Tôi đã tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ gần đây và tình cờ gặp phải điều Suze Orman luôn nhấn mạnh mà thực sự hợp lý. Cô ấy khá rõ ràng về điều này: nếu người khác phụ thuộc tài chính vào bạn, bạn cần đủ bảo hiểm để thay thế 20 đến 25 lần thu nhập hàng năm của bạn. Ừ, nghe có vẻ nhiều đấy. Nhưng hãy nghe tôi giải thích.

Hãy nghĩ về nó từ góc nhìn của người là trụ cột chính trong gia đình. Bạn có vợ/chồng, có thể là những đứa trẻ còn nhỏ chưa đi học. Nếu ngày mai có chuyện gì xảy ra với bạn, tiền đâu ra? Hóa đơn vẫn phải trả. Mortgage vẫn còn đó. Đó là lúc toán học trở nên thực tế.

Tuy nhiên, điều quan trọng là - khi bạn tính toán theo phương pháp của công cụ tính bảo hiểm nhân thọ của Suze Orman, nó buộc bạn phải thực sự suy nghĩ về những gì gia đình bạn cần. Hầu hết mọi người chỉ đoán hoặc mua theo cảm giác rẻ. Nhưng nếu bạn nghiêm túc muốn bảo vệ họ, bạn cần thực hiện phép tính chính xác.

Điều cần lưu ý là việc bảo hiểm 20 đến 25 lần thu nhập của bạn có thể nhanh chóng trở nên đắt đỏ. Đây là nơi hầu hết mọi người mắc sai lầm. Họ nhìn vào bảo hiểm trọn đời, thấy giá tiền rồi bỏ cuộc. Bảo hiểm trọn đời nghe có vẻ tốt vì nó bảo vệ bạn mãi mãi và tích lũy giá trị tiền mặt, nhưng lại rất đắt nếu bạn muốn đạt mức bảo hiểm đó.

Bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn là lựa chọn phù hợp. Nó bảo vệ bạn trong một khoảng thời gian nhất định - rẻ hơn nhiều so với bảo hiểm trọn đời - và nếu mục tiêu của bạn là đạt mức nhân 20 đến 25 lần, thì kỳ hạn chính là cách để bạn thực hiện điều đó mà không phải phá vỡ ngân sách. Bạn có được sự bảo vệ thực sự với mức giá phù hợp, không cần phải hy sinh các mục tiêu tài chính khác.

Tuy nhiên, tôi hiểu nếu mức 20 đến 25 lần cảm thấy không thực tế với tình hình của bạn. Một số cố vấn tài chính nói rằng 10 lần thu nhập là đủ. Câu hỏi thực sự là chi tiêu thực tế của bạn như thế nào. Bạn có khoản vay thế chấp lớn mà vợ/chồng bạn không thể tự xử lý một mình không? Trong tài khoản tiết kiệm của bạn có gì không? Vợ/chồng bạn có thể tìm được công việc tốt nếu cần không? Những điều này mới quan trọng.

Thành thật mà nói, khoản tiền bồi thường bảo hiểm tốt nhất là khoản mà bạn có thể duy trì được. Nếu bạn có thể trả 10 lần thu nhập của mình nhưng 20 đến 25 lần vượt quá ngân sách, hãy chọn mức 10 lần ngay bây giờ thay vì chờ đợi. Gia đình bạn sẽ được bảo vệ ngay hôm nay chứ không phải ngày nào đó khi bạn đã tích lũy đủ cho chính sách lớn hơn. Đó mới là điều thực sự quan trọng - mang lại sự an toàn cho họ, chứ không phải đạt một con số hoàn hảo trên giấy tờ.