‘Tiền không chỉ là Toán học; Nó còn là Hành vi’ — 5 Thói quen xấu về tiền bạc mà tư duy của Dave Ramsey có thể giúp bạn phá bỏ

David Nadelle

Thứ Năm, ngày 12 tháng 2 năm 2026 lúc 00:34 GMT+9 4 phút đọc

Năm 2026, với chi phí tăng cao và bất ổn kinh tế, làm chủ tư duy về tiền bạc quan trọng hơn bao giờ hết. Triết lý của Dave Ramsey, “Tiền không chỉ là toán học; nó còn là hành vi,” nhấn mạnh lý do thành công tài chính phụ thuộc vào thói quen, kỷ luật và những lựa chọn có chủ đích — không chỉ đơn thuần là tính toán.

Ramsey đã nói, “Tài chính cá nhân chỉ chiếm 20% kiến thức đầu óc. 80% còn lại — phần lớn vấn đề — là hành vi. Và chính hành vi của chúng ta với tiền mới có thể đưa chúng ta vào rắc rối lớn nhất hoặc dẫn đến thành công lớn nhất.”

Dưới đây là năm thói quen xấu về tiền bạc mà bạn có thể bắt đầu phá bỏ ngay hôm nay bằng cách áp dụng tư duy rằng tiền bạc còn hơn cả toán học.

1. Chi tiêu quá mức

Con gái của Ramsey, Rachel Cruze, đã nói, “Nếu bạn muốn tìm ra nguyên nhân tại sao bạn cư xử như vậy — tại sao bạn tiêu, tiết kiệm, sử dụng nợ, trì hoãn đầu tư và nhiều hơn nữa — bạn phải hiểu về cách tâm lý của tiền ảnh hưởng đến bạn.”

Khoảng cách giữa sống và sống tốt ngày càng thu hẹp. Với chi phí sinh hoạt ngày càng cao — và việc tiết kiệm cùng trả nợ trở nên quan trọng hơn bao giờ hết — những thứ không thiết yếu, hoặc mong muốn, cần phải gánh chịu thiệt thòi.

Đọc tiếp: 8 Thói quen tiết kiệm bạn không bao giờ nên bỏ qua, theo Chuyên gia sống tiết kiệm Austin Williams

Dành cho bạn: 6 điều bạn phải làm khi tiết kiệm đạt 50.000 đô la

Ngay cả trong thời kỳ kinh tế tốt nhất, bạn cũng nên tập trung cắt giảm chi tiêu không thiết yếu như giải trí, sở thích, giải trí và chi phí đi lại. Kiềm chế mua sắm theo cảm hứng và loại bỏ các dịch vụ xem phim trực tuyến và giao đồ ăn không sử dụng sẽ giúp bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm, trả nợ và đầu tư. Dừng lại trước khi mua bất cứ thứ gì không thiết yếu, và bạn sẽ thấy phần lớn chi tiêu tùy ý có thể chờ đợi.

2. Quản lý ngân sách kém

Tất nhiên, tình hình tài chính cá nhân của mỗi người phụ thuộc vào nhiều yếu tố: thu nhập và nợ nần, chi phí sinh hoạt và mục tiêu tài chính của bạn. Nhưng hành vi chi tiêu và tiết kiệm kém là phổ biến và có thể được sửa bằng cách thực hành kỷ luật tốt hơn với tiền của bạn.

Dù bạn sử dụng quy tắc 50-30-20 hay theo dõi chặt chẽ từng đồng thu chi, việc lập ngân sách, tuân thủ và xem xét định kỳ là điều cần thiết để kiểm soát chi tiêu ngắn hạn và đáp ứng nhu cầu dài hạn.

Một thay đổi nhỏ như tăng phí bảo hiểm có thể làm giảm quỹ dành cho các nghĩa vụ cấp bách khác. Vì vậy, việc chọn một hệ thống và theo dõi thường xuyên là điều cần thiết để có cái nhìn rõ ràng về mục tiêu và cách đạt được chúng.

3. Không tiết kiệm cho tương lai

Áp lực chi tiêu liên tục có thể tạo ra thói quen xấu về tiền bạc và làm lệch hướng tương lai tài chính của bạn. Trong khi “sống trong khoảnh khắc” là ý định cao đẹp, làm như vậy có thể gây hại cho tất cả những khoảnh khắc tương lai mà cuộc sống mang lại.

Câu chuyện tiếp tục  

Chúng ta luôn phải đối mặt với lựa chọn giữa tiêu và tiết kiệm, và sẽ luôn như vậy, nhưng quyết định thông minh hơn ngay bây giờ sẽ mang lại lợi ích lớn cho bạn và những người thân yêu trong tương lai.

Bắt đầu bằng những bước nhỏ như tự động chuyển một phần lương vào tài khoản tiết kiệm, cắt giảm chi phí khi có thể, bổ sung thu nhập và đóng góp vào quỹ hưu trí sẽ đảm bảo có tiền cho các khoản lớn trong tương lai như mua nhà, cho con đi học đại học hoặc đơn giản là tận hưởng tuổi nghỉ hưu.

4. Không thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp

Đối với các chuyên gia tài chính như Ramsey, người giảng dạy về xây dựng của cải dựa trên tiết kiệm và giữ nợ ở mức tối thiểu, bất kỳ khoản tiền nào dành cho mua sắm không thiết yếu đều nên được dùng để trả nợ và xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp.

Hầu hết các chuyên gia tin rằng bạn nên có đủ tiền trong quỹ dự phòng để trang trải ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Một số người cho rằng bạn nên hướng tới một quỹ dự phòng chín tháng, dựa trên tình hình kinh tế hiện tại. Dù sao đi nữa, hãy bắt đầu bằng cách ước tính chi phí cho các khoản cần thiết (như trong trường hợp mất việc hoặc thảm họa lớn), rồi mở rộng nếu cần thiết. Điều quan trọng là bạn đã bắt đầu tiết kiệm được một khoản nào đó.

5. Phụ thuộc vào thẻ tín dụng

Ai cũng biết thẻ tín dụng là những cái bẫy. Chúng hữu ích trong một số trường hợp, nhưng vẫn là những cái bẫy. Để thoát khỏi nợ thẻ, cần có sự kiềm chế, nhưng điều đó hoàn toàn có thể thực hiện nếu bạn kiểm soát việc sử dụng, trả nhiều hơn tối thiểu và sử dụng ngân sách để điều chỉnh các khoản mua bằng thẻ tín dụng.

Giống như việc ăn uống lành mạnh và tập thể dục sẽ cải thiện sức khỏe của bạn, không có lý do gì để không nâng cao tài chính cá nhân qua việc chi tiêu và tiết kiệm thông minh hơn. Chính bạn phải thay đổi hành vi của mình và phá bỏ những thói quen xấu đó càng sớm càng tốt.

Caitlyn Moorhead góp phần vào bài viết này.

Thêm từ GOBankingRates

**12 Ưu đãi Costco năm 2026 Nên Nhận Ngay**

**Tôi đã nghỉ hưu là triệu phú: Khoản tiền 30.000 đô tốt nhất tôi từng chi để chuẩn bị cho nghỉ hưu**

**5 cách sáng tạo giúp người nghỉ hưu kiếm tới 1.000 đô mỗi tháng từ nhà**

**9 cách dễ dàng để tạo thu nhập thụ động (Bạn có thể bắt đầu trong tuần này)**

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: ‘Tiền không chỉ là Toán học; Nó còn là Hành vi’ — 5 Thói quen xấu về tiền mà tư duy của Dave Ramsey có thể giúp bạn phá bỏ