Часто ігноровані сфери фінтеху: 19 порад від експертів

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Заглиблюючись у сектор фінтех, можна побачити ландшафт, наповнений інноваціями, але деякі важливі аспекти часто залишаються поза увагою. У цій статті висвітлюються ці недооцінені сфери, пропонуючи цінні інсайти від досвідчених експертів, які формують майбутнє фінансів. Здобудьте глибше розуміння того, як ці нові тенденції можуть змінити фінансову екосистему.

*   Поведінкові фінанси для зниження боргів
*   Модернізація управління витратами
*   Інтеграція передової аналітики блокчейну
*   Розробка рішень для необслуговуваних клієнтів
*   Вирішення проблем управління підписками
*   Впровадження альтернативних систем кредитного рейтингу
*   Посилення кібербезпеки та освіти користувачів
*   Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах
*   Пріоритетність запобігання шахрайству
*   Просування платформ фінансового благополуччя
*   Використання платіжних рішень для екологічної активності
*   Спрощення нішевих фінансових послуг
*   Фокус на мікрострахуванні для щоденних ризиків
*   Автоматизація внутрішніх операцій
*   Забезпечення безперебійної фракційної власності
*   Покращення щоденного фінансового здоров’я
*   Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів
*   Впровадження реального часу для зарплат
*   Інновації у факторингу для малих бізнесів

Поведінкові фінанси для зниження боргів

Поведінкові фінанси для зниження боргів — це сфера фінтех, яка заслуговує на набагато більшу увагу. Існують інструменти для погашення боргів, але мало хто справді використовує психологічно орієнтовані стратегії, такі як гейміфікація, соціальна відповідальність і уникнення втрат, щоб мотивувати користувачів. Уявіть додаток, який робить погашення боргів викликом, пропонує реальні нагороди за досягнення або з’єднує користувачів із підтримуючими групами однодумців. Ці поведінкові підказки можуть зробити дотримання плану погашення боргів менш нав’язливим і більш досягненним. Інтеграція фінансової психології у управління боргами може змінити спосіб, яким люди підходять до своїх фінансових зобов’язань.

Джеффрей Чжоу, CEO & засновник Fig Loans

Модернізація управління витратами

Одна з недооцінених сфер у фінтех — управління витратами, незважаючи на її критичну роль у оптимізації грошового потоку, запобіганні шахрайству та фінансовій прозорості для бізнесу. Багато компаній досі користуються ручними процесами, таблицями або застарілими системами, що призводить до неефективності, помилок і ризиків відповідності.

Сучасні рішення для управління витратами використовують штучний інтелект, автоматизацію та аналітику даних у реальному часі для спрощення затверджень, виявлення аномалій і безшовної інтеграції з бухгалтерськими платформами. Віртуальні картки, автоматичне співставлення чеків і аналітика витрат на основі AI трансформують контроль витрат у бізнесі, але багато організацій ще не повністю впровадили ці інновації.

З урахуванням зростання віддаленої роботи, децентралізованих команд і глобальних транзакцій, розумніші інструменти управління витратами стають необхідністю для фінансової прозорості та операційної ефективності. Бізнеси, що приймають ці рішення, отримують конкурентну перевагу у контролі витрат, відповідності та прийнятті рішень, тому ця сфера фінтех заслуговує на набагато більшу увагу.

Сергій Фіцак, керуючий директор, експерт з фінтеху, Softjourn

Інтеграція передової аналітики блокчейну

Працюючи з багатьма криптовалютними компаніями, я зустрічав багато стартапів, які не усвідомлюють важливості інтеграції передової аналітики блокчейну для моніторингу транзакцій і оцінки ризиків. Часто фінтех-рішення зосереджені на оптимізації платіжних процесів і цифрового банкінгу. Можливості використання даних блокчейну для виявлення складних схем фінансових злочинів часто недооцінюються і недостатньо використовуються стартапами, які зосереджені на інших аспектах бізнесу. З поширенням цифрових активів і платформ децентралізованих фінансів злочинці постійно шукають нові способи експлуатації цих технологій.

Використовуючи аналітику блокчейну разом із традиційними системами AML, організації можуть отримати детальний огляд транзакційних даних, виявляти приховані схеми шахрайства або відмивання грошей і реагувати проактивно. Такий підхід підвищує точність і швидкість повідомлень про підозрілі транзакції, а також зміцнює загальну відповідність регуляторним вимогам. З урахуванням зростаючої уваги регуляторів до цифрових транзакцій — від FINTRAC у Канаді до глобальних рамкових документів FATF — важливо, щоб установи інвестували більше у впровадження цих передових аналітичних інструментів у свої програми відповідності.

Мохіт Гогна, головний консультант, Platino Consulting

Розробка рішень для необслуговуваних клієнтів

Одна з недооцінених сфер у фінтех — створення рішень для необслуговуваних, особливо тих, хто не має постійної адреси або традиційних документів. Багато компаній зосереджені на обслуговуванні існуючих клієнтів із більш зручними або інноваційними продуктами, але є значний потенціал для задоволення потреб приблизно 1,4 мільярда дорослих по всьому світу, які не мають доступу до формальних фінансових послуг.

Ця сфера має величезне значення. Без банківського рахунку люди стикаються з численними бар’єрами для економічної участі та соціальної інтеграції. Вони не можуть отримати платежі за роботу, укласти телефонний контракт або отримати доступ до інших важливих сервісів, що вимагають банківського рахунку. Це фінансова ізоляція сприяє циклам бідності і обмежує економічне зростання в недостатньо обслуговуваних громадах.

Небажання зосереджуватися на цьому ринку зрозуміле з бізнесової точки зору, оскільки це може бути не миттєво прибутковим. Однак довгостроковий потенціал для соціального впливу і ринкового зростання є значним. Державне фінансування і публічно-приватні партнерства можуть відігравати ключову роль у стимулюванні фінтех-компаній розробляти рішення для цієї недостатньо обслуговуваної групи.

Яскравий приклад прогресу — ініціатива Barclays та інших американських банків щодо відкриття банківських рахунків для осіб без постійної адреси. Це демонструє, як фінансові установи можуть адаптувати політики і використовувати технології для більшої інклюзивності. Поєднання таких змін із інноваційними фінтех-рішеннями може суттєво просунути фінансову інклюзію.

Фінтех-компанії мають потенціал революціонізувати доступ до фінансових послуг для необслуговуваних через мобільний банкінг, альтернативне кредитування та рішення для цифрової ідентифікації. Зосереджуючись на цій часто ігнорованій сфері, індустрія може не лише отримати доступ до величезного невикористаного ринку, а й значно сприяти глобальному економічному розвитку і соціальній справедливості.

Джек Маддок, менеджер продукту, Rho

Вирішення проблем управління підписками

Більшість фінтех-компаній зосереджені на платежах, кредитуванні та інвестиціях, але управління підписками — допомога користувачам у відстеженні, оптимізації та переговорі щодо повторюваних витрат — залишається в значній мірі недооціненим. З ростом «застою» у підписках багато людей втрачають контроль над тим, за що вони платять, що призводить до зайвих витрат.

Розумне фінтех-решення може автоматично виявляти неактивні підписки, пропонувати зниження тарифів або навіть вести переговори про кращі умови від імені користувачів. Персоналізовані аналітики витрат допоможуть споживачам приймати більш усвідомлені фінансові рішення.

Зі зростанням кількості сервісів на основі підписки компанії, що вирішують цю проблему, можуть суттєво економити користувачам гроші і спрощувати управління фінансами.

Гері Хемінг, власник і фінансовий директор, ABC Finance

Впровадження альтернативних систем кредитного рейтингу

Традиційні моделі кредитного рейтингу виключають мільйони людей, у яких немає довгої історії позик. Багато фінтех-компаній зосереджені на покращенні досвіду кредитування, але використовують ті ж застарілі методи оцінки кредитоспроможності. Альтернативне кредитне оцінювання — використання орендних платежів, комунальних рахунків і цифрової історії транзакцій — має потенціал зробити фінансові послуги більш доступними. Це дозволить більшій кількості людей і бізнесів отримати кредит без залежності від традиційних бюро кредитних історій.

Кілька фінтех-стартапів вже використовують AI для аналізу альтернативної фінансової поведінки і пропонують більш інклюзивні варіанти кредитування. Така модель корисна в регіонах з обмеженою інфраструктурою традиційного банкінгу. Розширення доступу до справедливого кредиту може допомогти малому бізнесу зростати і покращити економічну стабільність. Більше компаній має досліджувати альтернативні моделі даних замість залежності від застарілих систем кредитного рейтингу.

Шейн МакЕвой, MD, Flycast Media

Посилення кібербезпеки та освіти користувачів

Одна з недооцінених сфер у фінтех — поєднання кібербезпеки та освіти користувачів у криптовалютній сфері. Хоча інновації рухають галузь вперед, багато людей недооцінюють важливість захисту своїх цифрових активів. Це часто зумовлено недостатнім розумінням роботи блокчейну і вразливостей, пов’язаних із ним.

Ця сфера заслуговує більшої уваги, оскільки захист криптовалют — це не лише технологія, а й підвищення обізнаності користувачів щодо безпечних практик. Надто часто порушення безпеки трапляються не через складні хакерські атаки, а через людські помилки, наприклад, слабкі паролі або фішинг. Я вважаю, що пріоритетом має бути просування доступної освіти з безпеки і впровадження надійних рішень для відновлення доступу, що значно зменшить кількість втрат через помилки користувачів.

Робберт Бінк, засновник Crypto Recovers

Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах

Одна з сфер фінтех, яку я вважаю часто недооціненою — це фінансова інклюзія через доступні цифрові банківські рішення в недостатньо обслуговуваних регіонах. За роки роботи я бачив, наскільки ці рішення можуть розкрити невикористаний потенціал. Часто увага зосереджена на високотехнологічних інноваціях, таких як AI і блокчейн, але базові послуги, що забезпечують доступ до фінансів, здатні створити глибокі зміни для окремих людей і бізнесів.

Зменшуючи ці розриви, ми не лише підтримуємо громади, а й відкриваємо двері для мікропідприємництва і економічного зростання. Технології допомагають усунути бар’єри, і я бачу тут схожі можливості. Доступність — це багатомільярдний ринок, який ховається на виду і чекає на інноваційні рішення. Якщо прагнете до змін, починайте саме тут.

Ейс Чжоу, CEO | Продажі та маркетинг, експерт з технологій і фінансів, TradingFXVPS

Пріоритетність запобігання шахрайству

Запобігання шахрайству. Фінтех-компанії зазнають більшого ризику шахрайства, ніж традиційні кредитні карткові компанії; рівень шахрайства — приблизно 0,3%. Значна частина шахрайства недооцінена, і більшість користувачів і установ значно занижують масштаб цієї проблеми. Водночас, ця проблема критично важлива: одна з відомих платіжних платформ з 2017 року втратила 870 мільйонів доларів через онлайн-шахрайство. Це серйозні фінансові та репутаційні втрати. Зараз ця компанія скорочує операції і обмежує доступ, стикаючись із кількома судовими позовами. Тому покращення кібербезпеки і підвищення обізнаності про шахрайство мають стати головними пріоритетами кожної фінтех-компанії у 2025 році.

Ді Чубей, CEO MoneyLion

Просування платформ фінансового благополуччя

Критична, але часто недооцінена можливість у фінтех — це платформи для фінансового благополуччя. Працюючи з стартапами і великими компаніями, я бачив, як фінансовий стрес підриває продуктивність і зростання. У той час як галузі змагаються з інноваціями у криптовалютах і високотехнологічних інвестиціях, справжнім змінником гри є інструменти, що допомагають людям контролювати своє фінансове здоров’я. За даними PwC, 64% працівників повідомляють, що фінансовий стрес впливає на їхню роботу, що свідчить про величезний ринок, який фінтех може заповнити.

З мого досвіду, фінансова грамотність — це основа особистого і професійного успіху. Недостатньо просто автоматизувати транзакції або пропонувати інвестиційні інструменти. Щоб справді зробити довгостроковий вплив, потрібно створювати рішення, що навчають користувачів бюджетуванню, управлінню боргами і заощадженням. Сектор фінансового благополуччя швидко зростає, з прогнозованим річним темпом 13,8%. Це чіткий сигнал, що потрібні платформи, які зосереджені на покращенні фінансових звичок і стабільності. Настав час для фінтеху рухатися далі за модні тренди і вирішувати цю важливу проблему.

Джон Морган, CEO, експерт з бізнесу і фінансів, Venture Smarter

Використання платіжних рішень для екологічної активності

Одна з сфер фінтех, яку часто ігнорують, — це те, як платіжні рішення можуть сприяти екологічній активності. Більшість інновацій у фінтех зосереджені на зручності або фінансовій інклюзивності, але уявіть, що платформи для платежів використовуються для просування свідомого споживання. Наприклад, інтеграція опцій компенсації вуглецю безпосередньо у транзакції або надання даних у реальному часі про вплив покупок на довкілля може суттєво вплинути на поведінку користувачів. Це не лише узгоджується з цілями бізнесу щодо сталого розвитку, а й сприяє формуванню більш тісних зв’язків із екологічно свідомими клієнтами.

Як власник SaaS-бізнесу, я бачу тут величезний, ще не використаний ринок — клієнти активно шукають бренди, що роблять сталий розвиток простим. Вирішення цієї проблеми не лише підтримує глобальні зусилля щодо збереження довкілля, а й відкриває довгострокову лояльність клієнтів для компаній, готових інноваційно підходити до цієї сфери. Настав час фінтеху глибше досліджувати рішення, що формують зелене майбутнє.

Валентин Радю, CEO & засновник, Blogger, спікер, подкастер, Omniconvert

Спрощення нішевих фінансових послуг

Я вважаю, що багато хто ігнорує нішеві фінансові послуги у фінтех. Подумайте про труднощі з оплатою за закордонну освіту. Ці транзакції зараз ускладнені дорогими комісіями і складними системами. Я особисто бачив, наскільки це дратує сім’ї. Стартап у цій галузі міг би значно знизити витрати, спростивши процеси. Подумайте, наскільки важко для першого покупця житла отримати страхування власника будинку. Від вибору політики до подання заяви і навіть взаємодії з розумним домом для отримання індивідуальних тарифів — спеціалізоване фінтех-решення могло б зробити все це простішим. Хоча ці рішення невеликі, вони утворюють великий невикористаний ринок із великим потенціалом.

Остін Рулфс, засновник, інвестор у малий бізнес, спеціаліст з нерухомості і фінансів, Zanda Wealth

Фокус на мікрострахуванні для щоденних ризиків

Мікрострахування для щоденних життєвих ризиків — це сфера фінтех, яка заслуговує на набагато більшу увагу. Хоча більшість страхових рішень зосереджені на великих подіях, таких як проблеми зі здоров’ям або автокатастрофи, існує великий розрив у покритті менших, але важливих ризиків — раптового втрати роботи, скасованих поїздок або неоплачених фріланс-проектів.

Більш динамічна, орієнтована на використання модель страхування може забезпечити гнучкий і доступний захист, пристосований до сучасного, непередбачуваного способу життя. За допомогою правильних інновацій у фінтех люди зможуть захистити свою фінансову стабільність без тягаря дорогих універсальних політик.

Шон Пламмер, CEO, The Annuity Expert

Автоматизація внутрішніх операцій

Одна з недооцінених сфер у фінтех — автоматизація внутрішніх процесів, особливо у сферах HR і управління персоналом. Ми часто зосереджені на розробці клієнтських технологій, але справжня магія трапляється, коли ми покращуємо ефективність внутрішніх команд.

З нашого досвіду, автоматизація процесів, таких як адаптація нових співробітників, зарплатні та оцінка продуктивності, принесли великі переваги. Це не лише економить час, а й зменшує людські помилки і сприяє створенню більш послідовного і надійного робочого процесу. Спрощуючи ці ключові операції, ми звільняємо команду для більш стратегічних завдань і створюємо більш плавний досвід для всіх учасників.

На наш погляд, внутрішня автоматизація часто недооцінена у фінтех, але при правильному підході вона може стати справжнім проривом. Вона закладає основу для масштабування і дозволяє зосередитися на головному: наданні високоякісних рішень для клієнтів. Ми бачили, як дрібні зміни у внутрішніх процесах можуть привести до великих результатів, і це те, на що слід звернути увагу більшості компаній у галузі.

Вікрант Бхалодія, керівник маркетингу і People Ops, WeblineIndia

Забезпечення безперебійної фракційної власності

Власність змінюється, але фінтех ще не повністю адаптувався до зростаючого попиту. Більше людей цікавляться спільним володінням активами — чи то колекційними предметами, курортною нерухомістю або навіть кіньми, — але процес застарілий і наповнений логістичними труднощами. Фракційна власність має бути такою ж простою, як цифровий покупка, але більшість платформ досі покладаються на складні контракти і ручні платіжні угоди.

Уявіть платформу фінтех, яка керує груповим володінням від початку до кінця. Вона могла б автоматично ділити платежі, обробляти юридичні угоди і створювати чітку структуру для купівлі і продажу спільних активів. Зараз такі системи майже не існують поза вузькими інвестиційними платформами. Якщо фінтех-компанії зроблять фракційне володіння безпроблемним, це може кардинально змінити спосіб купівлі і використання дорогих активів. Більше людей матимуть доступ до речей, які вони не могли собі дозволити самі, а бізнеси відкриють нові ринки буквально за ніч.

Лінзі Олівер, менеджер з комерційного маркетингу, HorseClicks

Покращення щоденного фінансового здоров’я

З мого досвіду, багато хто вважає, що фінтех — це лише швидкі транзакції або складні інвестиційні платформи, але справжня різниця полягає у щоденному фінансовому здоров’ї підприємців і людей із обмеженим бюджетом. Як власник малого бізнесу, я бачив, наскільки важко контролювати грошовий потік, податки і заощадження. Але мало фінтех-інструментів, що допомагають користувачам орієнтуватися у цих часто непосильних особистих і бізнес-фінансах.

Я вважаю, що ці інструменти заслуговують більшої уваги, бо вони дають змогу людям приймати розумніші, більш обґрунтовані рішення щодо своїх грошей. Це не лише швидкий доступ до капіталу, а й створення довгострокової фінансової стабільності. Наприклад, інтеграція інструментів бюджетування, заощаджень і фінансового прогнозування у персоналізованому форматі може допомогти уникнути поширених помилок — пропущених платежів або поганого управління грошовими потоками.

Рейлі Джеймс Ренвік, головний маркетинг-офіцер, Pragmatic Mortgage Lending

Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів

Одна з часто ігнорованих сфер у фінтех — це перетин блокчейну і вбудованих фінансів, особливо як децентралізовані технології можуть покращити традиційні фінансові послуги, навіть не змушуючи користувачів усвідомлювати, що вони працюють із блокчейном.

Зараз вбудовані фінанси переважно представлені у традиційному фінтехі — наприклад, компанії пропонують кредитування, платежі або страхування безпосередньо у нефінансових платформах. Але блокчейн може підняти цю сферу на новий рівень, усунувши посередників, знизивши витрати і підвищивши прозорість. Уявіть глобальний ринок, де продавці отримують миттєві, бездовірливі платежі через стабільні монети або SaaS-платформу, яка автоматизує розподіл доходів за допомогою смарт-контрактів — і все це без банків або посередників.

Це заслуговує більшої уваги, оскільки блокчейн усуває труднощі, з якими стикається традиційна фінансова сфера — міждержавні платежі, затримки у розрахунках і високі транзакційні витрати. Якщо все зробити правильно, бізнеси не будуть думати, чи використовують вони блокчейн, а просто отримають швидші, дешевші і безпечніші фінансові послуги. Ми бачимо в цьому величезний потенціал для поєднання традиційного фінтеху з децентралізованими рішеннями, щоб зробити фінанси більш доступними, програмованими і ефективними.

Славомір Паско, CEO, Neti LTD

Реальний час для зарплат

Хоча ранній доступ до зарплати набув популярності, ідея реального часу для виплати — коли працівники отримують заробіток безпосередньо і постійно, а не двотижневими платіжками — ще недостатньо досліджена. Це може кардинально змінити ситуацію для працівників у сфері gig-економіки, фрілансерів і погодинних працівників, які часто стикаються з фінансовими розривами.

Надання людям миттєвого доступу до їхніх доходів дозволить краще планувати бюджет, зменшить залежність від високовідсоткових кредитів, таких як payday loans. Це також відповідає сучасній економіці, де робота стає більш гнучкою і на вимогу. Фінтех-компанії, що інноваційно підходять у цій сфері, можуть переосмислити фінансову стабільність, зробивши дохід так само динамічним, як і сучасний працівник.

Адам Янг, CEO & засновник Event Tickets Center

Інновації у факторингу для малих бізнесів

Одна з недооцінених сфер у фінтех — факторинг рахунків для малих підприємств. Хоча споживчий фінтех отримує багато уваги, B2B-платежі мають великий потенціал для інновацій. Багато власників малого бізнесу стикаються з проблемами з грошовим потоком через довгі строки оплати від великих клієнтів. Вони іноді змушені відмовлятися від великих замовлень, бо не можуть фінансувати операції, очікуючи 30-90 днів на оплату. Факторинг може вирішити цю проблему, але традиційні банки роблять цей процес складним і дорогим. Є реальна можливість для фінтех-стартапів покращити цю сферу.

Наприклад, я нещодавно працював з клієнтом над рішенням на базі AI для факторингу рахунків. Воно оцінювало їхні дебіторські заборгованості і пропонувало миттєве фінансування відповідних рахунків. Це збільшило їхній оборотний капітал приблизно на 25% за кілька тижнів. Такі рішення можуть суттєво допомогти малому бізнесу зростати. Це не таке яскраве, як криптовалюти, але економічний вплив може бути значним. Очікуємо цікаві новини у цій сфері найближчим часом.

Вукасін Іліч, SEO-консультант і CEO, Digital Media Lab