Активи перевищили позначку в 16 трильйонів, чи здійснив Hengfeng Bank подвійний прорив у мінімізації ризиків і розвитку?

Виробник|Центр Ван

Редакція|Лі Сяоянь

Нещодавно Хенфен Банк провів загальну нараду на 2026 рік, де було вперше оприлюднено ключові операційні дані за 2025 рік: станом на кінець року активи перевищили 1,6 трильйона юанів, доходи від операцій та чистий прибуток зросли відповідно на 5,38% та 10,44%, що є одним із найвищих показників серед акціонерних банків; коефіцієнт покриття резервами досяг найвищого рівня з моменту реорганізації, рівень проблемних кредитів знизився до найнижчого за весь період реорганізації. Ці вражаючі дані підтверджують ефективність трансформації Хенфен Банку у період «14-п’ятирічки»: «початок великої хвороби, відновлення сил, поступове зміцнення та розвиток», що ознаменувало його повний перехід від етапу управління ризиками до нової фази сталого високоякісного розвитку.

Керівник Сін Шуейжень у новорічних привітаннях і на нараді кілька разів наголошував на «відновленні сил». Цей 60-річний банкір за два з половиною роки вивів Хенфен Банк із початкового спаду після реформи акціонерного капіталу, виконав ключові завдання з управління ризиками та заклав міцну основу для подальшого розвитку. Хоча ціль виходу на біржу ще не досягнута, досягнуті тимчасові результати вже дають змогу оцінити його роботу та внесок групи. У перший рік «п’ятирічки» Хенфен Банк орієнтується на досягнення високоякісного розвитку, використовуючи результати як опору та оптимізуючи структуру — відкриваючи новий етап.

У 2025 році Хенфен Банк у складних економічних умовах забезпечив стабільне зростання, ключові показники покращилися, що свідчить про стійкість трансформації. Активи перевищили 1,6 трильйона юанів, зростаючи більш ніж на 4% у порівнянні з попереднім роком, хоча темпи зростання зменшилися порівняно з понад 9% у попередні роки. Однак у контексті загального уповільнення галузі цей показник залишився стабільним, активи поступово зростають. Прибутковість також вражає: доходи та чистий прибуток зросли обох, чистий прибуток — на 10,44%. У галузі, де у 2025 році чистий прибуток акціонерних банків у цілому знизився на 2,8%, цей показник демонструє сильну здатність до опору ризикам і відновлення прибутковості.

Постійне покращення якості активів — ключова перевага цієї звітності. Коефіцієнт покриття резервами досяг найвищого рівня з моменту реорганізації, що зміцнює захист від потенційних ризиків і коливань у діяльності. Рівень проблемних кредитів знизився до найнижчого за весь період, структура активів удосконалюється, здатність протистояти ризикам зростає. Це двостороннє покращення відображає довгострокові результати роботи з управління ризиками і створює достатній резерв для подальшого розширення бізнесу та ресурсного забезпечення.

Аналізуючи минулі дані, можна побачити, що зростання прибутковості Хенфен Банку раніше було нестабільним, у 2023 році навіть спостерігалося негативне зростання чистого прибутку. У 2025 році дворазове зростання стало можливим завдяки глибокій роботі керівної команди та оптимізації бізнес-структури. У 2025 році кількість змін у Раді директорів перевищила третину від загальної кількості членів, оновлення керівної команди додало нову енергію розвитку. 44-річний голова правління Бай Юйші отримав схвалення на посаду, став наймолодшим головою правління серед національних акціонерних банків, маючи кваліфікації CPA, CFA, FRM та інші, працює у Хенфен Банку понад десять років, добре знає управління активами і зобов’язаннями, фінансові ринки, що сприяє молодіжній та професійній динаміці банку та прискоренню трансформації бізнесу.

На початку 2026 року Хенфен Банк прискорює оптимізацію структури через активне перерозподілення керівництва у філіях і ключових сферах бізнесу, що сприяє трансформації розвитку та підкреслює прагнення до високоякісного розвитку. З січня до теперішнього часу у банку призначено щонайменше 14 нових керівників, зокрема у філіях у Чунцині, Куньміні, Цзінань, Наньтуні, Шеньчжені, переважно на посади заступників керівників та помічників голови правління, з яких понад половина — помічники голови, що забезпечує достатній кадровий резерв для розвитку регіонального бізнесу.

Особливу увагу привертає реорганізація Чунцинської філії. Чжань Юн з 2023 року обіймає посаду помічника керівника філії, у 2024 році став заступником керівника, а у лютому 2026 року отримав схвалення на посаду керівника філії — за три роки він зробив три кроки вгору, демонструючи міцні професійні навички та потенціал для зростання. Чунцинська філія — ключовий майданчик для західної стратегії Хенфен Банку, у 2024 році вона налічувала 18 підрозділів і є важливим сервісним центром для західного ринку. Щоб зміцнити її позиції, банк прискорює інтеграцію сільських і міських банків: у 2024 році придбав Чунцинський «Цзянбей Хенфен» сільський банк і відкрив відділення в Даошіба, у 2025 році — придбав Чунцинський «Юньян Хенфен» сільський банк і відкрив у Юньяні, а у січні 2026 року відкрилося нове відділення у Юньяні, що розширює мережу обслуговування на сільські райони та сприяє реалізації стратегії сільського розвитку.

Крім Чунцина, у кількох інших філіях також завершено заміщення ключових посад: Ван Цзицянь призначений помічником керівника у Куньміні, Sun Min — у Цзінані, Ма Фуфен — у Нантуні, Лі Ке — у Шеньчжені. Це посилює управління регіональним бізнесом і приносить нові ідеї та активність у роботу філій, сприяючи гармонійному розвитку регіональних і стратегічних цілей.

Паралельно з цим, Хенфен Банк визначив «дев’ять ключових проектів» і стратегію «повернення до коренів, фокусування на основних сферах», орієнтуючись на цілі «3510» та «1476» у трансформації та розвитку, зосереджуючись на трьох основних напрямах: роздрібний банкінг, транзакційний банкінг і галузевий банкінг. У нових продуктах у сфері кредитування частка становить половину від усіх нових кредитів, понад 80% кредитів спрямовані у важливі регіони, такі як Жовта річка, Пекін і Тяньцзінь, а також активно розширює присутність у Південно-Східній Азії завдяки перевагам іноземних акціонерів, що сприяє оптимізації регіональної мережі та структури бізнесу.

Разом із досягненнями, Хенфен Банк має враховувати й виклики, що стоять перед ним, щоб правильно спрямувати подальший високоякісний розвиток. Основною проблемою є зменшення темпів зростання активів: у 2022–2024 роках загальний приріст активів становив відповідно 9,39%, 8,12% і 6,64%, що свідчить про поступове уповільнення, а у 2025 році — близько 4,21%, що є найнижчим за останні роки. Це зумовлено як загальними галузевими тенденціями, так і необхідністю оптимізувати шлях розширення активів, балансуючи між масштабом і якістю, щоб уникнути ризиків, пов’язаних із безконтрольним зростанням.

Підтримка стабільного прибутку також залишається викликом. У 2021–2024 роках доходи Хенфен Банку коливалися, зокрема у 2023 році спостерігалося зниження чистого прибутку на 23,70%, хоча у 2025 році зростання склало 10,44%. Однак стабільність прибутковості ще потребує зміцнення. Як зберегти стабільність якості активів і водночас розширювати джерела доходів, оптимізувати структуру доходів і зменшити залежність від традиційних бізнесів — це ключові питання, що стоять перед банком.

З урахуванням активів у 1,6 трильйона юанів, Хенфен Банк завершив етап управління ризиками і увійшов у новий період високоякісного розвитку. За керівництва Сін Шуейжень, команда керівників базується на «відновленні сил», використовуючи оптимізацію структури та досягнення результатів для закладання міцної основи; молодий керівний колектив під керівництвом Бай Юйші, з професійними навичками та інноваційним підходом, прискорює трансформацію банку та активізує нові можливості розвитку.

У 2026 році Хенфен Банк планує за допомогою «дев’яти ключових проектів» продовжувати оптимізувати структуру активів, підвищувати якість прибутку, зміцнювати регіональне розміщення, знаходити свою роль у реалізації державних стратегій і демонструвати силу на внутрішньому ринку. У відповідь на зменшення темпів зростання активів і тиск на прибутковість, банк прагне зберегти стабільність і поступовий розвиток, балансуючи між стратегічною ціллю та гнучкістю у коригуванні стратегій, щоб досягти синергії між масштабом і ефективністю у межах ризиків.

Як приклад успішної трансформації у банківській галузі, Хенфен Банк демонструє не лише власний шлях змін, а й цінний досвід для малих і середніх банків у високоякісному розвитку. У майбутньому банк прагне зберегти наполегливість, зміцнювати основи та розвиватися стабільно, щоб внести додаткову динаміку у стабільний розвиток фінансової сфери.