Những điều cần biết cho người mới bắt đầu đầu tư ngoại tệ: Bắt đầu từ số không để nắm vững bí quyết kiếm lợi từ tỷ giá

Bạn đã từng thất vọng vì lãi suất tiết kiệm quá thấp chưa? Bạn có muốn tìm hiểu cách mở ra cơ hội đầu tư mới trên thị trường tài chính toàn cầu không? Nếu bạn là người mới bắt đầu đầu tư ngoại tệ, hướng dẫn đầy đủ này sẽ giúp bạn bắt đầu từ những kiến thức cơ bản, từng bước nắm vững các kỹ năng quan trọng để kiếm lợi nhuận trên thị trường ngoại hối.

Tại sao nên đầu tư ngoại tệ? Bốn lợi thế cốt lõi mà người mới cần biết

Trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay, nhiều nhà đầu tư mới gặp khó khăn với lợi nhuận từ gửi tiết kiệm truyền thống quá thấp. Lãi suất gửi ngân hàng tại Đài Loan trung bình chỉ khoảng 1.7% mỗi năm, trong khi đầu tư ngoại tệ lại mang đến cơ hội lợi nhuận hấp dẫn hơn.

Các lợi thế dành cho người mới đầu tư ngoại tệ gồm:

Vốn vào thấp — Mở tài khoản ngoại tệ khá đơn giản, chỉ cần đủ 20 tuổi và mang giấy tờ tùy thân là có thể mở tại ngân hàng hoặc qua app. Không cần thủ tục phức tạp hay số vốn lớn ban đầu.

Phân tán rủi ro và phòng ngừa rủi ro tỷ giá — Khi tất cả tài sản đều tính theo một đồng tiền, sẽ đối mặt với rủi ro tỷ giá. Ví dụ sau xung đột Nga-Ukraine, đồng hryvnia (UAH) mất giá mạnh. Giữ nhiều loại tiền tệ giúp bảo vệ tài sản khỏi bị mất giá do đồng nội tệ giảm giá.

Thị trường minh bạch và công bằng cao — Giao dịch ngoại tệ có sự tham gia của các nhà đầu tư toàn cầu, không ai có thể thao túng xu hướng chung, so với thị trường chứng khoán thì công bằng và minh bạch hơn nhiều.

Giao dịch 24/7 linh hoạt — Thị trường ngoại hối hoạt động 24 giờ mỗi ngày, nhà đầu tư có thể vào lệnh hoặc thoát lệnh bất cứ lúc nào theo biến động thị trường, vượt xa giới hạn thời gian giao dịch cố định của thị trường chứng khoán.

Ba con đường đầu tư ngoại tệ dành cho người mới: Gửi tiết kiệm, quỹ, ký quỹ

Người mới bắt đầu đầu tư ngoại tệ thường phân vân: đầu tư theo cách nào? Hiện tại tại Đài Loan có ba phương thức chính, mỗi phương thức có đặc điểm rủi ro và lợi nhuận riêng.

Lựa chọn hàng đầu cho người mới: Gửi tiết kiệm ngoại tệ — An toàn sinh lợi

Gửi tiết kiệm ngoại tệ là lựa chọn phù hợp nhất cho người mới bắt đầu. Sau khi mở tài khoản ngoại tệ, nhà đầu tư có thể gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng. Đây là cách ít rủi ro nhất, chủ yếu để kiếm lãi từ lãi suất gửi tiết kiệm (chênh lệch lãi suất).

Ví dụ, nếu lãi suất gửi tiết kiệm tại Đài Loan là 2%, còn tại Mỹ là 5%, thì chênh lệch 3% chính là lợi nhuận tiềm năng. Tuy nhiên, cần lưu ý, gửi tiết kiệm ngoại tệ có tính thanh khoản thấp — nếu rút trước hạn, sẽ bị trừ lãi. Do đó, nếu cần linh hoạt, nhà đầu tư nên cân nhắc quỹ tiền tệ.

Cơ bản nâng cao: Quỹ ngoại tệ — Linh hoạt và lợi nhuận trung bình

Nhiều người mới chọn quỹ ngoại tệ như một phương án trung gian. Quỹ không bị ràng buộc thời gian, có thể mua bán linh hoạt, lợi nhuận nằm giữa tiền gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn. Nhà đầu tư có thể dùng tiền Đài tệ để đầu tư, quỹ sẽ thay mặt đổi ngoại tệ, lợi nhuận gồm lãi và chênh lệch tỷ giá.

Các lựa chọn phổ biến gồm quỹ thị trường tiền tệ (ví dụ Quỹ USD của UBS, phí quản lý khoảng 0.5%) và ETF tiền tệ (ví dụ ETF USD của Yuanta, phí khoảng 0.6%). So với gửi tiết kiệm, quỹ phù hợp cho người mới cần tính thanh khoản cao hơn.

Lựa chọn nâng cao: Giao dịch ký quỹ ngoại hối — Đòn bẩy cao, rủi ro lớn, lợi nhuận cao

Nếu nhà đầu tư mới đã có kinh nghiệm và sẵn sàng chấp nhận rủi ro, giao dịch ký quỹ ngoại hối có thể phù hợp. Phương thức này dùng đòn bẩy (thường 50-200 lần) để nhân lợi nhuận, chỉ cần một khoản tiền nhỏ để giao dịch cặp tiền tệ toàn cầu, hoạt động 24/7, cơ chế T+0, rất dễ vào lệnh.

Tuy nhiên, đòn bẩy là con dao hai lưỡi. Đòn bẩy cao mang lại lợi nhuận lớn nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro mất vốn lớn. Cơ quan quản lý ASIC của Úc khuyến cáo, đòn bẩy tối đa cho các cặp tiền chính là dưới 30 lần. Nhà đầu tư mới nên bắt đầu thử với số vốn nhỏ.

Làm thế nào để người mới đầu tư ngoại tệ thực sự kiếm tiền? Chênh lệch tỷ giá và lợi nhuận chênh lệch lãi suất

Nhiều người mới đầu tư ngoại tệ không hiểu rõ bản chất lợi nhuận. Thực tế, tiền tệ cũng như các sản phẩm tài chính khác, nhà đầu tư kiếm được chính là từ “chênh lệch lãi suất và chênh lệch tỷ giá”.

Chênh lệch lãi suất là sự khác biệt giữa lãi suất chuẩn của các quốc gia. Ví dụ, lãi suất gửi tiết kiệm tại Đài Loan là 2%, còn tại Mỹ là 5%, thì chênh lệch 3% chính là lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất.

Chênh lệch tỷ giá đến từ biến động tỷ giá theo thời gian. Bạn đổi 33 TWD lấy 1 USD, nếu USD tăng giá, khi đổi lại có thể nhận được 35 TWD; ngược lại, nếu USD giảm giá, chỉ còn 30 TWD.

Điều quan trọng cần cảnh báo cho người mới là: “Mắc kẹt trong việc kiếm lợi từ chênh lệch lãi suất rồi thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá”. Giả sử bạn kiếm được 5% lãi USD, nhưng do tỷ giá USD giảm, khi quy đổi về TWD bạn mất 9%, cuối cùng vẫn lỗ. Vì vậy, trước khi bắt đầu, cần xác định rõ mục tiêu — là để kiếm lợi từ chênh lệch lãi suất dài hạn hay để giao dịch ngắn hạn dựa vào biến động tỷ giá?

Nhìn rõ bốn loại tiền tệ chính: Người mới nên chọn loại nào?

Ngân hàng Đài Loan cung cấp khoảng 12 loại ngoại tệ để đầu tư: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK. Các loại tiền này có thể phân thành bốn nhóm chính, mỗi nhóm có logic đầu tư khác nhau.

Tiền tệ chính sách: Theo quyết định của ngân hàng trung ương

Đại diện tiêu biểu là USD và EUR, xu hướng biến động liên quan chặt chẽ đến chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Khi ngân hàng thực hiện chính sách nới lỏng (giảm lãi suất, mở rộng lượng cung tiền), đồng tiền thường mất giá; ngược lại, chính sách thắt chặt (tăng lãi suất) sẽ làm đồng tiền tăng giá. Đầu tư vào tiền tệ chính sách cần theo dõi sát các cuộc họp của ngân hàng trung ương.

Tiền tệ trú ẩn an toàn: An toàn trong biến động thị trường

JPY và CHF là các đồng tiền trú ẩn an toàn điển hình. Chính phủ ổn định, kinh tế phát triển, lãi suất biến động nhỏ, là lựa chọn của nhà đầu tư quốc tế khi thị trường bất ổn. Nhiều nhà đầu tư còn vay mượn đồng yên thấp lãi để thực hiện chiến lược carry trade — vay yên đầu tư vào tài sản sinh lợi cao, chờ thị trường tốt lên rồi thu lợi.

Tiền tệ hàng hóa: Liên quan đến giá các mặt hàng lớn

AUD và CAD là các đồng tiền hàng hóa. Australia là nhà xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới, Canada là quốc gia dầu khí lớn. Xu hướng của các đồng tiền này liên quan chặt chẽ đến giá các mặt hàng xuất khẩu chính — khi giá hàng hóa tăng, nhà mua ngoại quốc cần đổi nhiều tiền nội địa hơn để mua hàng, đẩy giá đồng tiền lên; ngược lại, khi giá giảm, đồng tiền sẽ yếu đi.

Ví dụ, từ 2021 đến 2024, giá quặng sắt giảm mạnh, đồng AUD/USD cũng theo đó giảm theo. Với người mới, dễ theo dõi xu hướng này qua giá hàng hóa lớn để dự đoán biến động tiền tệ.

Tiền tệ thị trường mới nổi: Lợi suất cao, cần cẩn trọng

RMB, ZAR là các đồng tiền thị trường mới nổi thường có lợi suất gửi tiết kiệm cao nhất, nhưng chính trị bất ổn, biến động tỷ giá lớn, thanh khoản thấp. Nhà đầu tư mới dễ bị hấp dẫn bởi lãi suất cao mà bỏ qua rủi ro “kiếm lợi từ chênh lệch lãi suất rồi thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá”.

Năm yếu tố rủi ro cần nắm rõ khi đầu tư ngoại tệ

Hiểu rõ vì sao tỷ giá biến động là bài học bắt buộc của nhà đầu tư ngoại tệ mới. Tỷ giá là tỷ lệ trao đổi giữa hai đồng tiền, có thể biến động hàng ngày. Các yếu tố chính ảnh hưởng tỷ giá gồm:

Lạm phát — Quốc gia có lạm phát thấp thường đồng tiền mạnh hơn vì giá hàng hóa dịch vụ tăng chậm, sức mua cao hơn. Ngược lại, lạm phát cao khiến đồng tiền mất giá.

Lãi suất — Lãi suất cao thu hút dòng vốn ngoại, đẩy đồng tiền lên giá; lãi suất thấp gây chảy vốn ra ngoài, làm đồng tiền giảm giá.

Nợ chính phủ — Quốc gia nợ nhiều khó thu hút vốn ngoại, gây áp lực giảm giá đồng tiền. Nhà đầu tư bán trái phiếu của quốc gia đó, làm giảm giá trị tiền tệ.

Điều kiện thương mại — Khi giá xuất khẩu tăng so với nhập khẩu, thu nhập quốc gia tăng, nhu cầu đồng nội tệ tăng, đồng tiền mạnh lên; ngược lại, khi giá nhập khẩu cao hơn xuất khẩu, đồng tiền yếu đi.

Ổn định chính trị và kinh tế — Chính trị ổn định thu hút đầu tư, đồng tiền tăng giá; bất ổn chính trị khiến dòng vốn rút khỏi, đồng tiền giảm giá.

Hướng dẫn thực chiến cho người mới đầu tư ngoại tệ: Từ chọn lựa đến thoát lệnh

Sau khi hiểu lý thuyết, người mới cần làm gì để bắt đầu? Dưới đây là quy trình đầu tư hoàn chỉnh:

Bước 1: Chọn mục tiêu đầu tư — Phân tích chính sách của ngân hàng trung ương, xu hướng lãi suất, các mặt hàng xuất khẩu chính của quốc gia đó. Ví dụ, dự đoán Mỹ sẽ giảm lãi suất còn Nhật Bản giữ nguyên, có thể cân nhắc mua vào đồng yên so với đô la vì chênh lệch lãi suất có thể mở rộng.

Bước 2: Xây dựng chiến lược giao dịch — Dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro và kinh nghiệm, xác định điểm vào, điểm ra, điểm dừng lỗ, chốt lời. Ví dụ trong giao dịch ký quỹ, có thể mua vào quanh đáy, đặt stop-loss dưới đáy, nếu giá giảm xuống sẽ tự động thoát lệnh; nếu tiếp tục tăng, giữ lệnh chờ chốt lời.

Bước 3: Theo dõi tín hiệu thị trường — Thường xuyên cập nhật các trang tin tức quốc tế như CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, investing.com để nắm bắt các thời điểm quan trọng như họp ngân hàng trung ương, dữ liệu kinh tế.

Bước 4: Tránh giao dịch cảm xúc — Khi thị trường biến động mạnh, dễ sinh ra sợ hãi hoặc tham lam. Nên theo chiến lược đã đề ra, không theo đuổi đỉnh hoặc bán đáy. Thường thì cần chờ xu hướng rõ ràng hình thành mới vào lệnh — thường mất 5 phút hoặc lâu hơn để xác nhận xu hướng.

Bước 5: Thực thi chặt chẽ các lệnh dừng lỗ, chốt lời — Đặc biệt trong giao dịch đòn bẩy, việc đặt stop-loss rất quan trọng. Khuyên nhà đầu tư ký quỹ tối đa 2 lần/ngày để tránh thua lỗ quá mức do giao dịch quá nhiều.

Năm sai lầm phổ biến của người mới khi đầu tư ngoại tệ

Để tránh mắc phải, nhà đầu tư mới cần biết các sai lầm thường gặp:

Sai lầm 1: Mua bừa khi không hiểu rõ — Nhiều người bị ảnh hưởng bởi truyền thông hoặc lời khuyên, mua các đồng tiền xa lạ. Thực tế, chỉ nên tập trung vào các cặp tiền chính như USD, JPY, EUR vì thanh khoản lớn.

Sai lầm 2: Chạy theo lãi cao bỏ qua rủi ro — Các đồng tiền thị trường mới nổi như ZAR có lãi suất cao nhưng biến động lớn. Nhà đầu tư dễ kiếm lợi từ lãi nhưng mất hết vì chênh lệch tỷ giá.

Sai lầm 3: Đầu tư tất cả vào một đồng tiền — Cần đa dạng hóa danh mục, ví dụ gửi tiết kiệm USD, đầu tư quỹ AUD, để giảm rủi ro.

Sai lầm 4: Không chọn thời điểm vào lệnh phù hợp — Nhiều người hay mua đuổi giá hoặc bán tháo. Cần có kế hoạch rõ ràng, chờ xu hướng rõ ràng mới vào lệnh.

Sai lầm 5: Quá phụ thuộc đòn bẩy cao — Dùng đòn bẩy quá lớn dễ dẫn đến mất sạch vốn. Khuyên dùng đòn bẩy thấp hơn mức khuyến nghị của cơ quan quản lý, như dưới 30 lần.

Kết luận: Con đường thành công cho người mới đầu tư ngoại tệ

Chìa khóa thành công không nằm ở dự đoán chính xác mà ở việc xây dựng quy trình đầu tư hệ thống, quản lý rủi ro chặt chẽ và không ngừng học hỏi. Người mới nên bắt đầu bằng tài khoản mô phỏng để thử nghiệm chiến lược, đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro, tích lũy kinh nghiệm thực tế rồi mới dùng tiền thật.

Nhớ rằng: mọi chiến lược đầu tư nếu thiếu thực hành đều chỉ là lý thuyết suông. Bắt đầu từ tài khoản ảo, hiểu rõ tâm lý thị trường, rồi dần dần tìm ra nhịp điệu sinh lời trong thị trường toàn cầu này.