Tôi đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây—việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từng là một nỗi phiền toái. Hầu hết mọi người đều nghĩ bạn cần một tài khoản thương nhân phức tạp để chấp nhận thẻ nhựa, nhưng thực tế đó đã lỗi thời rồi. Để tôi phân tích rõ những gì thực sự cần khi bạn muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, vì thực tế nó đơn giản hơn nhiều so với trước đây.

Vì vậy, đây là vấn đề về tài khoản thương nhân truyền thống. Ngày xưa, nếu bạn muốn chấp nhận thẻ tín dụng, bạn phải vượt qua nhiều thủ tục. Bạn sẽ mở một tài khoản ngân hàng đặc biệt chỉ để giữ tiền từ các giao dịch thẻ tín dụng trong khi các mạng lưới thanh toán xử lý. Sau đó, số tiền sẽ dần chuyển vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp thông thường của bạn. Nghe có vẻ hợp lý, đúng không? Nhưng thường bạn phải làm việc với nhà cung cấp dịch vụ thương nhân hoặc trực tiếp với ngân hàng, ký hợp đồng nhiều năm, và cam kết phí hàng tháng. Rồi bạn cần mua phần cứng để thanh toán tại cửa hàng hoặc thiết lập phần mềm cho giao dịch trực tuyến. Quá phức tạp và tốn kém—đó chính là lý do tại sao hầu hết các doanh nghiệp mới đều bỏ qua toàn bộ quá trình này.

Cách tiếp cận hiện đại thì tốt hơn nhiều. Bạn có thể chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng cho mục đích cá nhân và kinh doanh thông qua các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thay thế. Các công ty như PayPal, Stripe, Square, và Shopify đã gần như làm cho tài khoản thương nhân trở nên lỗi thời đối với phần lớn mọi người. Các PSP này làm công việc tương tự như tài khoản thương nhân truyền thống—họ nhận tiền từ các giao dịch thẻ tín dụng của bạn và tạm giữ nó—nhưng trải nghiệm hoàn toàn khác biệt. Bạn đăng ký trực tuyến, quản lý mọi thứ từ điện thoại hoặc máy tính, và không bị tính phí hàng tháng ngẫu nhiên chỉ vì bạn đã có tài khoản. Họ xử lý giao dịch và giữ tiền của bạn, tất cả trong một nơi.

Hãy nói về việc chấp nhận thanh toán trực tiếp tại chỗ trước. Nếu bạn có địa điểm cố định, các hệ thống điểm bán hàng hiện đại xử lý mọi thứ bạn cần. Square và Clover là những ví dụ rõ ràng nhất. Việc thiết lập rất đơn giản—bạn đăng ký, nhận phần cứng và phần mềm cần thiết, và sẵn sàng hoạt động. Các hệ thống này cho phép khách hàng thanh toán bằng cách quẹt thẻ, dùng chip hoặc chạm điện thoại. Họ có thể nhập PIN hoặc ký trên màn hình, và bạn có thể in hoặc gửi hóa đơn qua email. Mọi thứ tích hợp trong một hệ thống duy nhất phù hợp cho cả tiền mặt lẫn thẻ.

Còn nếu bạn vận hành một cửa hàng trực tuyến, cách làm sẽ khác nhưng cũng rất đơn giản. Con đường dễ nhất là sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tích hợp vào website của bạn. Hầu hết các trình xây dựng website hiện đại—Squarespace, Kajabi, Shopify—đều đã có sẵn kết nối với các nhà cung cấp thanh toán này. Thường chỉ cần chọn nhà xử lý ưa thích và kết nối tài khoản của bạn. Nếu bạn muốn chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng cho mục đích cá nhân hoặc các giao dịch nhỏ, thậm chí bạn có thể chỉ thêm một nút "Thanh toán ngay" đơn giản để khách hàng đi qua quy trình thanh toán của nhà cung cấp. Không phải lúc nào cũng hoàn hảo trơn tru ở phía bạn, nhưng nó hoạt động, và khách hàng có trải nghiệm thanh toán dễ dàng.

Điều mà nhiều người không nhận ra là: bạn không cần cửa hàng hoặc quầy thu ngân để chấp nhận thẻ. Nếu bạn bán hàng tại chợ nông sản, hội chợ nghệ thuật hoặc làm bất cứ công việc di động nào, bạn vẫn có thể chấp nhận thẻ tín dụng. Tải xuống một ứng dụng thanh toán di động như Square trên điện thoại của bạn, và xong. Bạn có thể nhập thủ công thông tin thẻ hoặc dùng một đầu đọc thẻ nhỏ—kích thước gần bằng một viên gạch chơi—kết nối qua jack cắm tai nghe hoặc cổng Lightning của điện thoại. Đột nhiên điện thoại của bạn trở thành một hệ thống điểm bán hàng đầy đủ. Square đã tiên phong trong phương pháp này, và nó vẫn là tiêu chuẩn vàng cho xử lý di động nhẹ, dễ sử dụng.

Tôi thường được hỏi liệu bạn còn cần tài khoản thương nhân nữa không, và câu trả lời là không. Bạn có thể đăng ký với các PSP như PayPal, Stripe, Square, Shopify hoặc Clover và có tất cả mọi thứ trong một chỗ. Không cần tài khoản riêng, không hợp đồng phức tạp, không phí không cần thiết.

Mọi người cũng thắc mắc làm thế nào để chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng mà không cần phần cứng thực tế. Trực tuyến, điều này rất dễ dàng qua PayPal, Stripe hoặc Shopify nếu bạn có cửa hàng. Còn tại chỗ, các ứng dụng di động như Square cho phép bạn chấp nhận thẻ bằng cách nhập số thủ công hoặc dùng đầu đọc thẻ nhỏ đó. Bạn không còn bị giới hạn bởi các thiết bị truyền thống nữa.

Điều khiến mọi người ngạc nhiên là: bạn thậm chí không cần phải là doanh nghiệp đăng ký để chấp nhận thẻ tín dụng. Bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản với PayPal hoặc Stripe. Bạn có thể chấp nhận thanh toán từ khách hàng, đối tác, bạn bè hoặc gia đình. Khi bạn nhận tiền cho hàng hóa hoặc dịch vụ thực tế, bạn sẽ trả một khoản phí xử lý nhỏ—thường là phần trăm của mỗi giao dịch—nhưng đó là tất cả. Không phí đăng ký, không phí hàng tháng chỉ để có tài khoản.

Về giá cả, cách rẻ nhất để chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng thực sự phụ thuộc vào mô hình kinh doanh của bạn. Các nhà xử lý thanh toán khác nhau tính phí theo nhiều cách khác nhau. Đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ, PSP là lựa chọn đơn giản và tiết kiệm nhất. Bạn trả phí theo từng giao dịch và tránh phí đăng ký hoặc phải quản lý nhiều nhà cung cấp. Nếu bạn xử lý khối lượng lớn, có thể bạn sẽ cần các hệ thống phức tạp hơn, nhưng đối với phần lớn người mới bắt đầu, một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là lựa chọn phù hợp nhất.

Tóm lại, mô hình tài khoản thương nhân cũ gần như đã chết đối với các doanh nghiệp nhỏ và mục đích cá nhân. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã làm cho việc chấp nhận thẻ tín dụng trở nên dễ dàng, hợp lý và đơn giản. Dù bạn bán hàng trực tuyến, tại địa điểm cố định hay di chuyển, đều có giải pháp chỉ mất khoảng 10 phút để thiết lập. Những ngày hợp đồng đắt đỏ và mối quan hệ ngân hàng phức tạp đã qua rồi.