Ngân hàng CITIC vượt mốc tổng tài sản 10 nghìn tỷ, chênh lệch lãi ròng giảm vẫn là yếu tố bất lợi lớn nhất

AI hỏi · Trong bối cảnh lợi nhuận ròng giảm do giảm chênh lệch lãi suất, Ngân hàng CITIC đã làm thế nào để tăng trưởng lợi nhuận thông qua thu nhập ngoài lãi?

“Tổng tài sản của Ngân hàng CITIC vượt mốc 10 nghìn tỷ, chính thức gia nhập “CLB 10 nghìn tỷ”. Theo đánh giá về tăng trưởng hiệu quả, giảm chênh lệch lãi suất vẫn là yếu tố bất lợi lớn nhất.”

Vào tối ngày 20 tháng 3, Ngân hàng CITIC công bố báo cáo hiệu quả năm 2025, tổng doanh thu hoạt động cả năm đạt 2124,75 tỷ nhân dân tệ, giảm 0,55% so với năm trước; trong đó, thu nhập ròng từ lãi đạt 1444,69 tỷ nhân dân tệ, giảm 1,51%, thu nhập ròng ngoài lãi đạt 680,06 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,55%.

Năm 2025, chênh lệch lãi ròng là 1,63%, giảm 14 điểm cơ bản so với cùng kỳ. Điều này trực tiếp dẫn đến giảm thu nhập ròng từ lãi.

Năm 2024, lợi suất trung bình của các khoản vay doanh nghiệp của Ngân hàng CITIC là 4,12%, đến năm 2025 giảm còn 3,54%.

Theo đánh giá về tăng trưởng hiệu quả, giảm chênh lệch lãi suất vẫn là yếu tố bất lợi lớn nhất.

Ngân hàng CITIC cho biết, đối mặt với áp lực giảm chênh lệch lãi suất ngành, ngân hàng sẽ thúc đẩy nâng cao chất lượng và hiệu quả của bảng cân đối tài sản, duy trì ổn định chênh lệch lãi suất.

Thu nhập ngoài lãi trở thành lực đẩy chính cho tăng trưởng lợi nhuận. Thu nhập ròng từ phí và hoa hồng đạt 327,72 tỷ nhân dân tệ, tăng 5,58%. Trong đó, doanh thu phí từ dịch vụ quản lý tài sản thể hiện nổi bật, đạt 61,35 tỷ nhân dân tệ, tăng 45,17% so với cùng kỳ.

Trong kỳ báo cáo, Ngân hàng CITIC đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông ngân hàng là 706,18 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,98% so với năm trước.

Năm 2025, doanh thu hoạt động của doanh nghiệp của Ngân hàng CITIC đạt 988,29 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,77%, chiếm tỷ trọng 46,5% tổng doanh thu; lợi nhuận trước thuế của doanh nghiệp đạt 543,24 tỷ, tăng 9,02%, chiếm 64,6% lợi nhuận trước thuế.

Doanh thu hoạt động bán lẻ đạt 793,67 tỷ nhân dân tệ, giảm 7,37%, chiếm tỷ trọng 37,3%; lợi nhuận trước thuế của hoạt động bán lẻ là 53,03 tỷ, giảm 42,55%.

Tính đến cuối kỳ báo cáo, tổng tài sản của Ngân hàng CITIC lần đầu vượt mốc 10 nghìn tỷ, đạt 10,13 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6,28% so với cuối năm trước, đây là lần đầu tổng tài sản của ngân hàng này vượt qua mốc 10 nghìn tỷ.

Đến cuối năm 2025, tổng dư nợ cho vay và ứng trước của Ngân hàng CITIC là 58.621,72 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,48% so với cuối năm trước; tổng tiền gửi của khách hàng là 60.492,75 tỷ nhân dân tệ, tăng 4,69%.

Dư nợ cho vay của công ty là 32.932,05 tỷ nhân dân tệ, tăng 13,24%; dư nợ vay cá nhân là 23.667,98 tỷ nhân dân tệ, tăng nhẹ 0,2%.

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm, dư nợ xấu của Ngân hàng CITIC là 672,16 tỷ nhân dân tệ, tăng 7,31 tỷ so với cuối năm trước, tăng 1,10%; tỷ lệ nợ xấu là 1,15%, giảm 0,01 điểm phần trăm so với cuối năm 2024; tỷ lệ dự phòng bao phủ là 203,61%, giảm 5,82 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Khoản nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản là 7,955 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu là 2,67%, vẫn duy trì ở mức cao.

Tính đến cuối kỳ báo cáo, dư nợ các khoản vay, chứng khoán ngân hàng, bảo lãnh, trái phiếu đầu tư, đầu tư phi tiêu chuẩn và các khoản tài chính có rủi ro tín dụng khác của lĩnh vực bất động sản doanh nghiệp là 380,525 tỷ nhân dân tệ, tăng 8,854 tỷ so với cuối năm trước; trong đó, dư nợ vay bất động sản doanh nghiệp là 297,453 tỷ nhân dân tệ, tăng 12,304 tỷ, chiếm 9,03% tổng dư nợ của nhóm, giảm 0,78 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Theo phương án phân phối lợi nhuận đã công bố năm 2025, Ngân hàng CITIC dự kiến trả cổ tức bằng tiền mặt 1,93 nhân dân tệ trên mỗi 10 cổ phiếu (bao gồm thuế), tổng số tiền cổ tức bằng tiền mặt trong năm là 107,40 tỷ nhân dân tệ; cộng thêm 104,61 tỷ đã trả cổ tức bằng tiền mặt trong nửa đầu năm, tổng cổ tức phát hành trong năm là 212,01 tỷ, tương đương mỗi 10 cổ phiếu trả 3,81 nhân dân tệ, tỷ lệ cổ tức trên lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông phổ thông đạt 31,75%, trong các ngân hàng cổ phần, có sức hấp dẫn cao.