‘Це не ознака того, що все йде добре.’ Середня сума, яку американські працівники зібрали на пенсію, становить 955 доларів.

Джессіка Холл

Середа, 11 лютого 2026 року, 23:17 за місцевим часом GMT+9 5 хвилин читання

Чи маємо кризу пенсійного забезпечення? - Getty Images/iStockphoto

З’явилася нова цифра, яка поширюється, що середня сума, яку американські працівники зібрали на пенсію, становить лише 955 доларів.

Так, ви правильно прочитали.

Найпопулярніше з MarketWatch

Мені 59 років, я заробляю шість цифр, але моя донька хоче, щоб я пішов на пенсію, щоб рік доглядати за майбутнім онуком. Чи можу я собі це дозволити?

Мій брат відмовляється продавати наш сімейний будинок на озері за 150 тисяч доларів, але я оплачу всі рахунки. Чи варто наполягати і ризикувати нашими стосунками?

Ця цифра включає людей, які взагалі не мають пенсійних заощаджень. За даними Національного інституту пенсійної безпеки, середня сума заощаджень для тих, у кого є хоча б позитивний баланс, становить 40 000 доларів.

Незалежно від того, яку цифру ви використовуєте, жодна з них не обов’язково достатня для фінансування пенсії, яка може тривати десятки років, оскільки люди живуть довше. Вона також не покриє очікувані витрати на медичне обслуговування та довгостроковий догляд, які, ймовірно, понесуть літні люди.

“Це не ознака того, що все йде добре,” — сказав директор NIRS Дан Дунон у MarketWatch. “Загалом, ми живемо більше років у пенсійному віці, менше пенсіонерів отримують пенсії, і доступність є проблемою.”

“Криза пенсій — це питання доступності; 30-40 років тому багато роботодавців надавали пенсії. Це змінилося, і зараз виникає багато викликів — сьогодні багато перехресних тисків,” — зазначив Дунон, посилаючись на витрати на купівлю житла, оплату догляду за дітьми та одночасне заощадження на коледж і пенсію.

Соціальне забезпечення само по собі стикається з фінансовою кризою, якщо Конгрес не вживе заходів. Фонд страхування для пенсіонерів та виживших, який виплачує пенсії та допомоги вижившим, за прогнозами головного актуарія Соціального забезпечення, буде вичерпаний до четвертого кварталу 2032 року. У момент банкрутства виплати соціального забезпечення скоротяться приблизно на 20%.

Але не всі погоджуються з цифрами NIRS.

Андрю Біггс, старший співробітник правого аналітичного центру Американського інституту підприємництва, вважає, що цифра у 955 доларів є неправильною, частково тому, що вона припускає, що кожен дорослий американець має заощаджувати на пенсію в будь-який момент свого життя.

Дуже низькооплачувані працівники також не повинні заощаджувати, — стверджує Біггс, автор книги «Реальна криза пенсії: чому (майже) все, що ви знаєте про американську пенсійну систему, неправильно», — оскільки соціальне забезпечення замінить більшу частину їхніх доходів перед виходом на пенсію, а урядові програми, такі як Medicaid або Medicare, покриють їхні медичні витрати у пенсійному віці.

“Якщо ви зараз отримуєте допомогу, чи потрібно вам платити внески у 401(k)? Молоді люди також не повинні заощаджувати; їхні доходи низькі, і вони часто мають борги,” — сказав Біггс. “Державні службовці також не повинні заощаджувати у пенсійних рахунках, оскільки майже всі вони мають … пенсії. Крім того, дані Федеральної резервної системи показують, що значна кількість людей заощаджує на пенсію поза формальними пенсійними планами — наприклад, фермери або малі підприємці, чиї активи генерують дохід у пенсійному віці.”

Продовження історії  

Біггс також стверджує, що Америка взагалі не має кризи пенсійного забезпечення.

“Що б не казав NIRS, заощадження на пенсію ніколи не були вищими. І оскільки ми беззаперечно не маємо сьогодні кризи пенсій, дуже мало підстав вважати, що вона з’явиться у майбутньому,” — сказав Біггс у електронному коментарі для MarketWatch.

Існує також різноманіття цифр щодо заощаджень на пенсію.

Наприклад, станом на кінець 2024 року, люди з доходом менше 50 000 доларів зберегли в середньому 2000 доларів у пенсійних рахунках, тоді як ті, у кого доходи від 50 000 до 99 000 доларів, — у середньому 33 000 доларів, згідно з дослідженнями неприбуткової організації Transamerica Institute та Центру досліджень пенсійних заощаджень Transamerica.

На верхньому рівні, ті, у кого доходи від 100 000 до 199 000 доларів, — у середньому 147 000 доларів, а ті, у кого доходи понад 200 000 доларів, — у середньому 565 000 доларів, згідно з даними Transamerica.

Між тим, Fidelity Investments повідомила, що середній баланс у 401(k) становив 144 400 доларів у третьому кварталі, що на 5% більше, ніж у другому кварталі, і на 9% більше, ніж у третьому кварталі минулого року. Медіанний баланс у 401(k) становив 33 500 доларів.

Звичайно, цифри Fidelity враховують лише їхніх клієнтів із планами 401(k), а не всю Америку. Але незалежно від обраних цифр, експерти кажуть, що обговорення обов’язково триватиме.

“Чи ми заощаджуємо ‘достатньо’ на будь-якому рівні доходу — це відкритий спір у дослідницькій спільноті,” — сказала Джоанна Лей, професорка Школи державного управління та громадських служб Техаського університету A&M, яка вивчала зв’язок між віком і результатами на ринку праці.

“Люди, які кажуть, що ми [зберігаємо достатньо], вказують, що більшість людей, здається, живе на 80% своїх передпенсійних витрат у пенсійному віці. Вони також стверджують, що багаті заощаджують достатньо, щоб залишити гроші своїм дітям, тоді як дуже бідні будуть забезпечені соціальним забезпеченням,” — сказала Лей. “Люди, які кажуть, що ми недостатньо заощаджуємо, вказують на низький рівень поточних заощаджень, зниження визначених пенсійних планів і те, що люди не повністю враховують це, зростаючий тиск ‘сандвіч-генерації’ через студентські кредити та догляд за батьками, зменшення рівня володіння житлом і так далі.”

Отже, де це залишає американців і їхню пенсію?

Дунон сказав, що критики можуть сперечатися щодо методології досліджень і обговорювати різні цифри, але в кінці кінців “я не думаю, що існує розбіжність щодо напрямку, у якому дме вітер. … Просто казати, що цифра не ідеальна, і ігнорувати її — це не має сенсу.”

Замість цього важливо почати обговорення пенсій. “Як залучити більше людей до планів пенсійного забезпечення і починати раніше?” — сказав Дунон.

Найпопулярніше з MarketWatch

Morgan Stanley дослідив 3600 акцій і назвав найкращі можливості у зв’язку з перетворенням ШІ

Перші п’ять років пенсії — найважливіші. Обережно з ‘крадіями’ пенсійного багатства.