Bạn đã tối đa hóa 401(k) của mình chưa? Bạn có thể vẫn đang bỏ lỡ cơ hội nhận tiền.

Nhiều người gặp khó khăn trong việc đóng góp vài nghìn đô la mỗi năm cho quỹ hưu trí. Vì vậy, nếu bạn đã tối đa hóa đóng góp vào 401(k), rõ ràng bạn đang ở trong một vị trí tuyệt vời.

Nhưng trong khi việc đóng góp tối đa mỗi năm vào kế hoạch 401(k) nếu bạn có khả năng làm điều đó chắc chắn có lợi, điều đó không đảm bảo rằng bạn sẽ có số dư tiết kiệm như mong đợi. Thực tế, một sai lầm lớn với 401(k) có thể khiến bạn bỏ lỡ một khoản tiền lớn.

Hình ảnh nguồn: Getty Images.

Bạn có đóng vai trò tích cực trong các khoản đầu tư của 401(k) không?

Thường thì, khi bạn đóng góp vào 401(k) và không chọn các khoản đầu tư cụ thể, tiền của bạn sẽ vào một quỹ mục tiêu ngày đến hạn. Những quỹ này được thiết kế để điều chỉnh phân bổ tài sản của bạn theo thời gian, tùy thuộc vào việc bạn gần đến tuổi nghỉ hưu như thế nào.

Quỹ mục tiêu ngày đến hạn chắc chắn rất tiện lợi. Nhưng sự tiện lợi đó có thể đi kèm với một cái giá rất đắt.

Xem này, các quỹ mục tiêu ngày đến hạn thường bắt đầu giảm dần tỷ lệ cổ phiếu sớm hơn mức cần thiết. Cách tiếp cận bảo thủ này có thể khiến bạn bỏ lỡ các khoản lợi nhuận cao hơn — và không đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.

Thêm vào đó, các quỹ mục tiêu ngày đến hạn thường tính phí cao, gọi là tỷ lệ chi phí. Những khoản phí này có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn theo thời gian, làm giảm số tiền của bạn.

Đó là lý do tại sao thay vì để tiền đóng góp vào quỹ mục tiêu ngày đến hạn, bạn có thể muốn đóng vai trò tích cực hơn trong việc chọn các khoản đầu tư của mình. Các lựa chọn bạn chọn nên dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn cũng như vị trí của bạn trong hành trình tiết kiệm.

Nhưng giả sử bạn còn khoảng 30 năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu. Bạn có thể thấy rằng đầu tư 401(k) của mình vào một quỹ chỉ số S&P 500 hợp lý hơn là giữ nguyên quỹ mục tiêu ngày đến hạn.

Trong trường hợp đó, bạn sẽ phải nhớ bắt đầu chuyển sang các tài sản bảo thủ hơn khi gần đến tuổi nghỉ hưu. Nhưng hiện tại, không có lý do gì để không tối đa hóa tăng trưởng trong tài khoản hưu trí của bạn.

Thêm vào đó, các quỹ chỉ số thường có phí thấp hơn nhiều so với các quỹ mục tiêu ngày đến hạn. Vì vậy, cũng có thể tiết kiệm được một khoản nào đó.

Đừng nghĩ rằng tối đa hóa đóng góp là đủ

Bằng cách tối đa hóa đóng góp vào 401(k), bạn đang tiến gần hơn đến mục tiêu tiết kiệm của mình. Nhưng chỉ đơn giản là đổ tiền vào kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc chưa đủ.

Điều quan trọng không kém là đảm bảo rằng số tiền của bạn đang hoạt động hết công suất có thể. Điều đó có nghĩa là chọn các khoản đầu tư phù hợp và không chỉ dựa vào một lựa chọn tiện lợi nhưng có thể khiến bạn gặp rủi ro không đạt được mục tiêu.