開發者如何推動嵌入式支付的未來

每年，數十億美元在網上購物的最後一步消失，不是因為消費者改變主意，而是因為結帳體驗中的障礙。儘管支付技術已經創新了數十年，許多購物者仍在結帳感覺緩慢或過於複雜時離開，這使企業每年損失估計達到2600億美元。

答案可能在於隨著公司建立嵌入式支付平台，開發者的影響力日益增長。在PaymentsJournal播客中，North的產品管理高級主管Bryan Long和Javelin Strategy & Research的商戶支付主管Don Apgar討論了開發者如何推動創新——並積極解決線上零售商的結帳挑戰。

管理摩擦

當今的電子商務生態系統顯示出購物者與商家之間的差距越來越大。消費者期望無縫體驗：快速的產品發現、強大的品牌信任，以及一鍵結帳、智能表單填寫和地址自動完成等結帳便利功能。與此同時，商家和支撐POS系統的獨立軟體供應商（ISV）需要數據存取和安全性，而不犧牲轉換率。

Long表示：“地址自動完成或一鍵支付按鈕不僅僅是商家的便利措施，我認為它們是摩擦管理。用戶每多填一個欄位，都會降低轉換率，導致銷售額下降。”

一些平台試圖用來賓結帳方案來彌合這一差距。例如，Shopify允許客戶使用存儲的憑證在單擊中完成購買。雖然方便，但這種方法可能限制零售商收集客戶數據，如電子郵件地址和運送詳情的能力。

此外，將購物者重定向到第三方支付閘道——通常具有不同的URL——可能削弱品牌信任，並在購買過程中最關鍵的時刻引入摩擦。

Long說：“對我來說，這會引發所有潛意識的警示。這裡的數據安全是否有問題？感覺頁面已被黑客接管。”他補充：“作為一個產品人，這是非常糟糕的產品設計，尤其是在購物者即將透露他們最私人的資料時。”

嵌入式支付的優勢

嵌入式支付提供了更全面的解決方案。它們允許企業掌控結帳體驗，讓客戶在交易過程中留在商家網站，並提供完全品牌化、可定制的流程。結果是降低流失率、更高的轉換率和增加的收入。

通過支持一鍵結帳和流行的錢包如Apple Pay和Google Pay，嵌入式支付減少了購物車放棄率。地址自動完成和直觀的表單設計等功能進一步簡化數據輸入，縮短結帳時間，減少客戶挫折感。

Apgar表示：“技術在過去幾年中已經有了很大進步，能滿足所有這些點，減少摩擦、保護數據，並提供卓越的用戶體驗。”他說：“但事實是，大多數商家在啟用電子商務網站並選擇支付提供商時，只會實施現有的技術，從不重新檢視。許多網站使用過時的技術，僅僅是因為那是當時能找到的最佳方案。”

由於放棄購物車的比率仍然居高不下，企業正在重新評估傳統支付處理器，並越來越多地選擇金融科技驅動的解決方案。儘管轉換成本存在，許多組織認為整合的努力值得付出。

開發者作為決策者

在過去五到七年中，另一個重大轉變重塑了支付格局：開發者已成為關鍵決策者。如果一個產品在API、文件或整合複雜性方面引入過多摩擦，開發者就會直接放棄，並建議企業主也這樣做。

Long說：“我們真正看到的是，開發者已成為一等公民。這是一個附加、自助的銷售方式。到2026年，銷售人員往往不是你的第一聯絡點——API文件才是。”

他補充：“這也是為什麼我們為開發者構建產品功能，提供一個模擬生產環境的統一沙箱，讓開發者可以端到端測試系統整合，而不必等待銷售通話。提供API日誌和範例代碼，也能改善整合體驗，縮短整合時間，讓收入更快到來。”

當嵌入式支付策略與良好架構、API優先的平台相結合時，合作夥伴的整合時間可以從數月縮短到數週。這個循環建立了與開發者的信任，並提升了品牌可信度。歸根結底，開發者體驗不僅僅是擁有完善的文件——它也是一個收入引擎。

Long說：“我現在看到的解決方案越來越專門化，而不僅僅是為某一行業打造SaaS產品。它變得更垂直化，更貼合商家、個別用例和需求。找到能推動你業務的解決方案變得更容易，這一切都歸功於開發者作為決策者的崛起。”

代理商經濟的崛起

這種對開發者體驗的重視，現在正與一個更大的轉變相撞——軟體不再僅僅為人類操作而建。越來越多的軟體是為其他軟體而構建，讓它們能自主推理、行動和交易。隨著AI系統從被動工具轉變為主動決策者，曾經贏得開發者的API優先原則也成為新一類用戶——AI代理的基礎。

當今支付領域最具變革性的趨勢之一是代理商經濟，AI代理處理交易的每個階段。研究顯示，在未來幾年內，更多的數字商務交易將由AI機器人而非人類啟動。

這一轉變使得API優先的嵌入式支付不僅是一個優勢，更是生存的必要條件。在代理商經濟環境中，結帳流程必須能被機器讀取和執行，而不僅僅是為人類用戶優化。商家必須提供流暢的體驗，同時確保系統可被AI發現、安全且可交易。

Apgar說：“這是一個複雜的領域，隨著技術的進步，變得越來越複雜。商家真的需要找到一個擁有豐富支付選項、組織良好且能無縫交付的支付合作夥伴。開發者現在是第一等公民，而不是支援票證。”

Long補充：“最終，支付不應僅僅被視為客戶到達的目的地。它應該是用戶體驗中的一個無縫層。無論是網絡上的人類購物者，還是雲端中的AI代理，目標都是一樣的——購買意圖與所有權之間零摩擦。”