Những người mới bắt đầu với 100.000 TWD làm thế nào để kiếm tiền qua đầu tư? Từ tư duy đến chiến lược đầu tư toàn diện

Nhiều người nghĩ rằng đầu tư chỉ cần tích lũy đến vài trăm triệu rồi mới xem là chuyện cần quan tâm, nhưng suy nghĩ này có thể khiến bạn ngày càng nghèo đi. Hãy nhìn thực tế: giá trứng tăng, cơm hộp đắt hơn, tiền thuê nhà chỉ có tăng chứ không giảm. Khi lãi suất vay mua nhà ổn định ở mức 2.2%, sức mua của mỗi đồng tiền đang âm thầm giảm đi. Đối với người có thu nhập thấp, tiết kiệm được 1 triệu có thể mất vài năm, nhưng để tích lũy 10 triệu thì là mục tiêu có thể đạt được bằng nỗ lực. Đừng xem thường 10 triệu này — nó không chỉ là điểm khởi đầu, mà còn là vũ khí chống lại lạm phát và mở ra con đường đầu tư sinh lời.

Chìa khóa để kiếm tiền từ đầu tư không nằm ở số vốn lớn, mà ở cách bạn lên kế hoạch như kinh doanh: có tư duy đúng đắn, tìm ra các dự án tiềm năng, và dành đủ thời gian. Chỉ cần có ba yếu tố này, người có thu nhập thấp cũng có thể biến 10 triệu thành tài sản giàu có.

Ba kiểu người đầu tư kiếm tiền: Bạn thuộc loại nào?

Khác nhau về nghề nghiệp, chiến lược đầu tư cũng khác biệt lớn. Tìm ra phương pháp phù hợp với bản thân mới là cách kiếm tiền thông minh nhất.

Nhân viên ổn định: Dùng thời gian đổi lấy không gian

Ưu điểm của bạn là dòng tiền ổn định nhưng tích lũy vốn chậm. Phù hợp nhất với bạn là quỹ đầu tư trả cổ tức hoặc ETF lãi suất cao — loại hình này giống như bạn có thêm một nguồn thu nhập hàng tháng. Chỉ cần thời gian đủ dài, mỗi tháng nhận cổ tức còn có thể vượt cả lương, như đang tự tạo ra khoản lương hưu cho chính mình.

Phần lớn người có thu nhập thấp, thận trọng phù hợp với con đường này vì cổ tức mang lại dòng tiền rõ ràng, dễ duy trì. Dù cách này không tận dụng tối đa lãi kép và tốc độ tăng trưởng tài sản chậm hơn, nhưng bù lại có lợi nhuận nhanh, cảm giác thành tựu rõ ràng.

Người có thu nhập cao: Chọn mục tiêu chính xác

Bác sĩ, kỹ sư và các nhóm thu nhập cao khác thường bận rộn, không có thời gian theo dõi thị trường. Phù hợp nhất với họ là đầu tư vào ETF theo chỉ số thị trường lớn, ví dụ như theo dõi 50 công ty lớn nhất Đài Loan (0050), hoặc theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ (SPY). Loại ETF này tự động loại bỏ các cổ phiếu yếu, chỉ giữ lại các cổ phiếu mạnh — về dài hạn, tỷ suất sinh lời rất hấp dẫn.

Trong 100 năm qua, trung bình lợi nhuận hàng năm của S&P 500 đạt 8-10%. Với 10 năm đầu tư, ví dụ như với 100 đồng: nếu lợi nhuận trung bình 10%, sau 10 năm bạn sẽ có khoảng 236 đồng; nếu 5%, còn khoảng 155 đồng — chênh lệch gần gấp đôi số vốn ban đầu.

Tuy nhiên, thị trường chứng khoán có rủi ro. Trong quá khứ đã xảy ra bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch COVID-19 2020, lạm phát toàn cầu 2022. Dù sau đó đều hồi phục và lập đỉnh mới, nhưng nếu cần tiền gấp giữa chừng, bạn buộc phải bán lỗ. Đầu tư dài hạn phù hợp với người có khả năng chịu rủi ro cao.

Một lựa chọn khác là đầu tư bất động sản. Nếu dự đoán giá sẽ tăng, dùng đòn bẩy hợp lý là chiến lược tốt. Người có thu nhập cao dễ dàng vay vốn lãi thấp, hiệu quả tổng thể cao hơn. Khi còn trẻ, vốn ít, cơ hội làm lại nhiều, nên cân nhắc đầu tư đòn bẩy.

Người tích cực có thời gian: Lợi dụng biến động để nhanh giàu

Nếu bạn là sinh viên hoặc làm công việc có thời gian nghiên cứu thị trường, có thể thử bắt sóng xu hướng và biến động, dùng vòng quay vốn để tăng tốc tích lũy tài sản. Người này chủ yếu dành thời gian để thu thập dữ liệu, sau đó vào lệnh không cần chờ đợi dài hạn.

Ví dụ, chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, sau đó sẽ giảm hoặc nới lỏng tiền tệ, cung USD sẽ tăng. Sau lần tăng lãi suất cuối cùng, đặt cược bán khống USD có khả năng thắng cao. Đồng thời, USD mất giá sẽ thúc đẩy tiền ảo tăng giá. Thị trường chứng khoán cũng thường xuyên có các chủ đề nóng như AI, các cổ phiếu liên quan AI đang có khả năng tăng mạnh.

Những bước chuẩn bị trước khi đầu tư: Tư duy, dự án, thời gian không thể thiếu

Bước 1: Xây dựng tư duy đầu tư — bắt đầu từ ghi chép

Nguyên tắc đầu tiên của đầu tư là chỉ dùng tiền nhàn rỗi. Số tiền này không ảnh hưởng đến sinh hoạt hàng ngày của bạn. Bởi vì, đầu tư không phải lúc nào cũng tăng giá, có lúc giảm mạnh. Nếu đúng lúc cần tiền mà cổ phiếu hoặc tài sản đang giảm, bạn buộc phải bán lỗ. Vì vậy, ghi chép chi tiêu rất quan trọng — hãy coi mình như một công ty, rõ ràng về thu nhập và chi tiêu, tạo ra dòng tiền tự do ổn định, đó là nền tảng để kiếm lời từ đầu tư.

Bước 2: Đặt mục tiêu rõ ràng — phù hợp dự án đầu tư

Tùy theo từng giai đoạn cuộc đời, chiến lược đầu tư cũng khác nhau:

• Nhân viên: Đầu tư đều đặn theo định kỳ, không cần theo dõi thị trường, không ảnh hưởng công việc chính
• Người về hưu: Đầu tư để tạo ra dòng tiền ổn định, trang trải sinh hoạt
• Giàu có: Đầu tư để chống lạm phát, giảm thuế, truyền tài sản

Với người có ít vốn ban đầu, ví dụ 10 triệu, bước đầu cần tìm nguồn thu nhập cho các khoản chi tiêu. Ví dụ như tiền điện thoại, điện nước hàng tháng, hoặc dự định du lịch, mua điện thoại mới. Có mục tiêu rõ ràng, đầu tư sẽ có động lực.

• Nếu chi tiêu cố định hàng tháng: chọn quỹ đầu tư trả cổ tức hàng tháng hoặc các cổ phiếu lãi suất cao. Hiện nhiều quỹ trả cổ tức 7-8%, mỗi năm nhận 7-8 nghìn, mỗi tháng 600-700 đồng, đủ chi phí liên lạc.
• Nếu mục tiêu là mua điện thoại, đi du lịch (3-4 triệu): cần tạo ra lợi nhuận 30-40% từ 10 triệu. Không thể chỉ gửi tiết kiệm, cần chiến lược tích cực hơn như giao dịch ngắn hạn.

Tiền nhỏ linh hoạt hơn nhiều. Bạn có thể như người du mục, đi đâu có cơ hội là đầu tư đó, không ảnh hưởng đến thị trường chung. Hiện nay, nhiều nền tảng giao dịch cho phép mua cổ phiếu Mỹ, chỉ số, kim loại quý, tiền ảo với số vốn rất thấp, còn có thể dùng đòn bẩy để nhân lợi nhuận.

Tăng vòng quay vốn hợp lý, dùng đòn bẩy đúng mức, mới giúp tốc độ tích lũy tài sản đạt mục tiêu. Đồng thời, kết hợp thêm thu nhập từ công việc để làm vốn mới, lãi ghép lãi, tài sản sẽ ngày càng lớn hơn.

Bước 3: Dành thời gian đủ — kiên nhẫn chờ lợi nhuận kép

Yếu tố dễ bị bỏ qua nhất trong đầu tư chính là thời gian. Dù là quỹ trả cổ tức, ETF theo chỉ số hay giao dịch theo sóng, đều cần thời gian để phát huy hiệu quả. Lợi thế của lãi kép sẽ rõ ràng hơn theo thời gian.

Gợi ý phân bổ tài sản trong 10 năm tới

Chia các loại tài sản dài hạn thành bốn vai trò để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh hơn:

Tài sản bảo vệ: Vàng — phòng chống lạm phát

Vàng không có cổ tức, lợi nhuận chủ yếu từ chênh lệch giá. Trong dài hạn, vàng giúp chống lại lạm phát và mất giá tiền tệ. Đặc biệt khi kinh tế bất ổn hoặc thị trường biến động, vàng là nơi trú ẩn an toàn hơn cả.

Giá vàng tăng mạnh nhất vào năm 2019-2020 và từ 2023 đến 2025, đúng thời điểm dịch bệnh, Mỹ hạ lãi suất, chiến tranh Nga-Ukraine. Nói cách khác, càng rối loạn, vàng càng cần thiết.

Chuyển đổi: Bitcoin — sự trỗi dậy của tài sản dự trữ kỹ thuật số

Bitcoin đã không còn là công cụ đầu cơ đơn thuần. Khi được đưa vào ETF, quỹ quốc gia, hoặc cân đối tài sản của doanh nghiệp, vai trò của nó chuyển thành tài sản dự trữ kỹ thuật số.

Trong 10 năm qua, Bitcoin từ vài đô la đã lên đỉnh gần 65.000 USD. Dù có biến động lớn, xu hướng dài hạn rõ ràng. Hiện tại, giá BTC khoảng 65.25K USD, thị trường điều chỉnh, có thể là thời điểm mua vào hợp lý. Với người chấp nhận rủi ro, Bitcoin là lựa chọn đáng cân nhắc.

Tài sản phát triển: Chip AI và năng lượng xanh — Động lực của 10 năm tới

Loại tài sản này có chi phí cao, rào cản lớn, nhưng khi đã xây dựng được hàng rào cạnh tranh, rất khó bị thay thế. Cần chuẩn bị tâm lý chấp nhận biến động.

NVIDIA (NVDA): Là nhà dẫn đầu về tính toán AI, GPU và nền tảng dữ liệu trung tâm là nền tảng của các mô hình AI lớn. Công nghệ mạnh, lợi nhuận cao, giữ vị trí dẫn đầu trong ngành. Đầu tư vào NVDA là câu chuyện về khả năng thương mại hóa tính toán và mở rộng lợi nhuận dài hạn, không chỉ dựa vào cơn sốt AI.

TSMC (TSM): Là nhà gia công bán dẫn hàng đầu thế giới, cung cấp nền tảng cho AI, metaverse, tự động hóa. Công nghệ tiên tiến, hợp tác chặt chẽ với các hãng AI lớn. Đặt hàng dài hạn, đầu tư vào công nghệ mới như 3nm, 2nm. Là phần quan trọng của chuỗi cung ứng toàn cầu, nhu cầu không dễ giảm sút. Đối với nhà đầu tư Việt Nam, đây là cách tham gia vào tăng trưởng AI toàn cầu một cách an toàn.

NextEra Energy (NEE): Công ty năng lượng xanh lớn nhất Mỹ, sở hữu nhiều dự án năng lượng tái tạo, hệ thống điện, lưu trữ năng lượng, mạng lưới điện. Trong quá trình chuyển đổi năng lượng của Mỹ, NEE có lợi thế quy mô và pháp lý, dòng tiền và cổ tức ổn định. Trong 10 năm tới, nhu cầu điện cho AI tăng mạnh, đầu tư vào năng lượng và mạng lưới điện sẽ bền vững hơn so với chỉ đầu tư vào năng lượng mặt trời hoặc gió.

Tài sản nền tảng: ETF — Công cụ tích lũy tài sản an toàn nhất

Nhiệm vụ của các tài sản này là đảm bảo bạn không bị bỏ lại phía sau thế giới. Dù không luôn có hiệu suất cao nhất mỗi năm, nhưng về dài hạn, nếu AI thực sự nâng cao năng suất, các ETF này sẽ phản ánh rõ ràng thành quả đó.

0056 — ETF cổ phiếu trả cổ tức cao của Đài Loan: Là ETF nổi tiếng nhất Đài Loan, đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức cao, gần như không có biến động giá, chủ yếu dựa vào cổ tức. Trong 10 năm, ETF này đã phân phối cổ tức khoảng 60% và tăng giá khoảng 40%. Với tỷ lệ cổ tức khoảng 4%, mỗi năm nhận khoảng 4-5 triệu, đủ chi phí sinh hoạt hàng tháng.

SPY — ETF toàn thị trường Mỹ: Theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, giá cổ phiếu từ 201 lên 434 trong 10 năm, lợi nhuận khoảng 116%. Cổ tức khoảng 1.1% mỗi năm, tăng trưởng vốn khoảng 8%. Dù cổ tức thấp, khả năng tăng giá vốn mạnh mẽ khiến đây là công cụ tích lũy tài sản dài hạn rất hiệu quả, chỉ cần tin tưởng vào nền kinh tế Mỹ.

Làm thế nào để người có vốn 10 triệu tích lũy tài sản lớn?

Nhiều phương pháp đầu tư đã đề cập không cần vốn lớn. Chỉ vài nghìn đồng mỗi tháng, hoặc tham gia hợp đồng chênh lệch (CFD) để bắt sóng thị trường lớn.

Điều cốt yếu là có đủ ba yếu tố: Tư duy đầu tư tốt (ghi chép, kiểm soát rủi ro), chọn đúng dự án phù hợp với bản thân (theo kiểu người của mình), và kiên nhẫn đủ lâu (chờ lợi nhuận kép hoặc thời điểm vào ra hợp lý).

Dù chọn cách an toàn hay tích cực, ETF hay cổ phiếu, tiền ảo, chỉ cần có ba yếu tố này, bạn hoàn toàn có thể trở thành người giàu có nhỏ. Nhớ rằng, đầu tư không phải trò chơi làm giàu trong một đêm, mà là dùng thời gian, tư duy và kỷ luật để biến 10 triệu thành cỗ máy tạo ra của cải không ngừng.