Ba xu hướng kinh doanh nhỏ mà các ngân hàng có thể bắt kịp vào năm 2026

Khi nói đến dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ, sân chơi luôn thay đổi, mang lại cơ hội cho những ai biết tận dụng. Báo cáo 2026 Xu hướng Ngân hàng Doanh nghiệp Nhỏ của Javelin Strategy & Research giới thiệu ba lĩnh vực sẽ tiếp tục giúp các ngân hàng kết nối với doanh nghiệp nhỏ: thanh toán xuyên biên giới, Zelle dành cho Doanh nghiệp và các trường hợp sử dụng AI mới.

Thanh Toán Xuyên Biên Giới

Mặc dù thanh toán xuyên biên giới đã có trong ngân hàng thương mại từ lâu, nhưng nhiều xu hướng đang hội tụ để làm cho dịch vụ này trở nên phổ biến hơn đối với doanh nghiệp nhỏ, ngày càng hoạt động quốc tế nhiều hơn. Nếu khách hàng sử dụng nhà cung cấp hoặc nhà thầu quốc tế, ngân hàng sẽ phải xử lý các khoản thanh toán đi và đến quốc tế.

Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng không cung cấp dịch vụ này cho doanh nghiệp nhỏ trừ khi họ hoạt động trong một ngành cụ thể. Các ngân hàng nhỏ hơn hiện nay thường dựa vào fintech như Wise và Payoneer hoặc dịch vụ dành cho người tiêu dùng như PayPal. Nhưng với việc ngân hàng ngày càng chấp nhận stablecoin và hệ thống thanh toán theo thời gian thực ngày càng liên kết quốc tế, có cơ hội để ngân hàng cung cấp dịch vụ này dễ dàng hơn cho chủ doanh nghiệp nhỏ.

“Ia hầu hết các ngân hàng lớn đang làm việc ở cấp độ quốc tế để hình dung ra tương lai của dịch vụ này, các khía cạnh kỹ thuật của nó sẽ như thế nào,” Ian Benton, Chuyên viên phân tích cao cấp về Ngân hàng số tại Javelin và tác giả chính của báo cáo, nói. “Chưa phải năm tới, mà là vài năm nữa, nhưng họ đang làm việc để tích hợp điều đó vào các chuyển khoản quốc tế.”

Zelle dành cho Doanh nghiệp

Dù Zelle rất phổ biến như một dịch vụ thanh toán peer-to-peer, phía doanh nghiệp vẫn còn chậm chân. Nhưng Benton cho rằng điều này đang sẵn sàng để thay đổi.

“Hầu hết các ngân hàng chưa triển khai Zelle cho doanh nghiệp nhỏ, hoặc ít nhất là gần đây,” Benton nói. “Họ vẫn đang cố gắng hiểu cách truyền đạt điều này tới khách hàng. Nhiều chủ doanh nghiệp thậm chí có thể không biết rằng họ có Zelle dành cho Doanh nghiệp, hoặc nếu có, thì khả năng của nó là gì hoặc họ nên sử dụng nó để làm gì.”

Trường hợp sử dụng điển hình mà chúng tôi muốn nhấn mạnh là nếu tôi là nhà cung cấp dịch vụ, đang cung cấp dịch vụ cho khách hàng, thì đó là nơi Zelle rất phù hợp. Với thanh toán từ người tiêu dùng đến doanh nghiệp, họ chỉ cần quét mã QR hoặc sử dụng thẻ của tôi hoặc bất kỳ phương thức nào để tìm tôi và gửi thanh toán doanh nghiệp, vì người tiêu dùng đã quen sử dụng dịch vụ này. Nó giống như một sự thay thế cho Venmo hoặc PayPal trong trường hợp đó. Việc mở rộng ra quốc tế sẽ còn phức tạp hơn.

Thêm vào đó, Zelle đang mở rộng ra quốc tế, với thông báo đầu năm nay về việc xem xét phát triển stablecoin riêng. Mặc dù chưa rõ cách hoạt động chính xác, nhưng có khả năng sẽ áp dụng cho một số ngân hàng Zelle có mặt tại quốc tế.

Zelle cũng cung cấp các công cụ thanh toán để tạo ra các dịch vụ như phân tích dòng tiền hoặc hỗ trợ lập lịch hoặc thu tiền. Đây là nơi các ngân hàng nhỏ sẽ thấy rõ giá trị.

Lo Ngại Về Gian Lận

Một điểm hạn chế của Zelle là các khoản thanh toán của nó là cuối cùng và thường không thể hoàn lại, điều này làm cho việc hoàn tiền qua hệ thống này trở nên khó khăn. Nó cũng dễ bị lợi dụng để gian lận. Vì vậy, các ngân hàng cần hạn chế sử dụng Zelle cho các giao dịch với các tổ chức mà họ đã có mối quan hệ. Các ngân hàng sẽ phải giúp khách hàng hiểu rõ Zelle nên dùng để làm gì—và, quan trọng hơn, không nên dùng để làm gì.

“Thanh toán doanh nghiệp nói chung có rất nhiều sự trì trệ,” Benton nói. “Nếu họ bắt đầu dùng PayPal từ năm năm trước để chấp nhận thanh toán từ khách hàng, họ đang sống trong môi trường đó. Ngân hàng nên có thể nói, OK, với Zelle, bạn có thể truy cập tiền ngay lập tức, trong khi PayPal mất hai hoặc ba ngày để chuyển tiền và bạn có thể sử dụng. Đó có thể là điểm bán hàng chính, cùng với việc tích hợp mọi thứ trong một nơi, thay vì phải truy cập bên thứ ba với cái nhìn hạn chế về tài chính của bạn.”

Các Trường Hợp Sử Dụng AI

Chatbot ngày nay được xem như một công cụ dịch vụ khách hàng: Tôi tìm cái này như thế nào? Tôi làm cái này ra sao? Nhưng còn nhiều câu hỏi khác mà bot có thể xử lý, như khi nào các khoản thanh toán sẽ được xử lý hoặc trạng thái của báo cáo gian lận.

“Ranh giới tiếp theo sẽ là những hiểu biết về doanh nghiệp của bạn,” Benton nói. “Bạn có thể so sánh hiệu suất của mình với mùa lễ năm ngoái. Và bạn có thể quay lại và hỏi, OK, trong năm năm qua, chi phí của tôi như thế nào so với cùng kỳ năm ngoái. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp và có kỹ năng công nghệ, bạn biết nơi để tìm thông tin. Nhưng đây là một cách tiết kiệm thời gian lớn, và nó còn chủ động cung cấp những hiểu biết mà bạn cần.”

QuickBooks đã làm điều này với Intuit Assist, cung cấp các hiểu biết chủ động như dòng tiền của doanh nghiệp trong 14 ngày tới và những gì doanh nghiệp có thể làm về điều đó. Candescent cũng có tính năng trò chuyện trực tiếp với chatbot AI tạo sinh có thể nói về tài chính của doanh nghiệp.

“Cách đây 40 năm, bạn bước vào ngân hàng và trò chuyện với nhân viên giao dịch hoặc chuyên viên ngân hàng doanh nghiệp,” Benton nói. “Chúng tôi đang cố gắng quay trở lại cuộc trò chuyện đó và xây dựng mối quan hệ tư vấn với ngân hàng của bạn. Vấn đề trong doanh nghiệp nhỏ là mỗi doanh nghiệp đều rất khác nhau, ngân hàng không thể dành riêng một quản lý mối quan hệ để trò chuyện liên tục.

“Khả năng bắt đầu những cuộc trò chuyện đó qua không gian số sẽ là một trợ giúp lớn, và nếu cần, chúng ta có thể chuyển sang thảo luận về sản phẩm với con người. Điều này có tiềm năng định hình lại cách chúng ta tương tác với ngân hàng của mình.”