Năm mới sum vầy bàn về quản lý tài chính: Quản lý tài sản của người dân ngày càng hợp lý và đa dạng

Tết Nguyên Đán vui vẻ, trên bàn ăn đoàn tụ gia đình, ngoài những câu chuyện ấm áp về gia đình, chủ đề quản lý tài chính cũng trở thành điểm nóng được “người già, trung niên và trẻ tuổi” bàn luận sôi nổi.

Trong bữa cơm tối của một gia đình bình thường ở Trịnh Châu, Hà Nam, cô gái trẻ mới đi làm được ba năm, Tiểu Á (tên giả), chia sẻ về danh mục đầu tư “Tam Kim Mới” (quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu và quỹ vàng), còn anh họ Lý Vĩ (tên giả) thì lấy ra thanh vàng mới mua, nói về kế hoạch dài hạn cho con cái, mẹ của Tiểu Á đã tính toán kế hoạch “chuyển đổi tiền” sau Tết… Một cuộc trò chuyện nhỏ trên bàn ăn đã phác họa rõ nét các lựa chọn đầu tư khác nhau của “người già, trung niên và trẻ tuổi”, đồng thời phản ánh sự thay đổi thế hệ và đặc trưng thời đại trong quan niệm quản lý tài chính của cư dân hiện nay.

Nhóm thanh niên: “Tam Kim Mới” trở thành xu hướng

“Hiện tại tôi chia tiền thành ba phần, mua quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu và quỹ vàng, dùng khi cần thì rút ra, đồng thời còn có thể kiếm lợi nhuận, tốt hơn nhiều so với gửi trong thẻ ngân hàng.” Tiểu Á chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính của mình. Danh mục đầu tư gọi là “Tam Kim Mới” này đã trở thành tiêu chuẩn đầu tư của cô và bạn bè xung quanh.

Là thế hệ mới trong công việc, Tiểu Á thẳng thắn nói: “Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng giảm liên tục, tiết kiệm truyền thống không còn đáp ứng được nhu cầu tài chính của tôi nữa, trong khi thị trường chứng khoán biến động khiến tôi e ngại. ‘Tam Kim Mới’ có mức vốn tối thiểu thấp, dễ thao tác, vừa đảm bảo tính thanh khoản vừa ổn định, phù hợp với mong muốn của giới trẻ ‘không muốn mạo hiểm lớn, lại muốn tiền sinh tiền’.”

Những nhà đầu tư trẻ như Tiểu Á chính là lực lượng mới trên thị trường tài chính hiện nay. Theo số liệu của Ant Fortune, tính đến cuối năm 2025, đã có hơn 20 triệu người dùng trên nền tảng này sở hữu danh mục “Tam Kim Mới” của riêng mình, trong đó gần một nửa là giới trẻ sinh sau năm 90. Giáo sư Tian Lihui của Đại học Nam Kinh cho biết, sự ra đời của “Tam Kim Mới” đánh dấu sự nâng cấp rõ rệt trong quan niệm quản lý tài chính của giới trẻ. Họ trưởng thành trong kỷ nguyên Internet, từ bỏ thói quen tiết kiệm thụ động truyền thống, chuyển sang chủ động phân bổ đa dạng tài sản, tích hợp quản lý tài chính vào cuộc sống hàng ngày.

Nhóm trung niên: Đa dạng phân bổ, kế hoạch dài hạn

“Tiền thưởng cuối năm vừa đủ để mua 20 gram vàng đầu tư, đó là quỹ phát triển cho con.” Anh họ Lý Vĩ cười nói, “Thực ra từ khi con còn nhỏ, tôi đã có ý định tích lũy tài sản dài hạn cho con, hai năm nay tôi chuyển sang tích trữ vàng. Trong tương lai, mỗi năm sẽ dành một phần tiền nhàn rỗi để mua vàng đầu tư, khi con trưởng thành sẽ là một khoản tài sản vững chắc.”

Ngoài ra, Lý Vĩ cũng cho biết, danh mục đầu tư của anh khá đa dạng: một phần gửi ngân hàng để đảm bảo an toàn cơ bản; một phần đầu tư vào cổ phiếu và quỹ hỗn hợp để tìm kiếm lợi nhuận cao; còn lại phân bổ vào quỹ trái phiếu để ổn định.

Phóng viên điều tra cho biết, những nhóm trung niên như Lý Vĩ đang trở thành “nhóm cân bằng” trên thị trường tài chính. Là trụ cột kinh tế gia đình, họ phải cân đối giữa chi tiêu gia đình, giáo dục con cái, chăm sóc cha mẹ già.

Tian Lihui phân tích, lựa chọn đầu tư của nhóm trung niên ngày càng hợp lý và có kế hoạch rõ ràng hơn, họ không loại trừ các phương thức tài chính mới, vẫn giữ niềm tin vào các tài sản truyền thống ổn định, tìm kiếm sự cân bằng tối ưu giữa rủi ro và lợi nhuận, điển hình là những nhà đầu tư “có kế hoạch”.

Nhóm người cao tuổi: Thích sản phẩm tiết kiệm

Trước sự “quản lý tài chính” của các thế hệ trẻ, cha mẹ lại có những “quy tắc cũ” riêng. Trong danh sách đầu tư của mẹ Tiểu Á, các sản phẩm rủi ro thấp như gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu chính phủ chiếm phần lớn, bà đã chứng kiến những biến động của thị trường, hiểu rõ tầm quan trọng của “bảo vốn” đối với gia đình bình thường. Trong quan niệm đầu tư của thế hệ trước, “không lỗ” là nguyên tắc hàng đầu.

Phóng viên điều tra cho biết, những nhà đầu tư cao tuổi như mẹ Tiểu Á, đặc biệt là nhóm người cao tuổi ở các thành phố cấp 3, 4, không chỉ coi “bảo toàn vốn” là nguyên tắc cốt lõi, mà còn đặt “lợi tức tối đa” vào tâm trí. Họ rất nhạy cảm với biến động lãi suất của các ngân hàng khác nhau, “chuyển đổi tiền” đã trở thành thao tác phổ biến. “Ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố lãi cao hơn ngân hàng lớn, tôi chắc chắn chọn lãi suất cao hơn.” Mẹ Tiểu Á thẳng thắn nói, bà sẽ luôn theo dõi sự chênh lệch lãi suất của các ngân hàng, khi phát hiện lợi nhuận cao hơn sẽ điều chỉnh.

Ảnh hưởng của bối cảnh thời đại và quá trình trưởng thành khiến các nhà đầu tư cao tuổi thường thích các sản phẩm tiết kiệm rủi ro thấp, lợi nhuận cố định, chủ yếu để đối phó với các nhu cầu thiết yếu như chăm sóc tuổi già, y tế, không kỳ vọng sinh lời mà chỉ mong yên tâm. Họ đại diện cho quan niệm quản lý tài chính truyền thống, thể hiện cách nhìn đơn giản về quản lý tài sản của thế hệ đó.

Các cuộc thảo luận về quản lý tài chính trên bàn ăn ngày Tết đã phản ánh rõ sự khác biệt trong đầu tư của “người già, trung niên và trẻ tuổi”. Từ quan niệm “bảo toàn vốn, chỉ tin gửi tiết kiệm” của thế hệ trước, đến “đa dạng phân bổ, cân bằng rủi ro” của trung niên, rồi đến “quản lý nhẹ nhàng, chủ động lập kế hoạch” của giới trẻ, đây không chỉ là sự khác biệt về tuổi tác và trải nghiệm, mà còn là dấu ấn của thời đại trong quan niệm quản lý tài chính của cư dân. Việc lập kế hoạch khoa học và đầu tư hợp lý cũng trở thành những nhận thức chung của “người già, trung niên và trẻ tuổi” — trong năm mới này, hãy cùng nhau giữ gìn “túi tiền” của mình và hướng tới cuộc sống tốt đẹp hơn.