Обід на Новий рік про фінанси: управління багатством населення стає більш раціональним та різноманітним

Святковий сезон, за столом у колі всієї родини, окрім теплих розмов про домашні справи, теми фінансів також стали гарячою дискусією серед «старших, середніх і молодших».

На новорічній вечері у звичайній родині в місті Чжэнчжоу, Хенань, 95-й рік народження, молодша представниця — 小雅 (ім’я змінено), яка працює всього три роки, ділилася своїм портфелем «нових трьох зол» (грошовий фонд, облігаційний фонд і золотовалютний фонд), її брат 李伟 (ім’я змінено) показав новий золотий злиток, розповідаючи про довгострокове планування для дитини, а мама 小雅, яка вже за шістдесят, обдумувала плани «перерозподілу заощаджень» після свят… Ця невелика бесіда за столом відобразила різноманіття інвестиційних підходів «старших, середніх і молодших», а також показала зміни у поколінних уявленнях про фінанси та особливості сучасної епохи.

Молода генерація: популярність «нових трьох зол»

«Зараз я ділю свої кошти на три частини: купую грошовий фонд, облігаційний фонд і золотовалютний фонд, можу зняти гроші коли потрібно і при цьому отримувати прибуток — це набагато краще, ніж тримати все на картці», — ділиться 小雅 своїм досвідом. Цей портфель, що молодь називає «новими трьома золами», став стандартом інвестицій для 小雅 і її друзів.

Як представниця молодого покоління на роботі, 小雅 зізнається: «Процентні ставки у банках постійно знижуються, традиційне заощадження вже не задовольняє мої потреби, а коливання на фондовому ринку відлякують. ‘Нові три золота’ мають низький поріг входу, легко керуються, поєднують ліквідність і стабільність — саме те, що потрібно молодим, які хочуть «не ризикувати великим, але щоб гроші працювали»».

Молоді інвестори, як 小雅, — нова сила на сучасному фінансовому ринку. За даними Ant Fortune, станом на кінець 2025 року понад 20 мільйонів користувачів вже сформували свої «нові три золота», з яких майже половина — молодь 90-х років. Професор фінансів Нанкейського університету Тянь Ліхуї повідомив «Секюритіз Дайджест»: «Зростання популярності ‘нових трьох зол’ свідчить про значне підвищення фінансової грамотності молоді. Вони виросли в епоху інтернету, відмовилися від пасивних заощаджень і перейшли до активного диверсифікованого управління активами, інтегруючи фінанси у повсякденне життя».

Середній вік: багатогранне планування і довгострокові стратегії

«Мої щорічні премії якраз достатньо, щоб купити 20-грамовий інвестиційний золотий злиток — це для ‘фонду зростання’ для дитини», — посміхаючись, говорить 李伟. «З моменту народження дитини я мріяв накопичувати для неї довгострокове багатство, і останнім часом я перейшов на збереження золота. Щороку я планую виділяти частину вільних коштів для купівлі інвестиційних злитків, і коли дитина виросте, це стане стабільним капіталом».

Крім того, 李伟 зазначає, що його інвестиційний портфель досить різноманітний: частина грошей — у банку для безпеки, частина — у акціях і змішаних фондах для високого доходу, ще частина — у облігаційних фондах для стабільності.

Журналісти виявили, що такі середні покоління, як 李伟, стають «балансуючою силою» на ринку фінансів. Вони — основа сімейного бюджету, повинні враховувати витрати на життя, освіту дітей і пенсійне забезпечення батьків.

Тянь Ліхуї аналізує: «Інвестиційний вибір середнього покоління більш раціональний і стратегічний. Вони не відкидають нові фінансові інструменти, але й довіряють традиційним стабільним активам. Вони шукають оптимальний баланс між ризиком і доходом — типові ‘планувальники’».

Пенсіонери: прихильники заощаджень

Зі сторони молодших, що цікавляться фінансами, батьки мають свої «старі правила». У списку інвестиційної діяльності 小雅 — банківські депозити і державні облігації, низькоризикові продукти, які займають весь простір. Вони бачили коливання ринку і розуміють важливість «збереження капіталу» для звичайної родини. У їхніх уявленнях «не програти гроші» — перший принцип.

Журналісти з’ясували, що такі пенсіонери, особливо у третіх і четвертих містах, не лише цінують «безпеку основного капіталу», а й прагнуть максимальної відсоткової ставки. Вони дуже чутливі до коливань ставок у різних банках, і «перерозподіл заощаджень» — поширена практика. 小雅母親 прямо каже: «Я завжди слідкую за різницею у ставках у різних банках і, якщо знайду більш вигідні, — перерозподіляю».

Через особливості епохи і життєвий досвід, пенсіонери віддають перевагу низькоризиковим, стабільним за доходом заощадженням. Їхня мета — не примножити, а зберегти спокій і впевненість. Це — класичне уявлення старшого покоління про фінанси, що відображає їхню просту і зрозумілу концепцію управління багатством.

Обговорення фінансів за святковим столом відобразило різницю у підходах «старших, середніх і молодших». Від «збереження і довіри до депозитів» у старшого покоління, через «багатогранне балансування ризиків» у середнього, до «легкого і активного планування» у молоді — це не лише вікові та досвідчені відмінності, а й відбиття епохи у поглядах на фінанси. На новий рік усі прагнуть зберегти свої «гаманці» і разом йти до щасливого життя.