Hướng dẫn toàn diện về đổi yên Nhật: Phân tích đầy đủ về 4 phương pháp, chi phí và rủi ro

Bạn muốn đổi tiền Nhật để đi du lịch nước ngoài và phòng ngừa rủi ro đầu tư, nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo lắng, chúng tôi đã tổng hợp hướng dẫn thiết thực nhất để đổi tiền Nhật Bản. Tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên là khoảng 4,46 vào đầu năm và gần đây đã tăng lên 4,85, tăng hơn 8%, cho dù bạn đang có kế hoạch đi du lịch vào năm tới hay nhìn vào giá trị trú ẩn an toàn của đồng yên, bây giờ là lúc cần chú ý. Hướng dẫn này sẽ so sánh chi phí, rủi ro và các kịch bản áp dụng của từng phương thức trong số bốn phương thức đổi tiền của Nhật Bản để giúp bạn tìm ra giải pháp hiệu quả nhất về chi phí.

Tại sao đổi tiền Nhật? Phiên dịch đầy đủ từ du lịch đến đầu tư

Khi nói đến giao dịch ở nước ngoài, điều đầu tiên mà nhiều người nghĩ đến là tiền tệ Nhật Bản. Điều này không chỉ vì Nhật Bản là một địa điểm du lịch nổi tiếng, mà quan trọng hơn, đồng yên có cả tính thực tiễn du lịch và giá trị đầu tư.

Ứng dụng cuộc sống hàng ngày: du lịch, mua sắm, lưu trú dài hạn

Nhu cầu tiền mặt cho tiêu dùng du lịch là cấp thiết nhất。 Cho dù đó là phố mua sắm ở Tokyo và Osaka, hay kỳ nghỉ trượt tuyết ở Hokkaido, các nhà bán lẻ Nhật Bản vẫn chấp nhận tiền mặt nhiều hơn thẻ tín dụng (tỷ lệ chấp nhận tiền mặt khoảng 40%, tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%). Do đó, đổi tiền Nhật vẫn là một sự chuẩn bị cần thiết để ra nước ngoài.

Nhóm mua hàng và mua sắm trực tuyến tiếp tục phát triển。 Người tiêu dùng yêu thích mỹ phẩm, quần áo và thiết bị ngoại vi anime của Nhật Bản thường cần thanh toán trực tiếp bằng tiền Nhật cho các đại lý mua hàng hoặc người bán Nhật Bản, vì vậy việc đổi tiền Nhật thường xuyên đã trở thành nhu cầu bình thường.

Du học dài hạn và du học cần lên kế hoạch trước。 Những người có kế hoạch ở lại Nhật Bản từ vài tháng trở lên thường đổi tiền Nhật theo đợt trước để tránh rủi ro biến động tỷ giá khi thực hiện tỷ giá hối đoái lớn tạm thời.

Quan điểm thị trường tài chính: Đồng tiền Nhật Bản là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới

Bản chất trú ẩn an toàn của đồng yên là ổn định và đã được chứng minh。 Cùng với đồng đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ, đồng yên thu hút tiền do nền kinh tế ổn định của Nhật Bản và nợ chính phủ tương đối dễ kiểm soát. Khi biến động thị trường toàn cầu tăng lên, tiền có xu hướng đổ vào đồng yên để bảo vệ. Lấy cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022 làm ví dụ, đồng yên tăng 8% chỉ trong một tuần, đệm thành công đà giảm của thị trường chứng khoán toàn cầu. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, giữ vị thế đồng yên không chỉ là dự trữ du lịch mà còn là công cụ chiến lược để phòng ngừa biến động chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội và rủi ro của giao dịch chênh lệch giá。 Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã duy trì chính sách lãi suất cực thấp (hiện tại lãi suất chính sách là 0,75%), điều này đã biến đồng yên trở thành một “đồng tiền tài chính” toàn cầu. Nhiều quỹ phòng hộ và nhà đầu tư vay đồng yên lãi suất thấp và chuyển sang các tài sản có lợi suất cao như đô la Mỹ (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật khoảng 3,25%) để kiếm chênh lệch lãi suất. Tuy nhiên, khi rủi ro toàn cầu gia tăng hoặc chính sách của ngân hàng trung ương thay đổi, các giao dịch chênh lệch lãi suất này sẽ nhanh chóng đóng các vị thế và mua lại đồng yên, dẫn đến sự tăng giá ngắn hạn của đồng yên và biến động tỷ giá hối đoái.

4 cách chính để đổi tiền Nhật Bản: Phương thức nào tiết kiệm chi phí nhất?

Bạn có 4 tùy chọn để đổi tiền Nhật, mỗi tùy chọn có chi phí, tiện lợi và tình huống áp dụng khác nhau.

1. Trao đổi quầy: truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang tiền mặt đô la Đài Loan trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay và đổi thành tiền mặt yên ngay tại chỗ. Đây là phương pháp lâu đời và dễ dàng nhất, không yêu cầu bất kỳ thao tác điện tử nào và phù hợp với người lớn tuổi hoặc những người chưa quen với ngân hàng trực tuyến.

Phân tích chi phí: Các ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn 1-2% so với tỷ giá thị trường quốc tế theo thời gian thực. Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 0,2060 đô la Đài Loan mới đổi 1 yên (tức là 1 đô la Đài Loan mới đến khoảng 4,85 yên). Một số ngân hàng cũng tính thêm phí 100-200 nhân dân tệ, dẫn đến chi phí chuyển đổi là 5 đô la Đài Loan cao tới 1.500-2.000 nhân dân tệ.

Ưu điểm: An toàn và đáng tin cậy, có sẵn tại chỗ, đầy đủ mệnh giá (có sẵn với giá 1.000, 5.000 và 10.000 yên) và sự hỗ trợ tại chỗ từ nhân viên.

Nhược điểm: Tỷ giá hối đoái rất khác nhau và cần được điều chỉnh theo giờ làm việc của ngân hàng (9:00-15:30 vào các ngày trong tuần) và có thể áp dụng các khoản phí bổ sung.

Thích hợp cho: Hành khách không quen thuộc với các hoạt động của mạng lưới và cần trao đổi tạm thời nhỏ (chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp tại sân bay).

2. Đổi tiền trực tuyến + rút ngoại tệ: Lựa chọn hàng đầu cho nhà đầu tư

Thông qua trang web chính thức của ngân hàng hoặc ứng dụng di động, hãy chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật và gửi chúng vào tài khoản ngoại tệ. Phương pháp này sử dụng “tỷ lệ bán giao ngay”, chiết khấu khoảng 1% so với bán tiền mặt. Nếu bạn cần tiền mặt, bạn có thể rút tiền tại quầy hoặc tại máy ATM ngoại tệ, nhưng sẽ có phí đổi tiền tương đương 100 nhân dân tệ.

Ưu điểm: 24 giờ một ngày, chi phí trung bình của việc tham gia thị trường theo đợt đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và tham gia thị trường ở các điểm thấp. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp chức năng gửi tiền cố định bằng đồng yên, với lãi suất hàng năm khoảng 1,5-1,8%, cho phép các khoản tiền nhàn rỗi tạo ra thu nhập.

Phân tích chi phí: 5 đô la Đài Loan có thể được rút thông qua sàn giao dịch trực tuyến + ATM, với tổng chi phí khoảng 500-1.000 nhân dân tệ, rẻ hơn 50% so với không kê đơn.

Nhược điểm: Bạn cần mở tài khoản ngoại tệ trước (mất 1-3 ngày làm việc) và có thêm phí xử lý khi rút tiền mặt (khoảng 5-100 nhân dân tệ giữa các ngân hàng).

Thích hợp cho: Độc giả có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ và có kế hoạch giữ tiền gửi cố định bằng đồng yên Nhật hoặc thực hiện các hoạt động tỷ giá hối đoái.

3. Thanh toán ngoại hối trực tuyến + đón sân bay: kế hoạch tốt nhất trước khi ra nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ mà hãy điền trực tiếp đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền được chỉ định và ngày trên trang web chính thức của ngân hàng. Sau khi hoàn tất việc chuyển tiền, hãy mang CMND và thông báo giao dịch đến chi nhánh được chỉ định để nhận tiền mặt. Thanh toán ngoại hối trực tuyến “Mua dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan và Ngân hàng Mega đều cung cấp dịch vụ này và bạn có thể đặt lịch hẹn rút tiền tại Chi nhánh Sân bay Đào Viên, rất thuận tiện.

Lợi thế về chi phí: Phí thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan thường được miễn (thanh toán bằng Taiwan Pay chỉ 10 nhân dân tệ) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5%. Chi phí của 5 đô la Đài tệ là khoảng 300-800 nhân dân tệ, đây là mức tiết kiệm nhất.

Cân nhắc về thời gian: Đặt chỗ phải được thực hiện trước 1-3 ngày làm việc và thời gian rút tiền tùy thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng và không thể thay đổi sau khi đã chọn chi nhánh.

Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái ưu đãi, phí xử lý thấp, rút tiền trực tiếp tại sân bay, không cần mở tài khoản trước.

Nhược điểm: Cần lập kế hoạch trước, thời gian rút tiền cố định và không thể thay đổi chi nhánh tạm thời.

Thích hợp cho: Hành khách có kế hoạch cao, đặt chỗ trước khi ra nước ngoài và muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay. Ngân hàng Đài Loan có 14 chi nhánh tại sân bay Đào Viên, 2 trong số đó mở cửa 24/2, rất thuận tiện.

4. Máy ATM ngoại tệ: Kế hoạch dự phòng cho các nhu cầu tạm thời

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hoạt động 24 giờ một ngày và chỉ yêu cầu phí xử lý 5 nhân dân tệ trên các ngân hàng. Nó hỗ trợ khấu trừ trực tiếp từ tài khoản đô la Đài Loan, loại bỏ nhu cầu chuẩn bị trước tài khoản ngoại tệ.

Cập nhật giới hạn rút tiền: Sau hệ thống mới vào tháng 10 năm 2025, nhiều ngân hàng sẽ điều chỉnh hạn mức của họ do cân nhắc phòng chống gian lận. Giới hạn hàng ngày của CTBC và các ngân hàng khác tương đương với 12 Đài tệ; Ngân hàng Taishin và Ngân hàng Yushan lần lượt là 15 nhân dân tệ và 15 nhân dân tệ (bao gồm cả giao dịch); Giới hạn đặc biệt của RMB là trong vòng 2 nhân dân tệ. Nên phân tán nhiều lần rút tiền hoặc sử dụng thẻ ghi nợ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Phân tích chi phí: Chi phí rút tiền của 5 nhân dân tệ là khoảng 800-1.200 nhân dân tệ, chủ yếu từ chênh lệch tỷ giá hối đoái và phí liên ngân hàng tiềm năng, ở mức vừa phải.

Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, tính linh hoạt cao, khả dụng 24 giờ, phí liên ngân hàng thấp.

Nhược điểm: Địa điểm hạn chế (khoảng 200 căn ở Đài Loan), mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên) và dễ dàng bán hết tiền mặt trong thời gian cao điểm.

Thích hợp cho: Độc giả không có thời gian để điều hành ngân hàng, cần rút tiền nhỏ tạm thời và coi trọng sự tiện lợi hơn chi phí.

So sánh tổng thể 4 phương thức đổi quà

Kế hoạch đề xuất cho người mới nhỏ: Độc giả có ngân sách từ 5-20 có thể áp dụng phương pháp kết hợp “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay” hoặc “đổi trực tuyến + ATM ngoại tệ”, không chỉ có thể nắm bắt tỷ giá hối đoái ưu đãi mà còn duy trì tính linh hoạt.

Đổi tiền Nhật bây giờ có tiết kiệm chi phí không? Phân tích xu hướng tỷ giá hối đoái

Hiệu suất tỷ giá hối đoái từ đầu năm đến nay: Đồng đô la Đài Loan tăng từ khoảng 4,46 hồi đầu năm lên 4,85 điểm gần đây, tăng hơn 8,7%, đây là tín hiệu khá tốt cho những người có kế hoạch đổi đồng yên. Nhu cầu ngoại hối của Đài Loan cũng tăng khoảng 25% trong nửa cuối năm, chủ yếu do sự phục hồi của du lịch và sự gia tăng phân bổ trú ẩn an toàn.

Định hướng chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản: Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã tăng lãi suất lên 0,75% tại cuộc họp tháng 12, mức cao nhất trong 30 năm, cho thấy Nhật Bản đang dần thoát khỏi môi trường lãi suất cực thấp. Lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã tăng lên mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%, điều này tích cực cho sự hỗ trợ dài hạn đối với đồng yên.

Xu hướng USD/JPYUSD/JPY đã giảm dần từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 gần đây và có thể dao động trở lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là dưới 150, phản ánh sự hỗ trợ của việc Nhật Bản tăng lãi suất đối với tỷ giá hối đoái.

Nó có phải là một thỏa thuận tốt để đổi ngay bây giờ? Câu trả lời là hoạt động theo lô。 Hiện tại, đồng yên đang nằm trong phạm vi biến động lớn và rủi ro ngắn hạn đến từ việc tháo gỡ các giao dịch chênh lệch lãi suất toàn cầu, điều này có thể gây ra cú sốc 2-5%. Tuy nhiên, từ góc độ trú ẩn an toàn dài hạn, đồng yên, là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính, đặc biệt thích hợp để phòng ngừa rủi ro trước biến động chứng khoán Đài Loan. Không nên thay thế tất cả cùng một lúc mà nên tham gia thị trường theo lô để đa dạng hóa rủi ro tỷ giá.

Làm thế nào để tăng giá trị của tiền sau khi đổi tiền Nhật Bản?

Khi bạn đã đổi tiền Nhật, đừng để nó không hoạt động. Tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, bạn có 4 lựa chọn:

1. Tiền gửi cố định Yên: Tùy chọn ổn định, sau khi mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, v.v., gửi tiền trực tiếp trực tuyến. Với lãi suất tối thiểu 1,5-1,8% mỗi năm, nó không có rủi ro và có lợi nhuận ổn định.

2. Chính sách đồng yên: Nắm giữ trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm bằng đồng yên từ Cathay Pacific hoặc Bảo hiểm nhân thọ Fubon, với lãi suất đảm bảo từ 2-3%, vừa bảo vệ vừa có thu nhập.

3. Yên ETF: Lựa chọn tăng trưởng, lấy Yuanta 00675U làm ví dụ, theo dõi sự tăng giảm của chỉ số yên, phí quản lý hàng năm chỉ là 0,4%. Bạn có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới, phù hợp để đầu tư cố định.

4. Giao dịch ngoại hối: Hoạt động swing, giao dịch trực tiếp các cặp tiền tệ như USD/JPY hoặc EUR/JPY, thông qua các nền tảng như Mitrade. Ưu điểm là giao dịch hai chiều dài và ngắn, 24 giờ, một lượng vốn nhỏ có thể được vận hành, nhưng bạn cần chú ý đến việc quản lý rủi ro.

Mặc dù đồng yên là nơi trú ẩn an toàn, nhưng vẫn có nguy cơ biến động hai chiều. Việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản là tốt, nhưng giảm bớt chứng khoán toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể bị suy giảm trong ngắn hạn. Người mới nên bắt đầu với tiền gửi cố định hoặc ETF, sau đó thử giao dịch ngoại hối sau khi tích lũy kinh nghiệm.

Câu hỏi thường gặp về chuyển đổi tiền tệ Nhật Bản

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt là tỷ giá hối đoái do ngân hàng hoặc tổ chức trao đổi cung cấp cho tiền mặt vật chất (tiền giấy, tiền xu) để trao đổi du lịch hoặc giao dịch tại chỗ.

Tỷ giá hối đoái giao ngay là tỷ giá hối đoái được hoàn thành trong vòng hai ngày làm việc (T+2) trên thị trường ngoại hối và chủ yếu được sử dụng cho chuyển khoản điện tử hoặc giao dịch không dùng tiền mặt. Nó được đặc trưng bởi tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn (gần với giá thị trường quốc tế), nhưng nó phải tuân theo thời gian thanh toán.

Q. 1 đô la Đài Loan có thể đổi được bao nhiêu yên?

Công thức tính: Số tiền yên Nhật = Số tiền đô la Đài Loan mới × Tỷ giá hối đoái hiện tại (đô la Đài Loan/yên Nhật)

Dựa trên tỷ giá hối đoái bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan khoảng 4,85, 1 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái bán giao ngay (khoảng 4,87), bạn có thể đổi nó với giá khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên. Khi lựa chọn phương thức đổi thưởng, sự chênh lệch nhỏ này sẽ dần tích lũy.

Hỏi: Tôi nên mang những giấy tờ gì đến quầy?

Công dân cần mang theo CMND + hộ chiếu; Người nước ngoài cần mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt phòng trực tuyến (thanh toán ngoại hối trực tuyến) trước, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Trẻ em dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và ký vào đơn đồng ý; Ngoại hối lớn (vượt quá 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào mẫu khai báo nguồn tiền.

Q. Hạn mức rút tiền đối với máy ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau hệ thống mới vào năm 2025, hạn mức của mỗi ngân hàng sẽ được điều chỉnh: giới hạn hàng ngày là 12 Đài tệ tương đương với CTBC và các hành vi khác; Ngân hàng Taishin và Ngân hàng E.SUN mỗi ngân hàng là 15 nhân dân tệ. Giới hạn đặc biệt của RMB là trong vòng 2 nhân dân tệ. Bạn nên rút tiền riêng hoặc sử dụng thẻ của chúng tôi để tránh phí liên ngân hàng.

Nhắc nhở cuối cùng

Nguyên tắc cốt lõi của việc trao đổi tiền tệ Nhật Bản: Nắm được hai quy tắc “đổi hàng loạt + không nằm phẳng sau khi đổi”. Cho dù bạn đang có kế hoạch đi du lịch đến Nhật Bản vào năm tới hay muốn phòng ngừa rủi ro trước biến động chứng khoán Đài Loan thông qua phòng ngừa rủi ro đồng yên, điều quan trọng là chọn kênh trao đổi chi phí thấp nhất và tăng thêm tiền của bạn. Người mới bắt đầu nên bắt đầu với “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Rút tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang tiền gửi cố định, ETF hoặc dải ngoại hối sau khi đã làm quen với chúng. Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí khi ra nước ngoài mà còn có thêm một lớp ô bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.