ФІНАНСУВАННЯ | Нігерійський стартап з збору боргів BFREE залучив $3 мільйонів доларів для розширення операцій в Африці

Нігерійський фінтех, BFREE, залучив 2,95 мільйона доларів у раунді, очоленому Capria Ventures, оскільки він прагне масштабуватися на своїх ринках по всьому континенту.

BFREE визначається як стартап із технологічною підтримкою збору боргів, створений для автоматизації та впровадження етичних процедур повернення боргів. Засновники були мотивовані створити Bfree після спостереження за негативними наслідками агресивних технік збору боргів, включаючи безперервні дзвінки та соромлення боржників, застосовуваних хижацькими цифровими кредиторами.

Негативні практики кредиторів добре задокументовані і призвели до того, що регулятори в країнах, таких як Нігерія та Кенія, вжили суворих заходів, таких як вимога до мобільних додатків для позик отримати нові мандати або навіть зняття додатків із Google Play, у випадку Нігерії.

Після заснування у 2020 році Юліаном Флосбахом (CEO), Чуквуді Енйі (COO) та Мозесом Нмор (CPO), BFREE запровадила кілька стратегій повернення боргів. Це включало створення платформи самостійного обслуговування, яка дозволяє позичальникам встановлювати нові платіжні плани, а також інструменти розмовного штучного інтелекту, такі як чат-боти та колл-боти, у рамках своєї пропозиції збору боргів як сервісу.

Зазначені інструменти мають на меті забезпечити співчутливе обслуговування після продажу для позичальників, а також використовувати поведінкові та фінансові дані для інформування дій.

За роки клієнтська база BFREE розширилася і тепер охоплює деякі з провідних банків Гани, Кенії та Нігерії. Деякі з їхніх клієнтів включають:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

Компанія має намір продовжувати масштабувати свою діяльність у цих регіонах із новим фінансуванням, у якому взяли участь багато місцевих та міжнародних інвесторів:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

Стартап також залучив кілька ангельських інвесторів, що довело загальне зібране фінансування до 6,5 мільйонів доларів, включаючи невідомий міст-раунд у розмірі 1,1 мільйона доларів, залучений у 2023 році.

Стартап здебільшого співпрацює з банками, як зазначив у недавньому інтерв’ю для TechCrunch його генеральний директор Юліан Флосбах.

“Через величезний тиск на збільшення наших марж, нам фактично довелося або підвищити ціни, або звільнити багато менших клієнтів,” сказав Флосбах, додавши, що працювати з банками має сенс, оскільки їхні великі портфелі кредитів значно перевищують портфелі цифрових кредиторів. Стартап наразі обслуговує 14 клієнтів, хоча з моменту запуску працював із 45.

Поточний портфель кредитів BFREE становить понад $400 мільйонів, з яких він зібрав 12,5%.

Крім своєї поточної діяльності, стартап має намір створити вторинний ринок боргів. Цей ринок дозволить стороннім інвесторам, таким як хедж-фонди, що прагнуть диверсифікувати свої портфелі, купувати непрацюючі кредити (NPLs) від банків по всій Африці.

“Ми збираємо так багато даних про позичальників, особливо про тих, хто не виконав зобов’язання.

Ми вперше змогли розробити алгоритм, який може оцінювати ці активи. Ми можемо передбачити, скільки коштує кредит, який не був повернений, скажімо, за 90 днів; наскільки ймовірно, що він буде повернений протягом наступного року. Потім ми йдемо до банків і купуємо ці активи, знімаючи їх із їхніх балансових звітів, що дозволяє їм зменшити ризик,” сказав Флосбах.