Посібник із порівняння видів мікроінвестицій, що починаються з 1000 вон

В умовах економічної невизначеності багато людей замислюються про фінансову стабільність. Особливо в ситуації, коли реальні зарплати не зростають у відповідь на стрімке зростання цін, шукають нові способи збільшення активів. Одним із таких є різноманітні види малі інвестиції. Малі інвестиції з низьким порогом входу широко використовуються від початківців з обмеженим капіталом до досвідчених, які прагнуть диверсифікувати портфель.

Визначення та характеристики малих інвестицій

Малі інвестиції — це спосіб вкладення з невеликою сумою у різні фінансові інструменти. На відміну від традиційних методів, вони не вимагають значного початкового капіталу, що дозволяє навіть обмеженим у фінансах інвесторам брати участь у ринку.

Зазвичай для купівлі акцій потрібно мати суму, рівну ціні однієї акції. У випадку малих інвестицій можна вкладати лише частину цієї суми, що полегшує управління ризиками. У порівнянні з інвестиціями у нерухомість, які вимагають великих початкових вкладень, малий поріг входу значно нижчий, і особливо популярний серед молоді, яка прагне швидко збільшити свої активи.

Механізм малих інвестицій у акції (торгівля дробовими акціями)

Малі інвестиції у акції дозволяють купувати та продавати частки акцій — 0.1, 0.01, 0.001 акції тощо.

Наприклад, якщо ціна однієї акції становить 1 мільйон гривень, то традиційно потрібно мати цю суму для купівлі. За допомогою дробової торгівлі можна придбати 0.001 акції за 1 тисячу гривень. Якщо ціна акції — 1 мільйон гривень, то для інвестиції достатньо 1 тисячі гривень.

В Україні з 2022 року основні брокери, такі як NH-інвестиції, KB-інвестиції, Майбутнє, Кіум, Ханва-інвестиції, запровадили системи торгівлі дробовими акціями. Вони збирають заявки кількох інвесторів, купують цю акцію цілком і потім розподіляють її у вигляді часток у вигляді пайових цінних паперів.

Основні характеристики:

• Плюси: доступ до дорогих акцій, можливість купувати частинами для зниження середньої ціни, початківці можуть отримати практичний досвід з невеликих сум
• Мінуси: ускладнення швидкої торгівлі, вищі комісії порівняно з традиційною торгівлею, можливої складності з виконанням бажаної ціни

Цінність інвестицій у біржові фонди (ETF)

ETF поєднує гнучкість інвестування у акції з стабільністю інвестицій у фонди. Це інструмент, що об’єднує кілька активів у один продукт, що дозволяє отримати ефект диверсифікації.

Купуючи ETF, ви фактично купуєте портфель, сформований брокером або управляючою компанією, і можете торгувати ним так само, як і акціями. Навіть якщо окремі активи дорогі, ціна ETF може бути доступною, якщо сам фонд дешевий.

Основні типи:

• Індексні ETF: слідують за основними індексами — Курсі, Курсі-2 (Україна), S&P 500, NASDAQ, Dow (США)
• Секторні ETF: інвестиції у технології, фінанси, нерухомість, енергетику тощо
• ETF з фокусом на дивіденди: збирають компанії з високими дивідендами та прибутковістю

ETF має меншу волатильність і ризик порівняно з окремими акціями, тому підходить для довгострокового стабільного зростання активів. Це відповідає стратегії мінімізації втрат і прагненню до середньорічної прибутковості.

Інвестиції у нерухомість через REIT (інвестиційні фонди нерухомості)

REIT — це фонд, що збирає кошти інвесторів для вкладень у нерухомість, наприклад, житлові комплекси, готелі, офісні будівлі, комерційні об’єкти. Вони виплачують дивіденди з орендного доходу.

На відміну від прямого інвестування у нерухомість, REIT не вимагає сплати податків на придбання та перепродаж, а також обслуговування майна. Це дозволяє отримувати стабільний дохід без великих капіталовкладень.

Законодавство зменшує податки для REIT, вимагаючи виплачувати щонайменше 90% доходу інвесторам у вигляді дивідендів. Це створює стабільний грошовий потік і можливість формувати другий джерело доходу. Менша волатильність порівняно з ринком акцій допомагає знизити ризики, а портфельні стратегії використовують REIT для диверсифікації активів.

Торгівля контрактами на різницю (CFD)

CFD — це інструмент, що дозволяє інвестувати у цінні папери без їхнього фактичного володіння, отримуючи прибуток від різниці цін.

Наприклад, якщо ціна акції зросла з 50 000 до 51 000 гривень, можна отримати прибуток лише від цієї різниці, не купуючи саму акцію. Брокер виконує операцію, і ви платите лише різницю. Це дозволяє вкладати невеликі суми у високовартісні активи і отримувати високий потенційний прибуток.

Ключові особливості:

• Можливість регулювати кредитне плече: збільшення потенційного доходу або збитків
• Можливість відкривати короткі позиції (шортинг) і довгі
• Податкові переваги: уникнення податку на прибуток з продажу
• Висока прибутковість: можливість отримати значний дохід з невеликих вкладень

Однак слід враховувати, що зростання обсягу торгівлі підвищує ризик ліквідації позиції. Леверидж — це меч двосічний, і збитки можуть швидко зростати. Новачкам рекомендується спершу опанувати платформу через демо-рахунок.

Порівняльна таблиця видів малих інвестицій

Стратегії вибору малих інвестицій за типами інвесторів

Початківцям рекомендується починати з ETF або REIT, а потім поступово переходити до індивідуальних акцій. Якщо є досвід і бажання отримати швидкий прибуток — CFD може стати варіантом.

Для інвесторів, що цінують збереження капіталу, підходять дивідендні REIT і ETF. Молодим, що прагнуть накопичити активи, корисна стратегія регулярних внесків і зниження середньої ціни за допомогою dollar-cost averaging.

Головне — чітко розуміти свою фінансову ситуацію, цілі та рівень ризику, щоб обрати відповідний тип інвестицій. Важливо не гнатися за високими прибутками, а зберігати і примножувати активи поступово і розумно.