Ця проста помилка у пенсійному плануванні коштує американцям мільярдів

2026-02-24 22:48:20

Коли ви наполегливо працюєте, щоб зберегти на пенсію, ви хочете максимально ефективно використовувати свої гроші. На жаль, багато пенсіонерів цього не роблять. Замість цього надто багато пенсіонерів витрачають частину коштів, вкладених у свої пенсійні плани, сплачуючи штрафи до IRS.

Проста помилка у плануванні пенсії спричиняє цей небажаний результат, але вона має великі наслідки, оскільки, за даними Vanguard, ця помилка коштує пенсіонерам приблизно 1,7 мільярда доларів щороку. Ось у чому полягає ця помилка та чому так багато пенсіонерів стають її жертвами.

Джерело зображення: Getty Images.

Пенсіонери роблять серйозну помилку з їхніми обов’язковими мінімальними виплатами (RMDs)

Велика помилка, яку роблять багато пенсіонерів, стосується їхніх обов’язкових мінімальних виплат (RMDs).

RMD є обов’язковими для певних рахунків з податковими перевагами, включаючи традиційні IRA, SEP та SIMPLE IRA, а також 401(k). З відповідно до закону SECURE 2.0, якщо ви народилися у період з 1951 по 1959 рік, вам потрібно почати отримувати RMD у 73 роки, а якщо народилися у 1960 році або пізніше — у 75 років.

Штраф за несплату RMD може бути досить значним — 25% від суми, яку ви повинні були зняти, але не зробили. Це можна зменшити до 10%, якщо ви виправите помилку вчасно (зазвичай протягом двох років), або її можна звільнити, якщо ви зможете довести, що не зняли RMD через справжню помилку і вжили розумних заходів для її виправлення.

На жаль, дослідження Vanguard показало, що майже 7% інвесторів у традиційні IRA пропустили свої RMD у 2024 році. Ті, хто зробив цю помилку, зазнали середніх податкових штрафів понад 1100 доларів.

Як уникнути помилок з RMD?

Ви не можете собі дозволити робити ці помилки, якщо хочете максимально ефективно використовувати гроші у своїх пенсійних планах, тому обов’язково:

З’ясуйте, коли потрібно починати отримувати RMD залежно від вашого віку
Використовуйте таблиці та робочі листи IRS для визначення суми обов’язкового зняття або працюйте з провайдером IRA, який повідомляє вам про суму RMD
Щороку знімайте правильну суму з вашого рахунку

Також можливо, вам варто розглянути конвертацію у Roth IRA, оскільки RMD з Roth IRA не потрібні — але майте на увазі, що це може мати податкові наслідки, тому перед прийняттям рішення краще порадитися з фінансовим консультантом, щоб з’ясувати, чи це підходить саме вам.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.