Заява віце-голови з питань нагляду Барра щодо нагляду та регулювання

Голова МакГерні, члени рейтингового комітету Ватерс та інші члени Комітету, дякую за можливість виступити з доповіддю щодо supervisory та регуляторної діяльності Федеральної резервної системи. До моєї доповіді додається піврічний Звіт про нагляд і регулювання Федеральної резервної системи. Сьогодні я обговорюю поточний стан у банківському секторі та наші останні supervisory і регуляторні заходи.

Банківські умови

Загалом банківська система залишається стабільною та стійкою. Банки продовжують повідомляти про коефіцієнти капіталу та ліквідності, що перевищують мінімальні регуляторні рівні, а якість активів зазвичай залишається доброю. Кредитування банків продовжує зростати, хоча й помірними темпами, що відображає зменшення попиту та жорсткіші стандарти кредитування, ніж ми бачили з початку минулого року.

Коефіцієнти капіталу цього року зросли, базуючись на попередніх підвищеннях капіталу, що покращує здатність системи витримувати потенційні збитки. Це підтверджується результатами цьогорічних стрес-тестів, які показали, що великі банки мають достатній капітал для виконання мінімальних нормативів і продовження своєї діяльності за високостресових сценаріїв.

Загалом умови ліквідності стабільні. Варто відзначити, що депозити та ліквідні активи на балансах банків залишалися стабільними у першій половині року. Крім того, частка незастрахованих депозитів у системі продовжує знижуватися, до рівня, який був останній раз у 2019 році.

Хоча система в цілому є стійкою, ми уважно стежимо за зростанням рівнів прострочених кредитів у деяких сегментах комерційної нерухомості — таких як кредити під офіси, особливо у великих містах, а також у сегменті багатоквартирного житла. Рівень прострочених кредитів за деякими споживчими позиками також підвищений. У відповідь на зростання прострочень банки збільшили резерви на можливі збитки за кредитами. Ризик кібербезпеки також залишається пріоритетом supervisory. Діяльність Федеральної резервної системи у цій сфері сприяє здатності фінансових установ захищатися від кіберінцидентів, охороняти критичну інфраструктуру та реагувати на нові технологічні ризики.

Нагляд

Працівники Федеральної резервної системи продовжують наполегливо оцінювати всі практики управління ризиками банків, щоб бути готовими до очікуваних і несподіваних стресів.

Ми продовжуємо працювати над підвищенням швидкості, ефективності та гнучкості нагляду, щоб краще відповідати ризикам, розміру та складності банків, що регулюються. Це необхідно для того, щоб банки та наглядові органи могли ефективно управляти ризиками, викликаними минулорічним стресом у банківській системі. Наглядовці повинні бути готові швидко реагувати, застосовувати інструменти нагляду та ескалації, враховувати зміни у ринкових, економічних і фінансових умовах у своїх пріоритетах та висновках, а також виявляти нові та інші моделі ризиків.

Ми досягли прогресу у цих напрямках. По-перше, ми працюємо над тим, щоб інтенсифікація нагляду відбувалася у правильному темпі з ростом розміру та складності банку. По-друге, ми модифікуємо процеси нагляду, щоб виявлені проблеми вирішувалися швидше як банками, так і наглядовими органами. По-третє, ми шукаємо способи краще враховувати перспективний аналіз ризиків у процесі нагляду.

Регулювання

Щодо регулювання, як ви знаєте, минулого літа Рада розглянула два проєкти правил, які мали б змінити вимоги до капіталу на основі ризиків для великих банків: пропозицію Basel III Endgame та пропозицію щодо коригування надбавки до капіталу для найбільших і найскладніших банків. Ми отримали багато коментарів щодо всіх аспектів цих проєктів і, на початку цього року, я виклав можливі коригування цих пропозицій на основі отриманих відгуків.

Минулого року регуляторні агентства також запитували коментарі щодо пропозиції вимагати від великих банків випускати та підтримувати мінімальну кількість довгострокового боргу. Ми отримали відгуки щодо можливих коригувань цієї пропозиції, які наразі розглядаються. Як я вже зазначав у попередніх виступах, ми розглядаємо способи підвищення стійкості ліквідності та здатності банків реагувати на шоки у фінансуванні.

Ці ініціативи є спільними зусиллями Федеральної резервної системи, FDIC та OCC, і ми з нетерпінням очікуємо подальшої співпраці наступного року. Ми продовжимо шукати підхід, який допоможе забезпечити стійкість фінансової системи та підтримати потік кредитів до домогосподарств і бізнесу через економічний цикл.

Дякую. Готовий відповісти на ваші запитання.