Ngân hàng tích cực thúc đẩy sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho tiền lì xì

Phóng viên Peng Yan

Gần đây, nhiều ngân hàng đã tập trung ra mắt các sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho tiền lì xì như “压岁宝” và “儿童存单”, với lợi thế về mức lãi suất cao hơn và yêu cầu tối thiểu thấp, thu hút sự chú ý của thị trường.

Chuyên viên nghiên cứu đặc biệt của Ngân hàng Tư thương Tô Châu, Từ Hồng Ngạn, trong cuộc phỏng vấn với Báo Chứng khoán Nhật báo cho biết, nhiều ngân hàng đang tích cực phát triển các sản phẩm liên quan đến tiền lì xì cho trẻ em, chủ yếu do ngành ngân hàng đang đối mặt với áp lực thu hẹp chênh lệch lãi suất ròng và cạnh tranh huy động vốn gay gắt. Tiền lì xì có đặc điểm ổn định lâu dài và chi phí kiểm soát tốt, giúp ngân hàng tối ưu hóa cấu trúc nợ.

Trong số các sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho tiền lì xì do ngân hàng phát hành, có những sản phẩm chỉ cần gửi tối thiểu 50 nhân dân tệ, lãi suất cũng cao hơn so với các sản phẩm gửi tiết kiệm kỳ hạn tương đương thông thường.

Ngày 21 tháng 2, Ngân hàng Yinzou công bố thông báo cho biết, trong “Sổ tiết kiệm trẻ em” của ngân hàng này, khách hàng mới gửi 3 năm có thể hưởng lãi suất gửi tiết kiệm tối đa 1.88%, hạn mức tối đa mỗi khách hàng là 100.000 nhân dân tệ; sổ tiết kiệm trẻ em kỳ hạn 3 năm từ 50 nhân dân tệ đến 10.000 nhân dân tệ có lãi suất 1.55%. Ngân hàng Bắc Kinh ra mắt sản phẩm gửi tiết kiệm cố định “Xiao Jing压岁宝”, kỳ hạn 3 năm, lãi suất hàng năm đạt 1.75%, cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn của ngân hàng này, với số tiền gửi tối thiểu 1000 nhân dân tệ. Ngân hàng Mengshang cũng có sản phẩm “压岁宝” kỳ hạn 3 năm với lãi suất hàng năm 1.75%, số tiền gửi tối thiểu 500 nhân dân tệ. Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Kinh ra mắt sản phẩm tiết kiệm đặc thù “Ánh sáng bé yêu”, số tiền gửi tối thiểu 1000 nhân dân tệ, lãi suất hàng năm cho các kỳ hạn 1, 2, 3 năm lần lượt là 1.5%, 1.6%, 1.75%, cao hơn nhiều so với lãi suất niêm yết 1.15%, 1.2%, 1.3% của cùng ngân hàng.

Ngoài gửi tiết kiệm kỳ hạn, nhiều ngân hàng còn kết hợp các dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu giáo dục tài chính cho trẻ em. Ngân hàng China Merchants Bank ra mắt khu vực “Kim Tiểu Khuê” trên ứng dụng di động, tập trung quản lý tiền lì xì riêng biệt, phụ huynh có thể mở tài khoản riêng cho con dưới tên mình để dành riêng cho tiền lì xì; Ngân hàng Bắc Kinh hỗ trợ tài khoản chung cho cha mẹ và con trong “Thẻ nhỏ Jing”, đồng thời giảm phí dịch vụ; Ngân hàng Postal Savings Bank ra mắt “Thẻ ghi nợ riêng cho bé”, thiết kế phiên bản giới hạn dịp Tết Mậu Tuất, cộng thêm ưu đãi phí dịch vụ, nhằm thu hút khách hàng nhỏ tuổi bằng dịch vụ cá nhân hóa.

Từ Hồng Ngạn cho biết, việc các ngân hàng thương mại đẩy mạnh thị trường tiền lì xì cho trẻ em cho thấy tài chính trẻ em đang trở thành hướng mở rộng khách hàng và tối ưu hóa cấu trúc nợ của ngân hàng. Thông qua các tài khoản riêng biệt, ưu đãi lãi suất, các ngân hàng nhằm thu hút nhóm khách hàng nhỏ tuổi, từ đó hình thành lòng trung thành từ sớm và xây dựng dịch vụ tài chính toàn vòng đời. Khi nhu cầu giáo dục tài chính cho trẻ em ngày càng tăng, các ngân hàng sẽ liên tục hoàn thiện hệ thống sản phẩm, chuyển đổi các chiến dịch marketing theo giai đoạn thành dịch vụ thường xuyên, như lập kế hoạch tài chính giáo dục, quản lý tài chính cha mẹ-con, v.v., và việc quảng bá tập trung vào các dịp lễ Tết vẫn là cách nhanh chóng nâng cao sự chú ý của thị trường.

Nghiên cứu viên của Viện Nghiên cứu Tài chính và Pháp luật Thượng Hải, Yang Haiping, nói với Báo Chứng khoán Nhật báo rằng, cạnh tranh trên thị trường tài chính hiện nay ngày càng gay gắt, để phát triển thói quen tiêu dùng của khách hàng, củng cố nhóm khách hàng và chiếm lĩnh các cổng dịch vụ tài chính gia đình, tài chính trẻ em đã trở thành hoạt động thường xuyên của các ngân hàng.

Yang Haiping cũng nhắc nhở rằng, phụ huynh khi chọn dịch vụ tài chính cho con cần ưu tiên các sản phẩm phù hợp với nhận thức của trẻ, đồng thời chú ý phòng tránh các rủi ro liên quan đến quy định pháp luật.

Từ Hồng Ngạn cũng đề xuất, khi phụ huynh thực hiện các giao dịch liên quan, cần chú ý đến các điểm sau: thứ nhất, hiểu rõ các hạn chế cụ thể của lãi suất cao, bao gồm số tiền gửi tối thiểu, yêu cầu về kỳ hạn, xác nhận xem ưu đãi lãi suất là tạm thời hay cố định lâu dài; thứ hai, kết hợp kế hoạch sử dụng vốn trong tương lai của trẻ để chọn kỳ hạn phù hợp, tránh mất lãi do rút tiền sớm; thứ ba, xác định rõ nhu cầu thực sự của bản thân để tránh các nghiệp vụ bị bán kèm không cần thiết. Ngoài ra, cần hiểu rõ quyền hạn của người giám hộ và các quy định về an toàn thông tin của tài khoản để đảm bảo an toàn cho quỹ tiền.