3 công thức tăng trưởng cho khoản đầu tư 100.000: Hướng dẫn thực hành để tự do tài chính cho người có thu nhập thấp

Mọi người có thể đã nghe câu nói này: Đầu tư là một trò chơi của người giàu. Nhưng ngày nay, khi giá tiếp tục tăng vọt và lãi suất thế chấp vẫn ổn định ở mức 2,2%, khái niệm này có thể đang lặng lẽ làm rỗng sức mua của bạn. Trứng, hộp cơm trưa và tiền thuê nhà không thể trả lại, và phải mất vài năm để tiết kiệm được 1 triệu, nhưng tiết kiệm 10 nhân dân tệ là điều mà hầu hết nhân viên văn phòng có thể nỗ lực để đạt được. Thay vì để tiền của bạn mất giá, hãy để 10 triệu khoản đầu tư bắt đầu hoạt động cho bạn - đây không phải là một giấc mơ, mà là một hệ thống có thể được nhân rộng.

Sự thành công của đầu tư thực sự có thể được tóm tắt trong ba điều: suy nghĩ đúng đắn, dự án đúng đắn và đủ thời gian. Một trong ba là không thể thiếu. Bài viết này sẽ đưa bạn bắt đầu lại từ đầu và lập kế hoạch cho con đường đầu tư 10 nhân dân tệ của riêng mình.

Khám sức khỏe đầu tư tốt: 3 suy nghĩ cần thiết trước khi đầu tư 10 nhân dân tệ

Nhiều người vội vã bước vào nhưng bỏ qua những công việc chuẩn bị quan trọng nhất. Quy tắc đầu tư sắt đầu tiên thực sự rất đơn giản, nhưng nó cũng dễ bị bỏ qua nhất.

1. Chỉ sử dụng tiền nhàn rỗi để bảo vệ tiền ủy quyền

Tiền đề của khoản đầu tư 10 là: việc chi tiêu số tiền này sẽ không ảnh hưởng đến cuộc sống. Vì mục tiêu đầu tư không tăng mạnh mỗi ngày nên tăng giảm là điều bình thường. Nếu bạn cần tiền trong ngắn hạn và khoản đầu tư chỉ giảm, bạn chỉ có thể cắt thịt mình bằng sự thù hận.

Làm thế nào để đảm bảo bạn có tiền nhàn rỗi? Đó là đối xử với bản thân như một công ty và biết thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bạn. Sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt và quỹ khẩn cấp, phần còn lại là tiền gốc đầu tư. Nhiều người bỏ qua bước này và đổ xô đầu tư, chỉ để phải cắt lỗ khi gặp trường hợp khẩn cấp hoặc biến động thị trường. Điều này rất bất lợi cho việc tích lũy tài sản dài hạn.

2. Dòng tiền là niềm tin đầu tư

Dòng tiền ổn định xác định mức độ biến động mà bạn có thể chịu được. Những người được trả lương cao có khả năng chống rủi ro mạnh mẽ và có thể chịu được thua lỗ ngắn hạn và chờ đợi sự phục hồi. Nhưng đối với nhân viên văn phòng, mức lương ổn định là lợi thế lớn nhất – đầu tư cố định thường xuyên, không cần nhìn thị trường, không cần chọn thời gian.

Mục đích của sổ sách kế toán là để sắp xếp “cứu cánh” này. Thu nhập hàng tháng trừ đi chi phí cố định, phần còn lại của dòng tiền tự do là đạn dược đầu tư của bạn.

3. Thời gian là chất xúc tác tốt nhất

Cùng một 10 sẽ có kết quả hoàn toàn khác nhau trong các ván bài khác nhau. Nếu bạn còn trẻ và có công việc ổn định, thời gian là tài sản lớn nhất của bạn. Sức mạnh của lãi kép chỉ có thể được chứng minh trong dài hạn, đó là lý do tại sao bạn bắt đầu càng sớm càng tốt.

Lập kế hoạch dòng tiền: Bắt đầu với 10 để xác định mục tiêu đầu tư của bạn

Với 10, câu hỏi tiếp theo là: làm gì với khoản đầu tư 10 nhân dân tệ?

Câu trả lời của nhiều người là “kiếm tiền”. Nhưng điều này quá chung chung. Đầu tư đòi hỏi các mục tiêu cụ thể, nếu không nó giống như một con ruồi không đầu. Quan trọng hơn, mục tiêu rõ ràng có thể cho bạn động lực để kiên trì.

Tìm “Thu nhập cho chi phí”

Chi phí hàng tháng (hóa đơn điện thoại di động, hóa đơn điện nước, phí đậu xe) và những việc bạn muốn làm hàng năm (ra nước ngoài, mua điện thoại mới, mua đồ nội thất) đều có thể là động lực đầu tư.

Ví dụ: phí liên lạc điện thoại di động của bạn là 500 nhân dân tệ mỗi tháng và 6.000 nhân dân tệ một năm. Nếu bạn muốn trả khoản phí này, số tiền gốc cần thiết phụ thuộc vào tỷ lệ cổ tức. Ngày nay, nhiều quỹ trả cổ tức có tỷ lệ cổ tức từ 7-8%, có nghĩa là nếu bạn đầu tư 10 nhân dân tệ, bạn có thể nhận được 7.000-8.000 nhân dân tệ mỗi năm, trung bình 600-700 nhân dân tệ mỗi tháng, đủ để trang trải hóa đơn điện thoại di động.

Nếu bạn muốn đi du lịch nước ngoài mỗi năm một lần và chi 3-4 nhân dân tệ, bạn cần 10 tiền gốc để tạo ra lợi nhuận 30-40%.

Các giai đoạn cuộc sống khác nhau, kế hoạch cấu hình khác nhau

Việc sử dụng 10 triệu vốn đầu tư khác nhau ở mỗi người. nhân viên văn phòng cần trả cổ tức ổn định để duy trì dòng tiền; Sinh viên hoặc nhân viên kinh doanh có thời gian nghiên cứu và có thể nắm bắt được những biến động; Các kỹ sư và bác sĩ được trả lương cao phù hợp để nắm giữ chỉ số thị trường rộng lớn hơn trong một thời gian dài. Điều quan trọng là tìm ra một nhịp điệu phù hợp với bạn.

Chiến lược đầu tư theo cấp: Chọn dựa trên thời gian và khả năng của bạn

Loại dòng tiền ổn định (lựa chọn hàng đầu cho dân văn phòng)

Lợi thế của bạn là lương hàng tháng ổn định, nhưng nhược điểm của bạn là tích lũy tiền gốc chậm. Phù hợp nhất với bạn là quỹ cổ tức hoặc ETF lợi suất cao, cho phép các khoản đầu tư tạo ra dòng tiền cho bạn một cách thường xuyên như tiền lương.

Mục tiêu đề xuất: 0056 (Taiwan High Dividend ETF), quỹ nước ngoài với tỷ lệ cổ tức từ 7-8%

Loại nhà đầu tư này tập trung vào “sự ổn định”. Nếu mục tiêu đầu tư có thể tạo ra thu nhập cố định như một công việc, nó sẽ nâng cao đáng kể niềm tin đầu tư. Và miễn là thời gian dài, cổ tức thậm chí có thể vượt quá lương, tương đương với việc tự động tăng lương của bạn.

Nhược điểm là cổ tức không thể gộp và tốc độ tăng trưởng tài sản chậm. Nhưng ưu điểm là lợi nhuận nhanh chóng và dễ dàng duy trì, phù hợp hơn với tâm lý của các nhà đầu tư bảo thủ.

Nhóm kỹ thuật được trả lương cao (bác sĩ, kỹ sư)

Bạn có hai lợi thế chính: thu nhập cao trong ngành của bạn và cơ hội đủ điều kiện nhận các khoản vay lãi suất thấp. Nhược điểm là không có thời gian để mắt đến thị trường.

Phù hợp nhất là ETF, theo dõi chỉ số thị trường rộng lớn hơn. Giống như SPY ở Hoa Kỳ, theo dõi 500 công ty lớn nhất và 0050 của Đài Loan theo dõi 50 công ty lớn nhất. Loại chỉ số này sẽ tự động “loại bỏ kẻ yếu và giữ chân kẻ mạnh”, chỉ cần bạn dành đủ thời gian, lợi nhuận sẽ đáng kể.

So sánh con số cụ thể: 100 nhân dân tệ Nếu bạn trả 10% mỗi năm, nó sẽ trở thành 236 nhân dân tệ sau 10 năm; Nếu chỉ là 5%, thì chỉ còn 155 yên sau 10 năm. Sự khác biệt giữa hai điều này đủ để tạo thành sự khác biệt chính kép.

Tất nhiên, thị trường chứng khoán có rủi ro. Bong bóng dot-com năm 2000, sóng thần tài chính năm 2008, dịch bệnh năm 2020 và lạm phát năm 2022 đều giảm mọi lúc. Nhưng miễn là thu nhập của bạn trong lĩnh vực kinh doanh chính ổn định và bạn có khả năng chịu được những biến động giữa chặng đường, lợi nhuận sau khi phục hồi sẽ cao hơn.

Một lựa chọn khác là tận dụng bất động sản. Thu nhập cao giúp bạn dễ dàng nhận được các khoản vay lãi suất thấp hơn, sử dụng đòn bẩy để khuếch đại lợi nhuận. Chi phí để bắt đầu lại khi bạn còn trẻ là thấp, và ngay cả khi bạn bỏ lỡ, bạn vẫn có thời gian để phục hồi. Nhưng chỉ khi bạn có niềm tin vào mục tiêu và có thời gian nghiên cứu thời điểm vào và ra.

Các nhà giao dịch năng động với nhiều thời gian (sinh viên, doanh nhân)

Lợi thế của bạn là nhiều thời gian hơn và chi phí thấp. Nếu bạn sẵn sàng dành thời gian nghiên cứu thị trường, hãy cố gắng nắm bắt những biến động ngắn hạn và sử dụng doanh thu để đẩy nhanh quá trình tích lũy của cải.

Ví dụ, Hoa Kỳ đã bước vào chu kỳ cắt giảm lãi suất và nguồn cung đô la sẽ tăng lên, điều này sẽ kích thích nhu cầu về tiền ảo. hoặc các chủ đề phổ biến trên thị trường (cổ phiếu khái niệm AI, năng lượng xanh, v.v.) thỉnh thoảng sẽ được thổi phồng và bạn sẽ có cơ hội kiếm lợi nhuận nếu theo kịp nhịp điệu.

Điều quan trọng là phải có tỷ lệ thắng cao và đặt cược hợp lý. Những loại giao dịch này đòi hỏi rất nhiều nghiên cứu, vì vậy điều quan trọng là phải đảm bảo chúng không ảnh hưởng đến công việc của bạn.

Bản đồ phân bổ tài sản: 4 sản phẩm đầu tư đáng nắm giữ trong 10 năm tới

Bây giờ chúng ta hãy đặt khoản đầu tư 10 vào kịch bản thực tế và xem tài sản nào đáng để phân bổ.

Dựa trên chức năng, tôi chia tài sản thành bốn loại:Loại đá nền(tăng trưởng ổn định),Loại tăng trưởng(tăng trưởng nhanh),Chuyển đổi(Cơ hội mới nổi),Loại phòng thủ(phòng ngừa rủi ro).

Tài sản phòng thủ: Giá trị trú ẩn an toàn của vàng

Vàng không trả cổ tức và tất cả lợi nhuận đều đến từ chênh lệch. Nhưng nó có một chức năng độc đáo: bảo toàn giá trị. Trong thời kỳ kinh tế bất ổn, các thuộc tính trú ẩn an toàn của vàng sẽ được làm nổi bật.

Giai đoạn 2019-2020 và 2023-2025, giá vàng tăng mạnh. Các sự kiện thị trường tương ứng là những bất ổn như dịch bệnh, việc Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất và xung đột địa chính trị. Khi thế giới rơi vào tình trạng hỗn loạn, vàng được săn đón.

Đối với tiểu tư sản, vàng không cần phải là phân bổ chính, nhưng với 15-20% phân bổ, nó có thể mang lại sự thoải mái về tâm lý trong thời kỳ biến động.

Tài sản chuyển đổi: Trạng thái kỹ thuật số của Bitcoin

Bitcoin không còn là một công cụ đầu cơ thuần túy. Khi nó được đưa vào ETF, được phân bổ bởi các quỹ có chủ quyền và xuất hiện trên bảng cân đối kế toán của công ty, vai trò của nó đang chuyển sang tài sản dự trữ.

Giá Bitcoin biến động dữ dội trong 10 năm đầu tiên, nhưng mức tăng thật đáng kinh ngạc. Hiện tại (đầu năm 2026) giá BTC là khoảng 64.290 USD, vẫn còn dư địa để điều chỉnh từ mức cao lịch sử, nhưng logic phân bổ dài hạn vẫn không thay đổi: với kỳ vọng rằng các ngân hàng trung ương toàn cầu sẽ in tiền và tiền tệ hợp pháp sẽ mất giá, vị thế của Bitcoin với tư cách là vàng kỹ thuật số sẽ ngày càng trở nên ổn định hơn.

Nó không nhất thiết phải tất tay, nhưng phân bổ 10-15% như một tài sản chuyển đổi trong khoản đầu tư 10 triệu là hấp dẫn về lâu dài.

Tài sản tăng trưởng: Ba trụ cột của kỷ nguyên AI

NVDA (Nvidia)

NVDA là công ty hàng đầu về chip AI và GPU của nó là nền tảng cốt lõi cho các mô hình AI quy mô lớn. Nó có khả năng tích hợp phần mềm và phần cứng mạnh mẽ và có thể tiếp tục duy trì các lợi thế kỹ thuật. Đối với các nhà đầu tư, NVDA đại diện cho câu chuyện về thương mại hóa sức mạnh tính toán và mở rộng lợi nhuận, không chỉ là sự bùng nổ của AI.

TSM (TSMC)

TSMC là công ty hàng đầu trong lĩnh vực đúc chip và hỗ trợ cơ bản cho AI, metaverse và tự động hóa. Công nghệ hàng đầu, hợp tác chặt chẽ với các nhà sản xuất AI lớn và đơn đặt hàng dài hạn ổn định. Đối với các nhà đầu tư chứng khoán Đài Loan, TSMC là mục tiêu trực tiếp và tương đối an toàn nhất để tham gia vào tăng trưởng AI toàn cầu.

NEE (Năng lượng NextEra)

Công ty lưới điện và năng lượng xanh lớn nhất Hoa Kỳ, với một số lượng lớn tài sản năng lượng tái tạo. Nó có một lợi thế tự nhiên trong quá trình chuyển đổi năng lượng của Hoa Kỳ. Trong tương lai, nhu cầu về điện AI sẽ tăng vọt và logic đầu tư của năng lượng điện + lưới điện ổn định hơn so với năng lượng mặt trời thuần túy.

Tài sản nền tảng: Cơ sở cho lãi kép dài hạn

Thay vì theo đuổi lợi nhuận hàng năm cao nhất, những tài sản này đảm bảo rằng chúng không bị bỏ lại phía sau bởi thời đại.

0056 (ETF cổ tức cao Đài Loan)

Chiến lược cổ tức chính là cao và tỷ lệ cổ tức ổn định ở mức 4%. Trong 10 năm qua, cổ tức tích lũy là 60%, giá cổ phiếu tăng 40% và tài sản tăng gấp đôi. Xu hướng này dự kiến sẽ không thay đổi trong 10 năm tới.

Nếu 10 được đầu tư vào 0056, tiền gốc sẽ trở thành 14 sau 10 năm, trong đó 6 sẽ được chia cổ tức. Con số này nghe có vẻ bình thường, nhưng nếu bạn khăng khăng đầu tư 10 nhân dân tệ một năm thì sao? Sau 13 năm, cổ tức sẽ là 10 một năm và sau 25 năm, cổ tức sẽ vượt quá 20. Lúc này, ngay cả khi bạn nghỉ hưu, cổ tức cũng đủ để hỗ trợ cuộc sống của bạn.

SPY (Quỹ chỉ số S&P 500)

Theo dõi 500 công ty mạnh nhất ở Hoa Kỳ. Giá cổ phiếu đã tăng từ 201 đô la lên 434 đô la trong 10 năm qua, với lợi nhuận là 116%. Cổ tức trung bình hàng năm là 1,1% và lợi nhuận vốn là khoảng 8%.

Cổ tức thấp nhưng tăng vốn mạnh không thể so sánh với chứng khoán Mỹ. Nhược điểm là hầu như không có dòng tiền ở giữa, và bạn phải dựa vào thu nhập ổn định từ chính doanh nghiệp của mình để tiếp tục đầu tư. Nhưng miễn là bạn tin rằng nền kinh tế Mỹ sẽ không sụp đổ, đây là công cụ dài hạn mạnh mẽ nhất.

Từ phân phối cổ tức đến tăng trưởng: 10 phương thức hoạt động với các mức độ rủi ro khác nhau

Bây giờ chúng ta hãy kết hợp 4 loại tài sản này thành một kế hoạch đầu tư 10 thực tế.

Kế hoạch bảo thủ (phù hợp với các nhóm ổn định)

Tỷ lệ phân bổ: 0056 chiếm 50%, SPY chiếm 30%, vàng chiếm 20%

Lợi nhuận hàng năm dự kiến: 5-6% (chủ yếu là cổ tức, được bổ sung bởi lãi vốn)

Đặc trưng: Cổ tức hàng tháng, lợi nhuận có thể dự đoán và áp lực tâm lý thấp

Kế hoạch cân bằng (phù hợp với nhân viên văn phòng)

Tỷ lệ phân bổ: SPY chiếm 40%, 0056 chiếm 30%, NVDA/NEE chiếm 20%, Bitcoin chiếm 10%

Lợi nhuận hàng năm dự kiến: 8-10%

Đặc trưng: Có tính đến sự ổn định và tăng trưởng, hạn ngạch thường xuyên không cần chọn thời điểm thích hợp

Kế hoạch triệt để (phù hợp với những người trẻ tuổi và được trả lương cao)

Tỷ lệ phân bổ: SPY/ETF vốn hóa lớn chiếm 50%, NVDA và các cổ phiếu tăng trưởng khác chiếm 25%, Bitcoin chiếm 15%, giao dịch swing chiếm 10%

Lợi nhuận kỳ vọng hàng năm: 12-15% (biến động cũng tăng theo)

Đặc điểm: Nhấn mạnh vào lợi nhuận vốn, cần thời gian nghiên cứu và xây dựng tâm lý

Kích hoạt cơ chế lãi kép: công thức thời gian để biến tiền nhỏ thành tiền lớn

Sức mạnh của khoản đầu tư 10 không nằm ở tỷ lệ hoàn vốn trong năm đầu tiên, mà là ở thời điểm lãi kép.

Giả sử tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 8% và tiền gốc ban đầu là 10 nhân dân tệ:

• Năm 5: Khoảng $146,933
• Lớp 10: Khoảng $215,892
• Năm 20: Khoảng $466,096
• Năm 30: Khoảng $1,006,266

Đồng thời, nếu bạn tiếp tục đầu tư 10 nhân dân tệ mỗi năm (sử dụng thu nhập từ công việc), khoản đầu tư tích lũy trong 30 năm là khoảng 400 nhân dân tệ, nhưng tài sản vượt quá 1.000 nhân dân tệ. Đây là bí ẩn của lãi kép.

Nhưng lãi kép đòi hỏi ba điều kiện:

1. Đầu tư ổn định: Đừng cắt lỗ hoặc đuổi theo mức cao vì biến động ngắn hạn
2. Bổ sung liên tục: Chỉ bằng cách liên tục đầu tư vào thu nhập từ công việc thì tốc độ lăn bánh mới có thể được đẩy nhanh
3. Nhiều thời gian: Phải mất hơn 10 năm để chứng kiến sự tăng trưởng theo cấp số nhân

Đây là lý do tại sao trẻ trung là lợi thế lớn nhất. Bắt đầu từ 30 và 45, kết quả sẽ rất khác nhau.

Kết luận: 10 triệu đầu tư bắt đầu từ một bước duy nhất

Khoản đầu tư 10 không phải là kết thúc, mà là điểm khởi đầu. Nhiều nhà đầu tư thành công bắt đầu với tiểu tư sản. Điểm chung của họ không phải là họ có số vốn khổng lồ, mà là họ có tư duy đúng đắn, lập kế hoạch nghiêm túc và đủ kiên nhẫn.

Đầu tư không phức tạp, nhưng kiên trì. Hạn ngạch thông thường dường như bình thường, đầu tư chỉ số có vẻ nhàm chán và dường như chờ đợi lãi kép lâu là con đường thực sự dẫn đến tự do tài chính.

Bắt đầu từ 10, làm tốt công việc kế toán, rõ ràng về dòng tiền của bạn, chọn một kế hoạch phù hợp với bạn, và sau đó kiên nhẫn chờ đợi. Miễn là cả ba đều ở đúng vị trí - suy nghĩ tại chỗ, chọn dự án phù hợp và có đủ thời gian - trở thành một người phụ nữ giàu có thực sự không phải là một giấc mơ, mà là một điều không thể tránh khỏi.

Bắt đầu ngay bây giờ và để khoản đầu tư 10 triệu của bạn trở thành tuyến phòng thủ đầu tiên của bạn chống lại lạm phát và là bước đệm để tự do tài chính.