Фінансовий інструмент — що це? Новачки, які хочуть дізнатися про це, повинні прочитати

Фінансові інструменти — це ключові засоби, які допомагають вам інвестувати та отримувати доходи різноманітними способами. Якщо ви новачок у сфері інвестицій, розуміння фінансових інструментів відкриє для вас новий світ, оскільки їх багато, і кожен має свої особливості та рівень ризику. У цій статті я поясню все зрозуміло — від основ до способів правильного вибору відповідно до ваших цілей.

Фінансові інструменти: важливий інструмент у світі інвестицій

Що таке фінансові інструменти? Це просто документ, що підтверджує права та обов’язки між покупцем і продавцем. Їх вартість змінюється залежно від ринкових умов, економіки або попиту.

Уявіть просто: купуючи акції компанії, ви фактично купуєте частку власності цієї компанії. Купуючи облігації, ви стаєте кредитором уряду або компанії.

Фінансові інструменти поділяються на 2 основні типи:

• Прості: підходять для новачків, оскільки зрозумілі — акції (Stocks), облігації (Bonds), депозити (Fixed Deposits), взаємні фонди (Mutual Funds).

• Складні: вимагають більшого знання — деривативи (Derivatives), конвертовані облігації (Convertible Bonds), підходять для досвідчених трейдерів.

Акції, облігації та деривативи — що обрати?

Фінансові інструменти мають багато різновидів, але основні з них — це 4 типи:

1. Акції (Equity Securities)

• Акції (Stocks): відображають частку власності в компанії. Власники мають право голосу на зборах і отримують дивіденди. Акції бувають звичайні (з правом голосу) та привілейовані (без голосу, але з пріоритетом у виплаті дивідендів).

• Варранти (Warrants): дають право купити акції компанії за заздалегідь визначеною ціною у майбутньому.

2. Дебіторські цінні папери (Debt Securities)

• Облігації (Bonds): боргові зобов’язання уряду або приватних компаній. Ви отримуєте відсотки і повернення основної суми при погашенні.

• Корпоративні облігації (Corporate Bonds): випускаються компаніями.

• Короткострокові цінні папери (Bills): термін до 1 року.

3. Деривативи (Derivatives)

Це більш складні фінансові інструменти:

• Ф’ючерси (Futures): угода купити або продати актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною.

• Опціони (Options): дають право купити або продати актив, але не зобов’язують.

• Свопи (Swaps): обміни грошовими потоками у майбутньому.

4. Інші інструменти

• Взаємні фонди (Mutual Funds): компанії збирають гроші інвесторів і вкладають у різні цінні папери.

• ETF (Exchange Traded Funds): фонди, що торгуються на біржі, слідкують за індексами.

• REITs (Real Estate Investment Trusts): інвестиції в нерухомість з виплатою дивідендів.

Новачкам: що потрібно знати перед інвестиціями

Перш ніж вкладати гроші, потрібно зрозуміти плюси та мінуси фінансових інструментів.

Плюси:

✅ Різноманітність варіантів — можна інвестувати у різні активи, не обмежуючись одним.

✅ Висока ліквідність — багато інструментів легко купити-продати і швидко отримати готівку.

✅ Диверсифікація ризиків — інвестуючи у різні активи, зменшуєте ймовірність втрат.

✅ Постійний дохід — облігації або депозити приносять регулярний відсоток, що підходить для стабільного доходу.

Мінуси:

❌ Ризики — акції мають високий потенціал доходу, але їх ціна може коливатися, і ви можете втратити гроші.

❌ Складність — деривативи складні для розуміння новачками, ризик неправильних оцінок високий.

❌ Ризик неплатежу — компанія-емітент облігацій може збанкрутувати і не виплатити відсотки.

❌ Комісії — взаємні фонди мають управлінські збори, що зменшує ваші доходи.

Як правильно обрати фінансовий інструмент?

Щоб вибрати відповідний фінансовий інструмент, враховуйте 4 ключові питання:

1. Яка ваша мета?

• Постійний дохід? → Облігації або депозити.

• Збільшення капіталу? → Акції з довгостроковим зростанням.

• Захист від ризиків? → Деривативи, наприклад, опціони.

2. Скільки ризику ви готові прийняти?

• Низький ризик: депозити, державні облігації — мінімальні доходи, але безпечні.

• Середній ризик: корпоративні облігації, стабільні фонди.

• Високий ризик: акції, деривативи — високий потенціал доходу, але й можливі втрати.

3. На який термін ви плануєте інвестувати?

• Короткостроково (до кількох місяців): короткострокові облігації, казначейські біллі.

• Довгостроково (5-10 років і більше): акції, довгострокові облігації — зазвичай дають більший дохід.

4. Які інструменти підходять для спекуляцій?

Якщо ви хочете заробляти на коливаннях цін:

• Акції: класика, торгуються на біржі, можливість отримати дивіденди.

• Форекс: торгівля валютами, 24/7, висока ліквідність, популярні пари USD/JPY, EUR/USD, USD/THB.

• Ф’ючерси: на товари — нафту, золото.

• CFD: контракти на різницю, дозволяють використовувати кредитне плече, отримувати прибуток при зростанні або падінні цін, торгують акціями, валютами, дорогоцінними металами.

• ETF: біржові фонди, середній рівень ризику, підходять для диверсифікації.

Що потрібно врахувати новачкам при інвестиціях у фінансові інструменти

Новачкам важливо пам’ятати:

Вивчайте перед початком — читайте, аналізуйте, розумійте, у що вкладаєте гроші, ринок і фактори, що впливають на ціну. Не інвестуйте всліпу.

Починайте з невеликих сум — не вкладайте все одразу, використовуйте гроші, які не шкода втратити.

Уникайте високого кредитного плеча — леверидж збільшує потенційний прибуток, але й ризик втратити більше. Для новачків це дуже небезпечно.

Дотримуйтесь плану — ставте цілі, визначайте точки входу і виходу, не приймайте емоційних рішень.

Висновок: правильно починати інвестувати

Фінансові інструменти — потужний інструмент, що при правильному розумінні допоможе вам накопичити багатство. Акції, облігації, деривативи, CFD — кожен має свою роль.

Головне — глибоко вивчити їх, обирати відповідно до цілей і рівня ризику, починати з малих сум. Так ви навчитесь безпечно і зможете сформувати стабільний портфель.

Пам’ятайте: інвестиції вимагають знань, дисципліни та терпіння. З правильним розумінням фінансових інструментів ви готові зробити перший крок у світ інвестицій.