Sprive залучила 7,3 млн доларів для допомоги власникам житла у Великобританії швидше погашати переплату по іпотеці

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Новий підхід до погашення іпотеки

Власники іпотеки у Великій Британії часто стикаються з труднощами при спробах достроково погасити свої кредити. Традиційні кредитори, орієнтовані на максимізацію доходу від відсотків, мають мало стимулів підтримувати додаткові платежі. Деякі навіть штрафують клієнтів, які намагаються швидше погасити борги.

Sprive, фінтех-стартап, запущений у 2021 році, пропонує інший шлях. Платформа компанії заохочує ранні погашення іпотеки, поєднуючи автоматизацію з програмами винагород, створюючи систему, яка допомагає користувачам накопичувати заощадження без порушення їхнього щоденного ритму.

Нещодавно Sprive оголосила про закриття раунду фінансування на суму £5,5 мільйонів ($7,3 мільйони). Інвестиції, очолювані венчурною компанією Ascension, яка орієнтована на соціальний вплив, є важливим кроком для компанії у її прагненні зміцнити позиції на конкурентному ринку іпотечного кредитування у Великій Британії.

Як працює модель Sprive

Платформа Sprive безперешкодно інтегрується з щоденними фінансовими операціями користувачів. Власники житла підключають свої банківські рахунки до додатку, який відстежує витрати та знаходить можливості спрямувати дрібні залишки на додаткові платежі по іпотеці. Окрім цих мікроплатежів, Sprive постійно аналізує ринок у пошуках вигідніших іпотечних пропозицій, допомагаючи оптимізувати платежі та відсоткові ставки.

Кешбек та дисконтні купони додають додатковий стимул. Коли клієнти купують у партнерських супермаркетах та магазинах у Великій Британії, вони отримують винагороди, які безпосередньо спрямовуються на погашення іпотеки. За словами Sprive, в середньому користувачі заощаджують близько £10 000 протягом усього терміну кредиту, користуючись платформою.

Завдяки автоматичним малим платежам, що зменшують основний борг, Sprive знижує відсоткове навантаження на позичальників і може скоротити терміни іпотеки на кілька років. Такий підхід є практичним рішенням для домогосподарств, які прагнуть швидше досягти фінансової свободи без значних змін у способі життя.

Заповнення прогалини на ринку

Хоча кредитори у Великій Британії проявляють інтерес до інновацій, більша частина залучення клієнтів все ще базується на традиційних іпотечних консультантах. Це робить процес модернізації дорогим і повільним.

Платформа Sprive дає кредиторам цифровий канал для більш ефективного залучення потенційних клієнтів. Збираючи дані про витрати користувачів, умови іпотеки, кредитний профіль та деталі нерухомості, додаток створює повну картину, яку часто не дають традиційні методи.

З точки зору кредитора, Sprive відкриває можливості не лише для більш раннього залучення клієнтів у процесі оформлення іпотеки, а й для більш стратегічного пропонування рефінансування. Кожного разу, коли користувач рефінансує через платформу, Sprive отримує комісію, що підсилює її модель доходу і допомагає знизити витрати на залучення клієнтів.

Підтримка від досвідченого інвестора

Ascension, головний інвестор у останньому раунді Sprive, має сильний досвід у фінтех-секторі та суміжних галузях. Серед попередніх інвестицій — компанії Tembo, Wagestream, SuperFi, DebtStream, Goodstack та Credit Kudos, яку згодом придбала Apple.

Участь Ascension забезпечує не лише капітал. Вона також сигналізує про довіру ринку до стратегії Sprive у час, коли фінансування фінтех-компаній стає більш вибірковим. За підтримки фонду, що орієнтований на інноваційні технології з соціальним впливом, Sprive має хороші перспективи масштабування платформи та залучення більшої кількості власників житла у Великій Британії.

Майбутні можливості для зростання

Час для Sprive видається сприятливим. Зростання відсоткових ставок і загальна економічна невизначеність підвищують увагу споживачів до управління боргами та фінансової ефективності. Власники житла, які прагнуть мінімізувати довгострокові фінансові навантаження, більш відкриті до інструментів, що допомагають швидше погасити іпотеку без ускладнень.

Автоматизація платформи та кешбек-програми відповідають зростаючому попиту на розумні фінансові рішення, що працюють у фоновому режимі. Усунувши перешкоди для додаткових платежів, Sprive дозволяє користувачам робити значний прогрес у зменшенні боргів із мінімальними зусиллями.

У майбутньому компанія може поглибити співпрацю з роздрібними мережами, розширити партнерські програми кешбеку та вдосконалити пошук іпотечних пропозицій. Кожен крок зміцнює позиції компанії як надійного партнера для власників житла, що прагнуть фінансової незалежності.

Новий етап інновацій у фінтех-секторі Великої Британії

Успіх Sprive відображає ширший тренд у британському фінтех-секторі, де компанії рухаються від чистого руйнування традицій до створення сервісів, що покращують повсякденне життя. Замість ускладнення процесів платформи, подібні до Sprive, прагнуть спростити основні фінансові завдання, роблячи значущі покращення більш доступними.

Зі завершеним раундом фінансування та чітким розумінням ринкових потреб, Sprive перебуває на важливому етапі свого розвитку. Поєднуючи технології, фінанси та поведінкові інсайти, компанія демонструє, як інновації у фінтех можуть працювати на довгострокову користь клієнтів.

Зі зростанням сектору фінтех у Великій Британії стартапи, що ставлять у пріоритет справжню цінність для користувачів понад яскраві інновації, ймовірно, визначатимуть наступний етап розвитку. Модель Sprive пропонує погляд у майбутнє: практичне, орієнтоване на користувача та спрямоване на реальні фінансові вигоди.