Новачкам у інвестиціях у іноземну валюту: з нуля до майстерності у секретах отримання прибутку від курсових різниць

Ви коли-небудь розчаровувалися через низькі відсотки за депозитами? Хочете дізнатися, як створити нові інвестиційні можливості на глобальних фінансових ринках? Якщо ви новачок у інвестуванні в іноземну валюту, цей повний гід допоможе вам з основ і поступово освоїти ключові навички для отримання прибутку на валютному ринку.

Чому інвестувати в іноземну валюту? Чотири основні переваги для новачків

У нинішніх умовах низьких відсоткових ставок багато нових інвесторів стикаються з проблемою надто низької доходності традиційних заощаджень. Середній річний відсоток за депозитами у тайванських банках становить лише 1,7%, тоді як інвестиції у іноземну валюту пропонують більш привабливі можливості для доходу.

Переваги для новачків у валютних інвестиціях включають:

Мінімальний поріг входу — відкриття валютного рахунку дуже просте, достатньо бути старше 20 років і мати посвідчення особи, щоб оформити його у банку або через додаток. Не потрібно складних процедур або великих стартових капіталів.

Диверсифікація ризиків — коли всі активи оцінюються в одній валюті, виникає валютний ризик. Наприклад, після конфлікту між Росією та Україною гривня різко знецінилася. Множинні валюти допомагають захистити активи від знецінення національної валюти.

Висока прозорість і справедливість ринку — учасники валютного ринку з усього світу, окремий інвестор не може маніпулювати загальним трендом, на відміну від фондового ринку, тут вища справедливість і прозорість.

Торгівля цілодобово — валютний ринок працює 24 години на добу, інвестори можуть входити і виходити з позицій у будь-який час залежно від ситуації, що значно переважає обмеження фіксованих годин торгівлі на фондовому ринку.

Три інвестиційні стратегії для новачків у валюті: депозити, фонди, маржинальна торгівля

Перший вибір для новачка — як інвестувати? У Тайвані доступні три основні способи з різними рівнями ризику та доходності.

Вибір для початківця: валютний депозит — стабільний прибуток від спреду

Валютний депозит — найкращий старт для новачка. Відкривши валютний рахунок, можна безпосередньо в банку зробити депозит. Це найменш ризикований спосіб, основна мета — отримати відсотки від депозиту (спред).

Наприклад, якщо в Тайвані депозитна ставка 2%, а в США — 5%, різниця у 3% — потенційний прибуток. Важливо враховувати, що валютний депозит має низьку ліквідність — при достроковому розірванні депозиту може бути утримано відсотки. Тому для гнучкого використання капіталу краще розглянути валютний фонд.

Просунутий рівень: валютні фонди — баланс між гнучкістю і доходом

Багато новачків обирають валютні фонди як перехідний варіант. Вони не прив’язані до строку, їх можна купувати і продавати в будь-який час, а доходність — між поточним і депозитним рівнем. Інвестор може купити за тайваньські долари, а фонд сам здійснює конвертацію. Доходи включають відсотки і курсові різниці.

Популярні варіанти — фонди грошового ринку (наприклад, USD-фонд UBS, комісія близько 0,5%) і валютні ETF (наприклад, Yuanta USD Index ETF 00682U, комісія близько 0,6%). У порівнянні з депозитами, фонди краще підходять для новачків, що цінують ліквідність.

Просунутий рівень: валютна маржинальна торгівля — високий ризик і високий потенціал прибутку

Якщо у вас вже є досвід торгівлі і ви готові ризикувати, маржинальна торгівля валютами може бути цікавою. Вона дозволяє використовувати кредитне плече (зазвичай 50-200 разів), що дає змогу торгувати валютними парами з мінімальним капіталом і цілодобово, з механізмом T+0 і дуже низьким порогом входу.

Проте, кредитне плече — меч двосічний. Високе плече може принести високий прибуток, але й значні збитки. Австралійська ASIC рекомендує для основних валютних пар не перевищувати 30-кратне плече. Новачкам слід починати з малих сум і тестувати стратегії.

Як новачку у валюті реально заробити? Двовекторна логіка: курсові і спредові різниці

Багато новачків не розуміють, у чому полягає суть прибутку. Валюта, як і будь-який фінансовий інструмент, приносить доходи з двох джерел: курсових і спредових різниць.

Спред — різниця між купівлею і продажем валюти. Це основний спосіб заробітку для трейдера.

Курсові різниці — зміни курсу валюти з часом. Наприклад, ви купуєте долар по 33 тайваньські долари за 1 USD, а через час курс підвищується до 35, і ви продаєте — отримуєте більше тайваньських доларів. Або навпаки, якщо курс знижується, ви отримуєте менше.

Головне попередження для новачків — «Можна заробити на спреді, але програти на курсових різницях». Наприклад, ви отримали 5% відсотків за доларовим депозитом, але через знецінення долара при конвертації втратили 9%, і в підсумку вийшли у мінус. Тому перед початком потрібно визначитися: чи ви орієнтуєтеся на довгострокове отримання доходу від високого спреду, чи на короткострокову торгівлю з метою заробити на коливаннях курсу.

П’ять типів валют і як обрати для початківця?

Тайванський банк пропонує 12 валютних пар: долар США, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, японська ієна, євро, новозеландський долар, сингапурський долар, ренд Південної Африки, шведська крона. Ці валюти можна поділити на чотири типи, кожен з яких має свою логіку інвестування.

Політичні (стратегічні) валюти: слідувати за рішеннями центробанків

До них належать долар і євро. Їх курс тісно пов’язаний з монетарною політикою центральних банків. Зниження ставок або кількісне пом’якшення — зазвичай знецінює валюту; підвищення ставок — зміцнює. Інвесторам важливо слідкувати за датами засідань і заявами регуляторів.

Валюти-укриття: безпечний притулок під час ринкових коливань

Японська ієна і швейцарський франк — класичні валюти-укриття. Вони стабільні, мають низькі коливання і користуються попитом у періоди невизначеності. Багато інвесторів навіть позичає низькодоходний ієну для арбітражу — позичає ієну, інвестує у високоризикові активи, а при покращенні ситуації повертає позицію з прибутком.

Товарні валюти: корелюють із цінами на сировину

Австралійський і канадський долар — класичні товарні валюти. Австралія — найбільший експортер залізної руди, Канада — нафтогазова країна. Їхній курс тісно залежить від цін на основні експортні товари: зростання цін — підвищує попит на валюту, знижує — знижує.

Наприклад, з 2021 по 2024 рік, через падіння цін на залізну руду, австралійський долар до долара США знизився. Новачкам легше прогнозувати ці валюти, слідкуючи за цінами на сировину.

Валюти нових ринків: високий дохід — високий ризик

Юань, ренд і інші — пропонують високі ставки, але мають нестабільну політичну ситуацію, сильні коливання і низьку ліквідність. Новачки часто піддаються спокусі високих відсотків, але ігнорують ризик «заробити на спреді, програти на курсових».

П’ять ключових ризиків для новачків у валюті

Знання причин коливань курсу — обов’язкова частина навчання. Курсовий ризик — це співвідношення однієї валюти до іншої, що щодня змінюється. Основні фактори:

Інфляція — країни з низькою інфляцією мають сильнішу валюту, оскільки ціни зростають повільніше і купівельна спроможність зберігається. Висока інфляція знецінює валюту.

Процентні ставки — високі ставки приваблюють іноземний капітал і підвищують ціну валюти; низькі — сприяють відтоку капіталу і знецінюють її.

Державний борг — високий борг ускладнює залучення іноземних інвестицій і тисне на курс вниз. Інвестори продають державні облігації, що знижує ціну валюти.

Торгові умови — зростання цін на експортні товари порівняно з імпортними підвищує доходи країни і попит на її валюту, сприяючи її зміцненню; зниження — навпаки.

Політична і економічна стабільність — стабільна політика приваблює іноземних інвесторів і підвищує курс; політична нестабільність — викликає відтік капіталу і знецінення.

Практичний посібник для новачка: від вибору до виходу з ринку

Після вивчення теорії, як діяти новачку? Ось повний алгоритм:

Крок 1: Вибір цінового активу — аналізуйте політику центральних банків, тенденції ставок, основні експортні товари. Наприклад, якщо ви прогнозуєте зниження ставок у США і стабільність у Японії, можна купити йену проти долара, оскільки різниця у ставках може змінитися.

Крок 2: Розробка торгової стратегії — залежно від ризик-апетиту і досвіду, визначте точки входу і виходу, стоп-лоси і цілі. Наприклад, у маржинальній торгівлі можна відкривати позицію біля локальних мінімумів з встановленням стопу, а при зростанні — тримати позицію.

Крок 3: Постійний моніторинг ринку — слідкуйте за новинами на CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, investing.com, щоб бути в курсі важливих подій і рішень регуляторів.

Крок 4: Уникнення емоційних рішень — не піддавайтеся страху або жадібності під час волатильності. Дотримуйтесь стратегії, чекайте підтвердження тренду, зазвичай формування тренду потребує кількох хвилин або більше.

Крок 5: Строге дотримання стоп-лоссів і тейк-профітів — особливо при торгівлі з кредитним плечем. Не перевищуйте кількість операцій на день, щоб уникнути «прогоряння».

П’ять поширених помилок новачків у валюті

Щоб не потрапити у пастки, враховуйте типові помилки:

Помилка 1: Купівля без розуміння — багато новачків купують валюту за рекомендаціями або через медіа, не розуміючи її особливостей. Вибирайте для початку найбільш ліквідні і популярні пари — долар, ієна, євро.

Помилка 2: Гонитва за високими відсотками — ігнорування ризиків — наприклад, валютні ринки з високими ставками (рента) мають і високі коливання. Можна заробити на відсотках, але втратити на курсових різницях.

Помилка 3: Концентрація всіх коштів у одній валюті — диверсифікуйте портфель, наприклад, поєднуючи долар і австралійський долар, щоб зменшити ризики.

Помилка 4: Ігнорування моменту входу — не слід входити у ринок на емоціях або за високим курсом. Визначте рівні входу і виходу за допомогою аналізу тренду.

Помилка 5: Надмірне використання кредитного плеча — високий леверидж може швидко знищити депозит. Починайте з низьких значень, наприклад, не більше 30-кратного плеча.

Висновок: шлях до успіху для новачка у валюті

Ключ до успіху — не в точності прогнозу, а у системному підході, управлінні ризиками і постійному навчанні. Найкращий спосіб — тренуватися на демо-рахунках, тестувати стратегії, оцінювати свою толерантність до ризику і набиратися досвіду.

Пам’ятайте: без практики будь-яка стратегія — лише теоретична. Починайте з демо-рахунку, вивчайте ринок, і з часом зможете знайти свою власну валютну стратегію і отримувати стабільний прибуток.