Щойно переглянув, як насправді показали себе 401(k)s у 2023 році, і цифри досить цікаві. Середній дохід за 401k у 2023 році склав близько 9,6%, що означає, що баланс більшості людей зріс приблизно на $7,250 з кінця 2022 року. Звучить солідно на папері, але є ще одна сторона медалі.

Отже, ось у чому справа – поки рахунки зростали, зняття коштів через труднощі зросли на 36% за той самий період. Люди раніше знімали гроші через інфляцію, витрати на житло, ціни на продукти. Середній дохід за 401k у 2023 році виглядає добре, але багато хто все ще був настільки напружений, що знімав свої заощадження для пенсії. Дані фактично розповідають дві різні історії одночасно.

Що мене зацікавило, так це рівень внесків. Більшість людей вкладає 6,5% від своєї зарплати, але фінансові радники кажуть, що слід прагнути до 10-20%, якщо можливо. Математика тут дивовижна. Той, хто починає у 25 років із середнім балансом 401k і щорічно вкладає 6,5%, може досягти $1,9 мільйона до 65 років. Але почекайте до 45? Ви отримаєте менше ніж $500 тисяч. Ранній старт має величезне значення через складний приріст.

Я також помітив, що багато людей у планах автоматичного зарахування залишаються на рівні 3% або нижче, що фактично означає, що вони залишають гроші на столі. Крім того, якщо ваш роботодавець співпадає з внесками, вам дійсно потрібно цим користуватися. Середній дохід за 401k у 2023 році показав, що навіть за умов ринкових прибутків, ваш реальний результат значною мірою залежить від того, скільки ви вкладаєте і коли починаєте.

Підсумок: середній дохід за 401k у 2023 році був непоганим, але справа не лише у ринковій динаміці. Важливо правильно визначити рівень заощаджень і почати якомога раніше. Час на ринку важить більше, ніж таймінг ринку, завжди.