Bạn nghĩ rằng bạn có thể nghỉ hưu thoải mái với $1 triệu? Đây là lý do tại sao bạn có thể cần một kế hoạch mới.

Khi bạn nghe mọi người nói về việc tiết kiệm cho nghỉ hưu, họ thường tập trung vào mục tiêu 1 triệu đô la như một mục tiêu tối ưu. Và dễ hiểu tại sao. Không chỉ vì 1 triệu đô la là một số tiền lớn, mà còn vì đó là một con số tròn dễ để mọi người hình dung.

Một chuyện là được nói rằng bạn cần 4 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái. Nhưng bạn có thể dễ dàng hình dung cách đạt được 1 triệu đô la tiết kiệm trong suốt một sự nghiệp kéo dài 40 năm hoặc hơn thế nữa.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Nhưng trong khi bạn nghĩ rằng mình đã chuẩn bị đủ nếu có trong tay 1 triệu đô la để dành, thực tế là khoản tiết kiệm nghỉ hưu của bạn có thể không đủ trong trường hợp đó. Việc nhận thức rõ điều này là quan trọng để bạn có thể điều chỉnh mục tiêu tiết kiệm của mình khi cần thiết.

Tại sao 1 triệu đô la có thể không đủ

Nếu bạn dự định làm việc đến cuối tuổi 70 và không mong sống quá cuối tuổi 80, thì 1 triệu đô la trong quỹ hưu trí có thể đủ. Vấn đề là đối với nhiều người, số tiền đó cần kéo dài ít nhất 20 năm hoặc hơn thế nữa.

Nếu bạn áp dụng quy tắc 4% phổ biến để quản lý số tiền 1 triệu đô la, bạn sẽ có thu nhập hàng năm khoảng 40.000 đô la, chưa tính đến điều chỉnh lạm phát. Đối với một số người, đó có thể là đủ, đặc biệt khi kết hợp với các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Nhưng nếu bạn có mục tiêu cao hơn cho nghỉ hưu hoặc không muốn giảm quy mô cuộc sống của mình chút nào, thì 40.000 đô la mỗi năm cộng với các khoản thanh toán An sinh xã hội có thể không đủ.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn có thể tăng lên khi nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn phải quản lý nhiều vấn đề mãn tính. Và còn có thuế cần xem xét.

Có một điều là bạn có thể đã tiết kiệm 1 triệu đô la trong Roth IRA, nơi bạn không phải trả thuế trên các khoản rút tiền. Nhưng 1 triệu đô la trong IRA truyền thống sẽ không đủ nhiều như vậy, vì IRS sẽ lấy phần của họ từ số tiền đó.

Bạn có thể muốn điều chỉnh lại mục tiêu tiết kiệm

Trong khi nhiều người cuối cùng vẫn nghỉ hưu thoải mái với 1 triệu đô la, không phải lúc nào cũng vậy. Vì vậy, trước khi quyết tâm tiết kiệm 1 triệu đô la, hãy tính toán để xem mức sống đó sẽ tương đương với gì. Bạn có thể nhận ra rằng mở rộng mục tiêu lên 1,5 triệu đô la sẽ tạo ra sự khác biệt lớn về thu nhập và phong cách sống khi nghỉ hưu.

Ví dụ, với tỷ lệ rút 4%, thêm 500.000 đô la nữa có thể mang lại khoảng 20.000 đô la mỗi năm để chi tiêu (dù có thể không miễn thuế). Số tiền này có thể trang trải chi phí bảo trì nhà, các hóa đơn y tế bất ngờ, du lịch và nhiều thứ khác. Vì vậy, nếu có thể tiết kiệm thêm 500.000 đô la hoặc bất kỳ số tiền nào lớn hơn 1 triệu đô la, điều đó đều rất có ích.