Ông nội tôi đã nghỉ hưu hạnh phúc ở tuổi 70 với $750K sau khi làm mục sư. Tôi biết phần lớn người Mỹ sai ở đâu.

Bởi Quentin Fottrell

 "Bạn thậm chí có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 với 500.000 đô la và vẫn ổn. Tôi có đúng không?"

 "Thực tế, không ai sẽ tiêu hết 100.000 đô la mỗi năm trong kỳ nghỉ hưu." (Chủ đề hình ảnh là một người mẫu.)

 Thân gửi Quentin,

 Số tiền mọi người cần tiết kiệm cho kỳ nghỉ hưu ngày càng tăng, và tôi không thích điều đó. Tôi cũng rất hoài nghi. Một số người nói bạn cần 5 triệu đô la để nghỉ hưu; một số nói 1 triệu đô la; còn những người khác sẽ đưa ra con số nằm trong khoảng đó. Tôi cực kỳ hoài nghi về những con số này và tự hỏi họ dựa trên giả định gì về cách bạn sẽ sử dụng tiền của mình.

 Ông tôi nghỉ hưu ở tuổi 70 sau khi làm mục sư suốt phần lớn cuộc đời và sau đó làm việc tại một phòng thí nghiệm quốc gia. Ông hầu như không kiếm được nhiều khi làm mục sư. Trong khi quản lý quán cà phê, vợ và ba đứa con, tất cả đều tiêu hết. Ông kiếm được nhiều tiền tại phòng thí nghiệm, nhưng chỉ làm việc ở đó khoảng 10 đến 15 năm trước khi nghỉ hưu. Và bây giờ? Ông là lập trình viên bán thời gian, chủ nhà cho thuê và sửa xe.

 Vì mục tiêu cuộc đời ông không phải là tiền bạc, ông nghỉ hưu với 750.000 đô la - và ông vẫn ổn. Bạn biết tại sao không? Bởi vì ông đã mua hai nhà di động cách đây một thời gian, và một mảnh đất 2,5 mẫu ở giữa nơi hoang vắng rồi bắt đầu cho thuê chúng trước khi nghỉ hưu. Ngoài việc làm chủ nhà, ông còn đầu tư một phần tiền vào cổ phiếu thu nhập.

 Ông tìm những cách kiếm tiền ít công sức. Ông mua một chiếc xe hơi giá rẻ, sửa lại rồi bán lại với lợi nhuận 1.000 đô la. Ông từng điều hành một công ty lập trình cùng với cha tôi. Họ kiếm được chút tiền, nhưng có thêm kinh nghiệm. Điều đó có lẽ giúp ông được nhận vào phòng thí nghiệm. Một số người thậm chí vẫn yêu cầu ông lập trình lại các thứ cho họ và trả vài nghìn đô la.

 Mua sắm tiết kiệm

 Ông cũng không tiêu nhiều. Ông không sở hữu một chiếc Tesla sang trọng; ông sở hữu một chiếc Prius giá 5.000 đô la. Lý do duy nhất ông chi nhiều hơn cho xe là vì bà ngoại tôi thực sự muốn một chiếc xe hoạt động tốt. Tiền thuê từ gara của họ đủ để trả thuế tài sản. Họ không ăn ngoài trừ những dịp đặc biệt như sinh nhật hay ngày lễ, và sống cuộc sống thoải mái, tiết kiệm.

 Họ đi bộ 30 phút mỗi ngày để giữ sức khỏe. Bà ngoại tôi thích mua sắm hơi quá mức, nhưng bà mua ở các cửa hàng đồ cũ, nên chi tiêu cho mua sắm và giải trí của họ vẫn thấp. Vì vậy, ông tôi không nhận được nhiều trợ cấp xã hội, nhưng ông làm cho nó hoạt động vì ông sử dụng tiền một cách khôn ngoan.

 Giấc mơ Mỹ là kiếm sáu con số và mua nhà. Nếu bạn có 2,5 triệu đô trong tài khoản thị trường tiền tệ với lợi suất 4%, bạn sẽ có 100.000 đô mỗi năm. Thực tế, không ai sẽ tiêu hết 100.000 đô mỗi năm trong kỳ nghỉ hưu. Trung bình người Mỹ tiêu khoảng 78.500 đô mỗi năm. Điều đó có nghĩa là, không tính lãi, 1 triệu đô sẽ đủ dùng khoảng 12 năm với mức tiêu này.

 Vấn đề thực sự là chúng ta có bao nhiêu tiền - hay là chúng ta tiêu bao nhiêu? Tôi dám nói rằng nếu bạn đặt tiền đúng chỗ và cẩn thận, bạn thậm chí có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 với 500.000 đô la và vẫn ổn. Tôi có đúng không? Tất nhiên, cũng tốt khi thưởng thức thành quả lao động và tiêu một chút cho giải trí.

 Tôi có bỏ lỡ điều gì lớn không, hay những nghi ngờ của tôi đúng từ đầu?

 Độc giả hoài nghi

 Đừng bỏ lỡ: "Tôi tiêu 7.500 đô mỗi tháng": Tôi 47 tuổi, kiếm 260.000 đô, có 3 triệu đô. Tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 50 không?

 Bạn có thể gửi email cho The Moneyist với bất kỳ câu hỏi tài chính và đạo đức nào tại qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist tiếc rằng không thể trả lời câu hỏi riêng lẻ.

 Việc chấp nhận giả định của bạn về việc nghỉ hưu ở tuổi 55 với 500.000 đô là điều khá khó khăn.

 Thân gửi Độc giả hoài nghi,

 Tôi đứng về phía #độiôngnội. Ông ấy đã làm nhiều điều đúng đắn.

 Ông đạt được ba điều quý giá: Ông làm việc đến 70 tuổi. Ông tìm cách kiếm thêm thu nhập, bao gồm cho thuê nhà di động để có thêm tiền, và vẫn giữ công việc tự do cho công ty cũ của mình, một công việc xuất phát từ sự sẵn sàng chấp nhận rủi ro và thử nghiệm, cùng với việc sử dụng tài sản để kiếm tiền. Và ông giữ chi phí thấp.

 Sẽ rất khó để nghỉ hưu ở tuổi 55 với 500.000 đô, dù đó là một số tiền lớn, nhưng điều này còn phụ thuộc vào lối sống và nơi bạn sinh sống. Bạn cần tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe, tiện ích, vận chuyển, thuê nhà/mortgage, thuế tài sản, và sự sẵn lòng, trừ khi bạn bắt đầu một kế hoạch thanh toán định kỳ tương đối đều đặn (SEPP) hoặc sử dụng Quy tắc 55.

 Sẽ rất khó để nghỉ hưu ở tuổi 55 với 500.000 đô, dù đó là một số tiền lớn,

 Nhắc nhở các bạn: "Quy tắc 55" là quy định của IRS cho phép bạn rút tiền không bị phạt từ 401(k) hoặc 403(b) của công ty hiện tại nếu bạn rời khỏi công việc trong năm bạn đủ 55 tuổi - hoặc muộn hơn - mà không phải chịu phí phạt rút tiền sớm 10%. SEPP là các khoản rút tiền theo lịch trình được IRS chấp thuận từ các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA.

 Để chấp nhận giả định về việc nghỉ hưu ở tuổi 55 với 500.000 đô là điều khá khó khăn. Số tiền đó, nếu mọi thứ diễn ra tốt đẹp với sức khỏe của bạn, sẽ cần đủ để tồn tại 35-40 năm và lạm phát cũng sẽ làm giảm giá trị theo thời gian. Áp dụng quy tắc 4%, số tiền đó sẽ cung cấp khoảng 20.000 đô mỗi năm (hoặc 1.670 đô mỗi tháng), đặc biệt là vì Medicare chỉ bắt đầu từ 65 tuổi.

 Ý của bạn về việc cần 1 triệu đô trong kỳ nghỉ hưu, như nhiều khảo sát đề xuất - và cũng chỉ ra rằng 1 triệu đô là chưa đủ - rất đúng. Tất cả phụ thuộc vào lối sống của bạn, liệu thu nhập của bạn có vượt quá chi tiêu hay không và bạn sẵn lòng cắt giảm bao nhiêu trong tất cả các khoản chi tiêu phụ (từ cà phê, dịch vụ xem phim trực tuyến đến ăn ngoài).

 Liên quan: Tôi 80 tuổi với 1 triệu đô. Làm thế nào để tôi ngăn con trai tôi bị đánh thuế thừa kế?

 Nghỉ hưu ở tuổi 65 với 1 triệu đô

 Tôi đã tự hỏi trong các bài viết này liệu mọi người có đang tiêu hoang phí cho việc ăn ngoài hay không. Tất cả pizza và spaghetti bolognese cộng lại, cùng với các khoản phụ như đồ uống, món phụ và tráng miệng. Nghiên cứu cho thấy rằng người Mỹ chi khoảng 1.990 đến 2.500 đô mỗi năm cho ăn ngoài - và lên tới 3.640 đô cho đồ mang về.

 Thực tế, người Mỹ tiêu gần như bằng số tiền họ nợ trong vay sinh viên (1,8 nghìn tỷ đô) cho việc ăn ngoài (1,5 nghìn tỷ đô), theo Bộ Nông nghiệp. Tổng chi tiêu cho thực phẩm vượt quá 2,63 nghìn tỷ đô. Nếu tính theo các khoản chi tiêu ăn ngoài đó, bạn sẽ tiêu khoảng 123.750 đô đến tuổi 80 nếu bắt đầu tính từ 25 tuổi. Hoặc hơn 200.000 đô, kể cả đồ mang về.

 Người Mỹ tiêu gần như bằng số tiền họ nợ trong vay sinh viên.

 Vì vậy, vâng, tôi đồng ý với ông nội của bạn về điều này. Ông chuyển từ công việc mục sư sang lĩnh vực doanh nghiệp và kiếm đủ tiền trong phần cuối của cuộc đời làm việc để cân đối ngân sách khi nghỉ hưu (hay còn gọi là "đáp ứng chi tiêu"). Điều đó đòi hỏi sự sáng tạo, trí tuệ và dũng khí, và tôi chắc chắn ông bạn có những phẩm chất đó.

 Còn có những rào cản và/hoặc ngã rẽ khác mà người ta phải đối mặt khi về hưu, bao gồm sự suy giảm dần sức khỏe, có thể dẫn đến việc phải sống trong viện dưỡng lão. Điều đó cũng tốn tiền (lên tới 100.000 đô mỗi năm hoặc hơn, tùy vào cơ sở và địa điểm). Nếu không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn, người nghỉ hưu thường khai thác giá trị trong nhà của mình.

 Tiết kiệm, đòi hỏi phải cắt giảm chi tiêu, cũng quan trọng như việc đầu tư vào 401(k), IRA hoặc tài khoản chứng khoán có tính thuế. Tôi rất thích mua sắm ở các cửa hàng đồ cũ. (Tôi vừa mua một đôi giày Dr. Martens ở New York để chống chọi với trận bão tuyết.) Tự do đi du lịch sau 65 tuổi, nếu có khả năng, cũng là phần thưởng cho kỳ nghỉ hưu.

 Một quỹ hưu trí khỏe mạnh sẽ mang lại điều đó cho bạn.

 Thêm các bài viết của Quentin Fottrell:

 Tôi có thể ngăn con cái dùng di sản để hỗ trợ các hoạt động chính trị mà tôi phản đối không?

 Thanh toán thẻ tín dụng của vợ tôi đã quá hạn ba tháng. Là người được ủy quyền, tôi có gặp rắc rối không?

 Mẹ kế của tôi đã lừa tôi mất 500.000 đô trong di sản của cha tôi. Tôi có thể làm gì?

 Tham gia nhóm Facebook riêng của The Moneyist, nơi các thành viên giúp giải đáp những vấn đề tài chính hóc búa nhất trong cuộc sống. Đăng câu hỏi của bạn hoặc góp ý về các bài viết mới nhất của Moneyist.

 Bằng cách gửi câu hỏi của bạn qua email cho The Moneyist hoặc đăng vấn đề của bạn lên nhóm Facebook của The Moneyist, bạn đồng ý để chúng tôi công bố ẩn danh trên MarketWatch.

 Bằng việc gửi câu chuyện của bạn cho Dow Jones & Co., nhà xuất bản của MarketWatch, bạn hiểu và đồng ý rằng chúng tôi có thể sử dụng câu chuyện của bạn, hoặc các phiên bản của nó, trên tất cả các phương tiện truyền thông và nền tảng, bao gồm cả qua các bên thứ ba.

 - Quentin Fottrell

 Nội dung này do MarketWatch tạo ra, thuộc sở hữu của Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.

(KẾT) Dow Jones Newswires

24-02-2026 10:44 ET

Bản quyền © 2026 của Dow Jones & Company, Inc.