Những người có ít vốn đầu tư 100.000 đô la, làm thế nào để quản lý tài chính hiệu quả để tích lũy tài sản?

Đối với nhiều người, đầu tư luôn có vẻ như là một việc xa vời. Nhưng trong môi trường kinh tế ngày nay, khái niệm này sẽ dần làm xói mòn bạn bởi lạm phát. Giá trứng, hộp cơm trưa và tiền thuê nhà vẫn chưa trở lại quá khứ, và khi lãi suất thế chấp ở mức 2,2%, sức mua của mỗi đô la đang bị pha loãng. Đối với tiểu tư sản bình thường, mặc dù phải mất nhiều năm làm việc chăm chỉ để tiết kiệm 1 triệu đồng, nhưng tiết kiệm 10 nhân dân tệ là mục tiêu có thể đạt được một cách nghiêm túc. Đừng đánh giá thấp sức mạnh của khoản đầu tư 10 đô la này - nó không chỉ là một khoản tiền gửi, nó là vũ khí của bạn chống lại lạm phát. Điều quan trọng không phải là bạn có bao nhiêu tiền gốc, mà là làm thế nào để có được suy nghĩ đúng đắn, tìm các dự án tiềm năng và dành đủ thời gian để lãi kép hoạt động.

Đặt nền tảng đầu tư tốt: Bắt đầu với sổ sách kế toán để xây dựng tư duy của bạn

Trước khi bắt đầu đầu tư 10 đô la, bước đầu tiên quan trọng nhất là xây dựng tư duy đầu tư. Quy tắc sắt của đầu tư rất đơn giản: chỉ có tiền nhàn rỗi. Số tiền này không thể ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn, bởi bất kỳ mục tiêu đầu tư nào cũng sẽ không tăng theo đường thẳng mà sẽ tăng và giảm. Khi bạn cần tiền gấp nhưng phải đối mặt với sự sụt giảm giá, việc bị buộc phải cắt thịt sẽ bù đắp cho kết quả đầu tư của bạn.

Tại sao sổ sách kế toán lại quan trọng? Bởi vì nó giúp bạn điều hành bản thân như một công ty - biết thu nhập và chi phí của bạn và tạo ra dòng tiền tự do ổn định. Đây là sự tự tin thực sự của đầu tư. Chỉ bằng cách tìm ra số tiền bạn có thể đầu tư, bạn mới có thể đảm bảo sự ổn định cho kế hoạch đầu tư của mình.

Đặt mục tiêu đầu tư: Khoản đầu tư 10 nhân dân tệ nên được hướng đến đâu?

Với tiền và suy nghĩ, điều tiếp theo bạn cần tự hỏi bản thân là: Tôi muốn đạt được điều gì với khoản đầu tư 10 nhân dân tệ này?

Dành cho nhân viên văn phòngLựa chọn tốt nhất là mua các sản phẩm tài chính thường xuyên và với số lượng cố định, để bạn không cần phải theo dõi giá lên xuống mọi lúc, đồng thời không bị phân tâm ảnh hưởng đến công việc của mình.

Đối với người về hưuMục tiêu của đầu tư là cho phép tài sản tiếp tục tạo ra dòng tiền để trang trải chi phí sinh hoạt.

Dành cho nhân viên văn phòng trẻChìa khóa để đầu tư 10 nhân dân tệ là “giúp đỡ chi phí và tìm thu nhập”. Ví dụ, nếu bạn phải trả các chi phí cố định như hóa đơn điện thoại di động và hóa đơn điện nước hàng tháng, bạn có thể chọn quỹ hàng tháng hoặc mục tiêu cổ tức cao. Dựa trên điều kiện thị trường hiện tại, nhiều quỹ có thể trả cổ tức 7 ~ 8%, tức là khoản đầu tư 10 nhân dân tệ có thể nhận được 7 ~ 8.000 nhân dân tệ mỗi năm và 6 ~ 700 nhân dân tệ mỗi tháng có thể trả phí liên lạc.

Nhưng nếu bạn muốn các mục tiêu ngắn hạn như điện thoại di động và du lịch nước ngoài, yêu cầu 3 ~ 4 nhân dân tệ, thì bạn cần sử dụng 10 nhân dân tệ để tạo ra 30 ~ 40% lợi nhuận. Đây không chỉ là kết quả có thể đạt được bằng cách gửi cổ phiếu mà còn đòi hỏi một chiến lược giao dịch swing tích cực hơn.

10 chiến lược đầu tư nhân dân tệ cho các nhóm khác nhau

Tùy thuộc vào tính chất công việc của bạn và thời gian có sẵn, các chiến lược đầu tư sẽ khác nhau.

Tiểu tư sản với công việc ổn định (đủ thời gian, cần tư duy và dự án)

Lợi thế của bạn là dòng tiền ổn định nhưng tích lũy gốc chậm hơn. Phù hợp nhất với bạn là hiệu ứng kép của việc sử dụng thời gian cho không gian, vì vậy bạn nên xem xét các quỹ cổ tức hoặc ETF lợi suất cao. Loại mục tiêu đầu tư này có thể tạo ra dòng tiền ổn định như mức lương công việc, khiến việc đầu tư trở nên bổ ích hơn. Chỉ cần thời gian dài, cổ tức thậm chí có thể vượt quá lương, tương đương với việc kiếm được tiền lương hàng tháng cho bản thân. Mặc dù phương pháp này không thể tích lũy lãi kép và tăng tài sản chậm hơn, nhưng nó tương đối phù hợp hơn với tiểu tư sản bảo thủ vì lợi nhuận nhanh chóng và dễ duy trì.

Nhóm được trả lương cao (tư duy, đòi hỏi thời gian và dự án)

Lấy bác sĩ và kỹ sư làm ví dụ, họ có mức lương cao nhưng quá bận rộn để theo dõi thị trường. Nó phù hợp để đầu tư vào các ETF chỉ số như SPY (theo dõi 500 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ) hoặc 0050 (theo dõi 50 công ty lớn nhất ở Đài Loan). Ưu điểm của loại chỉ số ETF này là nó tự động “loại bỏ kẻ yếu và giữ chân kẻ mạnh”, chỉ cần có đủ thời gian, tỷ suất lợi nhuận là đáng kể. Lợi nhuận trung bình của S&P 500 trong 100 năm qua đã đạt 8~10%, vượt xa 5% tiền gửi cố định bằng đô la Mỹ. 100 nhân dân tệ mỗi năm, đầu tư 10% có thể nhận được 236 nhân dân tệ sau 10 năm; 5% mỗi năm chỉ là 155 nhân dân tệ, chênh lệch gần một gốc.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thị trường chứng khoán có nhiều rủi ro. Mặc dù bong bóng dot-com năm 2000, sóng thần tài chính năm 2008, đại dịch vương miện mới năm 2020 và lạm phát toàn cầu năm 2022 đều đã phục hồi hoặc thậm chí đạt mức cao mới kể từ đó, nhưng nếu bạn cần tiền ở giữa, bạn chỉ có thể cắt lỗ. Khoản đầu tư dài hạn này phù hợp hơn với những người có thu nhập cao và khả năng chống rủi ro mạnh.

Nhà đầu tư năng động với nhiều thời gian (với ý tưởng và dự án, theo đuổi doanh thu cao)

Sinh viên hoặc nhân viên kinh doanh thường có thời gian nghiên cứu thông tin thị trường, cố gắng nắm bắt xu hướng và biến động, nhanh chóng tích lũy tài sản với doanh thu. Ví dụ, khi chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ đạt đỉnh và sắp chuyển sang cắt giảm lãi suất, nguồn cung đô la Mỹ sẽ tăng trong tương lai và tỷ lệ thắng của việc bán khống đô la Mỹ là rất cao vào thời điểm này. Sự sụt giảm giá trị của đồng đô la Mỹ cũng sẽ kích thích tiền ảo và tận dụng cơ hội mua tài sản tiền điện tử sẽ mang lại lợi nhuận tốt. Ngoài ra, thị trường chứng khoán thỉnh thoảng có “đầu cơ chủ đề nóng” và tin tức thường xuyên đưa tin rằng các cổ phiếu khái niệm liên quan có khả năng tăng và cổ phiếu khái niệm AI là một ví dụ điển hình.

Mục tiêu đầu tư đáng chú ý trong tương lai

Sau khi thiết lập chiến lược, chúng ta hãy xem tài sản nào đáng được đưa vào danh mục đầu tư 10 đô la trong mười năm tới.

Tài sản phòng thủ: vàng và kim loại quý

Bản thân vàng không trả cổ tức và tất cả thu nhập đều đến từ chênh lệch. Vàng có hiệu quả chống lạm phát và mất giá tiền tệ trong đầu tư dài hạn. Đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế bất ổn hoặc thị trường biến động, các đặc điểm trú ẩn an toàn của vàng nổi bật hơn. Giai đoạn giá vàng tăng mạnh là từ giữa năm 2019 đến giữa năm 2020, và từ năm 2023 đến năm 2025, để đối phó với các sự kiện không chắc chắn như đại dịch vương miện mới, Mỹ cắt giảm lãi suất và chiến tranh Ukraine-Nga.

Tài sản chuyển tiếp: Bitcoin và tài sản kỹ thuật số

Bitcoin không còn chỉ là một công cụ đầu cơ. Khi nó được đưa vào ETF, quỹ có chủ quyền và thậm chí cả bảng cân đối kế toán của công ty, nó đang chuyển đổi thành một tài sản dự trữ kỹ thuật số. Tính đến tháng 2 năm 2026, giá Bitcoin đứng quanh mức 64.150 đô la. Trong thập kỷ qua, Bitcoin đã trải qua nhiều chu kỳ đầy đủ, với xu hướng tăng dài hạn bất chấp sự biến động mạnh, thu hút các nhà đầu tư tổ chức và phân bổ vốn của chính phủ.

Tài sản tăng trưởng: AI và cơ sở hạ tầng

Nó đề cập đến mục tiêu tăng trưởng nhanh chóng bền vững về doanh thu và lợi nhuận trong vài năm tới. Các tài sản như trung tâm dữ liệu, máy chủ AI và điện toán đám mây có chi phí cao và rào cản gia nhập cao, nhưng một khi đã xây dựng, hào nước cực kỳ sâu.

NVIDIA là công ty hàng đầu trong lĩnh vực điện toán AI, và nền tảng GPU và trung tâm dữ liệu của nó là cơ sở hạ tầng cốt lõi cho các mô hình AI quy mô lớn. Nó có khả năng tích hợp phần mềm và phần cứng mạnh mẽ và có thể duy trì lợi thế kỹ thuật và tỷ suất lợi nhuận gộp. Nó đại diện cho một câu chuyện dài hạn về thương mại hóa sức mạnh tính toán và mở rộng lợi nhuận.

TSMC là xưởng đúc bán dẫn hàng đầu và là hỗ trợ cơ bản cho các chuỗi công nghiệp AI, metaverse và tự động hóa. Công nghệ hàng đầu, hợp tác chặt chẽ với các nhà sản xuất AI lớn và đơn đặt hàng dài hạn ổn định. Là một công ty quan trọng trong chuỗi cung ứng công nghệ toàn cầu, nhu cầu không có khả năng giảm mạnh, khiến nó trở thành mục tiêu trực tiếp và tương đối an toàn nhất để các nhà đầu tư chứng khoán Đài Loan tham gia vào tăng trưởng AI toàn cầu.

NextEra Energy là một trong những công ty tích hợp lưới điện và năng lượng xanh lớn nhất tại Hoa Kỳ, với các tài sản lưới điện và năng lượng tái tạo, cũng như sản xuất điện, lưu trữ năng lượng, tích hợp lưới điện và các cơ sở hạ tầng khác. Trong quá trình chuyển đổi năng lượng của Hoa Kỳ, nó có quy mô tự nhiên và lợi thế về quy định, và cơ cấu lợi nhuận ổn định. Trong mười năm tới, nhu cầu về điện AI sẽ tăng vọt và logic đầu tư của năng lượng điện cộng với lưới điện sẽ ổn định hơn so với năng lượng mặt trời hoặc điện gió thuần túy.

Tài sản nền tảng: ETF chỉ số

0056 High Dividend ETF chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu có cổ tức cao và lợi nhuận được phân phối hầu như hàng năm. Trong mười năm qua, nó đã trả cổ tức 60% và giá cổ phiếu đã tăng 40%. Nếu bạn tiếp tục đầu tư 10 nhân dân tệ mỗi năm, ngay cả khi cổ tức được chi tiêu, chỉ riêng cổ tức sẽ là 10 nhân dân tệ một năm sau 13 năm và cổ tức sẽ đạt hơn 22 nhân dân tệ một năm sau 25 năm. Sau khi nghỉ hưu, cổ tức hàng tháng khoảng 4 nhân dân tệ, tương đương với một nguồn lương hưu bổ sung.

• SPY US stock ETF * chủ yếu theo dõi 500 công ty mạnh nhất ở Hoa Kỳ. Trong mười năm qua, giá cổ phiếu đã tăng từ 201 lên 434, với lợi nhuận là 116%. Cổ tức trung bình hàng năm là khoảng 1,1% và tiền gốc tăng khoảng 8%. Mặc dù cổ tức thấp và được khấu trừ thuế, nhưng khả năng tăng trưởng của lãi vốn vượt xa chứng khoán Đài Loan. Miễn là bạn tin rằng nền kinh tế Mỹ sẽ không sụp đổ, đây là công cụ tăng giá tài sản dài hạn mạnh mẽ nhất.

Phép thuật lãi kép của khoản đầu tư 10 nhân dân tệ

Hầu hết các phương thức đầu tư này không yêu cầu một số tiền lớn và bạn có thể bắt đầu với số tiền cố định vài nghìn đô la Đài Loan hoặc tham gia vào thị trường lớn thông qua hợp đồng chênh lệch (CFD). Miễn là bạn có tư duy đầu tư tốt, tìm đúng dự án tiềm năng và có đủ thời gian để lãi kép hoạt động, khoản đầu tư 10 nhân dân tệ của tiểu tư sản có thể dần chuyển thành sự giàu có đáng kể. Trở thành một người đàn ông giàu có hay một người phụ nữ giàu có nhỏ bé không phải là một giấc mơ không thể đạt được, mà là kết quả của việc từng bước thực hiện.