Tại sao ngày càng nhiều người tiêu dùng toàn cầu mong muốn mở hộp thẻ kim loại

Một thời gian dài, thẻ kim loại chỉ dành cho chủ thẻ cao cấp, nhưng nay đã trở thành hiện tượng toàn cầu. Trớ trêu thay, một trong những động lực thúc đẩy xu hướng này chính là sự phát triển của thanh toán kỹ thuật số—khiến nhiều người tiêu dùng tìm kiếm một thiết bị thanh toán hữu hình thể hiện đẳng cấp. Các yếu tố văn hóa và hành vi cũng góp phần thúc đẩy nhu cầu toàn cầu về thẻ kim loại.

Trong một hội thảo trực tuyến của PaymentsJournal gần đây, Kate Eagle, Trưởng phòng Phát triển và Đổi mới của IDEMIA Secure Transactions, cùng Hennie Duplessis, Phó Chủ tịch cao cấp của Dịch vụ Thanh toán, khu vực MEA, và Brian Riley, Giám đốc tín dụng kiêm Đồng trưởng bộ phận Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về các yếu tố thúc đẩy việc sử dụng thẻ kim loại ở các thị trường khác nhau và bài học mà các nhà phát hành toàn cầu có thể rút ra từ xu hướng khu vực.

Hát đúng điệu

Thị trường thẻ kim loại toàn cầu đang phát triển mạnh mẽ. Mặc dù các đặc điểm khu vực khác nhau, nhưng có một số xu hướng chung đang định hình ngành công nghiệp này.

Cạnh tranh ngày càng gay gắt khi nhiều đối thủ gia nhập thị trường. Sự trỗi dậy của các công ty fintech, nhà mạng viễn thông, ví tiền điện tử và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính tích hợp đã khiến nhiều công ty dịch vụ tài chính phải xem xét lại chiến lược của mình.

Trong bối cảnh sự bùng nổ của các phương thức thanh toán kỹ thuật số, vẫn còn tranh luận về việc liệu thanh toán kỹ thuật số có thể thay thế hoàn toàn thẻ vật lý hay không. Tuy nhiên, thay vì báo hiệu sự kết thúc của thẻ vật lý, quá trình này đã định hình lại sở thích của người tiêu dùng.

“Nhu cầu nổi bật và phân biệt ngày càng trở nên quan trọng hơn vì cạnh tranh đang thay đổi và ngày càng gay gắt,” Eagle nói. “Bối cảnh hiện tại rất khác so với trước đây. Nếu bạn nhìn vào ảnh hưởng của kỹ thuật số trên thế giới, thẻ kim loại có khả năng lan truyền mạnh mẽ. Nếu bạn vào Instagram và gõ từ khóa thẻ thanh toán kim loại, bạn sẽ thấy từ trải nghiệm mở hộp đến nói về các đặc quyền đi kèm với một số loại thẻ.”

“Dù là các đặc quyền du lịch, phần thưởng trung thành hay dịch vụ concierge, tất cả đều thể hiện một phong cách sống mơ ước,” cô nói. “Không chỉ phản ánh phong cách sống của người giàu có hoặc siêu giàu, mà còn thể hiện đúng điệu cho những người mong muốn thể hiện đẳng cấp.”

Trong khi sức hấp dẫn của thẻ kim loại gần như phổ biến toàn cầu, một số đặc điểm lại phù hợp hơn ở các thị trường cụ thể. Ví dụ, ở nhiều quốc gia Trung Đông, thẻ kim loại đã từ lâu gắn liền với uy tín và sự tin cậy—những phẩm chất đặc biệt quan trọng đối với người tiêu dùng trong khu vực.

“Các thị trường như UAE, Vương quốc Ả Rập Saudi, Qatar, Kuwait đều rất cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán,” Duplessis nói. “Đây là những xã hội phức tạp, nhiều tầng lớp, nơi nhu cầu và kỳ vọng tài chính khác biệt rõ rệt—không chỉ dựa trên mức độ giàu có, mà còn liên quan đến nền tảng văn hóa, địa vị, nghề nghiệp, tôn giáo và lối sống.”

“Trong vòng 5 đến 10 năm qua, các ngân hàng trong khu vực đã trở nên rất tinh vi trong việc phân khúc khách hàng,” ông nói. “Họ đã chuyển từ các tầng lớp giàu có sang phân khúc dựa trên hành vi, mức độ số hóa và các hiểu biết khác nhau. Đây là một động thái khá thú vị và chúng tôi thấy nhiều tiềm năng trong tương lai.”

Mang trọng lượng qua các thị trường

Ngoài Trung Đông, các thị trường ít truyền thống hơn như Pakistan, Đông Nam Á và một số quốc gia châu Phi cũng đã trở thành những nhân tố chính trong xu hướng thẻ kim loại.

“Hãy xem Pakistan,” Duplessis nói. “Đây là một quốc gia có tỷ lệ loại trừ tài chính cao, nhưng cảnh quan thanh toán đang được chuyển đổi bởi các ngân hàng số và nhà mạng viễn thông. Để các ngân hàng truyền thống duy trì sự phù hợp trong bối cảnh số hóa nhanh này, các ngân hàng truyền thống đang sử dụng thẻ kim loại để lấy lại phần nào thị phần.”

“Ngay cả trong thị trường này, nơi mà mọi thứ đều hướng tới kỹ thuật số, yếu tố cảm giác khi cầm thẻ vẫn rất quan trọng,” ông nói. “Âm thanh và cảm giác của thẻ kim loại khi chạm vào bề mặt, nó thực sự mang lại trọng lượng—vật lý và trong nhận thức.”

Ở Đông Nam Á, cảm giác xúc giác và cao cấp của thẻ kim loại là điểm thu hút lớn. Sau đại dịch và các đợt phong tỏa kéo dài, người tiêu dùng trong khu vực đã phát triển sở thích mạnh mẽ đối với trải nghiệm cảm giác, điều này đã thúc đẩy nhu cầu thể hiện đẳng cấp và chất lượng vật lý.

Ở châu Phi, các yếu tố thúc đẩy lại khá khác biệt. Mặc dù khu vực này gồm hơn 50 quốc gia đa dạng, nhưng có một số xu hướng chung đã định hình sự phát triển của thẻ kim loại. Đây là nơi có một trong những thế hệ trẻ nhất thế giới, với độ tuổi trung bình thấp hơn nhiều so với các khu vực khác. Tốc độ đô thị hóa ngày càng tăng khi nhiều cư dân nông thôn chuyển đến thành phố, trong khi hạ tầng số phát triển nhanh chóng đã kết nối và nâng cao năng lực cho nhóm người tiêu dùng trẻ này.

Tất cả những yếu tố này đã tạo ra một thế hệ ngày càng mong muốn thể hiện thành công và sự tinh tế qua các sản phẩm và trải nghiệm.

“Đây đều là các thị trường tiềm năng cho những chiếc thẻ kim loại nổi bật, đi kèm phần thưởng, dịch vụ tùy chỉnh, những thứ mà mọi người có thể mơ ước và thể hiện,” Eagle nói. “Đây là những thứ họ có thể chia sẻ, sử dụng trên mạng xã hội, ảnh hưởng đến người khác, và mang về nhà để thể hiện thành tựu trong cuộc sống.”

“Đây là một sự chuyển dịch đáng kể so với việc thẻ kim loại chỉ dành cho người giàu có. Việc tập trung vào các phân khúc cụ thể chính là chìa khóa,” cô nói.

Một phần bất động sản thực sự

Ngược lại, thanh toán bằng thẻ là tiêu chuẩn tại Mỹ, nơi chi tiêu qua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chiếm khoảng 8 nghìn tỷ USD mỗi năm. Thêm vào đó, nợ thẻ tín dụng quay vòng đạt khoảng 1,3 nghìn tỷ USD, với lãi suất trung bình 22%, tạo thành một thị trường tín dụng khổng lồ.

Đây chính là thị trường nơi thẻ kim loại ra đời và, trong nhiều trường hợp, đã trở thành kỳ vọng.

“Đối với nhiều người giàu có và siêu giàu, đây chỉ là điều bắt buộc,” Riley nói. “Đây là tiêu chuẩn tôi mong đợi từ một chiếc thẻ, và tôi cần nó khi làm các giao dịch kinh doanh. Khi phát triển các loại thẻ xa xỉ hoặc thẻ cao cấp có phí hàng năm vượt quá 300 hoặc 400 USD, đó đã là yêu cầu cơ bản. Bạn thậm chí không cần phải nghĩ nhiều.”

Dù thẻ kim loại là thành phần cốt lõi của các sản phẩm thẻ cao cấp tại Mỹ, nhưng sự đổi mới trong lĩnh vực này vẫn tiếp tục. Hiện có các nền tảng cung cấp thẻ kim loại với nhiều trọng lượng, thành phần và thiết kế khác nhau.

Việc cá nhân hóa này có thể tạo ra ảnh hưởng lớn ở các thị trường như Mỹ, nơi thanh toán bằng thẻ vật lý phổ biến. Khi người tiêu dùng sử dụng thẻ thường xuyên, họ sẽ hình thành mối liên hệ sâu sắc hơn với chúng.

“Thanh toán ngày càng số hóa, điều đó không thể tránh khỏi, nhưng thẻ kim loại vẫn giữ vị trí đặc biệt,” Duplessis nói. “Có điều gì đó mạnh mẽ về cảm giác vật lý này—trọng lượng trong tay bạn—và nó thể hiện sự tin tưởng, đẳng cấp, và sự thuộc về. Nó mang tính cảm xúc; không chỉ đơn thuần là chức năng.”

“Ngay cả khi không hoàn toàn hợp lý, nhiều người vẫn cảm thấy tiền của họ an toàn hơn khi có thứ gì đó hữu hình gắn liền,” ông nói. “Trong thế giới mọi thứ đều sống trong đám mây, đó chính là một phần bất động sản mà bạn gắn kết với thế giới tài chính.”

Vì có nhiều lý do khiến người tiêu dùng toàn cầu bị thu hút bởi thẻ kim loại, các tổ chức tài chính cần xem xét các yếu tố này khi triển khai chiến lược thẻ kim loại của mình.

“Điều chúng tôi rút ra được qua nhiều năm là các ngân hàng cần linh hoạt trong việc sử dụng thẻ kim loại,” Eagle nói. “Chúng tôi cần cung cấp nền tảng thẻ kim loại tùy chỉnh, không phải là một mẫu chung, nơi mọi thẻ đều giống nhau về thành phần và tính năng.”

“Việc có một danh mục các tùy chọn có thể làm với thẻ kim loại rất phù hợp với các ngân hàng muốn phân khúc khách hàng một cách chi tiết hơn,” cô nói. “Tôi ở Vương quốc Anh, nơi chúng tôi sản xuất thẻ kim loại đính kim cương dành cho hoàng gia, và có cả thẻ kim loại dành cho giới trẻ và các phân khúc mong muốn thể hiện. Điểm mấu chốt là thẻ kim loại có thể phục vụ nhiều phân khúc, không chỉ dành cho giới thượng lưu nhất.”

Nguồn gốc của tiền tệ

Một bài học quan trọng mà các tổ chức tài chính có thể rút ra từ xu hướng sử dụng thẻ kim loại toàn cầu chính là tầm quan trọng của khả năng tùy biến. Các nhà phát hành nên xây dựng danh mục đa dạng các thiết kế thẻ kim loại, giúp phân biệt các phân khúc khách hàng—từ người dùng mong muốn thể hiện đến người giàu có.

Các công ty dịch vụ tài chính nên áp dụng phương pháp phù hợp với từng phân khúc, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ tuổi. Những khách hàng này có khả năng đăng ký danh sách chờ và sẵn sàng trả phí cao để sở hữu thẻ kim loại đặc biệt để thể hiện, đặc biệt nếu thẻ có khả năng vượt ra ngoài thanh toán truyền thống, như chức năng kỹ thuật số hoặc tiền điện tử.

Phần thưởng cũng là yếu tố then chốt thành công của các chương trình thẻ kim loại. Các ngân hàng nên phân khúc các ưu đãi của mình. Ví dụ, các đặc quyền như vé hòa nhạc nhanh, dịch vụ concierge có thể hấp dẫn nhóm khách hàng trẻ, trong khi khách hàng lớn tuổi có thể ưu tiên điểm bay hoặc hoàn tiền.

Các ngân hàng biết cân bằng đúng trong các chương trình thẻ kim loại của mình có thể tạo ra cảm giác đẳng cấp, ổn định và vĩnh cửu cho thương hiệu.

“Nó khiến tôi nghĩ về nguồn gốc của tiền tệ, và ngân phiếu là gì?” Eagle nói. “Ý tưởng ban đầu của ngân phiếu là một lời hứa thanh toán. Đối với tôi, đó chính là (thẻ kim loại). Nó đại diện cho một lời hứa—một liên kết hữu hình với khoản tiết kiệm hoặc lương của bạn hoặc khả năng vay và trả nợ. Đó là lời hứa có thể sống trọn vẹn trong cuộc sống của bạn.”

“Mọi thứ mà thẻ vật lý đại diện đều trở nên vững chắc hơn khi nó thực sự là vật chất,” cô nói. “Nó là một liên kết trực tiếp hữu hình với thương hiệu ngân hàng và sự tin tưởng mà chúng ta đặt vào họ, lời hứa rằng họ sẽ giữ tiền của chúng ta an toàn, sẽ thanh toán, và sẽ hỗ trợ tất cả những gì chúng ta cần trong cuộc sống hàng ngày. Điều này cực kỳ quan trọng trong môi trường dịch vụ tài chính ngày càng cạnh tranh.”