Có nên đổi yên Nhật sang đô la Mỹ không? Hướng dẫn toàn diện về chiến lược đổi tiền yên Nhật sang đô la Mỹ năm 2026

Chủ đề đổi tiền Đài tệ sang USD gần đây trở nên ngày càng nóng hơn. Cùng với việc điều chỉnh chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản và sự thay đổi của chênh lệch lãi suất toàn cầu, nhiều nhà đầu tư Đài Loan bắt đầu suy nghĩ: liệu có nên cùng lúc giữ đồng yên Nhật và USD không? Thời điểm nào đổi tiền là hợp lý nhất? Bài viết này sẽ tập trung so sánh đặc tính đầu tư của đồng yên Nhật và USD, giúp bạn tìm ra chiến lược đổi tiền phù hợp nhất.

Đồng yên Nhật và USD: Tại sao nhà đầu tư cùng lúc nắm giữ?

Trong thị trường ngoại hối toàn cầu, đồng yên Nhật và USD đều có giá trị đầu tư riêng biệt. Không giống như chỉ đổi tiền để đi du lịch, các nhà đầu tư hiện nay cần hiểu rõ vai trò chiến lược của hai loại tiền tệ này.

Đặc tính phòng hộ rủi ro của đồng yên Nhật

Trong dài hạn, đồng yên Nhật được xếp vào nhóm ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới (cùng với USD và Franc Thụy Sỹ), điều này không phải ngẫu nhiên. Kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ công kiểm soát tốt, khi thị trường có biến động, dòng vốn thường chảy vào đồng yên. Trong đợt xung đột Nga-Ukraine năm 2022, đồng yên đã tăng giá 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ hợp lý đồng yên không chỉ giúp phòng chống rủi ro của cổ phiếu Đài Loan mà còn cung cấp lớp bảo vệ tài sản khác.

Nếu bạn đang nắm giữ cổ phiếu Đài Loan và lo ngại về rủi ro hệ thống, đồng yên là công cụ phòng hộ tương đối ổn định.

Đặc tính sinh lợi của USD

Ngược lại, USD đại diện cho uy tín và tính thanh khoản của nền kinh tế lớn nhất thế giới. Lãi suất quỹ liên bang Mỹ (gần đây khoảng 5.25-5.5%) cao hơn nhiều so với Nhật Bản (0.75%), khiến USD trở thành “tiền vay” hấp dẫn hơn. Nhiều nhà giao dịch chênh lệch lãi suất vay đồng yên Nhật rẻ, chuyển đổi sang USD có lãi cao để đầu tư — chiến lược chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ (gần 4%) này được các quỹ đầu tư toàn cầu sử dụng rộng rãi.

Vì vậy, nếu mục tiêu đầu tư của bạn là tìm kiếm lợi nhuận ổn định, gửi tiết kiệm USD hoặc phân bổ tài sản bằng USD là lựa chọn hàng đầu.

So sánh giá trị đầu tư của đồng yên Nhật và USD

Hãy xem xét cụ thể các số liệu để so sánh hai loại tiền tệ này:

Chức năng phòng hộ rủi ro: Đồng yên rõ ràng có lợi thế. Khi căng thẳng địa chính trị tăng cao (như căng thẳng eo biển Đài Loan, xung đột Trung Đông), dòng vốn chảy vào đồng yên, tỷ giá tăng; trong khi USD dù an toàn hơn nhưng biến động lớn hơn.

Lợi nhuận: USD vượt trội. Lãi suất quỹ liên bang Mỹ 5.25-5.5% cao hơn nhiều so với Nhật Bản (0.75%), trong khi lãi suất gửi tiết kiệm đồng yên khoảng 1.5-1.8%, còn USD có thể đạt 2.5-3.0%.

Chính sách tiền tệ: Ngân hàng Trung ương Nhật Bản mới bắt đầu chu kỳ tăng lãi suất (hiện tại 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm), dự kiến còn có thể tăng thêm; trong khi Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, dự đoán lãi suất USD trong tương lai có thể giảm.

Xu hướng tỷ giá: Đồng yên có tiềm năng tăng giá thêm nhờ kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật; còn USD do kỳ vọng giảm lãi suất, trong ngắn hạn có thể chịu áp lực giảm.

Kết luận đầu tư: Trong dài hạn, đồng yên phù hợp cho các vị thế phòng hộ rủi ro (chiếm khoảng 10-15% danh mục); USD phù hợp cho các vị thế sinh lợi và thanh khoản (chiếm khoảng 40-50%). Kết hợp cả hai sẽ giúp xây dựng danh mục ngoại hối cân đối hơn.

Tại sao hiện tại là thời điểm tốt để phân bổ đồng yên Nhật và USD

Gần đây, thị trường ngoại hối xuất hiện một số biến đổi quan trọng, đáng để nhà đầu tư chú ý:

Chuyển biến chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản: Trong tháng gần đây, Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo đã phát đi tín hiệu diều hâu, kỳ vọng khả năng tăng lãi suất đã vượt 80%. Nếu dự kiến nâng lãi suất lên 0.75% trong giữa tháng này (mức cao nhất 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật sẽ tiếp tục tăng (đã đạt đỉnh 17 năm 1.93%), qua đó hỗ trợ đồng yên tăng giá trung hạn.

Điều chỉnh tỷ giá USD/JPY: Từ đỉnh 160 đầu năm, USD/JPY đã giảm còn khoảng 154-156. Theo phân tích xu hướng dài hạn, đồng yên có thể tiếp tục mạnh lên dưới sự hỗ trợ của việc Ngân hàng Nhật duy trì tăng lãi suất, về mức dưới 150, mang lại lợi nhuận chênh lệch tỷ giá cho nhà đầu tư đổi sang yên.

Thực tế đồng Đài tệ mất giá: Thay vì giữ đồng Đài tệ đang mất giá, tốt hơn là phân bổ vào đồng yên (phòng hộ) và USD (lợi nhuận). Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của nhà đầu tư Đài Loan đã tăng 25%, phản ánh nhận thức này ngày càng phổ biến.

Các kênh đổi tiền yên Nhật và USD hiệu quả nhất tại Đài Loan

Nếu đã quyết định đổi sang yên Nhật hoặc USD, câu hỏi tiếp theo là: dùng phương thức nào tiết kiệm nhất?

1. Đổi tiền mặt tại quầy (truyền thống nhưng đắt đỏ)

Mang tiền Đài tệ trực tiếp ra ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Đây là cách an toàn, trực tiếp nhất, nhưng chi phí cao nhất.

Ngân hàng áp dụng tỷ giá bán ra tiền mặt (thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), cộng thêm phí dịch vụ, đổi 50.000 TWD có thể mất tới 1.500-2.000 TWD. Phù hợp cho: người cao tuổi, không quen dùng mạng, cần gấp.

Theo tỷ giá ngân hàng Đài Loan gần đây, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 98-99% tỷ giá giao dịch, là phương án kém hiệu quả nhất trong bốn cách.

2. Đổi tiền online + mở tài khoản ngoại tệ rút tiền

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi TWD sang yên hoặc USD qua tỷ giá bán ra kỳ hạn (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%), gửi vào tài khoản ngoại tệ. Khi cần rút tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt hơn, thao tác 24/7, có thể chia nhỏ để trung bình giá mua. Phù hợp cho nhà đầu tư đã quen với ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ.

Chi phí: Mất khoảng 500-1.000 TWD cho 50.000 TWD đổi ra. Sau đó, có thể gửi tiết kiệm yên hoặc USD để tiền tiếp tục sinh lợi.

3. Đổi tiền online + lấy tại sân bay (đề xuất cao nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, đặt lịch đổi tiền trực tuyến qua website ngân hàng, chọn điểm lấy tại sân bay. Ngân hàng Đài Loan như “Easy購” miễn phí hoàn toàn phí dịch vụ (chỉ dùng TaiwanPay mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Lựa chọn này là tối ưu trước chuyến đi. Tại sân bay Đài Loan, có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), đặt lịch trước 1-3 ngày, sáng hôm đi ra sân bay có thể lấy tiền mặt yên hoặc USD trực tiếp, không cần đổi tiền mặt khác.

Chi phí: Mất khoảng 300-800 TWD cho 50.000 TWD. Đây là phương án đổi tiền mặt có chi phí thấp nhất, phù hợp cho du khách có kế hoạch rõ ràng hoặc đầu tư nhỏ.

4. Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt yên hoặc USD tại ATM ngoại tệ. Phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD (thấp hơn nhiều so với rút quầy 100-200 TWD), hạn mức rút mỗi ngày khoảng 15-20 triệu TWD (tùy ngân hàng).

Ưu điểm: Tiện lợi, linh hoạt, chi phí thấp, phù hợp cho các tình huống khẩn cấp hoặc không thể đến quầy.

Nhược điểm: Số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 điểm toàn quốc), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt. Từ cuối 2025, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard, Cirrus).

Chi phí: Mất khoảng 800-1.200 TWD cho 50.000 TWD. Do mặt bằng tiền mặt cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên hoặc USD), khi rút số lượng lớn phải thực hiện nhiều lần.

Bảng so sánh 4 phương thức đổi tiền

Kết luận: Nếu dự định có kế hoạch từ 3-7 ngày, đổi online qua tài khoản là tối ưu; nếu cần gấp, rút ATM phù hợp hơn; còn nếu đầu tư dài hạn, dùng tài khoản online linh hoạt hơn.

Chiến lược đầu tư và phân bổ sau khi đổi tiền yên Nhật và USD

Sau khi đổi tiền, làm thế nào để tiền tiếp tục sinh lợi?

Lựa chọn 1: Gửi tiết kiệm đồng yên Nhật và USD

Tiết kiệm yên Nhật: Mở tài khoản ngoại tệ tại các ngân hàng như E.SUN, Đài Tín, gửi tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%. Rủi ro thấp, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ.

Tiết kiệm USD: Lãi suất 2.5-3.0%, lợi nhuận rõ ràng hơn yên Nhật. Nếu muốn dòng tiền ổn định, USD là lựa chọn hàng đầu.

Chiến lược: Phân bổ khoảng 50% vào USD để sinh lợi chính, còn 50% giữ yên Nhật để phòng hộ rủi ro.

Lựa chọn 2: Giao dịch ngoại hối yên Nhật và USD (đầu tư nâng cao)

Nếu muốn bắt sóng biến động tỷ giá USD/JPY, có thể giao dịch trực tiếp qua các nền tảng như Mitrade, OANDA, FXTM.

Ưu điểm:

• Giao dịch không phí hoa hồng, spread thấp, hoạt động 24/7 toàn cầu
• Hỗ trợ mua bán hai chiều, có thể mua vào khi tỷ giá tăng hoặc bán ra khi yên Nhật mạnh lên
• Có các công cụ quản lý rủi ro như stop-loss, take-profit
• Đòn bẩy cao, chỉ cần vốn nhỏ để tham gia lớn

Rủi ro: Tỷ lệ biến động 2-5%, cần kỹ năng phân tích và quản lý rủi ro tốt.

Phù hợp: Nhà đầu tư có kiến thức ngoại hối, chấp nhận rủi ro ngắn hạn.

Lựa chọn 3: Đầu tư ETF đồng yên Nhật và USD

ETF đồng yên: như 元大00675U, 00703, mua qua app chứng khoán, phí quản lý thấp (0.4%/năm), phù hợp đầu tư dài hạn.

ETF USD: theo dõi chỉ số USD hoặc trái phiếu Mỹ, phí tương tự.

Chiến lược: Đầu tư định kỳ hàng tháng, tránh chờ thời điểm, tích lũy dài hạn.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền yên Nhật và USD

Q. Đồng yên Nhật tăng giá sẽ ảnh hưởng thế nào đến nhà đầu tư Đài Loan?

A. Ảnh hưởng tích cực: Nếu đã đổi sang yên Nhật, đồng yên tăng giá sẽ làm tài sản tăng giá. Từ 154 lên 150, tăng 2.6%, 50.000 TWD đổi sang yên sẽ tự động tăng giá trị khoảng 1.300 TWD.

Ảnh hưởng tiêu cực: Nếu dự định tiêu dùng tại Nhật, đồng yên tăng sẽ làm giá mua hàng tăng. Nhưng về mặt đầu tư, đồng yên tăng là tín hiệu tích cực.

Q. Hiện tại có nên đổi USD không, hay đợi giá rẻ hơn?

A. USD đang chịu áp lực giảm do kỳ vọng giảm lãi suất, ngắn hạn có thể yếu đi. Tuy nhiên, xét về dài hạn, lãi suất USD vẫn cao hơn nhiều so với tiền gửi trong nước (2.5-3% so với 0.8-1.2%), nên phân bổ đều là hợp lý. Không cần chờ đợi USD giảm thêm, chia nhỏ lệnh mua là chiến lược thực tế hơn.

Q. Nên phân bổ tỷ lệ đồng yên Nhật và USD như thế nào?

A. Tùy mục tiêu đầu tư:

• Bảo thủ: 60% yên Nhật (phòng hộ) + 40% USD (lợi nhuận)
• Cân bằng: 45% yên Nhật + 55% USD
• Phát triển: 30% yên Nhật + 70% USD (giao dịch ngoại hối hoặc quỹ ETF)

Q. Sau khi đổi tiền xong, cần làm gì tiếp theo?

A. Đừng để tiền “ngủ yên” không sinh lợi. Ngay lập tức phân bổ:

1. Ngắn hạn (1-3 tháng): gửi tiết kiệm yên Nhật và USD, cố định lãi
2. Trung hạn (3-12 tháng): chuyển vào ETF hoặc bảo hiểm, lợi nhuận 3-4%/năm
3. Dài hạn (>1 năm): xem xét giao dịch tỷ giá hoặc chiến lược phòng hộ ngoại hối

Tóm tắt chiến lược tối ưu cho đồng yên Nhật và USD

Chủ đạo: Yên Nhật là lớp phòng hộ, USD là dòng tiền chính.

Dù bạn đi du lịch, đầu tư hay phân bổ tài sản, việc đổi tiền yên Nhật sang USD không có câu trả lời tuyệt đối, mà phụ thuộc vào mục tiêu của bạn, cách chia nhỏ lệnh, và không để tiền “ngủ” quá lâu.

Lời khuyên thực tiễn:

1. Xác định mục tiêu phân bổ: Là phòng hộ (yên Nhật) hay tối ưu lợi nhuận (USD)?
2. Chọn kênh đổi tiền tối ưu: Nếu có thời gian, đổi online là rẻ nhất; nếu gấp, ATM ngoại tệ phù hợp.
3. Sau khi đổi, phân bổ ngay: Chuyển yên Nhật thành tiết kiệm hoặc ETF, USD đầu tư cổ phiếu hoặc tài khoản lãi cao.
4. Liên tục theo dõi chính sách của các ngân hàng trung ương: Nhật Bản tiếp tục tăng lãi suất sẽ hỗ trợ đồng yên; Mỹ giảm lãi suất có thể gây áp lực cho USD, cần điều chỉnh phù hợp.

Như vậy, không chỉ giúp bạn tiết kiệm hơn khi đi Nhật, mà còn giúp bảo vệ tài sản trong các biến động của thị trường toàn cầu. Kết hợp đồng yên Nhật và USD chính là chiến lược đầu tư thông minh của nhà đầu tư hiện đại.