Нові правила боротьби з відмиванням грошей підкреслюють контроль за Східним Туркестаном, віртуальні активи включені до сфери регулювання

2026年 січня Китайський народний банк у співпраці з Міністерством закордонних справ, Міністерством внутрішніх справ та ще восьми відомствами офіційно опублікував «Положення про управління особливими заходами щодо запобігання відмиванню грошей». Цей новий норматив був схвалений на засіданні правління Національного банку 17 листопада 2025 року та набуде чинності з 16 лютого 2026 року. Як важливий додатковий документ до «Закону про боротьбу з відмиванням грошей (редакція 2024)», цей документ вперше систематично визначив конкретний обсяг застосування, стандарти виконання та розподіл обов’язків щодо особливих заходів запобігання відмиванню грошей через список та повний контроль процесу, зміцнюючи систему запобігання відмиванню грошей, боротьби з тероризмом та запобігання фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. Це створює безпрецедентні виклики для законної діяльності фінансових та окремих нефінансових організацій.

Визначення “чорного списку” щодо відмивання грошей: створення трьох механізмів для запобігання та контролю

Найважливішою інновацією цього нормативу є вперше чітке встановлення системи “чорного списку” щодо відмивання грошей. Цей список формують і підтримують спільно три головні суб’єкти на державному рівні: Головна група з боротьби з тероризмом, Міністерство закордонних справ, Китайський народний банк та інші відповідні органи.

Перш за все, офіс Головної групи з боротьби з тероризмом є основним каналом публікації списків терористичних організацій та осіб. Щорічні оголошення включають два основних типи: перший — список сепаратистських сил, таких як Ісламський рух Сіньцзян, та пов’язані з ними особи; другий — список інших терористичних організацій та осіб. Особливо слід зазначити, що у 2003, 2008 та 2012 роках Міністерство внутрішніх справ публікувало санкційні списки, що містять 4 організації та 25 фізичних осіб. Важливо пам’ятати, що ці списки є особливо чутливими даними, тому у більшості випадків вони не доступні для публічного пошуку. Зацікавлені органи та особи повинні слідкувати за офіційними повідомленнями офісу Головної групи.

По-друге, Міністерство закордонних справ відіграє особливу роль у цій системі, виконуючи міжнародні зобов’язання відповідно до рішень Ради Безпеки ООН. Наприклад, 7 жовтня 2025 року Міністерство закордонних справ опублікувало повідомлення щодо оновлення списків санкцій Комітету Ради Безпеки ООН щодо “Ісламської держави” та “Аль-Каїди”, що є конкретним прикладом співпраці з цим органом. Також Міністерство закордонних справ публікувало повідомлення щодо виконання резолюцій Ради Безпеки ООН щодо КНДР (1695, 1718, 2397) та Ірану (2402), що також входять до регулювальної сфери цього нормативу.

Нарешті, Китайський народний банк самостійно або разом з іншими державними органами визначає списки організацій та осіб, що мають значний ризик відмивання грошей або можуть спричинити серйозні наслідки у разі ігнорування заходів. Ці списки поділяються на дві категорії: перша — міжнародний чорний список, що походить від Групи дій щодо фінансових заходів (FATF), доступний через офіційний сайт FATF у розділі “High-risk and other monitored jurisdictions”; друга — внутрішній чорний список, сформований на основі розділу “Ризикові попередження та фінансові санкції” на сайті Центробанку.

Для банків, платіжних систем та інших фінансових установ управління цими трьома типами списків стало звичайною практикою. Новий норматив чітко визначив правовий статус та конкретні вимоги до цієї роботи.

Як перевіряти та реагувати на списки терористичних організацій, таких як “Сіньцзянські сепаратисти”

Фінансові установи та підприємства у щоденній діяльності повинні знати, як правильно отримувати та використовувати списки терористичних організацій, зокрема “Сіньцзянських сепаратистів”. В залежності від типу списку, способи пошуку та реагування різняться.

Для списків, опублікованих Головною групою з боротьби з тероризмом, слід регулярно слідкувати за офіційними повідомленнями та оновлювати внутрішню базу чорних списків. Ці списки містять дані про Ісламський рух Сіньцзян та інші сепаратистські сили, що є ключовими для запобігання відмиванню грошей.

Для списків, опублікованих Міністерством закордонних справ у рамках резолюцій Ради Безпеки ООН, потрібно регулярно перевіряти офіційний сайт ООН для отримання актуальної інформації та співставляти її з повідомленнями Центробанку, щоб забезпечити точність і повноту даних.

Щодо списків, підтримуваних Центробанком, необхідно створити механізм регулярних перевірок і оновлень, щоб інформація про партнерів залишалася актуальною та відповідала статусу “білої” або “чорної” списків.

Чорний список — не кінець: три шляхи для оскарження та звільнення

Якщо особа потрапила до чорного списку щодо відмивання грошей, це не означає безвихідь. У статті 9 нового нормативу передбачені можливості оскарження та звільнення, хоча вони мають суттєві особливості залежно від типу списку.

Для списків, опублікованих Головною групою з боротьби з тероризмом, особа може подати заявку на повторну перевірку через офіс цієї групи відповідно до Закону КНР “Про боротьбу з тероризмом”. Однак слід враховувати, що ці списки містять особливо чутливу інформацію щодо сепаратистських сил, і ймовірність успіху у звільненні дуже низька, практично неможливо через звичайні процедури. Аналогічно, якщо особа внесена до санкційних списків ООН, її виключення залежить від рішення Ради Безпеки ООН, а не від внутрішніх органів регулювання Китаю.

Для списків, опублікованих Міністерством закордонних справ, можна подати заявку на виключення відповідно до процедур, встановлених цим міністерством. Ймовірність успіху також низька і вимагає надання переконливих доказів відсутності зв’язків із терористичною діяльністю.

Щодо списків, сформованих Центробанком або спільно з іншими органами, можливості для оскарження є більш реальними. Зацікавлена сторона може подати адміністративний позов або запит на перегляд рішення. За допомогою юристів, зібравши достатньо об’єктивних доказів, можна спробувати оскаржити рішення через судовий процес, що має певний шанс на успіх.

Вплив нових нормативів: від організацій до фізичних осіб — повний ланцюг відповідності

«Положення про управління особливими заходами щодо запобігання відмиванню грошей» є деталізацією статті 40 «Закону про боротьбу з відмиванням грошей (редакція 2024)», яка зобов’язує “будь-які організації та особи за вимогою відповідних державних органів вживати особливих заходів щодо запобігання відмиванню грошей щодо об’єктів, зазначених у наведених списках”. Це означає, що регулювання охоплює фінансові установи, окремі нефінансові організації, підприємства та фізичних осіб.

Щодо фізичних осіб, рекомендується не позичати свої документи, такі як паспорт або банківські картки. Якщо хтось використовує ваші документи для відкриття рахунків або здійснення операцій з метою відмивання грошей, і вас при цьому внесуть до чорного списку, ваші законні активи можуть бути обмежені або конфісковані. Хоча стаття 4 нормативу наголошує на захисті добросовісних третіх осіб, доведення “добросовісності” вимагає значних зусиль і часу.

Для підприємств, особливо тих, що займаються міжнародною торгівлею або великими транзакціями, необхідно створити систему перевірки партнерів. Регулярно слід перевіряти відкриті джерела на предмет внесення у чорні списки. У разі виявлення, що контрагент потрапив до чорного списку, потрібно негайно припинити всі операції та повідомити відповідні органи. Інакше підприємство може бути визнане причетним до порушень і підлягати санкціям.

Для будь-яких суб’єктів, внесених до обмежувальних заходів, першою дією є консультація з юристом, визначення конкретного типу списку, активна співпраця з відповідними органами, уникнення використання або передачі активів, а також збір документів щодо легальних операцій для подальшого оскарження заходів через суд.

Регулювання криптовалют: заборона на “законне” ухилення від контролю

Стаття 29 нового нормативу чітко визначає, що під “фінансовими ресурсами” розуміються будь-які форми активів, що підтверджують право власності у електронній або цифровій формі. Це означає, що криптовалюти офіційно включені до системи регулювання боротьби з відмиванням грошей. Багато хто помилково вважає, що криптовалюти можна використовувати для обходу контролю — це небезпечна ілюзія.

Об’єкти криптоактивів також підпадають під особливі заходи щодо запобігання відмиванню грошей. Якщо особа володіє криптовалютами і використовує їх для незаконних цілей, вона ризикує замороження та конфіскації активів. Віртуальні активи ніколи не були “захисним щитом” від злочинів, навпаки, через їх анонімність і транснаціональний характер вони стають пріоритетною сферою уваги регуляторів у боротьбі з відмиванням.

Новий вектор розвитку: прозорість і глибока перевірка

З урахуванням поступового деталізування особливих заходів щодо запобігання відмиванню грошей, сфера застосування “чорних списків” стає все більш чіткою. Майбутній тренд — це проникнення у суть операцій та підвищення рівня прозорості транзакцій.

Фінансові установи мають швидко вдосконалювати механізми перевірки клієнтів, створювати системи автоматичного оновлення баз даних чорних списків і активно співпрацювати з правоохоронними органами для застосування особливих заходів. Підприємства та фізичні особи повинні дотримуватися законності, обережно оцінювати партнерів, правильно керувати рахунками та запобігати використанню своїх активів для злочинних цілей.

У часі, коли законодавство постійно удосконалюється, досягнення гармонії між дотриманням правил і управління ризиками стане ключовим для стабільного і здорового розвитку ринку, а відповідальність за це лягає на всіх учасників ринкових відносин.