Quy định mới về phòng chống rửa tiền nhấn mạnh kiểm soát Đông Turkestan, tài sản ảo được đưa vào phạm vi quản lý

Tháng 1 năm 2026, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phối hợp với Bộ Ngoại giao, Bộ Công an và các bộ ngành khác chính thức ban hành “Quản lý Biện pháp Đặc biệt Phòng ngừa Rửa tiền”. Quy định mới này đã được Hội nghị thường vụ Ngân hàng Trung ương xem xét thông qua vào ngày 17 tháng 11 năm 2025 và sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 16 tháng 2 năm 2026. Là một phần quan trọng của các tài liệu đi kèm Luật Phòng chống Rửa tiền (sửa đổi năm 2024), quy định này thông qua quản lý danh sách và kiểm soát toàn trình, lần đầu tiên hệ thống xác định rõ phạm vi áp dụng, tiêu chuẩn thực thi và phân chia trách nhiệm của các biện pháp đặc biệt phòng ngừa rửa tiền, củng cố hệ thống phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và ngăn chặn phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, đồng thời đặt ra những thách thức chưa từng có đối với hoạt động tuân thủ của các tổ chức tài chính và tổ chức phi tài chính đặc thù.

Hệ thống “Danh sách đen” phòng chống rửa tiền được xác định rõ: Ba cơ chế xây dựng hệ thống phòng ngừa

Điểm đổi mới cốt lõi của quy định mới lần này là lần đầu tiên xác lập hệ thống “Danh sách đen” phòng chống rửa tiền. Danh sách đen này do ba chủ thể cấp quốc gia cùng phối hợp xây dựng và duy trì, gồm: Ban Chỉ đạo chống khủng bố quốc gia, Bộ Ngoại giao, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phối hợp với các cơ quan liên quan của các quốc gia khác.

Trước tiên, Văn phòng Ban Chỉ đạo chống khủng bố quốc gia là kênh chính để công bố danh sách các tổ chức và cá nhân liên quan đến hoạt động khủng bố. Các danh sách tổ chức và cá nhân khủng bố được công bố qua các năm chủ yếu phân thành hai loại: Một là danh sách các lực lượng ly khai như phong trào Hồi giáo Đông Turkestan và các cá nhân liên quan; Hai là danh sách các tổ chức khủng bố khác và các cá nhân liên quan. Trong đó, rõ ràng nhất là danh sách trừng phạt do Bộ Công an công bố theo từng đợt vào tháng 3 năm 2003, tháng 4 năm 2008 và tháng 5 năm 2012, liên quan đến 4 tổ chức và 25 cá nhân. Cần lưu ý rằng, các danh sách tổ chức khủng bố này thuộc loại thông tin đặc biệt nhạy cảm, do đó trong phần lớn trường hợp không có kênh tra cứu công khai. Các cơ quan và cá nhân liên quan cần chú ý theo các thông báo chính thức của Văn phòng Ban Chỉ đạo chống khủng bố quốc gia.

Thứ hai, Bộ Ngoại giao đóng vai trò đặc biệt trong hệ thống này, chủ yếu là thực hiện nghĩa vụ pháp lý quốc tế theo yêu cầu của các nghị quyết của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc. Ví dụ, ngày 7 tháng 10 năm 2025, Bộ Ngoại giao đã ban hành Thông báo “Về việc sửa đổi danh sách cá nhân của Ủy ban Trừng phạt của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc về ‘Nhà nước Hồi giáo’ và ‘Al-Qaeda’”, nhằm phối hợp với các biện pháp trừng phạt của Ủy ban này đối với các tổ chức khủng bố. Ngoài ra, Bộ Ngoại giao còn ban hành nhiều thông báo liên quan đến việc thực thi các nghị quyết của Hội đồng Bảo an về vấn đề Triều Tiên (1695, 1718, 2397), Iran (2402), và các nghị quyết khác, tất cả đều nằm trong phạm vi điều chỉnh của quy định phòng chống rửa tiền lần này.

Cuối cùng, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc xác định riêng hoặc phối hợp với các cơ quan liên quan của quốc gia để xác định danh sách các tổ chức và cá nhân có nguy cơ rửa tiền lớn, nếu không có biện pháp xử lý có thể gây hậu quả nghiêm trọng. Danh sách này chủ yếu gồm hai loại: Một là danh sách đen quốc tế, chủ yếu dựa trên các tiêu chuẩn của Nhóm hành động tài chính (FATF), có thể tra cứu qua trang web của FATF trong mục “Publications” dưới phần “High-risk and other monitored jurisdictions”; Hai là danh sách đen nội địa, lấy từ mục “Rủi ro và Trừng phạt tài chính” trong phần “Cảnh báo rủi ro” của trang web Ngân hàng Trung ương.

Đối với các ngân hàng, tổ chức thanh toán và các tổ chức tài chính khác, việc quản lý ba loại danh sách này đã gần như trở thành hoạt động thường xuyên. Quy định mới còn làm rõ hơn vị trí pháp lý và yêu cầu cụ thể của các công việc này.

Làm thế nào tra cứu và ứng phó danh sách các tổ chức khủng bố như Đông Turkestan

Các tổ chức tài chính và doanh nghiệp trong hoạt động hàng ngày cần hiểu rõ cách chính xác để truy cập và sử dụng danh sách các tổ chức khủng bố như Đông Turkestan. Tùy theo từng loại danh sách, phương thức tra cứu và ứng phó cũng khác nhau.

Với danh sách do Ban Chỉ đạo chống khủng bố quốc gia công bố, có thể theo dõi các thông báo mới nhất từ các công khai chính thức, cập nhật định kỳ danh sách đen nội bộ. Danh sách này liên quan đến các lực lượng ly khai như phong trào Hồi giáo Đông Turkestan, là trọng tâm của công tác phòng chống rửa tiền.

Với danh sách liên quan đến các nghị quyết của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc do Bộ Ngoại giao công bố, cần truy cập kịp thời trang web của Liên hợp quốc để lấy thông tin mới nhất, đồng thời đối chiếu với các thông báo liên quan của Ngân hàng Trung ương để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin.

Với danh sách do Ngân hàng Trung ương duy trì, cần thiết lập cơ chế tra cứu và cập nhật định kỳ, đảm bảo thông tin của các đối tác luôn trong trạng thái “danh sách trắng”.

Danh sách đen không phải là điểm dừng: Ba phương thức cứu vãn có thể thử

Nếu không may bị đưa vào danh sách đen phòng chống rửa tiền, không có nghĩa là không còn lối thoát. Điều khoản thứ chín của quy định mới đã quy định các phương thức cứu vãn đối với các loại danh sách khác nhau, nhưng cách thức cụ thể có sự khác biệt rõ rệt.

Với danh sách do Ban Chỉ đạo chống khủng bố quốc gia công bố, cá nhân có thể dựa theo quy định của Luật Chống khủng bố của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa để đề nghị xem xét lại qua Văn phòng Ban Chỉ đạo chống khủng bố quốc gia. Tuy nhiên, cần thành thật mà nói, các danh sách này liên quan đến các vấn đề nhạy cảm như Đông Turkestan, khả năng thành công trong việc cứu vãn rất thấp, hầu như không thể “loại bỏ” qua các thủ tục thông thường. Tương tự, nếu thuộc danh sách trừng phạt của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc, việc thoái khỏi danh sách còn phụ thuộc vào quyết định của Hội đồng Bảo an, không thể do cơ quan quản lý của Trung Quốc tự quyết định.

Với danh sách do Bộ Ngoại giao công bố, cá nhân có thể nộp đơn xin xóa tên theo quy trình do Bộ quy định. Tỷ lệ thành công của các đơn này cũng thấp, cần cung cấp đầy đủ chứng cứ chứng minh không liên quan đến hoạt động khủng bố.

Với danh sách do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc xác định riêng hoặc phối hợp với các cơ quan khác, khả năng cứu vãn cao hơn. Các chủ thể liên quan có quyền đề nghị cơ quan đã xác định danh sách xem xét lại hành chính; nếu không hài lòng với quyết định hành chính, còn có thể khởi kiện hành chính theo quy định của pháp luật. Dưới sự hỗ trợ của luật sư, thu thập đầy đủ chứng cứ khách quan và theo đuổi các thủ tục pháp lý có khả năng thành công nhất định.

Phạm vi ảnh hưởng của quy định mới: Từ tổ chức đến cá nhân, toàn chuỗi tuân thủ

“Quản lý Biện pháp Đặc biệt Phòng ngừa Rửa tiền” là bước tiếp theo của Điều 40 trong Luật Phòng chống Rửa tiền (sửa đổi năm 2024). Điều khoản này quy định rõ rằng “bất kỳ tổ chức và cá nhân nào cũng phải thực hiện các biện pháp đặc biệt phòng ngừa rửa tiền đối với các đối tượng được liệt kê trong danh sách theo yêu cầu của các cơ quan nhà nước liên quan.” Điều này có nghĩa phạm vi điều chỉnh bao gồm các tổ chức tài chính, tổ chức phi tài chính đặc thù, doanh nghiệp và cá nhân.

Với cá nhân, khuyến nghị hàng đầu là không cho mượn giấy tờ tùy thân và thẻ ngân hàng. Nếu người khác sử dụng giấy tờ tùy thân để mở tài khoản hoặc dùng thẻ ngân hàng để thực hiện hoạt động rửa tiền, khi cá nhân bị liên quan vào danh sách đen, tất cả tài sản hợp pháp sẽ bị hạn chế chuyển nhượng và sử dụng. Dù Điều 4 của quy định mới nhấn mạnh việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người thứ ba thiện chí, nhưng để chứng minh “thiện chí” này lại tốn nhiều thời gian và công sức.

Với doanh nghiệp, đặc biệt là các công ty liên quan đến thương mại xuyên biên giới và giao dịch lớn, cần xây dựng hệ thống kiểm tra đối tác. Phải thường xuyên tra cứu thông tin danh sách đen qua các kênh công khai. Khi phát hiện đối tác giao dịch bị liệt vào danh sách đen, phải lập tức ngừng mọi dịch vụ và chuyển khoản, đồng thời báo cáo kịp thời cho các cơ quan liên quan. Nếu không, doanh nghiệp cũng có thể bị xác định là đối tượng cần thực hiện các biện pháp hạn chế do liên quan.

Với các chủ thể bị đưa vào các biện pháp hạn chế, cách xử lý đúng đắn nhất là tham khảo ý kiến luật sư chuyên nghiệp, xác định rõ loại danh sách, chủ động phối hợp điều tra của các cơ quan, tránh sử dụng hoặc chuyển nhượng bất kỳ tài sản cá nhân nào, đồng thời lưu giữ các hồ sơ giao dịch hợp pháp gần nhất, và cố gắng giải trừ biện pháp đặc biệt qua các thủ tục pháp lý.

Quản lý tiền ảo nâng cấp: Tài sản mã hóa không còn là “vùng cấm” pháp luật

Điều 29 của quy định mới xác định rõ rằng, các khoản tiền gồm các dạng chứng minh quyền sở hữu tài sản bằng hình thức điện tử hoặc số hóa. Điều này có nghĩa là tiền ảo chính thức được đưa vào khuôn khổ quản lý phòng chống rửa tiền. Nhiều người nhầm tưởng rằng tiền ảo có thể tránh khỏi các quy định phòng chống rửa tiền, điều này là nguy hiểm.

Tài sản mã hóa cũng nằm trong phạm vi các biện pháp đặc biệt phòng ngừa rửa tiền. Nếu cá nhân sở hữu tiền ảo liên quan đến hoạt động rửa tiền, sẽ đối mặt với nguy cơ bị phong tỏa và tịch thu. Tiền ảo chưa bao giờ là “tường lửa” chống lại các hoạt động phạm pháp, ngược lại, do tính ẩn danh và khả năng xuyên quốc gia, đã trở thành lĩnh vực trọng tâm của các biện pháp quản lý phòng chống rửa tiền.

Xu hướng phát triển tuân thủ mới trong tương lai

Cùng với việc quy định mới về các biện pháp đặc biệt phòng ngừa rửa tiền ngày càng chi tiết, phạm vi “danh sách đen” cũng trở nên rõ ràng và minh bạch hơn. Xu hướng chung của quản lý trong tương lai chắc chắn sẽ là kiểm soát xuyên suốt và minh bạch hóa các giao dịch.

Đối với các tổ chức tài chính, cần nhanh chóng hoàn thiện cơ chế kiểm tra rửa tiền, xây dựng hệ thống kết nối dữ liệu danh sách đen theo thời gian thực, chủ động phối hợp với các cơ quan thực thi pháp luật để thực hiện các biện pháp đặc biệt. Đối với doanh nghiệp và cá nhân, yêu cầu tuân thủ pháp luật, thận trọng trong việc phân biệt đối tượng giao dịch, quản lý tài khoản cẩn thận, phòng tránh người khác lợi dụng tài khoản cá nhân để thực hiện các hoạt động phạm tội rửa tiền.

Trong thời đại pháp luật ngày càng hoàn thiện, việc thực hiện phát triển kinh doanh tuân thủ pháp luật và kiểm soát rủi ro một cách hài hòa, xây dựng hàng rào an toàn vững chắc cho sự phát triển ổn định và lành mạnh của thị trường đã trở thành trách nhiệm chung của tất cả các thành viên tham gia thị trường.