Có nên đổi đô la Mỹ sang yên Nhật không? Hướng dẫn so sánh chi phí của 4 phương án đổi tiền lớn

Khi áp lực về sự mất giá của đồng đô la Đài Loan tăng lên, nhiều người bắt đầu chú ý đến thời điểm tốt nhất để đổi đô la Mỹ lấy tiền tệ Nhật Bản. Trên thực tế, đồng tiền Nhật không chỉ là “tiền tiêu vặt” khi đi du lịch mà còn là tài sản có cả giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Từ mua sắm du lịch đến phân bổ tài sản, đổi tiền đã trở thành một lựa chọn quan trọng đối với các nhà đầu tư Đài Loan. Bài viết này đã tổng hợp 4 kế hoạch trao đổi mới nhất, cho phép bạn hiểu chi phí, thời gian và chiến lược chuyển đổi đô la Mỹ sang tiền Nhật cùng một lúc.

Tại sao đầu tư và du lịch bằng tiền tệ Nhật Bản đã trở thành lựa chọn phổ biến để trao đổi ngoại hối

Khi nói đến đổi ngoại tệ, điều đầu tiên mà nhiều người nghĩ đến là đồng tiền Nhật Bản. Điều này không chỉ do sự gia tăng số lượng khách du lịch đến Nhật Bản mà còn vì những lý do sâu xa hơn bao gồm nhu cầu hàng ngày và cơ chế tài chính.

Mức độ cuộc sống hàng ngày: đi lại, tiêu dùng và mua sắm đã trở thành nhu cầu cứng nhắc

Du lịch và tiêu dùng: Ở Tokyo, Osaka, trượt tuyết Hokkaido, kỳ nghỉ Okinawa và những nơi khác, hầu hết các thương gia vẫn chủ yếu chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng khoảng 60%), khiến nhu cầu tiền mặt tăng cao.

Mua hàng và mua sắm trực tuyến: Hiệu thuốc, thiết bị ngoại vi anime, quần áo và các sản phẩm khác của Nhật Bản đang bán chạy và bắt buộc phải có yên Nhật khi thanh toán trực tiếp cho đại lý mua hàng hoặc người bán Nhật Bản.

Du học và làm việc trong kỳ nghỉ: Những người có kế hoạch ở lại Nhật Bản trong thời gian dài thường đổi tiền trước để tránh phát sinh thêm chi phí do biến động tỷ giá hối đoái ngắn hạn.

Quan điểm đầu tư tài chính: Đồng yên Nhật là một trong ba quỹ trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu

Thuộc tính rủi ro được đánh dấu: Đồng yên được gắn với đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ là ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới. Khi thị trường hỗn loạn (chẳng hạn như xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022), các quỹ đổ vào đồng yên cho mục đích trú ẩn an toàn và đồng yên tăng 8% trong tuần đó, đồng thời giúp thị trường chứng khoán không giảm 10%. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ tài sản bằng tiền tệ Nhật Bản có thể phòng ngừa rủi ro chứng khoán Đài Loan.

Cơ chế giao dịch chênh lệch giá: Nhật Bản đã thực hiện chính sách lãi suất cực thấp (khoảng 0,5%) trong một thời gian dài và đồng yên Nhật đã trở thành “đồng tiền tài chính”. Các nhà đầu tư thường vay đồng yên Nhật lãi suất thấp và đổi đô la lãi suất cao để đầu tư, với mức chênh lệch lãi suất lên tới hơn 4,0%. Khi rủi ro tăng lên, hãy đóng vị thế và mua lại đồng yên.

Đánh giá chi tiết 4 kế hoạch trao đổi đô la Mỹ chính

Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền Nhật là tất cả những gì họ cần để đến ngân hàng, nhưng trên thực tế, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá hối đoái có thể khiến bạn mất thêm vài cốc đồ uống quay tay. Chúng tôi đã tổng hợp bốn kênh mới nhất để giúp bạn tìm ra kênh nào thực sự tiết kiệm chi phí nhất.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại quầy - truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt bằng yên. Hoạt động đơn giản, nhưng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn 1-2% so với tỷ giá hối đoái giao ngay) được sử dụng, cộng với phí xử lý có thể có, chi phí tổng thể cao hơn. Nó chỉ được khuyến nghị như một bản sao lưu khẩn cấp.

Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt thường vào khoảng 0,2060 đô la Đài Loan/yên (tức là 1 đô la Đài Loan đến khoảng 4,85 yên). Một số ngân hàng thêm phí xử lý cố định.

Ưu điểm: An toàn và đáng tin cậy, mệnh giá đầy đủ và dịch vụ tại chỗ bởi nhân viên ngân hàng. Nhược điểm: Tỷ giá hối đoái là tồi tệ nhất, giờ làm việc phải được điều chỉnh (9:00-15:30 vào các ngày trong tuần và có thể áp dụng phí xử lý. Thích hợp cho mọi người: Hành khách không quen với hoạt động của mạng lưới và cần tạm thời đổi số tiền nhỏ (chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp tại sân bay).

Bảng tham khảo tỷ giá bán tiền mặt tại quầy của các ngân hàng lớn (dựa trên số liệu mới nhất trong tháng Hai)

Kế hoạch 2: Tài khoản ngoại tệ và tiền gửi ngoại tệ trực tuyến - loại hình đầu tư linh hoạt

Chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng và gửi chúng vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (chiết khấu 1% so với bán tiền mặt). Nếu bạn cần tiền mặt, bạn có thể rút tiền tại quầy hoặc ATM, nhưng sẽ có chênh lệch tỷ giá hối đoái và phí rút tiền (bắt đầu từ khoảng 100 nhân dân tệ).

Kế hoạch này phù hợp với các nhà đầu tư quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và tham gia thị trường theo đợt tại các điểm thấp. Ví dụ: khi đồng đô la Đài Loan dưới 4,80 so với đồng yên, bạn có thể mua trả góp với chi phí trung bình.

Ưu điểm: Hoạt động 24 giờ, có thể mua theo lô, tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn, thuận tiện cho việc chuyển sang tiền gửi cố định hoặc đầu tư trong tương lai. Nhược điểm: Bạn cần mở tài khoản ngoại tệ trước và rút tiền mặt sẽ bị tính thêm phí (dao động từ 5-100 nhân dân tệ). Thích hợp cho mọi người: Độc giả có kinh nghiệm về ngoại hối, thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ và có kế hoạch đầu tư bằng đồng yên.

Kế hoạch 3: Rút tiền tại sân bay tất toán ngoại hối trực tuyến - phương án tốt nhất trước khi ra nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, hãy điền đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền và ngày rút tiền trực tiếp trên trang web chính thức của ngân hàng và nhận tại quầy cùng với CMND và thông báo giao dịch sau khi hoàn tất chuyển tiền. Các dịch vụ như “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan hỗ trợ mô hình này và bạn có thể đặt lịch hẹn rút tiền tại chi nhánh sân bay.

Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ cho thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5%. Sân bay Đào Viên có 14 cơ sở Ngân hàng Đài Loan, 2 trong số đó mở cửa 24/2, rất thuận tiện.

Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái ưu đãi, phí xử lý thường được miễn, có thể nhận tại các sân bay được chỉ định và lập kế hoạch trước là tốt nhất. Nhược điểm: Yêu cầu đặt chỗ trước (1-3 ngày), thời gian rút tiền được giới hạn trong giờ làm việc và không thể thay đổi chi nhánh bất cứ lúc nào. Thích hợp cho mọi người: Hành khách có kế hoạch cao và muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay.

Kế hoạch 4: Rút tiền ATM ngoại tệ 24 giờ - loại khẩn cấp tạm thời

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt bằng đồng yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động suốt ngày đêm và rút tiền liên ngân hàng chỉ có phí xử lý là 5 nhân dân tệ. Tuy nhiên, cơ sở có hạn (khoảng 200 đơn vị trên toàn quốc), đồng thời tiền tệ và mệnh giá bị hạn chế.

Máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac rút yên từ tài khoản đô la Đài Loan, với giới hạn hàng ngày là 15 đô la Đài Loan và không có phí trao đổi. Xin lưu ý rằng các dịch vụ ATM ở Nhật Bản sẽ được điều chỉnh vào cuối năm và thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus) là bắt buộc.

Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, rút tiền không giới hạn 24 giờ, phí liên ngân hàng thấp và thao tác dễ dàng. Nhược điểm: Cơ sở và mệnh giá hạn chế (cố định 1.000/5.000/10.000 yên) và tiền mặt dễ dàng được bán hết trong thời gian cao điểm. Thích hợp cho mọi người: Những người bận rộn không có thời gian đến quầy và cần tạm rút lui.

4 Hiệu quả chi phí và so sánh kịch bản

Sử dụng tỷ giá hối đoái 5 đô la Đài Loan làm tài liệu tham khảo, chúng tôi đã sắp xếp chi phí ước tính và các kịch bản áp dụng của từng gói:

Phân tích tỷ giá hối đoái hiện tại và kỳ vọng tăng lãi suất

Tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên đã biến động mạnh trong những tháng gần đây, tăng từ 4,46 vào đầu năm lên khoảng 4,85 gần đây, với mức tăng tích lũy khoảng 8,7%, khá hấp dẫn đối với các nhà đầu tư đổi đô la Mỹ lấy yên Nhật.

Kỳ vọng về việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) đang nóng lên, với những nhận xét diều hâu từ thống đốc ngân hàng trung ương Ueda và những người đàn ông đã đẩy kỳ vọng của thị trường về việc tăng lãi suất lên hơn 80%. Lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. USD/JPY đã lùi từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 và dự kiến nó có thể phục hồi lên 155 trong ngắn hạn, nhưng giảm xuống dưới 150 trong trung và dài hạn.

**Đổi tiền Nhật có tiết kiệm chi phí không? Câu trả lời là có, nhưng theo lô.**Hiện tại, đồng yên vẫn nằm trong phạm vi biến động và nên đổi tiền theo lô để khấu hao chi phí. Đối với các nhà đầu tư, đồng tiền Nhật Bản phù hợp như một tài sản trú ẩn an toàn để phòng ngừa rủi ro cho cổ phiếu Đài Loan, nhưng trong ngắn hạn, cần phải đề phòng những cú sốc 2-5% do việc tháo gỡ các giao dịch chênh lệch lãi suất.

Kế hoạch cấu hình giá trị gia tăng sau khi nhận được tiền Nhật

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nhàn rỗi (không có thu nhập lãi), bạn có thể chuyển sang thu nhập ổn định hoặc phân bổ đầu tư tăng trưởng, 4 phương án sau đây phù hợp với người mới nhỏ:

1. Tiền gửi cố định Yên - loại ổn định E.SUN, Ngân hàng Đài Loan và các ngân hàng khác mở tài khoản ngoại tệ và gửi tiền trực tuyến. Tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm là 1,5-1,8%, an toàn và ổn định.

2. Chính sách đồng yên – nắm giữ trung hạn Cathay Pacific và Bảo hiểm nhân thọ Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm đồng yên với lãi suất đảm bảo từ 2-3%, mang lại cả sự bảo vệ và thu nhập.

3. Yên ETF (Yuanta 00675U, 00703) - Tăng trưởng Theo dõi chỉ số yên, bạn có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới, phù hợp để đầu tư thường xuyên. Phí quản lý thấp nhất là 0,4% để đa dạng hóa rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối đồng yên - hoạt động xoay vòng Giao dịch các cặp tiền tệ như USD/JPY hoặc EUR/JPY trên các nền tảng giao dịch ngoại hối. Có thể vận hành hai chiều dài và ngắn, giao dịch 24 giờ và một lượng vốn nhỏ. Các nền tảng như Mitrade cung cấp các công cụ giao dịch như 0 hoa hồng, chênh lệch thấp, cắt lỗ và chốt lời.

Mặc dù đồng yên có đặc điểm trú ẩn an toàn, nhưng nó phải đối mặt với biến động hai chiều. Tăng lãi suất là tốt cho đồng yên, nhưng rủi ro địa chính trị (eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể giảm xuống. Các nhà đầu tư nên chọn phân bổ phù hợp dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của họ.

Câu hỏi thường gặp về Đô la Mỹ sang tiền tệ Nhật Bản

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặtĐó là tỷ giá mua bán do ngân hàng cung cấp cho tiền mặt vật chất (tiền giấy/tiền xu), phù hợp cho việc trao đổi du lịch và giao dịch tại chỗ. Ưu điểm là tiền mặt được giao ngay tại chỗ và dễ dàng mang theo; Nhược điểm là tỷ giá hối đoái thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá hối đoái giao ngay và chi phí cao hơn sau khi cộng phí xử lý.

Tỷ giá giao ngayĐây là tỷ giá hối đoái mà thị trường ngoại hối được hoàn thành trong vòng hai ngày làm việc (T + 2), và chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch và chuyển khoản điện tử không chuyển tiền mặt (thanh toán liên ngân hàng, xuất nhập doanh nghiệp, chuyển khoản ngoại tệ). Nó được đặc trưng bởi tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn và gần với giá thị trường quốc tế, nhưng nó cần phải đợi thanh toán T + 2.

Hỏi: 1 đô la Đài Loan có thể đổi được bao nhiêu yên?

Công thức tính: [Số tiền Nhật = số tiền đô la Đài Loan × tỷ giá hối đoái hiện tại]

Lấy tỷ giá hối đoái bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4,85 làm ví dụ, 1 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48.500 yên; Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái bán giao ngay là 4,87, bạn có thể đổi nó với giá khoảng 48.700 yên và chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Hỏi: Tôi nên mang theo những giấy tờ gì để đổi ngoại tệ tại quầy?

Người Đài Loan cần mang theo CMND + hộ chiếu; người nước ngoài cần mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú; Đối với việc đổi tên công ty thì cần có hồ sơ đăng ký kinh doanh. Nếu bạn đặt lịch hẹn trực tuyến (thanh toán ngoại hối trực tuyến) trước, bạn cũng cần mang theo thông báo giao dịch. Cha mẹ dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và có hình thức đồng ý; Ngoại hối lớn (hơn 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền.

Q. Giới hạn trên của việc rút tiền ATM ở Đài Loan là bao nhiêu?

Hạn mức rút tiền của máy ATM ngoại tệ tại mỗi ngân hàng khác nhau do sự điều chỉnh của hệ thống mới vào tháng 10/2025 (nhiều ngân hàng đã tăng cường phòng chống gian lận và hạn mức của loại tài khoản kỹ thuật số thứ ba đã giảm xuống còn 10 Đài tệ mỗi ngày). Các ngân hàng lớn có quy định sau:

Nên rút tiền phi tập trung hoặc sử dụng thẻ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng; Trong thời gian cao điểm (chẳng hạn như sân bay), tiền mặt rất dễ bán hết, vì vậy tốt hơn hết bạn nên lên kế hoạch trước.

Tóm tắt: Nắm bắt thời gian và việc chuyển đổi đô la Mỹ sang tiền Nhật không còn là vấn đề

Việc đổi đô la Mỹ lấy yên Nhật không còn đơn giản là “tiền tiêu vặt” để đi du lịch, mà là một chiến lược phân bổ tài sản kết hợp chức năng phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư. Cho dù bạn đến Nhật Bản vào năm tới hay muốn tận dụng áp lực mất giá của đồng đô la Đài Loan để chuyển tiền sang tiền Nhật cho mục đích trú ẩn an toàn, chỉ cần bạn nắm vững hai nguyên tắc “đổi hàng loạt + không nằm ngang sau khi trao đổi”, bạn có thể giảm thiểu chi phí và tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu với “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Rút tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” đơn giản nhất, sau đó chuyển tiền Nhật sang tiền gửi cố định, ETF hoặc giao dịch xoay chuyển ngoại hối nếu cần. Bằng cách này, không chỉ tiết kiệm chi phí hơn khi chơi ở nước ngoài mà còn có thể cung cấp thêm một lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.