Fintech Đức A³ ra mắt vòng gọi vốn trên Crowdcube để giải quyết khoảng cách tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Chiến dịch Crowdcube Nhắm vào Vốn Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ (SME)

A³ Handelspartner GmbH, một công ty fintech có trụ sở tại Hamburg, đã mở một vòng gọi vốn mới trên Crowdcube nhằm mở rộng nền tảng cho vay thay thế dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Công ty đang tìm kiếm 5 triệu euro vốn cổ phần mới, định giá doanh nghiệp ở mức 50 triệu euro trước khi phát hành.

Chiến dịch này nhấn mạnh tham vọng của A³ trong việc lấp đầy khoảng trống tài chính lớn cho các SMEs tại Vương quốc Anh và châu Âu. Các ước tính trong ngành cho thấy khoảng cách này khoảng 400 tỷ euro hàng năm, chủ yếu do các ngân hàng truyền thống dựa vào quy trình chậm chạp, hạn chế.

Nhiệm vụ Dân chủ Hóa Tài Chính

Thành lập năm 2018, A³ xây dựng chiến lược dựa trên việc làm cho vay trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các doanh nghiệp thường bị bỏ qua bởi các tổ chức cho vay truyền thống. Mô hình của họ nhấn mạnh việc tiếp cận tín dụng nhanh chóng, kỹ thuật số và chú trọng đến tuân thủ quy định. Kể từ khi thành lập, công ty đã giải ngân hơn 150 triệu euro vay, trở thành một đối thủ đáng chú ý trên thị trường châu Âu.

Trung tâm của nỗ lực này là CreditEngine, nền tảng kỹ thuật số độc quyền của A³. Nó sử dụng các thuật toán, học máy và phân tích dữ liệu để tự động hóa quy trình cho vay. Các hồ sơ vay có thể hoàn thành trực tuyến, với quyết định được đưa ra trong vòng vài phút và tiền được chuyển trong vòng 48 giờ.

Hệ thống này vượt ra ngoài các báo cáo tài chính, xem xét các dữ liệu như mô hình dòng tiền, điều kiện ngành và trong một số trường hợp là các chỉ số phi tài chính. Điều này giúp A³ tiếp cận các nhóm như các startup và doanh nghiệp theo mùa vụ mà có thể gặp khó khăn trong việc huy động vốn.

Mô hình hoạt động và Hiệu suất

Hiệu quả là yếu tố khác biệt chính. A³ cho biết CreditEngine tự động hóa 95% quy trình thẩm định, giúp duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập khoảng 25%, so với khoảng 50% của nhiều tổ chức cho vay truyền thống. Chi phí vận hành thấp hơn giúp giảm phí cho người vay, công ty cho biết.

Hiệu quả tài chính cũng đã được nhấn mạnh. Trong năm gần nhất, A³ báo cáo tăng trưởng doanh thu 180% lên 12 triệu euro, với danh mục cho vay tăng 250% lên 200 triệu euro. Công ty cho biết đã đạt lợi nhuận trong quý hai năm 2025, với biên EBITDA đạt 35%.

Điều khoản của Giao dịch Crowdcube

Thông qua chiến dịch Crowdcube, A³ đang cung cấp 10% cổ phần để huy động 5 triệu euro. Số tiền này dự kiến sẽ hỗ trợ mở rộng ra các thị trường châu Âu mới, với Ba Lan và Tây Ban Nha được xác định là ưu tiên. Lợi nhuận cũng sẽ được sử dụng để mở rộng CreditEngine rộng rãi hơn trên toàn EU.

Vòng gọi vốn này theo sau các vòng huy động trước đó, trong đó các nhà đầu tư sớm đã thu về lợi nhuận. A³ đã tích hợp các yếu tố blockchain vào hạ tầng của mình để cung cấp thêm tính minh bạch và an toàn trong các giao dịch.

Bối cảnh và Thách thức rộng hơn

Nỗ lực huy động vốn diễn ra trong thời điểm phức tạp đối với các SMEs. Các doanh nghiệp đã thể hiện khả năng phục hồi trong giai đoạn hậu đại dịch, nhưng lạm phát và bất ổn địa chính trị vẫn gây áp lực lên thanh khoản. Các tổ chức cho vay thay thế ngày càng được tìm kiếm khi các doanh nghiệp muốn có các khoản vay nhanh hơn và linh hoạt hơn.

A³ cũng đã điều chỉnh hoạt động cho vay của mình phù hợp với các sáng kiến bền vững, với khoảng 70% các khoản vay hỗ trợ các doanh nghiệp chú trọng đến môi trường. Điều này bao gồm các dự án như nhà bán buôn lắp đặt pin năng lượng mặt trời hoặc các nhà xuất khẩu áp dụng chuỗi cung ứng thân thiện với môi trường. Bằng cách tập trung vào các lĩnh vực này, công ty mong muốn phù hợp với các khung khổ bền vững của EU.

Vị trí pháp lý và Chiến lược

Công ty hoạt động dưới sự giám sát của BaFin, cơ quan quản lý tài chính của Đức, và có đội ngũ 50 chuyên gia có nền tảng về công nghệ và tài chính. A³ đã xây dựng các mối quan hệ đối tác trong lĩnh vực bán lẻ, sản xuất và thương mại điện tử, tạo nền tảng để mở rộng mô hình của mình qua các quốc gia.

Ngoài hoạt động cho vay, công ty còn phát triển các dịch vụ như factoring hóa hóa đơn và tài chính chuỗi cung ứng. Hiện tại, họ hợp tác với hơn 500 đối tác SME, nhằm định vị mình như một nhà tài chính và nhà cung cấp dịch vụ toàn diện.

Chặng đường phía trước

Đối với các nhà đầu tư, chiến dịch Crowdcube mang lại cơ hội tiếp xúc với một công ty đang phát triển ở giai đoạn định giá sớm. Đối với A³, vòng gọi vốn này là cơ hội mở rộng ra ngoài thị trường Đức và củng cố vị thế trong lĩnh vực tài chính thay thế của châu Âu.

Khả năng công ty đạt được mục tiêu sẽ phụ thuộc vào việc thực hiện và nhu cầu tiếp tục về các khoản vay không qua ngân hàng. Với các SMEs vẫn còn underserved ở nhiều thị trường châu Âu, và các công cụ kỹ thuật số giảm chi phí cung cấp tín dụng, các công ty như A³ có lợi thế để thử nghiệm các mô hình mới.

Khi điều kiện kinh tế vẫn còn bất định, khả năng cung cấp các khoản vay nhanh chóng, tuân thủ quy định và dễ tiếp cận có thể quyết định các nhà cho vay fintech nào sẽ trở thành các đối thủ lâu dài.