Làm thế nào để đổi yên Nhật với giá tốt nhất? Bảng so sánh cho thấy ngân hàng nào rẻ nhất

Đến cuối năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đã đạt 4.85, nhiều người bắt đầu lên kế hoạch du lịch Nhật Bản hoặc đầu tư vào Yên Nhật. Nhưng bạn có biết không? Chọn sai ngân hàng để đổi tiền có thể khiến bạn mất hơn 1.000元 chỉ vì chênh lệch tỷ giá. Chúng tôi đã tổng hợp hướng dẫn lựa chọn ngân hàng mới nhất và 4 phương thức đổi tiền, giúp bạn tìm ra cách tiết kiệm thực sự tốt nhất.

Lựa chọn ngân hàng là yếu tố then chốt: Tại sao tỷ giá tại quầy lại chênh lệch 1%?

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng để đổi Yên Nhật là xong, nhưng lại không nhận thức được mức độ khác biệt lớn giữa tỷ giá tiền mặt của các ngân hàng khác nhau. Ví dụ, tại quầy bán ra tiền mặt cùng ngày, tỷ giá của các ngân hàng có thể dao động từ 0.2058 TWD/Yên đến 0.2069 TWD/Yên, chỉ chênh lệch khoảng 0.11%, nhưng đổi 50.000元 TWD sẽ chênh lệch khoảng 600-800元.

Tại sao lại có sự chênh lệch lớn như vậy? Chủ yếu là do chi phí mua vào, đánh giá rủi ro và chính sách phí dịch vụ của từng ngân hàng khác nhau. Ngân hàng Đài Loan thường dẫn đầu theo tiêu chuẩn ngành, nhưng một số ngân hàng sẽ ưu đãi cho nhóm khách hàng đặc thù. Thêm vào đó, sự khác biệt về phí dịch vụ (có ngân hàng miễn phí, có ngân hàng thu 100-200元 cho mỗi lần giao dịch) khiến tổng chi phí chênh lệch rõ rệt hơn.

Dưới đây là so sánh tỷ giá tiền mặt tại quầy của các ngân hàng chính vào cuối năm 2025 (dựa trên số liệu đầu tháng 12):

Kết luận: Ngân hàng Taipei Fubon và Yu Shan có tổng chi phí thấp nhất. Tuy nhiên, nếu không muốn chạy nhiều ngân hàng và nhạy cảm với phí dịch vụ, ngân hàng Đài Loan với phí miễn phí sẽ là lựa chọn tiết kiệm hơn.

4 phương thức đổi tiền chính: So sánh chi phí qua các kênh online, ATM, quầy

Ngoài đổi tiền trực tiếp tại quầy, còn có 3 phương thức giúp giảm chi phí đáng kể. Chọn đúng cách, cùng 50.000元 TWD, bạn có thể tiết kiệm từ 500 đến 1.000元.

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt tại quầy (truyền thống nhưng đắt nhất)

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Đây là cách an toàn, tiện lợi nhất, nhưng cũng tốn kém nhất — do sử dụng tỷ giá bán ra tiền mặt, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

• Phù hợp với: Giao dịch gấp tại sân bay, nhu cầu nhỏ lẻ tạm thời
• Chi phí: Lỗ 1.500-2.000元 (với 50.000元 TWD)
• Ưu điểm: Mệnh giá đa dạng, lấy ngay tại chỗ, không cần đặt lịch hẹn
• Nhược điểm: Giờ làm việc hạn chế (thường 9:00-15:30), tỷ giá xấu hơn, phí dịch vụ có thể tăng thêm

Phương pháp 2: Đổi online, rút tiền tại quầy (chi phí trung bình)

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ chứa Yên Nhật, dùng tỷ giá bán ra giao ngay (ưu đãi khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Sau khi đổi qua app của Yu Shan, phí rút tiền mặt Yên Nhật phụ thuộc vào chênh lệch tỷ giá giữa tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100元. Phương pháp này phù hợp để theo dõi xu hướng tỷ giá, mua vào khi tỷ giá thấp (ví dụ, TWD/JPY dưới 4.80).

• Phù hợp với: Nhà đầu tư ngoại hối, người thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ
• Chi phí: Lỗ 500-1.000元 (50.000元 TWD)
• Ưu điểm: Giao dịch 24/7, trung bình giá theo từng đợt, tỷ giá ưu đãi
• Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng

Phương pháp 3: Đổi online, lấy tại sân bay (ưu tiên đặt trước, tiết kiệm nhất)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí đổi online (chỉ 10元 qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể đặt trước tại các chi nhánh sân bay Đào Viên (14 điểm, trong đó 2 điểm mở 24/24).

Đây là cách đặt trước tốt nhất trước khi đi du lịch, phù hợp cho khách có kế hoạch rõ ràng.

• Phù hợp với: Người đi du lịch, cần lấy tiền tại sân bay
• Chi phí: Lỗ 300-800元 (50.000元 TWD)
• Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, chọn điểm lấy, có thể lên kế hoạch
• Nhược điểm: Cần đặt trước ít nhất 1-3 ngày, không thể thay đổi chi nhánh

Phương pháp 4: ATM ngoại tệ ( linh hoạt nhất cho tạm thời)

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元 mỗi lần. Ngân hàng Vĩnh Thịnh cho phép rút từ tài khoản TWD sang Yên Nhật, hạn mức 150.000元/ngày, không mất phí đổi tiền.

Ưu điểm của ATM ngoại tệ là không cần phù hợp giờ làm việc, nhưng hạn chế về số lượng điểm (khoảng 200 điểm toàn quốc) và mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 Yên). Trong giờ cao điểm (đặc biệt sân bay, điểm du lịch), tiền mặt có thể hết, nên không nên chờ đến phút chót mới rút.

• Phù hợp với: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời
• Chi phí: Lỗ 800-1.200元 (50.000元 TWD)
• Ưu điểm: Rút ngay 24/7, phí liên ngân hàng thấp, linh hoạt
• Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định, tiền mặt dễ hết vào giờ cao điểm

Những điều cần biết cho người mới: ngân hàng nào + phương thức nào tiết kiệm nhất?

Dựa theo nhu cầu khác nhau, chúng tôi đề xuất các tổ hợp phù hợp:

Có nên đổi Yên Nhật ngay bây giờ không? Phân bổ theo từng đợt để tránh rủi ro

Gần đây, tỷ giá TWD/JPY duy trì quanh mức 4.85, so với đầu năm 4.46, đã tăng khoảng 8.7%. Lợi nhuận từ đổi Yên Nhật đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD đang mất giá.

Nhưng có nên mua vào lúc này không? Câu trả lời là: Có, nhưng nên chia nhỏ từng đợt.

Yên Nhật hiện đang trong vùng dao động lớn. Theo dữ liệu mới nhất, kỳ vọng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sẽ nâng lãi suất đã rõ ràng hơn, phát ngôn của Chủ tịch Ueda và các chính sách hawkish đã thúc đẩy kỳ vọng tăng lãi suất. Ngân hàng Nhật đã nâng lãi suất gần đây, lợi tức trái phiếu Nhật đạt mức cao nhất 17 năm. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.

Rủi ro ngắn hạn: Giao dịch chênh lệch có thể gây dao động 2-5%, không nên đổi hết một lần. Chiến lược tốt nhất là mỗi tuần hoặc mỗi tháng chia nhỏ từng đợt, trung bình giá, tránh rủi ro điểm.

Triển vọng trung dài hạn: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn, phù hợp để phòng chống biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Trong thời kỳ bất ổn toàn cầu (xung đột địa chính trị, căng thẳng eo biển Đài Loan), Yên Nhật thường tăng giá, mang lại sự bảo vệ.

Đổi xong rồi đừng “ngủ yên”: Nên chọn gửi tiết kiệm Yên, ETF hay giao dịch ngoại hối?

Sau khi đổi Yên, đừng để tiền “ngủ không”. Tùy theo mục đích, có 4 cách chính:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật: Ổn định (lãi suất 1.5-1.8%/năm)

Mở tài khoản ngoại tệ tại Yu Shan hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi tiết kiệm online bằng Yên Nhật. Mức gửi tối thiểu 10.000 Yên, không cần đi ngân hàng, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ. Lãi suất 1.5-1.8% cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm nội tệ.

2. Bảo hiểm Yên Nhật: Giữ trung hạn (lãi suất 2-3%)

Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm tiết kiệm Yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, cao hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, phải cam kết không rút trong 3-6 năm, phù hợp với nguồn vốn trung hạn.

3. ETF Yên Nhật (00675U, 00703): Phát triển

Vốn đầu tư vào ETF theo chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý hàng năm 0.4%, rủi ro thấp hơn so với giao dịch ngoại hối, phù hợp với người ít vốn.

4. Giao dịch ngoại hối Yên Nhật: Lướt sóng

Trực tiếp mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY qua các nền tảng như Mitrade. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ (dưới đòn bẩy). Phù hợp với người có kinh nghiệm, chơi lướt sóng hoặc trong ngày.

Khuyên dùng: Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ gửi tiết kiệm hoặc ETF, tích lũy kinh nghiệm rồi mới thử giao dịch ngoại hối.

Các câu hỏi thường gặp về đổi Yên Nhật

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp khi mua bán tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), tiện lợi vì nhận ngay tại chỗ, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không có tiền mặt. Tỷ giá này tốt hơn, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ đợi thanh toán.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dựa theo tỷ giá gần đây của Ngân hàng Đài Loan khoảng 4.85, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48.500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), sẽ đổi được khoảng 48.700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40元 TWD).

Công thức: Số tiền TWD × tỷ giá hiện tại.

Q. Khi đổi ngoại tệ cần mang theo gì?

Tại quầy của người Đài Loan: CMND + hộ chiếu
Người nước ngoài: Hộ chiếu + thẻ cư trú
Doanh nghiệp đổi tiền: Giấy phép đăng ký kinh doanh
Đặt lịch trước: Thường cần mang giấy thông báo giao dịch

Lưu ý: Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q. Rút tiền ngoại tệ tại ATM giới hạn bao nhiêu?

Theo quy định mới từ tháng 10/2025, hạn mức mỗi lần và mỗi ngày của các ngân hàng có thể khác nhau:

Sau năm 2025, hạn mức hàng ngày sẽ giảm xuống còn khoảng 10-15 vạn TWD. Nên phân nhỏ các lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng cùng hệ thống để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần). Tranh thủ rút sớm để tránh hết tiền vào giờ cao điểm.

Tóm lại: Chọn đúng ngân hàng và phương thức, tiết kiệm tối đa khi đổi Yên Nhật

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có giá trị phòng chống rủi ro và đầu tư. Dù đi du lịch hay đầu tư, điều quan trọng là chọn đúng ngân hàng (tiết kiệm 1.000元) và chọn đúng phương thức (tiết kiệm thêm 500元).

Chúng tôi khuyên người mới bắt đầu nên từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ của Vĩnh Thịnh”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Chia nhỏ từng đợt, đổi xong rồi không “ngủ yên”, sẽ giúp giảm tối đa chi phí và tối đa lợi nhuận. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ trong thời kỳ thị trường toàn cầu biến động.