Đức dự định loại bỏ séc hoàn toàn vào năm 2027

Đức đang nói lời chia tay với séc giấy. Một thời từng là phần không thể thiếu trong các khoản thanh toán hàng ngày, séc giờ đây gần như đã lỗi thời, và chính phủ dự định loại bỏ hoàn toàn chúng vào cuối năm 2027—một cái nhìn về thế giới không có séc đang dần hình thành tại Mỹ.

Một báo cáo từ Thư viện Quốc hội nhấn mạnh mức độ tiến bộ của Đức: séc hiện chỉ chiếm 0,01% các khoản thanh toán không tiền mặt. Vào năm 2007, hơn 75 triệu séc được xử lý hàng năm; đến năm 2024, con số này giảm còn 2 triệu.

Để đối phó với sự giảm mạnh này, Ngân hàng Trung ương Đức (Bundesbank) đã công bố sẽ tắt hệ thống hạ tầng kỹ thuật cho việc xử lý séc liên ngân hàng tự động, chỉ giữ séc cho các trường hợp hiếm gặp, đặc biệt.

Phương Thức Thanh Toán Thay Thế

Nguyên nhân nào khiến séc giấy biến mất? Không phải do thẻ tín dụng, loại thẻ chưa bao giờ phổ biến ở Đức. Theo Statista, năm 2023, Đức chỉ có 6,58 triệu thẻ tín dụng lưu hành, so với 143 triệu thẻ ghi nợ.

Việc sử dụng tiền mặt cũng vẫn phổ biến ở Đức, mặc dù cũng đang giảm. Năm 2008, Ngân hàng Trung ương Đức phát hiện rằng tiền mặt được sử dụng trong 82,5% các giao dịch. Đến năm 2023, tỷ lệ này đã giảm xuống còn khoảng một nửa số giao dịch.

Thay vào đó, Ngân hàng Trung ương Đức cho rằng sự chuyển dịch này chủ yếu do việc sử dụng các phương thức thanh toán thay thế ngày càng tăng—chủ yếu là chuyển khoản trực tiếp theo khu vực thanh toán Euro (SEPA) theo thời gian thực. Năm 2024, khoảng 335 triệu giao dịch SEPA instant đã được thực hiện tại Đức. Trong khi chính phủ Đức đang tích cực tháo dỡ hệ thống xử lý séc, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trong EU đã bắt buộc phải cung cấp dịch vụ chuyển khoản SEPA instant.

Cũng giống như ở Mỹ, các dịch vụ chính phủ tại Đức cũng đã chuyển hướng khỏi việc phát hành séc giấy. Cơ quan Lao động Liên bang Đức gần đây đã giới thiệu thẻ SocialCards trả trước để thanh toán trợ cấp cho công dân không có tài khoản ngân hàng, thay thế các séc chính phủ đã phát hành trước đó.

Các Động Thái Tương Tự Tại Mỹ

Mỹ có thể đang xem Đức như một mô hình khi chuyển đổi khỏi séc giấy. Từ năm 2015 đến 2024, các khoản thanh toán bằng séc giảm từ 6% xuống còn 2,5% trong các giao dịch tiêu dùng, theo Ngân hàng Fed Atlanta.

Sự giảm này đã diễn ra trước quyết định của chính phủ liên bang—có hiệu lực từ ngày 30 tháng 9—dừng phát hành séc cho các khoản hoàn thuế và các khoản thanh toán khác, điều này sẽ thúc đẩy sự biến mất của chúng nhanh hơn. Một số cơ quan chính phủ, như FEMA, đã bắt đầu phát hành các khoản thanh toán qua các hệ thống thay thế như FedNow.