Làm thế nào để đổi yên Nhật qua ngân hàng trực tuyến một cách tiết kiệm nhất? Hướng dẫn toàn diện về cách đổi yên Nhật vào năm 2026

Vào cuối năm ngoái, đồng đô la Đài Loan đạt 4,85 so với đồng yên, và sự nhiệt tình đối với du lịch Nhật Bản và đầu tư vào đồng yên đã được nhen nhóm trở lại. Nhưng bạn biết không? Chỉ cần chọn sai phương thức trao đổi có thể khiến bạn tốn kém hàng trăm, thậm chí hàng nghìn nhân dân tệ hơn những người khác. Bài viết này sẽ đưa bạn so sánh 4 kênh đổi tiền Nhật Bản, đặc biệt là kế hoạch “đổi tiền ngân hàng trực tuyến lấy tiền Nhật” được ngày càng nhiều người lựa chọn trong những năm gần đây, để giúp bạn tìm ra chiến lược đổi tiền tiết kiệm chi phí nhất.

Tại sao nên đổi tiền Nhật ngay bây giờ? Nó không chỉ là tiền du lịch

Ở Đài Loan, nhu cầu đối với đồng yên Nhật vượt xa du lịch. Cho dù đó là mua sắm hàng ngày, chi phí du học hay đầu tư tài chính, đồng yên đều đóng một vai trò quan trọng.

Sự ổn định kinh tế dài hạn của Nhật Bản và nợ tương đối thấp đã khiến đồng yên trở thành một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới (cùng với đồng đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ). Khi thị trường biến động, tiền có xu hướng đổ vào đồng yên để bảo vệ - giống như trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên tăng 8% trong một tuần, đủ để hỗ trợ sự sụt giảm của thị trường chứng khoán. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, đổi tiền Nhật không chỉ để chi tiêu ở nước ngoài mà còn là một cách để phòng ngừa rủi ro của chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, chính sách lãi suất cực thấp dài hạn của Nhật Bản (hiện là 0,75%, vừa tăng vào cuối năm ngoái) đã biến đồng yên trở thành “đồng tiền tài chính”, và nhiều nhà đầu tư đã vay đồng yên lãi suất thấp và đổi đô la lãi suất cao để đầu tư để chênh lệch giá từ nó. Khi rủi ro tăng lên, hãy đóng vị thế và mua lại đồng yên. Mặc dù loại giao dịch chênh lệch lãi suất này là chuyên nghiệp, nhưng nó cũng minh họa tính thanh khoản và vị thế thị trường của đồng yên.

Chênh lệch chi phí giữa ngân hàng trực tuyến và phương thức truyền thống lớn như thế nào?

Có bốn kênh đổi tiền Nhật Bản chính ở Đài Loan, với chi phí và tiện ích khác nhau.

Loại 1: Trao đổi không kê đơn (đắt nhất)

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt bằng đồng yên. Mặc dù là thao tác đơn giản nhất nhưng chi phí tổng thể cao hơn do sử dụng “tỷ giá hối đoái bán tiền mặt” (chênh lệch khoảng 1-2% so với thị trường quốc tế). Chỉ riêng tỷ giá hối đoái bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 0,2060 đô la Đài Loan/yên, cộng với phí xử lý cố định của một số ngân hàng (chẳng hạn như Yushan và Yongfeng mỗi ngân hàng tính phí 100 nhân dân tệ; Cathay United sẽ tính phí 200 nhân dân tệ), và nếu bạn đổi 5 đô la Đài Loan, bạn sẽ mất 1.500-2.000 nhân dân tệ.

Loại 2: Trao đổi trực tuyến (chi phí trung bình)

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật và gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (chiết khấu khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu bạn cần tiền mặt, bạn có thể rút tiền tại quầy hoặc sử dụng máy ATM ngoại tệ, nhưng sẽ có thêm phí xử lý (khoảng 5-100 nhân dân tệ giữa các ngân hàng). Phương pháp này phù hợp với những người có kinh nghiệm ngoại hối và thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ, đồng thời họ cũng có thể đầu tư vào tiền gửi cố định bằng đồng yên (hiện tại khoảng 1,5-1,8% mỗi năm). Khoản lỗ khoảng 500-1.000 nhân dân tệ cho 5 đô la Đài Loan.

Loại 3: Ngân hàng trực tuyến đổi yên - thanh toán ngoại hối trực tuyến (khuyến khích nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, điền trực tiếp đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền và ngày tháng trên trang web chính thức của ngân hàng, đồng thời mang CMND và thông báo giao dịch của bạn đến quầy để nhận tiền sau khi chuyển tiền hoàn tất. Thanh toán ngoại hối trực tuyến “Mua dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan là miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ để thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5%, khiến nó trở thành chi phí thấp nhất. Đây là cách tốt nhất để đặt lịch hẹn trước khi ra nước ngoài, đặc biệt là vì Sân bay Đào Viên có 14 địa điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 địa điểm mở cửa 24 giờ một ngày) và việc rút tiền trực tiếp từ sân bay cực kỳ thuận tiện. Khoản lỗ của 5 đô la Đài Loan chỉ là 300-800 nhân dân tệ.

Loại 4: ATM ngoại tệ (ngay lập tức nhưng có hạn)

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/24 và trừ tiền từ tài khoản đô la Đài Loan chỉ yêu cầu phí liên ngân hàng là 5 nhân dân tệ. Tuy nhiên, số lượng cơ sở có hạn (khoảng 200 căn trên toàn quốc), mệnh giá cố định (chỉ 1.000/5.000/10.000 yên) và tiền mặt dễ dàng được bán hết trong thời gian cao điểm. Khoản lỗ khoảng 800-1.200 nhân dân tệ cho 5 đô la Đài Loan.

Chọn kênh phù hợp để tiết kiệm 1.000 nhân dân tệ bằng đô la Đài Loan cho yên

Dựa trên chi phí trao đổi 5 đô la Đài Loan, ngân hàng trực tuyến có thể tiết kiệm ít nhất 700-1.200 nhân dân tệ, tương đương với chênh lệch chi phí của một đồ uống. Những ưu điểm và nhược điểm cụ thể như sau:

Đổi tiền tại quầy

• Ưu điểm: An toàn và tin cậy, mệnh giá đầy đủ, hỗ trợ tại chỗ từ nhân viên ngân hàng
• Nhược điểm: Tỷ giá hối đoái là tồi tệ nhất và nó cần được phối hợp với giờ làm việc của ngân hàng (9:00-15:30 vào các ngày trong tuần) và phí xử lý có thể làm tăng chi phí
• Phù hợp với: Không quen với hoạt động mạng, yêu cầu đổi quà tạm thời nhỏ (chẳng hạn như sử dụng khẩn cấp tại sân bay)

Đổi tiền trực tuyến

• Ưu điểm: hoạt động 24 giờ, chi phí trung bình theo lô và tỷ giá hối đoái thuận lợi
• Nhược điểm: Bạn cần mở tài khoản ngoại tệ trước và có thêm phí xử lý khi rút tiền mặt
• Phù hợp với: Có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngoại hối, thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ, muốn đầu tư tiền gửi cố định bằng đồng yên

Thanh toán ngân hàng trực tuyến (Đặt lịch hẹn trực tuyến + Nhận tiền tại quầy)

• Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái tốt nhất, phí xử lý thường được miễn, có thể nhận tại các sân bay được chỉ định và dễ dàng đặt lịch hẹn
• Nhược điểm: Yêu cầu đặt trước (ít nhất 1-3 ngày) và thời gian rút tiền được giới hạn trong giờ làm việc của ngân hàng
• Phù hợp với: Hành khách có kế hoạch chặt chẽ và muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay

ATM ngoại tệ

• Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, tính linh hoạt cao, phí liên ngân hàng rẻ (5 nhân dân tệ), khả dụng 24 giờ
• Nhược điểm: Cơ sở và mệnh giá có hạn, tiền giấy có thể được bán hết trong thời gian cao điểm
• Phù hợp với: Độc giả không có thời gian đến ngân hàng và có nhu cầu rút tiền tạm thời

Đánh giá thời điểm đồng yên tăng giá, tham gia ngay bây giờ có hiệu quả về chi phí không?

Từ 4,46 vào đầu năm đến 4,85 vào cuối năm, đồng đô la Đài Loan tăng giá khoảng 8,7% so với đồng yên hàng năm, đây đã là một khoản lợi nhuận đáng kể đối với các nhà đầu tư Đài Loan. Nhu cầu ngoại hối của Đài Loan tăng 25% trong nửa cuối năm, chủ yếu là do sự phục hồi của du lịch và phân bổ nơi trú ẩn an toàn.

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã tăng lãi suất lên 0,75% vào tháng 12 năm ngoái (mức cao nhất trong 30 năm) và lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154 và có thể dao động trở lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là dưới 150.

Vì vậy, bây giờ đổi yên có phải là một thỏa thuận tốt không? Câu trả lời là có, nhưng nó cần được thực hiện theo lô. Là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính, đồng yên thích hợp để phòng ngừa rủi ro trước biến động chứng khoán Đài Loan. Tuy nhiên, rủi ro ngắn hạn là đóng các vị thế trong các giao dịch chênh lệch lãi suất, có thể dao động 2-5%. Bạn nên tham gia thị trường theo lô, tránh trao đổi một lần và làm như vậy thông qua các phương thức chi phí thấp như thanh toán ngân hàng trực tuyến.

Gợi ý cấu hình tài chính sau khi đổi tiền Nhật

Nếu bạn đã đổi yên, đừng để tiền của bạn nằm đó mà không có lãi. Tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của bạn, bạn có thể chuyển sang các cấu hình sau:

Loại bảo thủ: tiền gửi cố định yên Nhiều ngân hàng khác nhau (E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, v.v.) mở tài khoản ngoại tệ và gửi tiền trực tuyến. Tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm là 1,5-1,8%. Nó phù hợp với nhu cầu thu nhập ổn định.

Trung hạn: Chính sách đồng yên Cathay Pacific, Bảo hiểm nhân thọ Fubon, v.v. cung cấp bảo hiểm tiết kiệm đồng yên với lãi suất đảm bảo từ 2-3%. Thích hợp để nắm giữ trung hạn, tự động chốt thu nhập.

Tăng trưởng: Yen ETF Yuanta 00675U, 00703 và các chỉ số đồng yên theo dõi khác có thể được mua trên các ứng dụng môi giới, phù hợp để đầu tư thường xuyên. Phí quản lý hàng năm là 0,4%, với cả rủi ro và lợi nhuận.

Loại swing: Giao dịch ngoại hối Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên các nền tảng giao dịch ngoại hối như Mitrade để nắm bắt biến động tỷ giá hối đoái ngắn hạn. Ưu điểm là giao dịch hai chiều dài và ngắn, 24 giờ, có thể vận hành một lượng vốn nhỏ, nhưng cần có kinh nghiệm giao dịch và quản lý rủi ro.

Câu hỏi thường gặp về đổi tiền Nhật

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt là tỷ giá hối đoái của các ngân hàng để mua bán tiền mặt vật chất (tiền giấy/tiền xu), phù hợp với việc trao đổi du lịch, với ưu điểm là được giao tận nơi, nhưng nhược điểm là tỷ giá hối đoái thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá hối đoái giao ngay là tỷ giá hối đoái được hoàn thành trong vòng hai ngày làm việc (T+2) trên thị trường ngoại hối và chủ yếu được sử dụng cho chuyển khoản điện tử và giao dịch không dùng tiền mặt. Nó được đặc trưng bởi tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn, nhưng nó có thể được thanh toán.

Q. 10.000 đô la Đài Loan đổi được bao nhiêu thành yên Nhật?

Sử dụng công thức [Số tiền Nhật = số tiền đô la Đài Loan × tỷ giá hối đoái hiện tại]. Lấy giá gần đây của Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tiền mặt được bán với giá khoảng 0,2060 đô la Đài Loan / yên (tức là 1 đô la Đài Loan được đổi lấy 4,85 yên), vì vậy 1 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48.500 yên.

Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái bán giao ngay (khoảng 4,87), bạn có thể đổi khoảng 48.700 yên và chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Q. Tôi nên mang theo những giấy tờ gì để đổi ngoại tệ?

Đối với giao dịch ngoại tệ tiền mặt tại quầy, người Trung Quốc phải mang theo CMND + hộ chiếu; Người nước ngoài cần mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt lịch hẹn đổi trực tuyến trước, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Lưu ý: Trẻ em dưới 20 tuổi cần có cha mẹ đi cùng và có đơn đồng ý; Ngoại hối lớn (hơn 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền.

Hỏi: Hạn mức rút tiền của máy ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Hạn mức rút tiền ATM của mỗi ngân hàng thay đổi tùy theo hệ thống mới. Thẻ của CTBC được giới hạn ở mức tương đương 12 Đài tệ trong một ngày; Thẻ Ngân hàng Taishin tương đương với 15 Đài tệ; Thẻ Ngân hàng E.SUN tương đương với 15 Đài tệ (bao gồm cả giao dịch). Thẻ từ các ngân hàng khác thường là 2 nhân dân tệ mỗi lần, theo quy định của ngân hàng phát hành trong một ngày. Nên rút tiền hoặc sử dụng thẻ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm tắt: Hai nguyên tắc của trao đổi tiền tệ thông minh

Đồng yên không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch mà còn là tài sản có cả chức năng phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư. Cho dù bạn đang có kế hoạch đi du lịch nước ngoài hay muốn tận dụng sự mất giá của đồng đô la Đài Loan để chuyển sang đồng yên cho mục đích trú ẩn an toàn, chỉ cần bạn nắm vững ba nguyên tắc “trao đổi hàng loạt + hoạt động ngân hàng trực tuyến + phân bổ sau khi trao đổi”, bạn có thể giảm thiểu chi phí và tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu với “Ngân hàng trực tuyến Ngân hàng Đài Loan Thanh toán ngoại hối trực tuyến + Rút tiền tại sân bay” hoặc “Rút tiền ngay lập tức bằng máy ATM ngoại tệ”, sau đó quyết định gửi tiền cố định, mua ETF hay thử dải ngoại hối dựa trên số tiền và nhu cầu. Bằng cách này, không chỉ tiết kiệm chi phí hơn khi chơi ở nước ngoài mà còn có thể cung cấp thêm một lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.