Як малий інвестор з 100 000 юанів заробити гроші через інвестиції? Від мислення до повного планування цілей

Багато людей вважають, що інвестиції — це справа для тих, хто накопичить кілька мільйонів, але така думка може призвести до ще більшої бідності. Подивіться на реальність: яйця дорожчають, обіди стають коштовнішими, оренда лише зростає. Коли іпотечна ставка стабільна на рівні 2,2%, купівельна спроможність кожної гривні тихо зменшується. Для малих доходів, можливо, потрібно кілька років, щоб зібрати 100 тисяч, але до 10 тисяч гривень — ціль, яку можна досягти наполегливою працею. Не недооцінюйте цю суму — це не лише старт, а й ваш інструмент проти інфляції та початок шляху до заробітку на інвестиціях.

Таємниця заробітку на інвестиціях полягає не у великому капіталі, а у стратегічному підході: як ведення бізнесу — з правильним мисленням, пошуком перспективних проектів та наданням достатньо часу. Якщо ці три елементи є, навіть з 10 тисяч гривень можна змінити своє фінансове становище.

Три типи інвесторів: хто ти?

Різні професії вимагають різних інвестиційних стратегій. Знайти підходящий спосіб — найрозумніший шлях до заробітку.

Стабільний працівник: час заради простору

Плюс — стабільний грошовий потік, мінус — повільне накопичення капіталу. Найкраще для тебе — фондові або високопроцентні ETF — ці інвестиції наче додають тобі щомісячний дохід. За довгий час ти можеш отримувати дивіденди, що перевищують зарплату, фактично створюючи пенсійний фонд.

Більшість консервативних малих інвесторів обирають цей шлях, бо дивіденди дають відчутний грошовий потік і легкіше триматися. Хоча цей спосіб не дозволяє повністю скористатися складним відсотком і зростання активів йде повільніше, він швидкий у поверненні та дає відчуття досягнення.

Високоплачуваний працівник: точний вибір активів

Лікарі, інженери та інші високі доходи — зайняті, не мають часу слідкувати за ринком. Найкраще — інвестувати у індексні ETF, наприклад, Taiwan 50 (0050) або американський SPY. Ці індекси автоматично відбирають найкращих і довгостроково демонструють високі прибутки.

За 100 років S&P 500 мав середньорічний дохід 8–10%. Якщо інвестувати 100 грн на 10 років: при 10% — отримаєш 236 грн, при 5% — 155 грн. Різниця майже у капітал.

Але ринок — ризик. Були кризи 2000 року, 2008, пандемія 2020, інфляція 2022. Хоча потім ринок відновлювався, у разі термінової потреби доводиться продавати з втратами. Такий довгостроковий інвестор — для тих, хто може витримати ризики.

Ще один варіант — інвестиції в нерухомість. Якщо ціна зростає, використання кредиту — цілком логічно. Високі доходи полегшують отримання дешевих кредитів, що підвищує ефективність. Молодим з обмеженими ресурсами — шанс використати кредитні інструменти.

Активний інвестор: заробляти на коливаннях

Якщо ти студент або маєш час досліджувати ринок, можеш спробувати ловити тренди і коливання, швидко обертаючи капітал. Це вимагає багато часу на аналіз, але не потрібно чекати довго.

Наприклад, у США цикл підвищення ставок майже завершився, і очікується зниження або кілька етапів кількісного пом’якшення. Це створює можливості для короткострокових угод: коротка позиція на долар після останнього підвищення, або інвестиції у криптовалюту, яка зростає під час зниження долара. Також у ринку з’являються популярні теми — AI, нові технології, що викликають ажіотаж.

Основи перед інвестиціями: мислення, проекти, час

Перший крок: сформувати інвестиційне мислення — почати з ведення обліку

Перша заповідь — інвестуйте лише вільні гроші. Це гроші, які не вплинуть на ваше життя. Адже ціна активів коливається, і у разі різкого падіння ви можете втратити все. Тому важливо вести облік — ставитися до себе як до компанії, розуміти свої доходи і витрати, формувати стабільний «свободний грошовий потік». Це — основа для успіху.

Другий крок: визначити конкретну ціль — підбирати проекти під неї

Залежно від життєвого етапу, потрібна різна стратегія:

• Працівник: регулярно купувати фінансові інструменти, не витрачаючи багато часу
• Пенсіонер: інвестувати у стабільний грошовий потік для покриття витрат
• Багатий: захист від інфляції, податкові переваги, передача активів

Для малих інвесторів важливо — мати ціль. Наприклад, якщо є 10 тисяч гривень, потрібно визначити, для чого вони — оплата мобільного, подорожі, новий телефон. Це дає мотивацію.

• Якщо щомісячні витрати — купівля фондів або високоприбуткових активів з дивідендами (7–8%), тоді 10 тисяч дають 700–800 грн щороку, що покриває витрати.
• Якщо потрібно швидко зібрати гроші на телефон або подорож — потрібно більш активна стратегія, наприклад, торгівля.

Малий капітал — гнучкість. Можна швидко входити і виходити з ринку, не впливаючи на нього. Багато платформ дозволяють інвестувати навіть з кількох сотень гривень, використовуючи кредитне плече для збільшення прибутку.

Правильне підвищення обертів і використання кредиту — ключ до швидкого зростання капіталу. А ще — реінвестувати доходи і працювати над збільшенням доходу.

Третій крок: дати час — чекати складних відсотків

Найчастіше недооцінюють час. Всі інвестиції — від фондів до торгівлі — потребують часу для прояву ефекту. Сила складних відсотків зростає з часом.

П’ять років — це багато або мало? Стратегія на 10 років

Розділіть довгострокові цілі на чотири ролі:

Захисний актив: золото — страховка від інфляції

Золото не дає дивідендів, але довгостроково захищає від інфляції і девальвації. У періоди криз і нестабільності його цінність зростає. В 2019–2020 і 2023–2025 роках золото показало значне зростання — саме тоді, коли світ був у хаосі.

Трансформаційний актив: біткоїн — цифрове золото

Біткоїн вже не просто спекуляція. Його включення у ETF, державні фонди і корпоративні баланси робить його цифровим резервним активом. За 10 років ціна зросла з кількох доларів до понад $65 тисяч. Вірогідно, що у періоди волатильності — це можливість для входу.

Зростаючі активи: AI-мінеральні ресурси і зелена енергетика

Це високовартісні активи з високим порогом входу, але з великим потенціалом:

• NVIDIA (NVDA) — лідер у AI-обчисленнях, з потужною платформою для моделей штучного інтелекту.
• TSMC — провідний виробник напівпровідників, ключовий гравець у глобальній технологічній ланцюжку.
• NextEra Energy — американський гігант зеленої енергетики, з великими інвестиціями у відновлювані джерела та енергетичну інфраструктуру.

Фундаментальні активи: ETF — найнадійніший спосіб накопичення

Ці активи мають одне завдання — не відстати від світу. Вони не обов’язково найкращі щороку, але довгостроково відображають зростання продуктивності.

0056 — тайванський ETF високої дивідендної доходності
Загалом, за 10 років — 60% дивідендів і 40% зростання ціни. Це стабільний спосіб отримувати пасивний дохід.

SPY — американський індексний ETF
За 10 років — понад 100% приросту, з середньорічним доходом близько 8%. Це — надійний довгостроковий інструмент.

Як малий інвестор з 10 тисяч гривень може зібрати багатство?

Багато стратегій не вимагають великих грошей. Можна регулярно вкладати кілька сотень гривень або торгувати CFD — контрактами на різницю.

Головне — мати три компоненти: правильне мислення (ведення обліку, управління ризиками), правильний вибір проектів (відповідність вашому стилю), і терпіння (довгострокове очікування складних відсотків або правильних моментів входу/виходу).

Чи то консервативні дивідендні інвестиції, чи активна торгівля — якщо ці три елементи є, ви зможете зібрати своє фінансове майбутнє. Пам’ятайте: інвестиції — це не гра на швидкий заробіток, а довгий шлях, де час, мислення і дисципліна перетворюють 10 тисяч гривень у безмежне джерело доходу.