Báo cáo lãi suất vay thế chấp ARM hiện tại ngày 24 tháng 2 năm 2026

Nếu bạn dự định mua nhà và không sợ ý tưởng về khoản vay thế chấp có lãi suất biến động, có thể bạn là khách hàng mục tiêu của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất. Trong khi các khoản vay cố định chiếm đa số sự phổ biến, ARMs có thể là một lựa chọn tài chính thông minh cho những người dự định cho thuê hoặc lật lại bất động sản họ mua, hoặc những người biết rằng họ sẽ chuyển đi trước khi kỳ hạn cố định của ARM kết thúc và các kỳ điều chỉnh bắt đầu.

Tiếp tục đọc và chúng tôi sẽ giải thích những gì liên quan đến ARM, đánh giá khi nào bạn có thể muốn xem xét một khoản vay ARM thay vì vay cố định, và xem xét các mức lãi suất ARM từ một số nhà cho vay hàng đầu.

Bạn có thể xem báo cáo lãi suất ARM ngày giao dịch trước tại đây.

Lãi suất trung bình của các khoản vay thế chấp ARM

Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất có sẵn tính đến ngày 23 tháng 2. Đây là các mức lãi suất mẫu do các tổ chức cung cấp. Mỗi mức dựa trên giả định cụ thể về hồ sơ tín dụng của người vay giả định và vị trí địa lý. Các ước tính có thể bao gồm giả định về điểm chiết khấu vay mua nhà. Nếu bạn quyết định nộp đơn, hãy biết rằng lãi suất bạn nhận được có thể khác với các mức mẫu này.

ARM 7/6 là loại có lãi suất cố định trong bảy năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng.

Vay thế chấp cố định so với vay điều chỉnh lãi suất

Khoảng 92% các hộ gia đình có khoản vay thế chấp chọn vay cố định. Khác với các khoản vay ARMs, có lãi suất có thể thay đổi sau một khoảng thời gian cố định ban đầu, các khoản vay cố định giữ nguyên lãi suất trong suốt thời hạn vay. Không có gì ngạc nhiên khi sự ổn định này khiến chúng trở thành lựa chọn phổ biến.

Tuy nhiên, ARMs có thể có lợi trong một số tình huống nhất định. Thực tế, bạn có thể nằm trong 8% người vay xem loại hình vay này như một cơ hội.

Khi nào bạn có thể xem xét vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Dưới đây là ba nhóm người mua nhà có thể hưởng lợi từ việc xem xét một khoản vay ARM:

• Người mua nhà ngắn hạn/khởi đầu: Nếu bạn tự tin rằng bạn sẽ không ở lâu dài trong nhà, ARM có thể là lựa chọn chiến lược. Bạn có thể tận hưởng lãi suất cố định thấp trong thời gian đầu và bán nhà trước khi kỳ điều chỉnh bắt đầu.

• Nhà đầu tư bất động sản: ARMs thu hút các nhà đầu tư vì lý do tương tự như trên. Những người mua này có thể đảm bảo lãi suất ban đầu thấp, sau đó bán lại bất động sản trước khi kỳ điều chỉnh bắt đầu hoặc điều chỉnh tiền thuê hàng tháng nếu lãi suất tăng.

• Người mua trong giai đoạn lãi suất cao: Người mua có thể chọn ARMs khi lãi suất cao, vì các khoản vay này đôi khi cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn và thậm chí có thể giảm sau nếu điều kiện kinh tế cải thiện.

Mẹo nhỏ

Bạn đang tiết kiệm cho khoản đặt cọc? Hãy đảm bảo bạn có tài khoản tiết kiệm sinh lời cao.

Cách hoạt động của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

ARMs bắt đầu với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định—thường là ba, năm, bảy hoặc mười năm—trước khi chuyển sang giai đoạn điều chỉnh. Trong giai đoạn điều chỉnh, nhiều yếu tố ảnh hưởng đến sự thay đổi lãi suất. Bao gồm:

• Lãi suất chuẩn: Nhiều ARMs dựa trên các chuẩn như Secured Overnight Financing Rate (SOFR), phản ánh chi phí ngân hàng vay mượn tiền mặt. Bộ Tài chính Mỹ công bố một SOFR mới hàng ngày.

• Biên độ: Các ngân hàng cộng thêm một biên độ cố định vào lãi suất chuẩn để tính lãi suất của ARM. Biên độ thường dao động từ 2% đến 3,5%, nhưng tất nhiên sẽ thay đổi dựa trên các yếu tố như khoản vay, ngân hàng cho vay và khả năng tín dụng của bạn.

• Giới hạn lãi suất: Giới hạn này hạn chế mức tăng của lãi suất trong các kỳ nhất định hoặc trong suốt thời gian vay. Bao gồm giới hạn điều chỉnh ban đầu, giới hạn sau đó và giới hạn trọn đời.

Thông thường, các khoản vay ARM có thời hạn 30 năm. Các cấu trúc phổ biến của ARM bao gồm 5/1 (năm đầu cố định, sau đó điều chỉnh hàng năm) và 10/6 (mười năm cố định, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng). Cũng có các cấu trúc như 3/1, 7/1 và 10/1.

Tìm hiểu thêm: Tại sao lãi suất SOFR có thể quan trọng đối với khoản vay của bạn.