Yên Nhật rẻ nhất? Phân tích chi phí của 4 kênh một lần

Đồng TWD quy đổi sang JPY đã lên mức 4.85, nhu cầu du lịch Nhật Bản và đầu tư vào yên Nhật lại tăng trở lại. Nhưng bạn có biết không? Cách đổi yên Nhật khác nhau, chi phí có thể khiến bạn mất thêm 1.500 đồng hoặc hơn thế nữa. Làm thế nào để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất? Thực ra không chỉ cần xem tỷ giá, còn phải xem phí dịch vụ, phí rút tiền, thậm chí là có hay không việc không đầu tư mà chỉ giữ tiền im lặng. Chúng tôi đã tổng hợp 4 phương thức đổi tiền mới nhất, tính bằng số liệu thực tế để cho bạn biết đâu là cách tiết kiệm nhất.

Đừng để bị lừa bởi tỷ giá! Chi phí của từng kênh rõ ràng trong tầm mắt

Nhiều người nghĩ rằng tỷ giá ngân hàng đều giống nhau, kết quả so sánh mới phát hiện ra, cùng 5 vạn TWD, qua các kênh khác nhau đổi ra yên Nhật có thể chênh lệch từ 200 đến 500 yên, cộng thêm phí dịch vụ còn thiệt hại từ 1.500 đồng trở lên.

Dưới đây là thực trạng chi phí của các ngân hàng lớn vào cuối năm 2025:

Lấy tiền mặt tại quầy (đắt nhất)

• Chi phí: lỗ từ 1.500 đến 2.000 đồng
• Nguyên nhân: chênh lệch tỷ giá bán tiền mặt, phí dịch vụ, thời gian nhân viên
• Phù hợp: dùng gấp tại sân bay, không quen dùng mạng

Chuyển đổi trực tuyến + rút tiền tại sân bay (tiết kiệm nhất)

• Chi phí: lỗ từ 300 đến 800 đồng
• Nguyên nhân: tỷ giá ưu đãi 0.5%, phần lớn miễn phí phí dịch vụ
• Phù hợp: có kế hoạch trước khi đi, cần tiền mặt

Chuyển đổi trực tuyến + rút tiền qua ATM ngoại tệ (chi phí trung bình)

• Chi phí: lỗ từ 500 đến 1.000 đồng
• Nguyên nhân: cần mở tài khoản ngoại tệ, phí liên ngân hàng, hạn mức rút
• Phù hợp: mua theo từng đợt, muốn đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật

Rút tiền trực tiếp qua ATM ngoại tệ (linh hoạt nhất)

• Chi phí: lỗ từ 800 đến 1.200 đồng
• Nguyên nhân: tỷ giá bình thường, ít điểm rút, vào giờ cao điểm thiếu tiền
• Phù hợp: cần gấp, không thể lên kế hoạch trước

Nói đơn giản, nếu bạn có thời gian lên kế hoạch, chuyển đổi trực tuyến tiết kiệm nhất. Nếu muốn mua theo từng đợt, linh hoạt nhất là chuyển đổi trực tuyến kết hợp ATM ngoại tệ. Chỉ khi thật sự không có thời gian, mới nghĩ đến việc lấy tiền tại quầy sân bay.

4 phương thức đổi tiền, chọn cách nào? Dựa vào ngân sách

Phương thức 1: Đổi tiền tại quầy (bán tiền mặt)

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi ngay ra yên Nhật. Đơn giản, tiện lợi, nhưng tỷ giá sẽ thấp hơn (khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay).

Tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng cuối 2025 khoảng từ 0.2058 đến 0.2069 TWD/JPY, nghĩa là 1 TWD chỉ đổi được khoảng 4.70 đến 4.86 yên. Chênh lệch không lớn, nhưng với 5 vạn TWD, đổi ra sẽ chênh từ 150 đến 300 yên (tương đương 30-60 TWD). Thêm phí quầy 100-200 TWD của một số ngân hàng, tổng chi phí sẽ cộng dồn.

Lợi thế của đổi tiền tại quầy là lấy tiền mặt ngay lập tức, không cần chờ đợi, phù hợp khi gấp tại sân bay. Nhược điểm là không tiết kiệm, còn bị giới hạn giờ làm việc của ngân hàng (thường 9:00-15:30 ngày thường, nghỉ cuối tuần).

Phương thức 2: Chuyển đổi trực tuyến (tỷ giá giao ngay) + rút tiền qua ATM ngoại tệ

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển tiền TWD sang tài khoản ngoại tệ, tỷ giá bán giao ngay (tốt hơn khoảng 1% so với tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, đến ATM ngoại tệ rút, hoặc để yên tiền trong tài khoản để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư.

Ưu điểm là thao tác 24/7, tỷ giá ưu đãi, có thể mua theo từng đợt trung bình. Nhược điểm là phải mở tài khoản ngoại tệ (đa số ngân hàng miễn phí), khi rút tiền mặt sẽ mất phí liên ngân hàng từ 5-100 TWD.

Phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn mua theo từng đợt để trung bình giá, hoặc dự định chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm (lợi tức khoảng 1.5-1.8%/năm).

Phương thức 3: Chuyển đổi trực tuyến + hẹn lấy tiền tại chi nhánh

Đây là dịch vụ gần đây của Ngân hàng Taiwan và Mega Bank. Bạn điền số tiền, loại tiền, chọn chi nhánh nhận tiền trên website ngân hàng, hệ thống tự động chuyển đổi theo tỷ giá ưu đãi (thường miễn phí hoặc phí 10 TWD), rồi mang giấy xác nhận giao dịch đến chi nhánh đã chọn để nhận tiền.

Dịch vụ “Easy購” của Taiwan Bank rất tiết kiệm, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, phí gần như miễn (chỉ 10 TWD qua Taiwan Pay). Ở sân bay Tân Sơn Nhất, có 14 điểm của ngân hàng này, trong đó 2 điểm mở 24/7, rất tiện để lấy tiền trước khi đi.

Hiện đây là cách lấy tiền mặt có chi phí thấp nhất, nhưng cần đặt lịch hẹn trước (ít nhất 1-3 ngày), và thời gian lấy tiền, chi nhánh không thể thay đổi đột xuất.

Phương thức 4: Rút tiền trực tiếp qua ATM ngoại tệ

Mang thẻ chip của ngân hàng, đến ATM ngoại tệ của ngân hàng, chọn “Rút ngoại tệ” → “Yên Nhật” → nhập số tiền, ATM sẽ tự động xuất tiền mặt. Phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD mỗi lần, là cách rút tiền tiết kiệm nhất. Nhưng có vài điểm cần lưu ý:

1. Số lượng ATM ngoại tệ không nhiều, chỉ khoảng 200 máy trên toàn quốc, không phải ngân hàng nào cũng có.
2. Mệnh giá cố định chỉ gồm 1.000, 5.000, 10.000 yên.
3. Vào cuối tuần hoặc giờ cao điểm (ví dụ sân bay), thường hết tiền mặt, bạn có thể đi lại vô ích.
4. Mức rút tối đa mỗi ngày của từng ngân hàng là 10-15 vạn TWD, nếu vượt phải rút nhiều lần.

Nếu bạn cần gấp yên Nhật, sống gần ATM của ngân hàng có điểm, thì phương pháp này phù hợp. Nhưng tuyệt đối đừng đợi sát ngày đi mới rút, tránh rủi ro hết tiền mặt.

Đổi tiền tại quầy, qua mạng, hay ATM ngoại tệ, làm thế nào cho đúng?

Sau khi chọn phương thức, các bước thực hiện cũng rất quan trọng.

Người chọn phương thức 1 (quầy): Mang giấy tờ tùy thân và hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú), mang đủ tiền mặt TWD, đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, trình bày số tiền cần đổi. Ngân hàng sẽ dựa theo tỷ giá ngày và mệnh giá (thường chọn 1.000, 5.000, 10.000 yên) để đưa tiền mặt cho bạn. Lưu ý, đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể phải khai báo nguồn gốc, nên lên kế hoạch trước.

Người chọn phương thức 2 (chuyển đổi trực tuyến + ATM): Bước 1: Dùng app hoặc ngân hàng trực tuyến mở tài khoản ngoại tệ (đa số miễn phí, mở trong ngày).
Bước 2: Điền số tiền cần đổi, hệ thống tự động tính theo tỷ giá giao ngay, cộng vào tài khoản ngoại tệ.
Bước 3: Khi cần tiền mặt, mang thẻ đến ATM ngoại tệ rút, hoặc chờ yên Nhật về tài khoản rồi rút.

Người chọn phương thức 3 (đặt hẹn lấy tiền online): Vào website ngân hàng, chọn dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ, chọn yên Nhật, nhập số tiền, chọn chi nhánh nhận tiền (đặc biệt là sân bay Tân Sơn Nhất), chọn ngày hẹn lấy tiền (ít nhất 1 ngày sau). Sau khi chuyển tiền, lưu lại giấy xác nhận hoặc in ra. Ngày hẹn, mang giấy tờ tùy thân và giấy xác nhận đến chi nhánh để lấy tiền. Quá trình này chỉ mất 3-5 phút.

Người chọn phương thức 4 (ATM ngoại tệ): Mang thẻ chip của ngân hàng, tìm ATM ngoại tệ phù hợp, cắm thẻ, chọn “Rút ngoại tệ” → “Yên Nhật” → nhập số tiền, ATM sẽ tự động xuất tiền mặt. Phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD mỗi lần, là cách rút tiền tiết kiệm nhất. Nhưng nhớ tránh giờ cao điểm, vì ATM hết tiền hoặc quá tải.

Sau khi có yên Nhật, làm gì để tối đa hóa lợi nhuận?

Nhiều người đổi xong yên Nhật rồi để đó, không đầu tư gì thêm, để tiền “ngủ yên”. Thực ra, sau khi đổi yên Nhật, còn có nhiều cách để “tiền sinh tiền”.

Đầu tư an toàn: gửi tiết kiệm yên Nhật

Cách đơn giản nhất là gửi tiết kiệm yên Nhật tại ngân hàng, lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm. E.SUN, Taiwan Bank đều có dịch vụ gửi tiết kiệm ngoại tệ, số tiền gửi tối thiểu chỉ 10.000 yên. Gửi 1 năm, lãi nhỏ nhưng vẫn có lợi, đặc biệt nếu bạn tin rằng yên Nhật không giảm giá mạnh.

Giữ trung hạn: mua bảo hiểm yên Nhật

Mua bảo hiểm tích lũy của Cathay hoặc Fubon, tính theo yên Nhật. Lợi tức đảm bảo khoảng 2-3%, còn giúp khóa rủi ro tỷ giá, phù hợp với người muốn “ôm yên Nhật” nhưng lo ngại biến động tỷ giá.

Phát triển: ETF theo yên Nhật

Ví dụ như Yuanta 00675U, theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, hàng tháng nhận cổ tức cộng với yên Nhật tăng giá, có thể sinh lợi kép. Phí quản lý hàng năm chỉ 0.4%, khá rẻ. Đầu tư định kỳ ETF theo yên Nhật giúp trung bình giá, phân tán rủi ro.

Giao dịch theo chu kỳ: ngoại hối (USD/JPY, EUR/JPY)

Nếu bạn thích biến động tỷ giá, có thể dùng nền tảng giao dịch ngoại hối (ví dụ Mitrade) để mua bán cặp tiền USD/JPY hoặc EUR/JPY. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, vốn nhỏ cũng chơi được, còn có phí thấp, không hoa hồng. Tuy nhiên, rủi ro cao, nên thử nhỏ trước.

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn, về dài hạn có thể giúp phòng chống biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng ngắn hạn, do các hoạt động chênh lệch lợi nhuận toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (đài loan, Trung Đông), tỷ giá có thể giảm. Vì vậy, dù đầu tư hay gửi tiết kiệm, phân bổ theo đợt, đặt lệnh dừng lỗ là điều quan trọng.

Đổi yên Nhật bây giờ có hợp lý không? Thời điểm nào là tốt nhất?

Năm 2025, TWD quy đổi sang JPY từ đầu năm 4.46 lên 4.85 cuối năm, tăng giá khoảng 8.7%. Điều này có nghĩa là gì? Những ai đổi sớm hơn, chỉ dựa vào chênh lệch tỷ giá đã có lời nhỏ.

Về góc độ Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng Nhật Bản (BOJ) đã hoàn tất tăng lãi suất vào tháng 12/2025, lãi suất chuẩn lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật cũng tăng lên 1.93%. Điều này làm yên Nhật hấp dẫn hơn. Ngược lại, Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất, chênh lệch lãi suất thu hẹp, có lợi cho yên Nhật tăng giá.

Về kỹ thuật, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn khoảng 154-155, trong ngắn hạn có thể dao động trong khoảng 155-157, nhưng trung dài hạn dự báo dưới 150. Nói cách khác, yên Nhật còn có khả năng tăng giá.

Vậy bây giờ có hợp lý để đổi yên Nhật không?

Câu trả lời là: Có lợi, nhưng nên chia nhỏ từng đợt.

Đừng đổi hết một lần, vì trong ngắn hạn có thể dao động từ 2-5%. Nên dùng phương pháp “mỗi tháng đổi 1-2 vạn” hoặc “mỗi tuần đổi một khoản cố định” để phân tán rủi ro. Như vậy, dù tỷ giá có biến động ngắn hạn, trung bình giá của bạn sẽ hợp lý hơn. Sau khi đổi, đừng để tiền nằm im, hãy chuyển ngay vào gửi tiết kiệm hoặc ETF để yên Nhật tự sinh lợi.

Trong 3 tháng qua, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và các tổ chức phòng hộ rủi ro. Dự kiến đầu năm 2026, xu hướng này sẽ tiếp tục, hãy tranh thủ đổi ngay bây giờ, không chỉ để đi chơi tiết kiệm hơn, mà còn để bảo vệ tài sản của bạn.

Những hiểu lầm phổ biến về đổi yên Nhật

Q1: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau nhiều không?

Tỷ giá tiền mặt (ngân hàng mua tiền mặt của bạn) thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay (chuyển khoản trong tài khoản). Ví dụ, với 5 vạn TWD, đổi ra tiền mặt tại quầy có thể tốn thêm 300-500 yên. Nên nếu không cần tiền mặt gấp, chuyển đổi trực tuyến để gửi vào tài khoản sẽ tiết kiệm hơn.

Q2: Một vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Theo giá cuối 2025, tỷ giá khoảng 4.85 TWD/JPY, 1 vạn TWD sẽ đổi được khoảng 48.500 yên (tỷ giá tiền mặt) hoặc 48.700 yên (tỷ giá giao ngay). Chênh lệch chỉ khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD), nhưng tích lũy lại sẽ rõ ràng.

Q3: Đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì?

Khi đổi tại quầy, mang giấy tờ tùy thân và hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú). Nếu đặt hẹn online, còn cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh. Trên 10 vạn TWD có thể phải khai báo nguồn gốc tiền.

Q4: ATM ngoại tệ có giới hạn rút mỗi ngày không?

Có. Mức tối đa mỗi ngày của từng ngân hàng thường từ 10 đến 15 vạn TWD. Ngoại tệ nhân dân tệ còn có giới hạn riêng, thường không quá 2 vạn mỗi ngày hoặc mỗi lần. Muốn rút lớn hơn, nên chia nhỏ nhiều ngày hoặc chuyển đổi trực tuyến để lấy tiền mặt.

Q5: Đổi xong yên Nhật rồi có cần đầu tư không?

Không bắt buộc, nhưng bỏ phí. Ngay cả gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 1.5% cũng có lợi. Nếu lo ngại rủi ro tỷ giá, gửi tiết kiệm là an toàn nhất. Nếu muốn sinh lợi cao hơn, có thể thử ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Quan trọng là đừng để tiền đổi rồi nằm im, hãy để tiền tự sinh lợi.

Tóm lại: Bí quyết để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất

Tổng kết, yên Nhật không chỉ còn là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư.

Mẹo 1: Chọn đúng kênh đổi tiền Chuyển đổi trực tuyến + lấy tiền tại sân bay hoặc chuyển đổi trực tuyến + ATM ngoại tệ, giúp bạn tiết kiệm hơn 1.200 TWD. Đổi tại quầy là phương án cuối cùng.

Mẹo 2: Mua theo từng đợt, đừng để tiền nằm im Không nên đổi hết một lần, hãy mua theo từng đợt trung bình giá. Sau khi đổi, chuyển ngay vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc ngoại hối để yên Nhật tự sinh lợi. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn bảo vệ tài sản trong biến động thị trường toàn cầu.

Người mới bắt đầu nên thử từ “Chuyển đổi trực tuyến của Taiwan Bank + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi dần nâng cao đến gửi tiết kiệm hoặc đầu tư ETF. Làm đúng các bước này, việc đổi yên Nhật sẽ thực sự tiết kiệm nhất.