Останнім часом я цікавився кредитними рейтингами і зрозумів, що більшість людей вважає, що єдиний шлях — це кредитна карта. Чесно кажучи, не всі хочуть йти цим шляхом, і я це розумію — є реальні ризики.

Ось що я знайшов: близько 30% людей застрягли з низькими балами через борги по кредитних картах або інші зобов’язання. Тому якщо це про вас, не хвилюйтеся — існують насправді надійні альтернативи, які працюють так само швидко, можливо навіть швидше.

Спершу дозвольте мені пояснити, що насправді важливо для вашого балу. FICO та VantageScore — це дві основні системи, і вони по-різному зважують фактори. FICO враховує історію платежів (35%), суми боргів (30%), тривалість кредитної історії (15%), новий кредит (10%) і кредитне різноманіття (10%). VantageScore робить акцент ще більше на історії платежів — 40%, потім глибина кредиту, використання, залишки та недавня активність.

Найшвидший спосіб підвищити кредитний бал? Почніть з використання кредиту. Якщо зменшите його з понад 30% до менше 10%, побачите швидкий прогрес. Один із методів — використання інструменту для побудови кредиту, який звітує про обертальні кредити до всіх трьох бюро без фактичної оплати — миттєве зниження використання.

Але ось у чому справа: для цього не обов’язково мати кредитну карту. Особисті кредитні лінії, іпотечні кредити, навіть автокредити — все працює. Ідея — отримати доступ до кредиту, тримати використання низьким і показати, що ви можете ним керувати. Мені хтось розповідав про отримання $30k особистої лінії і витрати всього кілька доларів щомісяця — ваше використання стає майже нульовим, і ви доводите, що можете справлятися з більшими сумами.

Ще один варіант — орендна плата. Багато орендодавців не звітують у бюро, але деякі так. Якщо ваш — так, це найшвидший спосіб природно підвищити кредитний бал, оскільки ви й так платите. Спершу уточніть у вашого орендодавця.

Кредити для побудови кредиту також цікаві. Ви отримуєте схвалення, гроші зберігаються на рахунку, і ви робите щомісячні платежі. Ці платежі звітуються, і коли все погасите, ви фактично отримуєте гроші. Це як примусово заощаджувальний рахунок, що одночасно підвищує ваш кредит.

Мобільні плани — недооцінений інструмент. Більшість операторів звітують у бюро, тому якщо ви платите вчасно, це враховується. Головне — переконатися, що ви можете собі це дозволити перед подачею заявки — відмова може знизити ваш бал.

Але справжня основа — ніколи не пропускайте платіж. Запізнілі платежі руйнують бали швидше за все, ніж будь-що інше. Але якщо поєднати своєчасні платежі з низьким використанням по різних видах кредиту, ви побачите покращення. Це справді найшвидший спосіб підвищити кредитний бал без використання кредитної карти.