Làm thế nào để mua yên Nhật tiết kiệm nhất? So sánh chi phí của 4 kênh chính

Việc mua yên Nhật không chỉ là nhu cầu tạm thời trước chuyến du lịch mà còn là một lựa chọn phân bổ tài sản trong thời điểm đồng TWD mất giá. Nhưng làm thế nào để mua yên Nhật với chi phí thấp nhất? Đây chính là vấn đề khiến nhiều người mới bắt đầu gặp khó khăn nhất khi vào thị trường. Chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền, bạn có thể phải trả thêm hàng nghìn đồng TWD. Chúng tôi đã tổng hợp 4 phương thức mua yên Nhật mới nhất cùng phân tích chi phí thực tế, giúp bạn tìm ra cách phù hợp nhất.

Tổng quan 4 kênh mua yên Nhật

Nhiều người nghĩ rằng cách duy nhất để mua yên Nhật là ra ngân hàng đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy. Nhưng thực tế, chỉ riêng chênh lệch giá cũng có thể khiến bạn phải trả thêm tiền tương đương vài ly trà sữa. Dưới đây là 4 kênh phổ biến nhất hiện nay tại Đài Loan để vào thị trường:

1. Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc sân bay

Đây là phương pháp truyền thống nhất, bạn mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhận ngay tiền mặt yên Nhật, nhưng do sử dụng tỷ giá “bán ra tiền mặt” (thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), tổng chi phí cao nhất, chỉ nên dùng như phương án dự phòng.

Ví dụ, tại Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.206 yên/đồng TWD (tức 1 đồng TWD đổi được khoảng 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định 100-200 TWD, làm tăng chi phí.

Ước tính chi phí (50.000 TWD): lỗ khoảng 1.500-2.000 TWD

Ưu điểm: An toàn, tỷ lệ mặt hàng đa dạng, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá thấp nhất, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí phát sinh làm tăng chi phí
Phù hợp với: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ gấp (ví dụ sân bay)

2. Đổi tiền online + rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ

Thông qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ, sử dụng tỷ giá “bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương pháp này có lợi thế là thao tác 24/7, cho phép mua theo từng đợt để trung bình chi phí. Ví dụ, khi tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80, mua từng phần sẽ giúp giảm trung bình chi phí.

Ước tính chi phí (50.000 TWD): lỗ khoảng 500-1.000 TWD

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, có thể mua theo từng đợt, tỷ giá tốt hơn, phù hợp đầu tư định kỳ
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt ngoài giờ (khoảng 5-100 TWD tùy ngân hàng)
Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ; cũng phù hợp để đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất khoảng 1.6%)

3. Đổi tiền online + lấy tiền tại quầy phân phối tại sân bay

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, bạn điền thông tin loại tiền, số tiền, ngày lấy, chi nhánh lấy trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại quầy sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng này (2 điểm hoạt động 24/7), rất tiện cho khách du lịch.

Ước tính chi phí (50.000 TWD): lỗ khoảng 300-800 TWD

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn lấy tại sân bay, phù hợp kế hoạch rõ ràng
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi lịch lấy
Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy yên Nhật trực tiếp tại sân bay

4. Rút tiền tại ATM ngoại tệ 24/7

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, hỗ trợ liên ngân hàng (chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng). Chỉ hỗ trợ các loại tiền tệ chính như yên Nhật, có khoảng 200 máy trên toàn quốc.

Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ATM ngoại tệ rút từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, dịch vụ rút tiền tại ATM Nhật đang có điều chỉnh, trong tương lai cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Ước tính chi phí (50.000 TWD): lỗ khoảng 800-1.200 TWD

Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, linh hoạt, không mất phí đổi tiền, không bị hạn chế giờ ngân hàng
Nhược điểm: Số điểm và mệnh giá hạn chế (cố định 1.000/5.000/10.000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt, phí liên ngân hàng khác
Phù hợp với: Người bận rộn, cần rút gấp trong thời gian ngắn

Ai phù hợp với phương thức nào? Đánh giá chi phí và tiện lợi

Việc chọn cách mua yên Nhật phụ thuộc vào ngân sách, thời gian và mục đích sử dụng của bạn. Dưới đây là bảng phân tích nhanh:

Khuyến nghị chính: Với ngân sách từ 5-20 triệu TWD, cách tối ưu là “đổi online + lấy tại sân bay”; nếu cần gấp, chọn ATM ngoại tệ; để đầu tư dài hạn, dùng “đổi online + gửi tiết kiệm hoặc ETF”.

Thời điểm mua yên Nhật có hợp lý không? Phân tích xu hướng tỷ giá và thời điểm vào

Việc chọn thời điểm mua yên Nhật rất quan trọng. Gần đây, tỷ giá TWD/JPY dao động quanh 4.8-4.9, đã tăng khoảng 8-9% so với đầu năm, cho thấy lợi nhuận từ chuyển đổi đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD tiếp tục mất giá.

3 tín hiệu chính để vào thị trường:

1. Ngân hàng Nhật Bản đã thực sự tăng lãi suất
Tháng 12, Ngân hàng Nhật Bản nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu 10 năm đạt đỉnh 17 năm. Điều này làm giảm sức hấp dẫn của yên như một đồng tiền vay mượn, nhưng tăng tính trú ẩn. Trong ngắn hạn, có thể xuất hiện các đợt chốt lời chênh lệch (biến động 2-5%), nhưng trung và dài hạn, yên vẫn có nền tảng vững chắc.

2. Chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ đã bắt đầu
Chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật đã thu hẹp từ đỉnh cao đầu năm. Trong bối cảnh dự kiến giảm lãi suất toàn cầu, yên có thể được hỗ trợ, nhưng cũng đối mặt rủi ro mất giá khi thanh khoản toàn cầu dồi dào.

3. Nhu cầu trú ẩn tăng cao
Bất ổn địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) thúc đẩy dòng vốn trú ẩn chảy vào yên Nhật. Thống kê cho thấy, nửa cuối 2025, nhu cầu chuyển đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu từ phục hồi du lịch và phòng ngừa rủi ro.

Khuyến nghị vào thị trường ngay bây giờ: Có, nhưng cần chia nhỏ từng đợt. Không nên đổi hết một lần, mà theo kế hoạch:

• Đợt 1: Khi tỷ giá đạt 4.80-4.82, mua 30% số tiền dự kiến
• Đợt 2: Khi gần 4.85, mua thêm 30%
• Đợt 3: Theo tình hình thị trường, điều chỉnh 40% còn lại

Cách này giúp hạn chế rủi ro tỷ giá tại điểm vào và tận dụng xu hướng tăng dài hạn của yên.

Sau khi nhận yên Nhật, nên làm gì? Các lựa chọn đầu tư tăng giá trị

Mua yên Nhật chỉ là bước đầu, giữ tiền không sinh lời thì quá phí. Dưới đây là 4 phương án giúp biến tài sản yên Nhật thành lợi nhuận:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật — An toàn, ổn định

Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi tiết kiệm online bằng yên Nhật. Mức gửi tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, an toàn nhất, phù hợp người bảo thủ.

Đặc điểm: Không rủi ro, tính lãi hàng tháng, rút tiền linh hoạt

2. Bảo hiểm yên Nhật — Lợi nhuận trung hạn

Mua bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật qua các công ty như Cathay Life, Fubon, với lãi suất 2-3%, cố định trong 3-5 năm. Ưu điểm về thuế và bảo vệ tài chính.

Đặc điểm: Bảo hiểm + sinh lời, lãi cố định, phù hợp đầu tư trung hạn

3. ETF yên Nhật — Tăng trưởng

Ví dụ, quỹ Yamada 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua qua app chứng khoán. Trong những năm gần đây, lãi suất của Ngân hàng Nhật Bản tăng đã thúc đẩy yên Nhật tăng giá, ETF mang lại lợi nhuận 8-12%/năm. Phí quản lý chỉ 0.4%, phân tán rủi ro.

Đặc điểm: Đầu tư đa chiều, linh hoạt, chi phí thấp

4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY — Giao dịch sóng ngắn

Dùng các nền tảng như Mitrade để mua bán cặp tiền yên Nhật, phù hợp bắt sóng biến động ngắn hạn. Ưu điểm là không mất phí hoa hồng, spread thấp, giao dịch 24/7, có thể cài đặt stop-loss, take-profit, tín hiệu giao dịch.

Đặc điểm: Đòn bẩy cao, giao dịch hai chiều, ra/vào nhanh, phù hợp nhà đầu tư chuyên nghiệp

Lưu ý rủi ro: Dù yên Nhật có tính trú ẩn cao, vẫn có thể biến động theo chiều hướng ngược lại. Nếu chọn giao dịch ngoại hối hoặc đòn bẩy, cần cài đặt mức dừng lỗ rõ ràng để tránh thua lỗ quá mức.

Các câu hỏi thường gặp về mua yên Nhật

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng hoặc đại lý ngoại hối cung cấp cho giao dịch đổi tiền mặt thực tế (tiền giấy/muối). Ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ, nhưng tỷ giá này cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng phí, chi phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá thị trường ngoại hối trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không cần tiền mặt. Tỷ giá này gần với giá quốc tế hơn, nhưng phải chờ T+2 mới nhận được tiền.

Thực tế chênh lệch: Với 50.000 TWD, mua bằng tiền mặt sẽ phải trả thêm khoảng 400-600 TWD so với tỷ giá giao ngay.

Q. Một vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: Yên Nhật = TWD × tỷ giá (TWD/JPY)

Gần đây, tỷ giá khoảng 4.85, vậy 10.000 TWD đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán ra giao ngay (khoảng 4.87), sẽ nhận khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Muốn mua yên Nhật online cần gì?

Cần mở tài khoản ngoại tệ, chuẩn bị:

• CMND + hộ chiếu (người Đài Loan) hoặc hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài)
• Tài khoản ngân hàng để chuyển tiền
• Số điện thoại xác thực

Sau đó, đặt lịch đổi tiền online qua website ngân hàng, cung cấp:

• Loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy, ngày lấy dự kiến
• Khi hoàn tất, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền

Lưu ý: Người dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh; đổi số lượng lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q. Giới hạn rút tiền ngoại tệ ATM là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng sẽ điều chỉnh hạn mức rút ATM ngoại tệ để phòng chống gian lận (một số tài khoản số điện tử hạn chế còn 10 triệu TWD/ngày). Dưới đây là quy định của các ngân hàng chính:

Khuyến nghị: hạn mức rút trong ngày giảm còn khoảng 10-15 triệu TWD, nếu cần số lượng lớn, nên rút nhiều lần. Dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần). Trước sân bay, tiền mặt có thể hết nhanh, nên lên kế hoạch sớm.

Q. Sau khi đổi yên Nhật, có thể mang về Nhật đổi lại không?

Được, nhưng không khả thi về mặt chi phí. Các điểm đổi tiền mặt tại Nhật như ngân hàng, sân bay Narita thường mua vào yên Nhật với tỷ giá thấp hơn 3-5% so với tỷ giá bán ra tại ngân hàng Đài Loan. Nếu còn dư, tốt nhất là đổi lại tại Đài Loan hoặc gửi vào tài khoản Nhật để gửi tiết kiệm.

Tổng kết

Cách mua yên Nhật nằm trong tay bạn. Dù là du lịch, mua hàng hộ, hay phòng ngừa rủi ro, chỉ cần bạn chọn đúng kênh có chi phí thấp nhất + chia nhỏ đợt mua + không để tiền nằm im sau khi mua, sẽ giảm thiểu tối đa chi phí và tối đa lợi nhuận.

Chúng tôi khuyên người mới bắt đầu nên chọn “đổi online + lấy tại sân bay” hoặc “đổi online + ATM ngoại tệ”, sau đó làm quen rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc thử nghiệm giao dịch ngoại hối sóng ngắn. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động thị trường toàn cầu. Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch nữa, mà còn là tài sản tài chính có khả năng phòng ngừa rủi ro và gia tăng giá trị.