Tỷ lệ vay thế chấp đạt mức thấp nhất trong gần 4 năm, nhưng người mua nhà vẫn đứng ngoài cuộc

Khách hàng tiềm năng đến tham quan nhà trong một buổi mở cửa tại Seattle, Washington, Mỹ, vào Chủ nhật, ngày 18 tháng 1 năm 2026.

David Ryder | Bloomberg | Getty Images

Lãi suất vay thế chấp giảm mạnh trong tuần trước, giúp kéo dài đà tăng trong việc tái tài trợ, nhưng nhu cầu của người mua nhà dường như không bị ảnh hưởng nhiều.

Tổng số hồ sơ vay thế chấp tăng gần như không đổi, chỉ tăng 0,4% so với tuần trước, theo chỉ số điều chỉnh theo mùa của Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp.

Lãi suất trung bình cho các khoản vay cố định 30 năm với số dư vay phù hợp, tối đa 832.750 đô la, giảm xuống còn 6,09% từ 6,17%, với điểm giảm xuống còn 0,53 từ 0,56, bao gồm phí phát sinh, cho các khoản vay có khoản đặt cọc 20%. Đây là mức thấp nhất kể từ tháng 9 năm 2022.

Số hồ sơ vay để tái tài trợ khoản vay mua nhà tăng 4% trong tuần trước so với tuần trước đó và cao hơn 150% so với cùng kỳ năm ngoái, khi lãi suất cao hơn 79 điểm cơ bản. Việc tái tài trợ gần đây tăng mạnh khi lãi suất giảm. Mặc dù so sánh với năm ngoái khá lớn, nhưng cần lưu ý rằng việc tái tài trợ vào thời điểm này năm ngoái khá thấp.

Số hồ sơ vay mua nhà giảm 5% trong tuần và cao hơn 12% so với cùng kỳ năm ngoái. Trong khi lãi suất vay thấp hơn đang cải thiện khả năng chi trả, giá nhà vẫn cao hơn một chút so với cùng kỳ năm ngoái và sự bất ổn kinh tế đang gây áp lực lớn lên người tiêu dùng.

Nhận Property Play trực tiếp vào hộp thư của bạn

Chương trình Property Play của CNBC với Diana Olick đề cập đến các cơ hội mới và đang phát triển cho nhà đầu tư bất động sản, gửi hàng tuần đến hộp thư của bạn.

Đăng ký tại đây để truy cập ngay hôm nay.

Redfin trích dẫn sự bất ổn này trong một báo cáo cho thấy gần 40.000 hợp đồng bán nhà trên toàn quốc đã bị hủy trong tháng 1, chiếm 13,7% số nhà đã ký hợp đồng. Tỷ lệ này tăng so với 13,1% của năm ngoái và là tỷ lệ cao nhất trong tháng 1 kể từ năm 2017.

Người vay cũng tìm kiếm nhiều khoản tiết kiệm hơn trong các khoản vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARMs), vốn rủi ro hơn một chút nhưng cung cấp lãi suất thấp hơn.

“Phần trăm vay ARM vẫn duy trì trên 8 phần trăm, khi lãi suất ARM vẫn thấp hơn hơn 80 điểm cơ bản so với lãi suất cố định phù hợp,” ông Joel Kan, một nhà kinh tế của MBA, cho biết trong một tuyên bố. “Điều này tạo động lực cho những người vay nhạy cảm với khoản thanh toán hoặc những người muốn vay lớn hơn, lựa chọn sản phẩm này.”