Gate 余币宝 проти стабільних монетних пулів проти DeFi-кредитування: огляд доходів від криптовалютних депозитів у 2026 році

У 2026 році, коли управління цифровими активами стає дедалі складнішим, серед інвесторів стало консенсусом дозволити неактивним активам «оживати» для отримання пасивного доходу. На нинішньому ринку стабільні доходи переважно поділяються на два табори: біржове управління капіталом на єдиному місці, представлене Gate Yubibao, та ончейн-стейблкоїн-пули, представлені протоколами, такими як Aave та Compound. З огляду на річний діапазон доходності від 2% до 20%, як інвесторам слід обирати?

На основі останніх даних Gate станом на 25 лютого 2026 року, ця стаття надає вам детальний аналіз розриву доходності, характеристик ризику та відповідних сценаріїв між Gate Yubibao та іншими основними продуктами управління криптокапіталом.

Огляд моделі доходів основних продуктів управління криптокапіталом у 2026 році

Перед формальним порівнянням нам потрібно зрозуміти еталони доходів трьох основних стабільних продуктів управління багатством на поточному ринку. Згідно з даними ринку Gate та інформацією про мережу:

Як видно з наведеної вище таблиці, Gate Yubibao була значно конкурентоспроможною за звичайних умов, і завдяки участі в останніх заходах Gate її прибутковий ліміт можна ще більше підвищити до рівня, порівнянного з інноваційними протоколами, зберігаючи при цьому вищу стабільність.

Глибокий аналіз розриву доходів: від механізму до числа

Ворота Ю Бібао: Надлишкові прибутки на надійній основі

Основний дохід Gate Yubibao надходить від співпадіння кредитного ринку на платформі. Після того, як користувачі депонують активи, система автоматично позичає їх трейдерам із вимогами до кредитного плеча, щоб отримати відсотки, визначені попитом і пропозицією ринку.

Станом на 25 лютого 2026 року річна відсоткова дохідність (APY) гнучких продуктів USDT у Gate коливається в діапазоні від 4,2% до 6,8%. Візьмемо, наприклад, депозит у розмірі 10 000 USDT:

• Денна дохідність ≈ 10 000 × (5,2% ÷ 365) ≈ 1,42 USDT
• Річна дохідність (складний процент) ≈ 10 000 × [(1 + 5,2% ÷ 365)^365 - 1] ≈ 533,60 USDT

Цей рівень доходності значно перевищує нормальний діапазон традиційних протоколів кредитування DeFi. Наприклад, станом на січень 2026 року річна дохідність USDT/USDC Aave зазвичай коливається від 2,5% до 3,6%, тоді як річна прибутковість Compound — від 2% до 4%. Це означає, що з тією ж основною сумою в 10 000 USDT Gate може заробляти приблизно на 200 USDT більше, ніж Aave.

Традиційне DeFi-кредитування: дохідність коливається залежно від ринку

Прибутковість протоколів, таких як Aave та Compound, повністю визначається ринковим попитом на кредитування стейблкоїнів. Коли ринкові настрої високі, а попит на кредитне плече сильний, дохідність може короткочасно зростати до понад 20%; Однак у періоди спаду ринку прибутковість може довго залишатися нижче 3%.

Крім того, операції на ланцюгу пов’язані з значними витратами на газ. Коли мережа Ethereum перевантажена, комісія за газ за одну транзакцію може сягати десятків доларів, що може знищити значну частку доходу інвесторів із невеликими сумами або частими операціями.

Інноваційні протоколи на ланцюзі: складні стратегії високих доходностей

Інноваційні протоколи, такі як Unitas, використовують ринково-нейтральні стратегії для отримання доходності за допомогою методів, таких як дельта-нейтральний арбітраж і захоплення ставок фінансування. У 2025 році Unitas досягла річної прибутковості приблизно 16,7%. Синтетичний долар США від Ethena підтримує стабільність завдяки стратегії Delta-Neutral, а дохід тісно пов’язаний із ринковою ставкою фінансування.

Однак висока прибутковість таких протоколів супроводжується стратегічними ризиками, негативними ризиками ставки фінансування та ризиками смарт-контрактів, а когнітивний поріг для звичайних інвесторів високий.

Конкурентна перевага Gate Core

Стабільність доходу та бонуси за активність

Найбільша перевага Gate — це відносна стабільність і передбачуваність доходності. Її базові активи — це переважно відповідне кредитування інституційного рівня, а джерело доходу є чітким і прозорим. Більше того, беручи участь у останньому заході Gate Yubibao, користувачі можуть суттєво збільшити свої фактичні доходи:

• Ексклюзивне підвищення процентної ставки для нових користувачів: Активуйте та внесіть USDT ≥1,000 уперше, щоб отримати додаткове підвищення APR +1,5%
• GT Gain Plan: Утримувати понад 1 000 GT, збільшувати крос-маржу на +0,3%
• Події з обмеженим часом: Наприклад, поточна 30-денна регулярна подія USDT з базовою річною ставкою 3%, і відповідні користувачі можуть розблокувати до 30 грамів фізичних золотих винагород (еквівалент 4 680 USDT)
• Реферальний повернення: Отримуйте 5% - 10% від доходу запрошеного у вигляді частки

Ці механізми активності дозволяють фактичному врожаю Gate Yubibao перевищувати 10% за певний період і навіть досягати загального річного рівня 16%.

Перевага ліквідності: справжній «депозит і зняття»

Гнучкі продукти Gate підтримують викуп у реальному часі, а кошти надсилаються на спот-рахунок за лічені секунди, що гарантує, що інвестори не пропустять жодної раптової торгової можливості. Натомість деякі ончейн-протоколи мають обмеження на викуп або періоди блокування, що ускладнює управління ліквідністю.

Низький бар’єр входу і нуль витрат на бензин

• Мінімальна сума участі: USDT Гнучкий продукт 0,01 USDT для початку інвестування
• Операційні витрати: Нуль комісій за газ, що усуває необхідність нести транзакційні витрати на ланцюгу

Подвійні переваги основних валют

Gate підтримує USDT, а й підтримує гнучке фінансове управління в основних валютах, таких як BTC, ETH, GT тощо, дозволяючи довгостроковим власникам отримувати додатковий дохід, очікуючи відновлення ринку.

Згідно з даними Gate Quotes станом на 25 лютого 2026 року:

• Ціна Bitcoin (BTC) сьогодні становить $65 922.9, з 24-годинною зміною +2.47%. За останні 30 днів він знизився на -25,91%, але настрій на ринку залишається «нейтральним». Для довгострокових власників депозит активних BTC у Yubibao може отримати стабільний монетний маржинальний дохід поза коливанням цін валюти.
• Ціна Ethereum (ETH) сьогодні становить $1,912.66, з +3.55% зміною за 24 години. Незважаючи на «не бичачий» настрій на ринку, внесення ETH через Yubibao може ефективно знизити часові витрати на утримання позицій у період очікування.
• Ціна Gate Token (GT) сьогодні становить $6.89, з зміною за 24 години +0.15%. Настрій на ринку — «бичачий». Холдинг GT може не лише отримувати дивіденди розвитку платформи, а й збільшити дохідність крос-позицій, депонуючи Yubibao для досягнення подвійного прибутку.

Порівняння сприйняття ризику та механізмів безпеки

Будь-яка інвестиція має базуватися на хорошому відчутті ризику. Нижче наведено порівняння ризикових характеристик трьох типів продуктів:

Гейт створив кілька ліній оборони на рівні безпеки фонду:

• Система резервування ризиків: платформа має спеціальний резерв ризику для пріоритету безпеки основного капіталу користувачів у екстремальних ринкових умовах
• Ізоляція фонду та моніторинг у реальному часі: Забезпечує відокремлення користувацьких активів від операційних активів платформи
• Прозорий механізм співвідбору: дохід надходить із реального кредитного ринку, і потік коштів чітко помітний

Як обрати фінансову стратегію, виходячи з ринкового етапу?

У поєднанні з прогнозами цін основних валют на основі даних ринку Gate, ми можемо сформулювати відповідні фінансові стратегії відповідно до різних ринкових етапів:

Волатильний ринок (поточні характеристики ринку)

Згідно з моделлю прогнозування, середня ціна біткоїна у 2026 році очікується на рівні $65,837.2, з діапазоном від $47,402.78 до $67,812.31; Середня ціна Ethereum очікується на рівні $1,903.51, з діапазоном від $1,104.03 до $2,474.56. Це означає, що протягом року може спостерігатися широкий спектр коливань.

Пропозиція стратегії: Використовуйте продукти з високою стабільністю, такі як Gate Yubibao, як основний розподіл для отримання стабільної прибутковості; Використайте невелику суму грошей, щоб спробувати інноваційні протоколи та отримати зайві прибутки.

Односторонній висхідний тренд

Коли ринкові настрої стають «бичачими», попит на кредитне плече зростає, а ставки за позиками можуть зрости.

Пропозиція стратегії: дохід Gate Yubibao природно зростатиме разом із ринковими відсотковими ставками; Водночас структуровані продукти, такі як управління багатством у двох валютах, можна розглядати як захоплення спрямованої прибутковості.

Односторонній занепад

Уникнення ринку до ризику зростає, а попит на стейблкоїни зріс.

Рекомендація стратегії: Переведіть основні монети на Gate Yubibao для отримання доходу на основі монет і уникніть пасивного утримання під час спадного тренду. або конвертувати на USDT, щоб брати участь у фінансовому управлінні стейблкоїнів з метою збереження та зростання активів.

Остання рекомендація заходу Gate Yu Bibao

Щоб допомогти вам оптимізувати свої прибутки в умовах коливанняв ринку у 2026 році, Gate запустила низку переваг:

• Зареєструйтеся, щоб скористатися купоном на підвищення відсоткової ставки: Заповніть реєстрацію на подію, щоб отримати купон USDT 2% APR, який можна використати для 7-денного заблокованого продукту Yubibao USDT (ліміт 2,000 USDT).
• Ексклюзивний високий APR для початківців: Користувачі, які ніколи не користувалися RexCoin, можуть брати участь у фіксованих заощадженнях USDT за 3 дні та отримувати до 100% APR (до 500 USDT).
• Фізичні золоті винагороди: Беріть участь у 30-денних фіксованих заощадженнях USDT (3% APR), щоб розблокувати до 30 грамів винагород чистого золота (еквівалент 4 680 USDT) залежно від суми чистого депозиту та сумарного обсягу підписки
• Ексклюзивна процентна ставка GT Lock-up: Підписайтеся на GT Fixed Savings протягом 30 днів і більше, щоб отримати додаткову винагороду +2% APY

Висновок: Як обрати правильний крипто-заощаджуваний продукт для вас?

На ринку заощаджень криптовалют у 2026 році Gate Yubibao, традиційне DeFi-кредитування та інноваційні on-chain протоколи мають свої переваги:

• Якщо ви шукаєте простоту роботи, стабільний дохід і гнучкі фонди, Gate Yubibao — найкращий вибір. Її регулярна доходність 4,2% - 6,8% значно перевищила традиційний DeFi, а верхню межу доходу можна додатково підвищити до понад 16% після накладання останньої події Gate Yubibao.
• Якщо ви досвідчений гравець у DeFi, знайомий з операціями смарт-контрактів і здатний витримувати певні ризики, ви можете спрямувати частину коштів на протоколи на кшталт Aave, щоб отримати надлишковий прибуток від коливань ринку.
• Якщо у вас висока толерантність до ризику та досвід, можна спробувати інноваційні протоколи, такі як Unitas, з невеликою позицією для потенційного прибутку 20% і більше.

Незалежно від того, який метод фінансового управління ви оберете, рекомендується будувати портфель розподілу активів «ядро-супутник» на основі власного апетиту до ризику та атрибутів капіталу, щоб кожен актив міг максимізувати свою вартість.

Увійдіть у Gate зараз, щоб переглядати річну дохідність Gate Lexcoin у реальному часі, беріть участь у останніх активностях і розпочайте свій шлях стабільного зростання.