Khái niệm thẻ tiền điện tử "không KYC" thực chất là một sự dối trá

Trong lĩnh vực tiền điện tử, lời hứa về “thẻ crypto không cần KYC (xác minh danh tính)” giữ một vị thế nghịch lý riêng biệt.

Được quảng bá như một đột phá công nghệ, những chiếc thẻ này được đóng gói thành sản phẩm tiêu dùng và truyền thông như một “lối thoát” khỏi sự giám sát tài chính. Ở bất cứ nơi nào Visa hoặc Mastercard được chấp nhận, người dùng có thể chi tiêu tiền điện tử—không kiểm tra danh tính, không tiết lộ thông tin cá nhân, không bị chất vấn.

Bạn hoàn toàn có thể đặt câu hỏi: tại sao chưa ai thành công? Thực tế là đã có nhiều người thử—và thất bại—nhiều lần.

Để lý giải, cần nhìn vào hạ tầng phía sau thẻ crypto, không chỉ bản thân tiền điện tử. Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng không phải công cụ trung lập; chúng là “giấy thông hành” được cấp bởi hệ thống thanh toán chịu sự kiểm soát nghiêm ngặt của Visa và Mastercard. Mọi thẻ sử dụng toàn cầu phải do ngân hàng được cấp phép phát hành, định tuyến qua mã BIN sáu số, chịu ràng buộc hợp đồng tuân thủ—bao gồm lệnh cấm nghiêm ngặt với người dùng ẩn danh.

Không tồn tại “giải pháp kỹ thuật” cho thẻ xây dựng trên nền Visa/Mastercard. Phương án duy nhất là khai báo sai thực tế.

Phần lớn các thẻ “crypto không KYC” trên thị trường về bản chất là thẻ công ty. Ngoài những thẻ trả trước giới hạn rất thấp không dành cho sử dụng quy mô lớn, các thẻ này được phát hành hợp pháp cho doanh nghiệp (thường là công ty vỏ bọc), trên danh nghĩa hoàn trả chi phí cho nhân viên. Có khi các công ty này là thật; có khi chỉ tồn tại để lấy quyền phát hành thẻ.

Người tiêu dùng không bao giờ là chủ thẻ thực sự.

Cấu trúc này có thể tồn tại một thời gian. Thẻ được phân phối, gắn nhãn sản phẩm tiêu dùng và được chấp nhận cho tới khi bị chú ý—nhưng sự chú ý luôn xuất hiện. Nhân viên tuân thủ của Visa có thể truy vết ngân hàng phát hành qua mã BIN, phát hiện lạm dụng và dừng dự án. Khi điều này xảy ra, tài khoản bị đóng băng, nhà phát hành mất đối tác, sản phẩm biến mất—thường chỉ trong sáu đến mười hai tháng.

Mô hình này không phải lý thuyết. Đó là thực tế lặp lại và có thể quan sát rõ trong ngành thanh toán.

Ảo tưởng này chỉ duy trì vì việc đóng cửa luôn đến sau các đợt ra mắt.

Vì sao người dùng bị hấp dẫn bởi “thẻ không cần KYC”

Thẻ không cần KYC có sức hút rất riêng.

Chúng phản ánh các rào cản thực tế khi tiếp cận nguồn vốn, gắn liền với mối quan tâm về quyền riêng tư và khả năng sử dụng. Một số người dùng đề cao quyền riêng tư về nguyên tắc, số khác sống ở nơi dịch vụ ngân hàng bị hạn chế, không ổn định hoặc bị từ chối hoàn toàn. Đối với người dùng ở quốc gia bị trừng phạt, KYC không chỉ là xâm phạm quyền riêng tư—mà còn là loại trừ trực tiếp, hạn chế nghiêm trọng quyền tiếp cận kênh tài chính.

Trong các trường hợp này, công cụ thanh toán không KYC không phải lựa chọn mang tính ý thức hệ, mà là giải pháp tạm thời để sinh tồn.

Phân biệt này rất quan trọng. Rủi ro không biến mất chỉ vì nó “cần thiết”; nó chỉ tập trung lại. Người dùng dựa vào công cụ này thường ý thức rõ sự đánh đổi: chấp nhận rủi ro dài hạn để đổi lấy quyền truy cập ngắn hạn.

Thực tế, các kênh thanh toán không xác minh danh tính và không thể đảo ngược giao dịch chắc chắn sẽ tích tụ dòng tiền không thể vượt qua kiểm tra tuân thủ tiêu chuẩn. Đây là thực tế vận hành được nhà phát hành, đơn vị vận hành dự án và mạng lưới thẻ quan sát—không phải suy đoán. Khi truy cập không bị hạn chế và việc theo dõi yếu, dòng tiền bị chặn ở nơi khác sẽ đổ về đây.

Khi khối lượng giao dịch tăng, sự mất cân đối này lập tức hiện rõ. Việc tập trung dòng tiền rủi ro cao là lý do chính khiến các dự án này—bất kể quảng bá hay nhóm người dùng mục tiêu—không thể tránh khỏi sự giám sát và can thiệp.

Hiệu ứng thổi phồng quanh thẻ crypto không KYC luôn bị phóng đại, vượt xa giới hạn pháp lý mà các đơn vị vận hành mạng thanh toán phải tuân thủ. Khoảng cách giữa “lời hứa” và “giới hạn” hiếm khi được nhận ra lúc đăng ký, nhưng lại quyết định kết cục khi sản phẩm mở rộng quy mô.

Thực tế khắc nghiệt của hạ tầng thanh toán

Visa và Mastercard không phải trung gian trung lập. Họ là các mạng lưới thanh toán chịu quản lý, vận hành qua ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán và khuôn khổ hợp đồng yêu cầu người dùng cuối phải truy vết được.

Mỗi thẻ sử dụng toàn cầu đều gắn với một ngân hàng phát hành, và mọi ngân hàng phát hành đều bị ràng buộc bởi quy tắc mạng lưới. Các quy tắc này yêu cầu người dùng cuối của thẻ phải xác định được danh tính. Không có lựa chọn từ chối, không có cấu hình ẩn, không có trừu tượng kỹ thuật nào có thể vượt qua yêu cầu này.

Nếu thẻ sử dụng toàn cầu, mặc định nó nằm trong hệ thống này. Ràng buộc không nằm ở lớp ứng dụng, mà ở hợp đồng chi phối việc thanh toán, phát hành, trách nhiệm và giải quyết tranh chấp.

Vì vậy, chi tiêu không hạn chế, không cần KYC qua Visa hoặc Mastercard không chỉ khó—mà là không thể. Bất kỳ giải pháp nào có vẻ trái ngược đều vận hành trong giới hạn trả trước nghiêm ngặt, phân loại sai người dùng cuối, hoặc chỉ “trì hoãn” việc thực thi.

Phát hiện rất đơn giản. Một giao dịch thử sẽ lộ mã BIN, ngân hàng phát hành, loại thẻ và đơn vị quản lý dự án. Việc đóng dự án là quyết định hành chính—không phải vấn đề kỹ thuật.

Quy tắc cơ bản rất rõ ràng:

Nếu bạn chưa làm KYC cho thẻ của mình, có người khác đã làm.

Và người hoàn thành KYC đó là chủ thực sự của tài khoản.

Giải thích về “lỗ hổng thẻ công ty”

Hầu hết thẻ crypto không KYC đều dựa vào cùng một cơ chế: thẻ chi tiêu công ty.

Cấu trúc này không phải bí ẩn. Đó là lỗ hổng nổi tiếng trong ngành—hay đúng hơn là “bí mật mở” xuất phát từ cách thẻ công ty được phát hành và quản lý. Một công ty hoàn tất đăng ký qua quy trình xác minh danh tính doanh nghiệp (KYB), thường ít nghiêm ngặt hơn với khách hàng cá nhân. Với nhà phát hành, công ty là khách hàng. Sau khi được duyệt, công ty có thể phát hành thẻ cho nhân viên hoặc người được ủy quyền mà không cần kiểm tra danh tính cá nhân.

Về lý thuyết, điều này hỗ trợ hoạt động kinh doanh hợp pháp. Trên thực tế, nó thường bị lạm dụng.

Người dùng cuối được ghi nhận là “nhân viên” trên giấy tờ, không phải khách hàng ngân hàng. Do đó, họ không bị kiểm tra KYC cá nhân. Đây là bí mật đằng sau tuyên bố “không KYC” của các sản phẩm này.

Khác với thẻ trả trước, thẻ chi tiêu công ty có thể giữ và chuyển số tiền lớn. Chúng không được thiết kế để phân phối ẩn danh cho người tiêu dùng hoặc giữ tiền của bên thứ ba.

Tiền điện tử thường không thể nạp trực tiếp, nên cần các “giải pháp phụ trợ” phía sau: ví trung gian, lớp chuyển đổi, kế toán nội bộ, v.v.

Cấu trúc này vốn mong manh. Nó chỉ tồn tại đến khi thu hút đủ sự chú ý; khi đó, việc thực thi là tất yếu. Lịch sử cho thấy các dự án xây dựng theo cách này hiếm khi kéo dài quá sáu đến mười hai tháng.

Quy trình điển hình:

• Thành lập công ty và hoàn tất xác minh KYB với nhà phát hành thẻ.
• Với nhà phát hành, công ty là khách hàng.
• Công ty phát hành thẻ cho “nhân viên” hoặc “người dùng được ủy quyền”.
• Người dùng cuối được coi là nhân viên, không phải khách hàng ngân hàng.
• Do đó, người dùng cuối không cần thực hiện KYC.

Đây là lỗ hổng hay vi phạm pháp luật?

Phát hành thẻ công ty cho nhân viên thực sự để chi tiêu hợp pháp là hợp pháp. Phân phối công khai như sản phẩm tiêu dùng thì không.

Một khi thẻ được phát cho “nhân viên giả”, quảng bá công khai hoặc chủ yếu dùng cho chi tiêu cá nhân, nhà phát hành sẽ gặp rủi ro. Visa và Mastercard không cần quy định mới để xử lý; họ chỉ cần thực thi quy tắc hiện có.

Một lần kiểm tra tuân thủ là đủ.

Nhân viên tuân thủ của Visa có thể đăng ký, nhận thẻ, xác định ngân hàng phát hành qua mã BIN, truy vết dự án và đóng cửa.

Khi điều này xảy ra, tài khoản sẽ bị đóng băng trước. Lý do có thể được giải thích sau—hoặc không bao giờ.

Vòng đời dự đoán trước

Các dự án thẻ crypto quảng bá “không KYC” không thất bại ngẫu nhiên—chúng tuân theo một mô hình nhất quán ở hàng chục dự án.

Đầu tiên là “giai đoạn mật ngọt”: dự án ra mắt âm thầm, hạn chế truy cập sớm, chi tiêu hoạt động đúng như quảng bá, người dùng đầu báo cáo thành công. Niềm tin tăng, marketing đẩy mạnh. Hạn mức tăng, KOL tích cực quảng bá lời hứa. Ảnh chụp thành công lan truyền, dự án từng là ngách trở nên nổi bật.

Độ nổi bật là bước ngoặt.

Khi khối lượng giao dịch tăng và dự án thu hút sự chú ý, việc rà soát là tất yếu. Ngân hàng phát hành, quản lý dự án hoặc mạng thẻ sẽ kiểm tra hoạt động. Mã BIN được xác định. Khoảng cách giữa quảng cáo và vận hành hợp đồng lộ rõ. Lúc này, việc thực thi không còn là vấn đề kỹ thuật, mà là hành chính.

Trong vòng sáu đến mười hai tháng, kết cục gần như luôn giống nhau: nhà phát hành bị cảnh báo hoặc chấm dứt hợp tác; dự án bị đình chỉ; thẻ ngừng hoạt động không báo trước; số dư bị đóng băng; nhà vận hành biến mất sau các phiếu hỗ trợ và email tự động. Người dùng không có nơi kháng nghị, không có quyền pháp lý, không rõ thời gian hoàn tiền—nếu còn khả năng lấy lại.

Đây không phải phỏng đoán hay lý thuyết. Đó là mô hình lặp lại, có thể quan sát trên nhiều quốc gia, nhà phát hành và chu kỳ thị trường.

Thẻ không KYC vận hành trên nền Visa hoặc Mastercard luôn bị đóng cửa—chỉ khác về thời gian.

Vòng lặp hủy diệt tất yếu (Tóm tắt)

• Giai đoạn mật ngọt: Thẻ “không KYC” ra mắt âm thầm. Người dùng đầu thành công, KOL quảng bá, khối lượng giao dịch tăng.
• Siết quản lý: Ngân hàng phát hành hoặc mạng thẻ rà soát dự án, đánh dấu mã BIN, phát hiện lạm dụng cấu trúc phát hành.
• Ngã ba đường:
• Bị buộc phải bổ sung KYC → lời hứa quyền riêng tư sụp đổ.
• Nhà vận hành bỏ trốn hoặc biến mất → thẻ ngừng hoạt động, số dư bị đóng băng, kênh hỗ trợ tê liệt.

Không có kịch bản thứ tư.

Cách nhận diện thẻ crypto “không KYC” trong 30 giây

Hãy xem hình quảng cáo của Offgrid.cash về thẻ crypto không KYC. Phóng to sẽ thấy chi tiết quan trọng: “Visa Business Platinum.”

Đây không phải điểm nhấn thiết kế hay thương hiệu—mà là phân loại pháp lý. Visa không phát hành thẻ business platinum cho người tiêu dùng ẩn danh. Nhãn này nghĩa là nó thuộc chương trình thẻ công ty; tài khoản và tiền thuộc về công ty, không phải người dùng cá nhân.

Hệ quả sâu xa của cấu trúc này hiếm khi được công bố. Khi người dùng nạp tiền điện tử vào hệ thống như vậy, một thay đổi pháp lý quan trọng diễn ra: tiền không còn là tài sản cá nhân—mà trở thành tài sản do công ty nắm giữ tài khoản kiểm soát. Người dùng không có quan hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành, không được bảo hiểm tiền gửi, không có quyền khiếu nại với Visa hoặc Mastercard.

Về mặt pháp lý, người dùng không phải khách hàng. Nếu nhà vận hành biến mất hoặc dự án bị đóng, tiền không bị “đánh cắp”—bạn tự nguyện chuyển cho bên thứ ba không còn tồn tại hoặc không thể truy cập mạng thẻ.

Khi bạn nạp tiền điện tử, một thay đổi pháp lý then chốt xảy ra:

• Số tiền không còn thuộc về bạn.
• Tiền thuộc về công ty đã hoàn tất xác minh KYB với ngân hàng phát hành.
• Bạn không có quan hệ trực tiếp với ngân hàng.
• Bạn không được bảo vệ tiền gửi.
• Bạn không có quyền khiếu nại với Visa hoặc Mastercard.
• Bạn không phải khách hàng. Bạn chỉ là “trung tâm chi phí”.
• Nếu Offgrid biến mất ngày mai, tiền của bạn không bị “đánh cắp”—bạn đã chuyển hợp pháp cho bên thứ ba.

Đây là rủi ro cốt lõi mà đa số người dùng không nhận ra.

Ba dấu hiệu nhận biết nguy hiểm ngay lập tức

Bạn không cần thông tin nội bộ để nhận diện thẻ công ty. Chỉ cần kiểm tra ba điểm:

• Loại thẻ in trên thẻ: Nếu ghi Visa Business, Business Platinum, Corporate hoặc Commercial, đó không phải thẻ tiêu dùng. Bạn bị đăng ký là “nhân viên”.
• Logo mạng lưới: Nếu hỗ trợ Visa hoặc Mastercard, bắt buộc phải tuân thủ quy định chống rửa tiền, kiểm tra trừng phạt và truy vết người dùng cuối.
• Không có ngoại lệ.
• Không có giải pháp kỹ thuật nào vượt qua.
• Chỉ là vấn đề thời gian.
• Hạn mức chi tiêu phi lý: Nếu thẻ cho phép hạn mức hàng tháng cao, nạp lại, sử dụng toàn cầu và không cần KYC, có ai đó đã làm KYB thay bạn.

Các dự án hiện quảng bá mô hình thẻ này

Các dự án thẻ “không KYC” hiện nay chia thành hai nhóm: thẻ trả trước và thẻ “doanh nghiệp”. Thẻ doanh nghiệp dựa vào nhiều biến thể của lỗ hổng thẻ công ty; tên gọi thay đổi, nhưng cấu trúc không đổi.

Bạn có thể tham khảo danh sách không đầy đủ các dự án thẻ “không KYC” hiện tại (cả trả trước và doanh nghiệp) tại https://www.todey.xyz/cards/.

Các ví dụ bao gồm:

• Offgrid.cash
• Bitsika
• Goblin Cards
• Bing Card
• Các loại “thẻ crypto” tương tự được phân phối qua Telegram hoặc các kênh chỉ mời

Nghiên cứu điển hình: SolCard

SolCard là ví dụ điển hình. Sau khi ra mắt với mô hình không KYC và thu hút người dùng, dự án buộc phải áp dụng KYC đầy đủ. Tài khoản bị đóng băng cho đến khi người dùng cung cấp thông tin danh tính, và tầm nhìn quyền riêng tư ban đầu sụp đổ chỉ sau một đêm.

Dự án cuối cùng chuyển sang cấu trúc lai: thẻ trả trước không KYC hạn mức rất thấp và thẻ xác minh KYC đầy đủ. Mô hình không KYC ban đầu không thể tồn tại khi khối lượng sử dụng tăng—kết cục tất yếu khi vận hành trên hạ tầng không tương thích.

Nghiên cứu điển hình: Dolphin Card của Aqua Wallet

Vào giữa năm 2025, ví Bitcoin và Lightning Network Aqua Wallet của JAN3 ra mắt thẻ Dolphin. Phát hành thử nghiệm giới hạn cho 50 người dùng, không yêu cầu giấy tờ danh tính. Người dùng có thể nạp Bitcoin hoặc USDT, hạn mức chi tiêu 4.000 USD.

Hạn mức này rất đáng chú ý—rõ ràng nhằm giảm thiểu rủi ro pháp lý.

Về cấu trúc, thẻ Dolphin kết hợp mô hình trả trước với tài khoản công ty. Thẻ vận hành qua tài khoản do công ty kiểm soát, không phải tài khoản ngân hàng cá nhân.

Hoạt động được một thời gian, nhưng không mãi mãi.

Tháng 12 năm 2025, dự án đột ngột bị đình chỉ do “sự cố bất ngờ” với nhà cung cấp thẻ. Toàn bộ thẻ Dolphin Visa bị vô hiệu hóa ngay lập tức, số dư còn lại phải hoàn lại thủ công qua USDT, không có thêm giải thích.

Rủi ro mà người dùng phải đối mặt

Khi các dự án này sụp đổ, người dùng là bên chịu tổn thất.

Tiền có thể bị đóng băng vô thời hạn, hoàn tiền đòi hỏi quy trình thủ công phức tạp, thậm chí có khi mất trắng. Không bảo hiểm tiền gửi, không bảo vệ người tiêu dùng, không quyền khiếu nại với ngân hàng phát hành.

Điểm nguy hiểm nhất: nhiều nhà vận hành biết trước kết cục này nhưng vẫn tiếp tục. Một số dùng từ khóa như “công nghệ độc quyền”, “đổi mới pháp lý” hoặc “hạ tầng mới” để che giấu rủi ro.

Phát hành thẻ công ty cho nhân viên giả không liên quan gì đến “công nghệ độc quyền”.

Tốt nhất là thiếu hiểu biết; tệ nhất là lạm dụng trắng trợn.

Thẻ trả trước và thẻ quà tặng: Thực tế hoạt động thế nào?

Công cụ thanh toán hợp pháp không KYC vẫn tồn tại, nhưng với giới hạn nghiêm ngặt.

Thẻ trả trước từ nhà cung cấp tuân thủ pháp luật là hợp pháp vì hạn mức rất thấp, thiết kế chỉ cho số tiền nhỏ và không hứa hẹn chi tiêu không giới hạn. Ví dụ, thẻ crypto trả trước từ các nền tảng như Laso Finance.

(Ảnh chụp màn hình trang LasoFinance)

Thẻ quà tặng là lựa chọn khác. Dịch vụ như Bitrefill cho phép người dùng mua thẻ quà tặng của các thương hiệu lớn bằng tiền điện tử một cách riêng tư, hoàn toàn hợp pháp và tuân thủ.

(Ảnh chụp màn hình trang bitrefill)

Các công cụ này hiệu quả vì tôn trọng ranh giới pháp lý—không phải vì giả vờ ranh giới đó không tồn tại.

Vấn đề cốt lõi của việc khai báo sai

Tuyên bố nguy hiểm nhất không phải về “không KYC” mà là về tính lâu dài.

Các dự án này ám chỉ họ đã “giải quyết” vấn đề, phát hiện “lỗ hổng cấu trúc” hoặc công nghệ của họ khiến tuân thủ “không còn liên quan”.

Điều đó là sai.

Visa và Mastercard không đàm phán với startup; họ chỉ thực thi quy tắc.

Bất kỳ sản phẩm nào hứa hạn mức cao, nạp lại, sử dụng toàn cầu và không KYC, đồng thời gắn thương hiệu Visa hoặc Mastercard, hoặc là đang khai báo sai cấu trúc hoặc lên kế hoạch biến mất sớm.

Không có “công nghệ độc quyền” nào vượt qua yêu cầu cơ bản này.

Một số nhà vận hành cho rằng KYC sẽ bổ sung qua “zero-knowledge proof”, nên công ty không thu thập hoặc lưu danh tính người dùng. Nhưng điều này không giải quyết vấn đề cốt lõi. Visa và Mastercard không quan tâm “ai” xem thông tin danh tính; họ yêu cầu nó phải được lưu trữ và truy cập được bởi ngân hàng phát hành hoặc đối tác tuân thủ để kiểm toán, giải quyết tranh chấp hoặc thực thi.

Dù xác minh danh tính dùng chứng chỉ bảo vệ riêng tư, nhà phát hành vẫn phải truy cập bản ghi rõ ràng, có thể đọc được ở đâu đó trong hệ thống tuân thủ. Đó không phải là “không KYC”.

Điều gì xảy ra nếu bạn vượt qua song mã?

(Ảnh chụp màn hình trang colossuspay)

Một số hệ thống thanh toán dạng thẻ thực sự thay đổi cuộc chơi: hệ thống không dựa vào Visa hoặc Mastercard.

Colossus Pay là một ví dụ.

Nó không phát hành thẻ qua ngân hàng được cấp phép hoặc định tuyến giao dịch qua mạng thẻ truyền thống. Thay vào đó, nó vận hành như một mạng thanh toán gốc tiền điện tử, kết nối trực tiếp với đơn vị thanh toán cho thương nhân. Đơn vị thanh toán là tổ chức sở hữu quan hệ với thương nhân và kiểm soát phần mềm máy POS—toàn cầu chỉ có vài đơn vị như Fiserv, Elavon, Worldpay, v.v.

Bằng cách tích hợp ở lớp đơn vị thanh toán, Colossus bỏ qua tầng ngân hàng phát hành và mạng thẻ. Stablecoin được chuyển thẳng đến đơn vị thanh toán, chuyển đổi và quyết toán cho thương nhân khi cần. Điều này giảm phí, rút ngắn thời gian quyết toán và loại bỏ “phí cầu đường” Visa, Mastercard thu trên từng giao dịch.

Điểm then chốt: không có ngân hàng phát hành hoặc mạng thẻ trong luồng giao dịch, không có tổ chức nào bị ràng buộc phải thực hiện KYC người dùng cuối khi phát hành thẻ. Theo quy định hiện tại, bên duy nhất có nghĩa vụ KYC là đơn vị phát hành stablecoin. Mạng thanh toán không cần sáng tạo lỗ hổng hay phân loại sai người dùng, vì không vận hành theo quy tắc mạng thẻ.

Trong mô hình này, “thẻ” thực chất là khóa riêng ủy quyền thanh toán. Không KYC không phải mục tiêu—mà là hệ quả tự nhiên khi loại bỏ song mã và hệ thống tuân thủ của nó.

Đây là con đường hợp lý, bền vững để có công cụ thanh toán không KYC.

Nếu mô hình này khả thi, câu hỏi rõ ràng là: tại sao chưa phổ biến?

Câu trả lời là phân phối.

Kết nối với đơn vị thanh toán cực kỳ khó. Họ bảo thủ, kiểm soát hệ điều hành máy POS và vận động chậm. Tích hợp ở lớp này đòi hỏi thời gian, uy tín và năng lực vận hành. Nhưng đây là nơi thay đổi thực sự diễn ra, vì lớp này kiểm soát cách thanh toán được chấp nhận ngoài đời thực.

Phần lớn startup thẻ crypto chọn con đường dễ hơn: tích hợp với Visa hoặc Mastercard, quảng bá mạnh, mở rộng nhanh trước khi bị xử lý. Xây dựng ngoài song mã chậm hơn, khó hơn, nhưng là con đường duy nhất không dẫn đến đóng cửa.

Về ý tưởng, mô hình này biến thẻ tín dụng thành một nguyên thủy tiền điện tử. Thẻ không còn là tài khoản do ngân hàng phát hành, mà là khóa riêng ủy quyền thanh toán.

Kết luận

Chừng nào Visa và Mastercard còn là hạ tầng nền tảng, chi tiêu không hạn chế mà không cần KYC là bất khả thi. Những ràng buộc này là cấu trúc, không phải kỹ thuật; thương hiệu, câu chuyện hay từ khóa không thể thay đổi thực tế này.

Khi một thẻ mang thương hiệu Visa hoặc Mastercard hứa hạn mức cao và không KYC, lời giải thích rất đơn giản: hoặc đang lợi dụng cấu trúc thẻ công ty để đẩy người dùng ra ngoài quan hệ pháp lý với ngân hàng, hoặc khai báo sai cách sản phẩm thực sự hoạt động. Lịch sử đã chứng minh điều này lặp đi lặp lại.

Lựa chọn thực sự an toàn là thẻ trả trước hạn mức thấp và thẻ quà tặng, với giới hạn và kỳ vọng rõ ràng. Giải pháp lâu dài duy nhất là từ bỏ song mã Visa-Mastercard. Mọi thứ khác đều tạm thời, mong manh và khiến người dùng đối mặt rủi ro mà thường chỉ nhận ra khi đã quá muộn.

Gần đây, tôi nhận thấy thảo luận về “thẻ không KYC” tăng mạnh. Tôi viết bài này vì có khoảng trống lớn về hiểu biết cách các sản phẩm này thực sự vận hành, cùng rủi ro pháp lý và lưu ký đối với người dùng. Tôi không bán gì cả; tôi viết về quyền riêng tư vì nó quan trọng, bất kể lĩnh vực nào.

Tuyên bố:

1. Bài viết này được đăng lại từ [Foresight News]. Bản quyền thuộc về tác giả gốc [milian]. Nếu bạn có ý kiến về việc đăng lại, vui lòng liên hệ đội ngũ Gate Learn, chúng tôi sẽ xử lý kịp thời theo quy trình liên quan.
2. Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Quan điểm và ý kiến trong bài viết này hoàn toàn thuộc về tác giả, không cấu thành lời khuyên đầu tư.
3. Các phiên bản ngôn ngữ khác của bài viết do đội ngũ Gate Learn dịch, không được sao chép, phân phối hoặc đạo văn nếu không ghi rõ nguồn Gate (Gate).