Yên Nhật có phí giao dịch không? Phân tích đầy đủ 4 phương thức phí giao dịch

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần đến ngân hàng một lần là xong, nhưng thực tế phí dịch vụ và chênh lệch tỷ giá có thể khiến bạn phải trả thêm hàng nghìn đồng. Đến tháng 2 năm 2026, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật khoảng 4.82, du lịch Nhật Bản và đầu tư vào yên Nhật lại càng sôi động hơn. Nhưng trước khi đổi tiền, bạn nhất định phải rõ ràng — đổi yên Nhật có mất phí không? Câu trả lời là: tùy theo phương thức. Chúng tôi sẽ giúp bạn làm rõ phí của 4 cách đổi tiền mới nhất, để bạn tìm ra phương án thực sự tiết kiệm nhất.

Tiết lộ phí của các ngân hàng: Tại sao đổi tại quầy lại đắt nhất?

Đổi tiền tại quầy là phương pháp truyền thống và trực quan nhất, nhưng cũng là lựa chọn có phí dịch vụ và chênh lệch tỷ giá cao nhất. Bạn mang tiền mặt Đài tệ đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật, ngân hàng sẽ dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, tỷ giá này thấp hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%, cộng thêm một số ngân hàng còn thu phí cố định.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan (Bank of Taiwan) tháng 2 năm 2026, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2068 TWD/Yên Nhật (tức 1 TWD đổi được khoảng 4.82 yên), nhưng đổi tại quầy sẽ phải trả các chi phí ngầm khác. Ngược lại, các ngân hàng như E.SUN, Cathay United Bank sẽ cộng thêm phí dịch vụ từ 100-200 đồng.

Ví dụ đổi 50.000 TWD:

• Ngân hàng Đài Loan quầy: tỷ giá kém hơn, tổng thiệt hại khoảng 1.500-2.000 đồng
• Ngân hàng E.SUN quầy: cộng thêm 100 đồng phí dịch vụ
• Ngân hàng Hua Nan quầy: miễn phí chính thức nhưng tỷ giá vẫn thấp hơn

Đây chính là lý do nhiều du khách vội vàng đổi tiền tại sân bay, cuối cùng mới phát hiện chi phí cao hơn dự tính. Nhưng đối với những người cần tiền mặt nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ vừa xuống máy bay cần gấp), đổi tại quầy vẫn là lựa chọn bất đắc dĩ.

Người thông minh đổi tiền như thế nào? So sánh các phương án không mất phí và phí thấp

Nếu bạn sẵn sàng dành thêm 5 phút để thao tác trên mạng, có thể tiết kiệm hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đồng. Đó là lý do ngày càng nhiều người từ bỏ đổi tại quầy, chuyển sang hai phương án sau.

Đổi online rồi lấy tại sân bay: phương án cân bằng được đề xuất nhất

Ngân hàng Đài Loan (Bank of Taiwan) và Mega Bank cung cấp dịch vụ “đổi tiền trực tuyến” giúp phí gần như biến mất. Bạn chỉ cần vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy tiền và ngày hẹn, sau đó chuyển khoản online, rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến chi nhánh chỉ định để nhận tiền mặt.

Điểm tuyệt vời nhất: Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan hoàn toàn miễn phí phí dịch vụ (chỉ mất 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá cũng ưu đãi khoảng 0.5%. Với 50.000 TWD, tổng chi phí thiệt hại chỉ khoảng 300-800 đồng, rẻ hơn 60-70% so với đổi tại quầy.

Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/24), du khách có thể lấy tiền trực tiếp, tránh xếp hàng tại quầy. Đây là lựa chọn tối ưu cho những người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt ngay tại sân bay.

ATM ngoại tệ: 24/24 không người phục vụ, phí thấp nhất

Nếu bạn quan tâm đến tính linh hoạt và tức thời, ATM ngoại tệ của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) cung cấp dịch vụ 24/24. Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền yên Nhật tại ATM ngoại tệ, từ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD (thẻ của chính ngân hàng miễn phí).

ATM ngoại tệ của Sacombank rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức mỗi ngày 150.000 TWD, hoàn toàn không mất phí đổi tiền. Phương án này phù hợp cho những nhu cầu đột xuất hoặc không muốn chờ đặt lịch hẹn.

Tuy nhiên, điểm hạn chế là số lượng máy ATM ngoại tệ khá ít (khoảng 200 máy), và các mệnh giá rút cố định (1.000/5.000/10.000 yên). Trong cao điểm (ngày lễ, sân bay), tiền mặt dễ hết. Ước tính đổi 50.000 TWD sẽ mất khoảng 800-1.200 đồng phí.

Đổi online rồi lấy tại quầy: phương án phù hợp cho nhà đầu tư

Nếu bạn muốn theo dõi biến động tỷ giá, mua bán theo từng đợt để trung bình giá, thì đổi online là lựa chọn linh hoạt nhất. Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển TWD sang yên Nhật để gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể lấy tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí.

Ứng dụng của E.SUN Bank cho phép đổi tiền rồi rút tiền mặt yên Nhật, phí dịch vụ là chênh lệch tỷ giá bán giao ngay và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100 TWD. Phương án này phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ. Ước tính chi phí đổi 50.000 TWD khoảng 500-1.000 đồng.

Chính sách phí mới nhất năm 2026: ngân hàng nào đã điều chỉnh?

Cuối năm 2025 và đầu 2026, nhiều ngân hàng nâng cấp chính sách phòng chống lừa đảo, điều chỉnh hạn mức rút ATM ngoại tệ và phí dịch vụ, ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí đổi yên Nhật.

Theo quy định mới (cập nhật tháng 2/2026):

• Chinatrust (CTBC Bank): hạn mức quy đổi tương đương 120.000 TWD/ngày tại ngân hàng, mỗi lần rút tối đa 20.000 TWD tại ngân hàng khác, không cộng phí liên ngân hàng
• Tài chính Ngân hàng TMCP Á Châu (TCB): hạn mức 150.000 TWD/ngày, mỗi lần rút 20.000 TWD
• Ngân hàng E.SUN: hạn mức 150.000 TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng), phí rút giữ nguyên 100 TWD/lần

Lưu ý đặc biệt: Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng siết chặt phòng chống lừa đảo, hạn mức số tài khoản số 3 (digital) giảm còn 100.000 TWD/ngày. Nếu dùng tài khoản số 3 để đổi tiền, cần lên kế hoạch phân tán rút hoặc chuyển sang thẻ ngân hàng chính để tránh phí cao.

5 bí quyết giúp giảm phí đổi tiền xuống mức thấp nhất

Muốn giảm phí đổi yên Nhật tối đa, hãy ghi nhớ 5 bí quyết sau:

Bí quyết 1: Đặt lịch trước, tránh đổi gấp Đặt lịch online ít nhất 1-3 ngày trước, giúp đảm bảo lấy tiền tại sân bay thuận lợi, tránh phải đổi gấp tại quầy ngân hàng đắt đỏ.

Bí quyết 2: Chia nhỏ đợt mua Không đổi hết một lần, chia thành 2-3 lần mua qua nền tảng online. Như vậy, trung bình giá theo thời điểm, còn linh hoạt điều chỉnh số lượng, một số ngân hàng còn cho phép giao dịch nhỏ để giảm phí.

Bí quyết 3: Chọn ngân hàng miễn phí hoặc phí thấp Ngân hàng Đài Loan, Mega Bank, Hua Nan Bank… cung cấp dịch vụ miễn phí phí, chỉ riêng khoản này đã tiết kiệm được 100-200 đồng. Đừng chọn ngân hàng theo thói quen mà bỏ qua các ưu đãi.

Bí quyết 4: Dùng thẻ ngân hàng chính để rút ATM ngoại tệ Nếu dùng thẻ ngân hàng khác để rút, phí liên ngân hàng cộng phí dịch vụ có thể từ 5 TWD trở lên. Dùng thẻ ngân hàng chính của bạn, một số ngân hàng còn miễn phí hoàn toàn.

Bí quyết 5: Theo dõi tỷ giá đồng Đài giảm giá Trong bối cảnh đồng TWD tiếp tục mất giá, tỷ giá yên Nhật đã tăng khoảng 8.3% so với đầu năm. Nhưng đừng mua theo cảm tính, tốt nhất là chờ tỷ giá TWD/Yên Nhật dưới 4.80 để mua theo từng đợt, chờ thời điểm thấp nhất.

Phí đổi tiền và chênh lệch tỷ giá: yếu tố nào ảnh hưởng lớn hơn?

Nhiều người chỉ chú ý phí dịch vụ, bỏ qua chi phí thực sự từ chênh lệch tỷ giá. Hãy xem phân tích sau:

Ví dụ đổi 50.000 TWD:

Phát hiện quan trọng: chênh lệch tỷ giá mới là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất. Phí dịch vụ tại quầy chỉ là phần nhỏ, còn chênh lệch tỷ giá bán tiền mặt cao hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%, gây thiệt hại lớn hơn nhiều.

Các câu hỏi thường gặp về phí đổi yên Nhật

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) so với tỷ giá giao ngay (Spot Rate) khoảng 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, tổng thiệt hại cao hơn nhiều. Ví dụ, với 50.000 TWD, chênh lệch khoảng 0.01-0.02 TWD, tương đương thiệt hại 200-400 TWD.

Q. Không có tài khoản ngoại tệ có thể đổi online không?

Có. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” cho phép đổi online mà không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, chỉ cần vào website, điền thông tin, thanh toán rồi đến chi nhánh lấy tiền mặt. Đây là lựa chọn tốt cho người không muốn mở tài khoản nhưng vẫn muốn hưởng tỷ giá tốt.

Q. Đổi số tiền lớn hơn 10 triệu TWD có cần khai báo không?

Có. Nếu đổi trên 10 triệu TWD, bạn có thể phải khai báo nguồn gốc tiền. Người dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Nên liên hệ ngân hàng để biết rõ quy định từng chi nhánh.

Q. Rút tiền ATM Nhật Bản cần chú ý gì?

Dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản đã điều chỉnh để phòng chống lừa đảo, yêu cầu dùng thẻ quốc tế (Mastercard, Cirrus). Tuy nhiên, thường chỉ áp dụng trong nội địa Nhật, còn tại Đài Loan thì không. Tốt nhất là đổi tiền mặt tại Đài Loan rồi mới dùng ATM Nhật để rút tiền.

Tổng kết: Đổi yên Nhật sao cho tiết kiệm nhất?

Phí đổi tiền có hay không? Câu trả lời là: hầu hết các phương án đều có chi phí nhất định, nhưng bạn hoàn toàn có thể giảm thiểu tối đa.

Lời khuyên cho các nhóm người dùng:

• Du khách có kế hoạch rõ ràng: dùng “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay, tiết kiệm tới 60%, phí chỉ 0-10 TWD
• Người cần gấp: dùng ATM ngoại tệ của Sacombank, hoạt động 24/24, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD
• Nhà đầu tư: đổi online theo từng đợt, theo dõi tỷ giá thấp, trung bình giá

Nguyên tắc cốt lõi chỉ có một: Tránh đổi tiền tại quầy bằng tiền mặt, ưu tiên các phương án online và ATM. Chọn đúng sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đồng, tăng ngân sách cho chuyến đi hoặc đầu tư thêm. Đổi yên Nhật không khó, điều khó là biết cách đổi sao cho không thiệt thòi.