Ngân hàng tích cực thúc đẩy sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho tiền lì xì

Tiêu đề gốc: Các ngân hàng đẩy sản phẩm tiền gửi độc quyền của tiền Tết

Thời gian gần đây, một số ngân hàng đã tung ra các sản phẩm tiền gửi dành riêng cho tiền Tết như “Kho báu năm mới”, “Chứng chỉ tiền gửi thiếu nhi”, thu hút sự chú ý của thị trường với ưu điểm ngưỡng thấp và lãi suất tăng.

Xue Hongyan, một nhà nghiên cứu đặc biệt tại Ngân hàng Sushang, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với Securities Daily rằng nhiều ngân hàng đang triển khai mạnh mẽ các sản phẩm theo hướng tiền Tết của trẻ em, chủ yếu do áp lực ngành ngân hàng phải đối mặt với biên lãi ròng thu hẹp và cạnh tranh tiền gửi ngày càng gay gắt. Quỹ tiền Tết có đặc điểm ổn định lâu dài và chi phí có thể kiểm soát được, sẽ giúp các ngân hàng tối ưu hóa cơ cấu nợ.

Trong số các sản phẩm tiền gửi độc quyền do các ngân hàng tung ra, số tiền gửi tối thiểu của một số sản phẩm thấp tới 50 nhân dân tệ và lãi suất thường cao hơn so với các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn thông thường cùng kỳ.

Vào ngày 21 tháng 2, Ngân hàng Yinzhou đã ban hành một thông báo cho thấy trong “chứng chỉ tiền gửi của trẻ em” do ngân hàng tung ra, tiền khách hàng mới 3 năm có thể được hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn lên đến 1,88%, với giới hạn một hộ gia đình là 100.000 nhân dân tệ; Lãi suất của “chứng chỉ tiền gửi trẻ em” thông thường 3 năm với giới hạn từ 50 nhân dân tệ đến 10.000 nhân dân tệ là 1,55%. Ngân hàng Bắc Kinh đã tung ra sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn “Tết Tiểu Kinh”, với lãi suất hàng năm 3 năm là 1,75%, cao hơn lãi suất tiền gửi thông thường của ngân hàng trong cùng kỳ, với số tiền gửi tối thiểu là 1.000 nhân dân tệ. Lãi suất hàng năm 3 năm của “Kho báu năm mới” của Ngân hàng Mengshang cũng là 1,75%, với số tiền gửi tối thiểu là 500 nhân dân tệ. Ngân hàng Thương mại Nông thôn Bắc Kinh đã ra mắt sản phẩm tiết kiệm độc quyền “Sunshine Baby Card”, với số tiền gửi tối thiểu là 1.000 nhân dân tệ, lãi suất hàng năm của các năm 1 năm, 2 năm và 3 năm lần lượt là 1,5%, 1,6% và 1,75%, cao hơn nhiều so với lãi suất niêm yết là 1,15%, 1,2% và 1,3% tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng cùng kỳ.

Ngoài tiền gửi có kỳ hạn, nhiều ngân hàng cũng đã triển khai dịch vụ hỗ trợ tài khoản kết hợp với nhu cầu giáo dục tài chính và kinh doanh của con cái. Ứng dụng di động China Merchants Bank ra mắt khu vực “Jin Xiaokui”, tập trung vào việc quản lý độc quyền tiền Tết, cha mẹ có thể mở tài khoản độc quyền cho con cái dưới tên riêng của mình để thực hiện việc sử dụng tiền Tết đặc biệt; “Thẻ Xiaojing” của Ngân hàng Bắc Kinh hỗ trợ đồng quản lý tài khoản cha mẹ và con cái và được hưởng các khoản giảm thuế có liên quan; Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện đã ra mắt “Thẻ ghi nợ dành riêng cho bé”, đồng thời thiết kế bố cục giới hạn cho Lễ hội mùa xuân năm Ngọ, đồng thời xếp chồng các chiết khấu phí dịch vụ để thu hút khách hàng của trẻ em bằng các dịch vụ được cá nhân hóa.

Xue Hongyan cho rằng, những nỗ lực của các ngân hàng thương mại trên thị trường tiền tệ năm mới của trẻ em đồng nghĩa với việc tài chính trẻ em đang trở thành hướng đi để các ngân hàng mở rộng khách hàng và tối ưu hóa cơ cấu nợ của họ. Các ngân hàng thu hút khách hàng trẻ thông qua tài khoản độc quyền, lãi suất ưu đãi, v.v., nhằm mục đích nuôi dưỡng lòng trung thành của khách hàng ngay từ giai đoạn đầu và tạo ra các dịch vụ tài chính bao phủ toàn bộ vòng đời. Khi nhu cầu giáo dục tài chính của trẻ em tiếp tục tăng, các ngân hàng sẽ tiếp tục cải thiện hệ thống sản phẩm và chuyển đổi tiếp thị theo từng giai đoạn thành các dịch vụ bình thường hóa, chẳng hạn như lập kế hoạch quỹ giáo dục, quản lý tài chính cha mẹ và con cái, v.v. và việc quảng bá tập trung các nút chính như Lễ hội mùa xuân vẫn là một cách quan trọng để nhanh chóng tăng sự chú ý của thị trường.

Yang Haiping, một nhà nghiên cứu tại Viện Tài chính và Luật Thượng Hải, nói với phóng viên Securities Daily rằng sự cạnh tranh hiện nay trên thị trường tài chính ngày càng trở nên khốc liệt, và để nuôi dưỡng thói quen tiêu dùng của khách hàng, củng cố cơ sở khách hàng và nắm bắt lối vào của các dịch vụ tài chính gia đình, tài chính trẻ em đã trở thành một hoạt động kinh doanh bình thường hóa của các ngân hàng.

Yang Haiping cũng nhắc nhở rằng khi cha mẹ lựa chọn dịch vụ tài chính cho con cái, họ nên ưu tiên các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với mức độ nhận thức của con cái, đồng thời chú ý ngăn ngừa các rủi ro tuân thủ có liên quan.

Xue Hongyan cũng gợi ý rằng phụ huynh nên tập trung vào các khía cạnh sau khi xử lý các công việc liên quan: thứ nhất, hiểu các hạn chế cụ thể tương ứng với lãi suất cao, bao gồm số tiền gửi tối thiểu và yêu cầu về thời gian gửi tiền, đồng thời xác nhận xem lãi suất ưu đãi là theo giai đoạn hay dài hạn; Thứ hai, lựa chọn hợp lý thời gian gửi tiền dựa trên kế hoạch sử dụng quỹ trong tương lai của trẻ để tránh thất thoát lãi do rút trước hạn; Thứ ba là làm rõ nhu cầu thực sự của chính mình và ngăn chặn việc xử lý kinh doanh không cần thiết do bán hàng theo gói gây ra. Ngoài ra, cũng cần nắm rõ thẩm quyền giám hộ và quy tắc bảo mật thông tin của tài khoản để đảm bảo an toàn cho tiền một cách hiệu quả. (Bành Yến)

(Chứng khoán hàng ngày)