Hướng dẫn hoàn chỉnh cho người mới mua ngoại tệ: 3 phương pháp đầu tư giúp bạn bắt đầu như thế nào

Trong phân bổ tài sản toàn cầu, mua ngoại tệ đã trở thành bài học bắt buộc đối với nhiều nhà đầu tư mới. So với phân bổ tiền tệ đơn lẻ, nhà đầu tư mới cần hiểu không chỉ là “làm thế nào để mua”, mà còn là “tại sao mua” và “mua gì”. Hướng dẫn đầy đủ này sẽ dẫn dắt bạn từ con số 0, nắm bắt các khái niệm cốt lõi về đầu tư ngoại tệ.

Tại sao bây giờ là thời điểm tốt để nhà đầu tư mới bắt đầu mua ngoại tệ?

Lãi suất gửi tiết kiệm dài hạn của Đài Loan duy trì ở mức thấp, trung bình khoảng 1.7% mỗi năm, trong khi các nền kinh tế lớn trên thế giới có lãi suất tương đối cao hơn. Khoảng cách lãi suất này chính là lý do chính thúc đẩy nhiều nhà đầu tư mới bắt đầu mua ngoại tệ tham gia thị trường.

Ba lợi ích lớn của việc mua ngoại tệ đáng chú ý:

Thứ nhất là ngưỡng cửa cực kỳ thấp. Mở tài khoản ngoại tệ chỉ cần đủ 20 tuổi, mang giấy tờ đến ngân hàng là có thể làm, thậm chí nhiều ngân hàng còn cung cấp mở tài khoản trực tuyến qua App. Thứ hai là chức năng phòng ngừa rủi ro. Khi đồng tiền quốc gia gặp áp lực mất giá (ví dụ như sau xung đột Nga-Ukraine với đồng Hryvnia của Ukraine), giữ nhiều loại ngoại tệ có thể bảo vệ tài sản hiệu quả. Cuối cùng là tính công bằng của thị trường. Thị trường ngoại hối toàn cầu có sự tham gia rộng rãi, khó bị thao túng nhân tạo, minh bạch hơn so với thị trường chứng khoán.

Ngoài ra, đặc điểm hoạt động 24 giờ của thị trường ngoại hối cũng thu hút nhiều nhà đầu tư. Khi phát hiện xu hướng thị trường không thuận lợi, có thể thoát ra bất cứ lúc nào, không bị giới hạn thời gian giao dịch cố định.

4 loại ngoại tệ: nhà đầu tư mới nên bắt đầu từ loại nào?

Ngân hàng Đài Loan thường cung cấp 12 lựa chọn đầu tư ngoại tệ, gồm USD, AUD, JPY, EUR và các đồng tiền chính khác. Các ngoại tệ này có thể chia thành bốn nhóm chính, mỗi nhóm đều có đặc điểm riêng.

Tiền tệ chính sách (USD, EUR) chủ yếu chịu ảnh hưởng từ chính sách của ngân hàng trung ương. Khi ngân hàng trung ương nới lỏng chính sách, đồng tiền của quốc gia đó thường mất giá; khi thắt chặt, sẽ tăng giá. Xu hướng của các đồng tiền này liên quan chặt chẽ đến các cuộc họp của ngân hàng trung ương, nhà đầu tư mới cần theo dõi sát các diễn biến chính sách.

Tiền tệ phòng ngừa rủi ro (JPY, CHF) đặc trưng bởi tính ổn định cao. Các quốc gia này có chính trị ổn định, kinh tế phát triển, ít biến động lớn. Khi tình hình toàn cầu bất ổn, nhiều nhà đầu tư sẽ chuyển sang các đồng tiền này để tránh rủi ro. Đối với nhà đầu tư mới, các đồng tiền này có rủi ro thấp hơn.

Tiền tệ hàng hóa (AUD, CAD) có mối liên hệ chặt chẽ với giá các hàng hóa cơ bản. Ví dụ như AUD, Australia là quốc gia xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới, khi giá quặng sắt tăng, AUD sẽ tăng giá, khi giảm thì giảm giá. Các đồng tiền này có xu hướng dễ dự đoán hơn, phù hợp để nhà đầu tư mới thực hiện giao dịch theo xu hướng.

Tiền tệ thị trường mới nổi (CNY, ZAR) có lãi suất cao nhất, nhưng cũng đi kèm rủi ro biến động lớn. Dù lãi suất hấp dẫn, dễ rơi vào tình trạng “lãi nhiều nhưng tỷ giá mất giá”, nhà đầu tư mới cần cẩn trọng.

Đối với nhà đầu tư mới bắt đầu mua ngoại tệ, khuyên nên bắt đầu từ tiền tệ phòng ngừa rủi ro và hàng hóa. Phần lớn rủi ro thấp, hiệu suất ổn định; xu hướng dễ dự đoán. USD, AUD, JPY là những lựa chọn phổ biến nhất cho người mới.

Cách kiếm lời từ mua ngoại tệ: cách hoạt động của chênh lệch tỷ giá và lãi suất

Nhiều nhà đầu tư mới không rõ cách kiếm lợi từ mua ngoại tệ. Thực tế, lợi nhuận từ đầu tư ngoại tệ đến từ hai phần: chênh lệch tỷ giá (biến động giá) và chênh lệch lãi suất.

Chênh lệch tỷ giá là sự khác biệt giữa giá mua và bán tại các thời điểm khác nhau. Ví dụ, bạn mua 1 USD với 33 TWD, khi USD tăng giá lên 35 TWD, bán ra sẽ lãi 2 TWD chênh lệch.

Chênh lệch lãi suất là sự chênh lệch giữa các lãi suất chuẩn của các quốc gia. Nếu lãi suất gửi tiết kiệm của Đài Loan là 2%, của Mỹ là 5%, thì chênh lệch 3% này chính là lợi nhuận tiềm năng. Khi giữ tiền USD gửi tiết kiệm, bạn có thể hưởng lợi từ chênh lệch này.

Tuy nhiên, lỗi phổ biến của nhà đầu tư mới là chỉ chú ý đến chênh lệch lãi suất, bỏ qua rủi ro tỷ giá. Giả sử bạn kiếm được 5% lãi USD, nhưng trong thời gian đó USD mất giá 10%, cuối cùng vẫn lỗ. Đây gọi là tình trạng “lãi nhiều nhưng mất giá”.

Vì vậy, nhà đầu tư mới cần đánh giá đồng thời hai yếu tố: mức lãi suất của đồng tiền đó và rủi ro biến động tỷ giá.

3 phương thức đầu tư ngoại tệ: nhà mới nên chọn cách nào?

Nhà đầu tư mới mua ngoại tệ cần quyết định: chọn phương thức đầu tư nào? Có ba cách chính:

Gửi tiết kiệm ngoại tệ phù hợp với người mới không muốn rủi ro cao. Chỉ cần mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, gửi tiền theo kỳ hạn (thường từ 3 tháng đến 1 năm). Ưu điểm là an toàn, ổn định; nhược điểm là tính thanh khoản thấp, rút sớm sẽ bị phạt lãi.

Quỹ ngoại tệ dành cho nhà đầu tư mới muốn linh hoạt hơn. Người đầu tư dùng tiền VND mua, quỹ thay mặt đổi ngoại tệ. Có thể mua bán linh hoạt, lãi suất trung bình giữa tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi không kỳ hạn. Thường thấy các quỹ tiền tệ, ETF USD, phí khoảng 0.5%-0.6%.

Giao dịch ký quỹ ngoại hối (forex margin) phù hợp với người đã có kinh nghiệm. Đây là phương thức duy nhất cho phép giao dịch hai chiều (mua bán thấp). Sử dụng đòn bẩy (thường 50-200 lần) để tăng lợi nhuận. Rủi ro cũng cao, đòi hỏi quản lý rủi ro chặt chẽ. Theo khuyến nghị của ASIC, tỷ lệ đòn bẩy các cặp tiền chính nên dưới 30 lần.

Với người mới, khuyên bắt đầu từ gửi tiết kiệm hoặc quỹ, rồi sau đó mới xem xét giao dịch ký quỹ khi đã quen.

Nắm bắt các cặp tiền tệ quan trọng để mở rộng tầm nhìn đầu tư

Trong thị trường ngoại hối toàn cầu, một số cặp tiền tệ đặc biệt quan trọng. EUR/USD là cặp giao dịch lớn nhất, liên quan đến hai nền kinh tế lớn nhất thế giới, mọi biến động nhỏ đều ảnh hưởng toàn thị trường.

USD/JPY là công cụ phổ biến trong giao dịch chênh lệch lãi suất. Nhật Bản duy trì lãi suất thấp lâu dài, nhà đầu tư thường vay đồng Yên để đầu tư vào các đồng tiền có lãi suất cao hơn.

GBP/USD có lịch sử giao dịch lâu dài, phản ánh mối quan hệ kinh tế giữa Anh và Mỹ.

USD/CHF thể hiện nhu cầu phòng ngừa rủi ro. Khi thị trường bất ổn, đồng Franc Thụy Sỹ được săn đón nhờ tính ổn định.

Đối với nhà đầu tư mới, khuyên bắt đầu theo dõi USD và AUD vì các đồng tiền này có nền tảng cơ bản dễ hiểu hơn.

5 yếu tố ảnh hưởng đến tỷ giá: nhà mới cần biết

Nhà đầu tư mới cần hiểu nguyên nhân chính gây biến động tỷ giá. Lạm phát là yếu tố hàng đầu. Quốc gia có lạm phát thấp sẽ có đồng tiền mạnh lên, lạm phát cao sẽ làm mất giá.

Lãi suất liên quan chặt chẽ đến lạm phát. Lãi suất tăng sẽ thu hút dòng vốn ngoại, đẩy đồng tiền lên giá.

Nợ chính phủ quá lớn có thể làm giảm uy tín của đồng tiền. Nếu thị trường dự đoán quốc gia đó không thể trả nợ, dòng vốn rút ra, đồng tiền sẽ mất giá.

Điều kiện thương mại cũng quan trọng. Khi giá hàng xuất khẩu tăng, nhu cầu đồng tiền của quốc gia đó tăng theo, tỷ giá sẽ tăng.

Chính trị ổn định là yếu tố dài hạn. Bất ổn chính trị làm tăng rủi ro đầu tư, dẫn đến chảy vốn ra ngoài và giảm giá đồng tiền.

Nhà đầu tư mới nên thường xuyên kiểm tra 5 yếu tố này để hình thành cảm nhận trực quan về biến động tỷ giá.

Nguyên tắc vàng cho nhà mới mua ngoại tệ

Thứ nhất, không nên mua các đồng tiền không rõ. Mặc dù có nhiều loại ngoại tệ, nhưng thanh khoản lớn nhất vẫn là USD, JPY. Nhà mới nên tập trung vào các đồng tiền này, có tính thanh khoản cao, thông tin rõ ràng.

Thứ hai, theo dõi sát biến động tỷ giá. Nên đặt lịch kiểm tra cố định hàng tuần, chú ý các tin tức kinh tế quan trọng của các quốc gia liên quan. CNBC, Bloomberg là các nguồn tin cần thiết.

Thứ ba, phân bổ đa dạng. Không nên để tất cả vốn vào một đồng tiền. Ví dụ, giữ USD gửi tiết kiệm, đồng thời đầu tư quỹ AUD để phòng ngừa rủi ro.

Thứ tư, học cách đặt lệnh dừng lỗ/lợi nhuận. Đặc biệt khi giao dịch ký quỹ, cần đặt sẵn điểm dừng lỗ khi mở vị thế. Mỗi ngày chỉ nên giao dịch tối đa 2 lần để tránh quá tải.

Thứ năm, chọn thời điểm vào thị trường phù hợp. Không theo đuổi mua đuổi giá cao hoặc bán tháo giá thấp. Chờ xu hướng rõ ràng rồi mới vào, thường cần xác nhận xu hướng trong 5 phút hoặc lâu hơn.

Bắt đầu từ giao dịch mô phỏng: bước đầu cho nhà mới mua ngoại tệ

Nhiều nhà đầu tư mới muốn bắt đầu thực chiến ngay, nhưng đây là sai lầm phổ biến. Thay vào đó, tốt nhất là luyện tập qua tài khoản mô phỏng.

Tài khoản mô phỏng không cần vốn thật, giúp bạn thử nghiệm chiến lược giao dịch trong môi trường thị trường thực. Qua đó, bạn có thể đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro và tâm lý. Nhiều nền tảng cung cấp tài khoản mô phỏng miễn phí (ví dụ Mitrade với 50.000 USD ảo), hỗ trợ nhiều công cụ giao dịch.

Từ việc luyện tập mô phỏng, nhà mới sẽ nhận ra rõ ràng: tầm quan trọng của cắt lỗ, kiểm soát cảm xúc, kế hoạch giao dịch. Chỉ sau khi thực hành đủ, xác nhận chiến lược khả thi mới nên bắt đầu giao dịch thật với số vốn nhỏ.

Bắt đầu hành trình mua ngoại tệ của bạn

Sau khi đã nắm vững kiến thức cơ bản, bước tiếp theo là thực hành. Chọn phương thức phù hợp, xác định đồng tiền mục tiêu (khuyên dùng USD hoặc AUD), theo dõi tình hình kinh tế các quốc gia liên quan, xây dựng kế hoạch rõ ràng.

Nhớ rằng: đầu tư ngoại tệ không có con đường tắt, những nhà thành công đều trải qua quá trình học hỏi, thực hành, điều chỉnh đầy đủ. Mở tài khoản, luyện tập mô phỏng, liên tục học hỏi chính là con đường mà mọi nhà đầu tư mới đều cần đi qua.