Dành cho người mới bắt đầu: Cách mua ngoại tệ để kiếm lời, nắm vững phương pháp và chiến lược đầu tư một lần

Bạn muốn tạo thêm thu nhập thông qua đầu tư ngoại tệ nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Lo lắng chọn sai đồng tiền hoặc phương thức đầu tư sẽ bị thua lỗ? Những lo ngại của bạn hoàn toàn hợp lý. Thị trường ngoại hối có vẻ phức tạp, nhưng sau khi nắm vững nguyên lý cốt lõi, ngay cả người mới bắt đầu cũng có thể tìm ra con đường sinh lời phù hợp cho mình. Bài viết này sẽ giúp bạn hệ thống hóa các khía cạnh của đầu tư ngoại tệ, từ khái niệm cơ bản đến thực chiến, giải đáp tất cả các thắc mắc của bạn trong một lần.

Cơ bản về đầu tư ngoại tệ: Lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá và lãi suất như thế nào?

Nhiều người khi bắt đầu mua ngoại tệ thường bị rối bởi hai khái niệm “chênh lệch tỷ giá” và “chênh lệch lãi suất”. Thực ra rất đơn giản — chênh lệch lãi suất chính là sự khác biệt về lãi suất giữa các quốc gia, còn chênh lệch tỷ giá đến từ biến động của tỷ giá hối đoái.

Ví dụ, nếu bạn mua đô la Mỹ khi tỷ giá là 33 đồng Đài tệ đổi 1 đô la, trong khi lãi suất gửi tiết kiệm của Mỹ là 5%, của Đài Loan là 2%, bạn có hai cơ hội kiếm lời: thứ nhất là hưởng chênh lệch lãi suất 3%; thứ hai là nếu đồng đô la tăng giá, tỷ giá chuyển thành 35 đồng đổi 1 đô la, bạn còn có thể kiếm thêm từ chênh lệch tỷ giá. Tuy nhiên, điều này cũng đi kèm rủi ro hai chiều — nếu đồng đô la mất giá xuống còn 30 đồng, dù đã kiếm được lãi, tổng thể vẫn có thể lỗ.

Trong bối cảnh lãi suất quốc tế hiện nay, lãi suất gửi tiết kiệm trung bình của Đài Loan khoảng 1.7% mỗi năm, thấp xa so với các đồng ngoại tệ chính như USD, AUD. Chính vì thế, ngày càng nhiều người Đài Loan đầu tư ngoại tệ, vì chênh lệch lãi suất đã tạo ra sức hút, cộng thêm quản lý chênh lệch tỷ giá hợp lý, đầu tư ngoại tệ thực sự có thể trở thành công cụ tạo thu nhập thụ động.

Ba phương thức đầu tư ngoại tệ chính: gửi tiết kiệm, quỹ đầu tư, giao dịch ký quỹ phù hợp với bạn?

Muốn biết cách mua ngoại tệ, trước tiên bạn cần hiểu các kênh đầu tư trên thị trường. Ở Đài Loan, có ba phương thức phổ biến nhất, mỗi phương thức có đặc điểm rủi ro và lợi nhuận riêng.

Gửi tiết kiệm ngoại tệ — Lựa chọn an toàn nhất

Đây là cách phù hợp nhất cho người mới bắt đầu. Cách làm rất đơn giản: mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng (chỉ cần đủ 20 tuổi và giấy tờ căn cước), đổi tiền Đài tệ sang ngoại tệ rồi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, định kỳ nhận lãi. Ưu điểm là rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định, dễ dự đoán; nhược điểm là tính thanh khoản hạn chế — nếu trong kỳ hạn mà tỷ giá đạt mức lý tưởng mà bạn muốn rút ra sớm, việc rút trước sẽ bị trừ phí lãi, không có lợi.

Quỹ đầu tư ngoại tệ — Cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận

Quỹ ngoại tệ linh hoạt hơn, không bị ràng buộc hợp đồng, có thể mua bán bất cứ lúc nào. Các dạng phổ biến là quỹ thị trường tiền tệ và ETF theo chỉ số tiền tệ. Ví dụ, quỹ USD của UBS có phí quản lý khoảng 0.5%, hoặc nhà đầu tư có thể mua ETF theo dõi chỉ số USD. Lợi nhuận của quỹ đến từ cả lãi suất và chênh lệch tỷ giá, thường nằm giữa lãi gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn. Phương thức này phù hợp cho những người cần linh hoạt về vốn, muốn tham gia cơ hội chênh lệch tỷ giá.

Giao dịch ký quỹ ngoại hối — Rủi ro cao, lợi nhuận cao trong đòn bẩy lớn

Lựa chọn dành cho nhà đầu tư nâng cao, không tập trung vào lãi suất mà chủ yếu là lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá thuần túy. Giao dịch ký quỹ sử dụng đòn bẩy (thường từ 50 đến 200 lần), cho phép nhà đầu tư kiểm soát khối lượng lớn với số vốn nhỏ. Ưu điểm lớn nhất là tính linh hoạt — giao dịch 24/7, cơ chế T+0, yêu cầu vốn thấp. Tuy nhiên, đòn bẩy cũng làm tăng rủi ro, đòi hỏi quản lý rủi ro chặt chẽ và kỷ luật giao dịch cao. Thường cần vào thị trường khi xu hướng bắt đầu, đặt sẵn điểm dừng lỗ để duy trì lợi nhuận ổn định.

Chọn đúng đồng tiền: Mua đồng tiền nào phù hợp?

Trên thị trường có 12 đồng tiền chính để đầu tư, gồm USD, JPY, AUD, CAD, GBP, EUR, v.v. Nhưng không phải đồng tiền nào cũng phù hợp cho người mới. Khởi đầu thành công trong đầu tư ngoại tệ là hiểu rõ đặc điểm của từng loại tiền tệ.

Tiền tệ chính sách: USD và EUR

Loại tiền này chủ yếu biến động theo chính sách của ngân hàng trung ương. USD và EUR là thành phần trung tâm của các đồng tiền thanh toán toàn cầu. Các quyết định lãi suất, chính sách nới lỏng định lượng của FED và ECB đều có thể tác động trực tiếp đến giá trị của chúng. Đầu tư vào tiền tệ chính sách cần theo dõi sát các cuộc họp chính sách của ngân hàng trung ương.

Tiền tệ trú ẩn an toàn: JPY và CHF

Nhật Bản và Thụy Sỹ có nền kinh tế ổn định, chính trị trung lập, nên đồng tiền của họ thường được xem là nơi trú ẩn trong thời kỳ biến động thị trường. Biến động của hai đồng này khá nhẹ, rủi ro thấp. Đặc biệt, CHF còn có giá trị trú ẩn cao hơn trong các thời kỳ bất ổn toàn cầu.

Tiền tệ hàng hóa: AUD và CAD

Úc nổi tiếng với xuất khẩu quặng sắt, Canada là quốc gia sản xuất dầu lớn. Các đồng tiền này có mối liên hệ chặt chẽ với giá hàng hóa quốc tế — khi giá quặng sắt tăng, AUD sẽ lên; khi giá dầu giảm, CAD có thể mất giá. Đối với người mới, tiền tệ hàng hóa dễ dự đoán hơn vì có nền tảng thực thể rõ ràng.

Tiền tệ thị trường mới nổi: CNY, ZAR, v.v.

Các đồng này thường mang lại lãi suất cao nhất, rất hấp dẫn. Nhưng ẩn chứa rủi ro lớn nhất — bất ổn chính trị, biến động tỷ giá mạnh, thanh khoản thấp. Người mới nên hạn chế đầu tư quá nhiều vào các đồng này.

Tổng thể, USD là an toàn nhất và dễ tiếp cận nhất (người Đài Loan truyền thống yêu thích), nhưng để đa dạng hóa rủi ro, khuyên các nhà đầu tư mới nên kết hợp chọn các đồng trú ẩn như JPY và các đồng hàng hóa như AUD, vừa giảm biến động, vừa nắm bắt xu hướng tốt hơn.

Năm yếu tố thúc đẩy biến động tỷ giá: kiến thức bắt buộc phải nắm khi đầu tư ngoại tệ

Nếu nói rằng 90% thành bại của đầu tư ngoại tệ phụ thuộc vào xu hướng tỷ giá, thì việc hiểu rõ nguyên nhân biến động tỷ giá là cực kỳ quan trọng. Tỷ giá không tự nhiên biến động — đằng sau đó là các yếu tố thúc đẩy chính:

Chênh lệch lạm phát

Quốc gia có lạm phát thấp hơn đồng tiền sẽ mạnh hơn. Khi A ổn định về giá, B lạm phát cao, thị trường sẽ ưa chuộng giữ đồng của A hơn.

Mức lãi suất

Lãi suất cao thu hút dòng vốn ngoại, đẩy giá trị đồng tiền lên. Ngân hàng trung ương tăng lãi suất thường làm đồng tiền tăng giá, giảm lãi suất thì ngược lại.

Nợ công của chính phủ

Quốc gia nợ nhiều khó thu hút vốn ngoại, đồng tiền có thể mất giá. Thị trường dự đoán khả năng thanh toán nợ của quốc gia để điều chỉnh tỷ giá sớm.

Điều kiện thương mại

Khi giá hàng xuất khẩu tăng, nhập khẩu giảm, điều kiện thương mại của quốc gia đó cải thiện, cầu đồng tiền tăng, tỷ giá tăng.

Ổn định chính trị và hiệu quả kinh tế

Chính trị bất ổn hoặc suy thoái kinh tế khiến đồng tiền mất giá. Ngược lại, môi trường ổn định và chính sách kinh tế lành mạnh giúp giữ vững giá trị đồng tiền.

Sau khi nắm vững 5 yếu tố này, nhà đầu tư có thể dễ dàng nhận diện cơ hội đầu tư qua các tin tức. Ví dụ, dự đoán FED bắt đầu chu kỳ hạ lãi suất, USD sẽ yếu đi, bạn có thể mua vào các cặp tiền tệ khác so với USD; ngược lại, nếu dự đoán USD mạnh lên, có thể bán ra.

Năm bước giúp người mới mua ngoại tệ kiếm lời: hướng dẫn từ lập kế hoạch đến thực thi

Sau khi đã có nền tảng lý thuyết, giờ là phần thực chiến. Mua ngoại tệ để kiếm lời về cơ bản là “mua thấp bán cao”, nhưng thị trường ngoại hối có một lợi thế lớn — hỗ trợ giao dịch hai chiều.

Bước 1: Chọn mục tiêu và hướng đầu tư

Dựa vào dự đoán của bạn về đồng tiền nào đó, xác định hướng giao dịch. Ví dụ, bạn nghĩ USD sẽ giảm giá trong chu kỳ hạ lãi suất của FED, trong khi JPY sẽ tăng giá, thì có thể mua cặp USD/JPY. Bước này cực kỳ quan trọng, vì nếu chọn sai hướng, dù kỹ thuật tốt đến đâu cũng vô ích.

Bước 2: Phân tích thời điểm vào lệnh

Không nên mua đuổi giá cao hoặc bán tháo khi giá giảm mạnh. Tốt nhất là chờ xu hướng rõ ràng hình thành. Thông thường, một xu hướng rõ nét cần từ 5 phút đến dài hơn để xác lập. Khi xu hướng đã rõ, nhà đầu tư có thể cân nhắc vào lệnh theo xu hướng. Các thói quen giao dịch khác nhau có thể chọn khung thời gian phù hợp (5 phút, 30 phút, 2 giờ).

Bước 3: Xây dựng chiến lược vào ra

Bao gồm điểm vào, điểm dừng lỗ, điểm chốt lời. Dừng lỗ cực kỳ quan trọng — là biện pháp bảo vệ khỏi thua lỗ lớn. Ví dụ, trong giao dịch ký quỹ, có thể đặt lệnh mua quanh đáy cục bộ, đồng thời đặt stop-loss dưới đáy đó. Nếu giá giảm phá đáy, tự động cắt lỗ; nếu giá tiếp tục tăng, giữ lệnh, chờ đà tăng yếu dần rồi thoát.

Bước 4: Giữ tâm lý ổn định

Thị trường luôn biến động, cảm xúc dễ dẫn đến quyết định sai lầm. Tuân thủ kế hoạch đã đề ra, đừng vì biến động ngắn hạn mà thay đổi quyết định. Nên giới hạn số lần giao dịch mỗi ngày, ví dụ tối đa 2 lần, để có thời gian suy nghĩ và kiểm soát cảm xúc.

Bước 5: Chọn nền tảng giao dịch phù hợp

Nền tảng ảnh hưởng lớn đến trải nghiệm và chi phí giao dịch. Nên chọn nền tảng có: quản lý hợp pháp, phí thấp, công cụ hỗ trợ đầy đủ, đa dạng sản phẩm, tốc độ xử lý nhanh. Nhiều nền tảng còn cung cấp tài khoản demo, giúp người mới luyện tập chiến lược, thử nghiệm trước khi dùng tiền thật.

Năm lời khuyên dành cho người mới bắt đầu đầu tư ngoại tệ: tránh bẫy, kiếm lợi ổn định

Cuối cùng, xin chia sẻ năm nguyên tắc rút ra từ thực tiễn đầu tư.

1. Không hiểu rõ đồng tiền nào thì đừng dại dột đầu tư

Thị trường ngoại hối đa dạng, tin tức liên tục, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất và dễ nắm bắt nhất vẫn là các cặp chính (USD, JPY, EUR). Người mới nên tập trung vào các đồng tiền đã nghiên cứu kỹ, hiểu rõ bản chất, chứ đừng ham lợi suất cao mà nhảy vào các đồng tiền mới nổi xa lạ.

2. Luôn theo dõi biến động tỷ giá và tin tức thị trường

Tỷ giá biến động bởi nhiều yếu tố như thị trường, kinh tế, chính trị, liên tục thay đổi trong ngày. Đầu tư ngoại tệ cần hình thành thói quen theo dõi tin tức quốc tế (CNBC, Bloomberg, Yahoo), cập nhật các quyết sách của ngân hàng trung ương để bắt kịp cơ hội hoặc tránh rủi ro kịp thời.

3. Phân bổ danh mục để giảm thiểu rủi ro

Không nên đặt toàn bộ vốn vào một đồng tiền hoặc một phương thức đầu tư duy nhất. Ví dụ, vừa gửi tiết kiệm USD, vừa đầu tư quỹ AUD để tạo sự đối trọng. Phân bổ hợp lý giúp bảo vệ tài sản trong biến động thị trường.

4. Học cách sử dụng lệnh dừng lỗ, chốt lời

Đặc biệt trong giao dịch ký quỹ, dừng lỗ là “sinh mạng”. Đặt mức dừng lỗ hợp lý để hạn chế thua lỗ, đặt chốt lời để bảo toàn lợi nhuận. Không kỳ vọng bắt đáy hoặc bán đỉnh, mà nên thoát khi đã đạt lợi nhuận mong muốn.

5. Tập trung vào thời điểm vào lệnh hơn là giao dịch nhiều lần

Không nên giao dịch theo cảm tính hoặc vì “có cơ hội”. Nên chuẩn bị kế hoạch rõ ràng, khi đến thời điểm phù hợp thì vào lệnh, còn không thì kiên nhẫn chờ đợi. Khi xu hướng đã hình thành, cơ hội sẽ đến, không cần vội vàng. Người kiên nhẫn thường đi xa hơn.

Điều quan trọng nhất là, bất kỳ chiến lược đầu tư nào nếu không được thực hành thử nghiệm đều chỉ là lý thuyết suông. Nên bắt đầu bằng tài khoản ảo để luyện tập nhiều, thử nghiệm chiến lược trong môi trường thực, tích lũy kinh nghiệm rồi mới dùng tiền thật. Mỗi lần giao dịch là một bài học, mỗi thất bại là tiền học phí cho thành công sau này. Kiên trì, nhẫn nại và không ngừng học hỏi chính là bí quyết để đầu tư ngoại tệ thành công bền vững.