Credit Bank PLC Hợp tác với Anzens để thí điểm stablecoin USDA tại Kenya

Ngân hàng Credit Bank của Kenya đã hợp tác với Anzens để thí điểm stablecoin của USDA, qua đó có thể trở thành ngân hàng thương mại được cấp phép đầu tiên ở một thị trường mới nổi có khả năng trực tiếp đúc và phân phối một stablecoin.

Những điểm chính:

• Credit Bank PLC và Anzens đã ra mắt một chương trình thí điểm nhằm giảm mạnh phí thanh toán xuyên biên giới xuống mức cố định 1,5%.
• Stablecoin hiện chiếm 43% hoạt động crypto ở châu Phi khi người dùng bỏ qua việc ngân hàng dựa trên SWIFT diễn ra chậm.
• Credit Bank và Yeshara sẽ tiếp theo thử nghiệm USDA như một lựa chọn thanh toán cho các tài sản được token hóa vào năm 2024.

Giảm chi phí cho chuyển tiền quốc tế

Ngân hàng thương mại Kenya Credit Bank PLC đã tham gia một quan hệ hợp tác thăm dò với Anzens, đơn vị phát hành stablecoin được bảo chứng bằng đồng đô la USDA, để kiểm tra cách có thể tích hợp hạ tầng blockchain được quản lý vào hệ thống ngân hàng của quốc gia. Sáng kiến này, tùy thuộc vào việc tiếp tục làm việc với Ngân hàng Trung ương Kenya (CBK), có thể khiến Credit Bank trở thành một trong những ngân hàng thương mại được cấp phép đầu tiên ở một thị trường mới nổi có khả năng đúc, hoàn lại và phân phối một stablecoin trực tiếp thông qua các dịch vụ của mình.

Theo mô hình được đề xuất, khách hàng của Credit Bank sẽ có thể chuyển đổi tiền pháp định sang USDA và ngược lại, thanh toán các giao dịch quốc tế với mức phí cố định 1,5%. Các giao dịch sẽ được xử lý trong vài phút, kèm theo chuyển đổi tự động sang tiền tệ địa phương tại nơi nhận. Credit Bank sẽ đóng vai trò là bên lưu ký cho cả shilling Kenya và đô la Mỹ, đảm bảo tuân thủ trong khi bảo vệ người dùng khỏi sự phức tạp của công nghệ blockchain.

Giám đốc điều hành Anzens Shantnoo Saxsena nhấn mạnh tiềm năng tác động: “Một doanh nghiệp ở Nairobi giao dịch với nhà cung cấp ở Mumbai hoặc Dubai thì không nên trả 8% phí và đợi cả một tuần để thanh toán được giải quyết. Với Credit Bank, giao dịch tương tự đó sẽ được thanh toán trong vài phút với mức 1,5%. Đó là điều mà hạ tầng cần phải làm.”

Dòng chảy thanh toán xuyên biên giới của Kenya đang mở rộng nhanh chóng. Kiều hối từ cộng đồng người di cư đã đạt kỷ lục $5 billion vào năm 2024, vượt qua chè và nông sản vườn như những nguồn thu ngoại hối hàng đầu. Tuy nhiên, ngân hàng đại lý dựa trên SWIFT vẫn chậm và đắt đỏ, thường liên quan đến nhiều bên trung gian và thời gian chốt giao dịch có thể lên tới năm ngày. Ngân hàng Thế giới ước tính chi phí chuyển tiền trung bình ở mức 6,45%, tăng lên gần 8% trên khắp châu Phi hạ Sahara.

Sự kém hiệu quả này đã thúc đẩy việc áp dụng các lựa chọn thay thế: trong năm kết thúc vào tháng 6/2024, người Kenya đã xử lý 3,3 tỷ đô la trong các giao dịch stablecoin, trong khi stablecoin hiện chiếm 43% hoạt động crypto trên toàn châu Phi. Tuy nhiên, các kênh ngân hàng được quản lý cho việc chuyển đổi từ tiền pháp định sang stablecoin vẫn còn khan hiếm.

Giám đốc điều hành Credit Bank Betty Korir cho biết quan hệ hợp tác phản ánh trọng tâm của ngân hàng vào tính cạnh tranh. “ Stablecoin không phải là tài sản đầu cơ trong bối cảnh này; chúng là hạ tầng thanh toán,” Korir nói. “Bằng cách đóng vai trò là bên lưu ký cho USDA, chúng tôi đang nhúng năng lực đó vào một mối quan hệ ngân hàng được quản lý, nơi năng lực đó thuộc về.”

Sự hợp tác còn mở rộng sang các tài sản được token hóa. Yeshara, hoạt động trong khuôn khổ sandbox của Cơ quan Quản lý Thị trường Vốn Kenya, đang phối hợp với Anzens và Credit Bank để cho phép USDA như một lựa chọn thanh toán cho bất động sản và hàng hóa được token hóa.

Anzens là công ty độc đáo khi sở hữu cả một stablecoin được quản lý lẫn một mạng lưới thanh toán toàn cầu. USDA được bảo chứng đầy đủ bằng đồng đô la Mỹ và trái phiếu kho bạc, với việc lưu ký thông qua Bitgo Trust. Mạng lưới của công ty trải rộng trên 80 quốc gia và 41 loại tiền tệ, khai thác thanh khoản thông qua các tổ chức được quản lý. Công ty được cấp phép kép tại Lithuania và Dubai, với hạ tầng tuân thủ bao gồm biết khách hàng của bạn (KYC), biết giao dịch của bạn (KYT) và lưu ký tổ chức.